Verificación de identidad, cumplimiento KYC y AML en Etiopía

Key takeaways
 

Etiopía ha implementado leyes como la Proclamación No. 1176/2020 para alinear sus normativas KYC y AML con estándares internacionales, fortaleciendo la seguridad financiera.

La verificación de identidad enfrenta retos como la falta de estandarización documental y medidas de seguridad limitadas, destacando la necesidad de soluciones tecnológicas avanzadas.

Documentos clave como Fayda, pasaportes y permisos de residencia son esenciales para procesos KYC en Etiopía, aunque presentan desafíos técnicos y operativos.

Didit ofrece una solución gratuita e ilimitada que combina inteligencia artificial, reconocimiento facial y AML screening para transformar la verificación de identidad en Etiopía.

La verificación de identidad y el cumplimiento de las normativas KYC (Know Your Customer) y AML (Anti-Money Laundering) se han convertido en pilares fundamentales para garantizar la integridad del sistema financiero de Etiopía. Con una población en crecimiento y una economía en expansión, las empresas que deseen operar en el país deben adherirse a estrictas regulaciones para prevenir fraudes económicos, como lavado de dinero o financiación del terrorismo.

Etiopía, un miembro activo del Grupo de Acción Financiero Internacional (GAFI) y del East And East and Southern African Anti-Money Laundering Group (ESAAMLG), ha hecho avances importantes en sus normativas internas de KYC y AML para alinearse con los estándares internacionales.

Desarrollar un marco legal sólido en materia de prevención ha sido fundamental para facilitar la inclusión financiera y la seguridad en las transacciones. La implementación de sistemas digitales de verificación de identidad, como el ID digital nacional conocido como Fayda, ha ayudado a optimizar el onboarding digital de numerosos clientes, ayudando a las empresas a cumplir con las exigencias regulatorias de forma segura y eficiente. Pese a ello, todavía existen numerosos desafíos relacionados principalmente con la estandarización de documentos o las medidas de seguridad avanzadas de los mismos en materia de verificación de identidad.

En este artículo, profundizaremos en detalle el marco legal del KYC y el AML en Etiopía, los desafíos a los que las empresas se enfrentan a la hora de verificar la identidad y los documentos de las personas del país, y cómo Didit está revolucionando estos procesos gracias a tecnologías innovadoras basadas en inteligencia artificial.

El marco legal de KYC y AML en Etiopía: los requisitos regulatorios

Las normativas de KYC y AML en Etiopía han avanzado hasta alinearse con los estándares internacionales. El marco regulatorio actual busca, además por supuesto de prevenir las actividades ilícitas dentro del país, fortalecer la confianza en el sistema financiero del estado.

Ley de Prevención y Sanción del Lavado de Dinero y Financiamiento del Terrorismo

La Proclamación No. 1176/2020 supone la piedra angular de todas las regulaciones de KYC y AML en Etiopía. Esta ley establece los requisitos para la identificación y verificación de clientes, definiendo las obligaciones de las instituciones financieras para prevenir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. Además, de la mano con esta normativa, se crea el Centro de Inteligencia Financiera (CIF), encargado de supervisar y coordinar todas las actividades de cumplimiento.

Directivas de Conozca a Su Cliente (KYC)

El Banco Nacional de Etiopía ha emitido directivas específicas para las instituciones bancarias, detallando minuciosamente los procedimientos de Customer Due Diligence (CDD). Estas guías obligan a las instituciones financieras, principalmente, a realizar verificaciones exhaustivas de sus clientes, adaptando los procesos según el perfil de riesgo asociado a cada persona.

Marco de protección de datos

La Directiva de Protección de Datos de Etiopía (DPD), administrada por la Agencia de Seguridad de la Información de Etiopía (INSA), regula el procesamiento y la transferencia de datos personales. Las empresas deben obtener el consentimiento explícito de los usuarios antes de manejar la información personal, garantizando tanto la seguridad como la privacidad de la data.

Normativas regionales y de cooperación internacional

Como miembro de pleno derecho del Eastern and Southern Africa Anti-Money Laundering Group, Etiopía colabora estrechamente con otros países de la zona para armonizar sus políticas de AML/CFT. Esta cooperación legislativa facilita el intercambio de información y mejores prácticas, fortaleciendo así las capacidades del país para combatir de forma eficaz las actividades financieras ilícitas.

Verificación de identidad: un reto para las empresas

La verificación de identidad en Etiopía presenta numerosos desafíos para las empresas que operan en el país. La carencia de una infraestructura digital sólida es la primera piedra. La diversidad de documentos de identidad o la variabilidad en su emisión complican más la tarea de la verificación, haciendo que sea casi imposible un sistema de verificación de identidad estandarizado y eficiente. Fayda, uno de los sistemas digitales propuestos, requiere de inversiones significativas en tecnología y capacitación, lo que puede resultar inasumible para pequeñas y medianas empresas que deseen operar en el país con legalidad.

Los desafíos en la verificación de documentos de Etiopía

La verificación de documentos en Etiopía debe hacer frente a varios obstáculos que impactan en la eficacia de los procesos de KYC y AML en el país. ¿Cuáles son los principales desafíos?

• Falta de estandarización: Aunque existen documentos clave para la verificación de identidad, no siempre siguen un formato estandarizado. El diseño y la información contenida en cada documento puede variar, lo que complica la automatización de los procesos de verificación.
• Diversidad de documentos: Etiopía cuenta con muchos documentos válidos para la identificación, como la Cédula Nacional, el Pasaporte o las Tarjetas de Residencia. Mientras que esta variedad puede resultar atractivo para el usuario, para las herramientas de verificación de identidad puede ser complicado trabajar con tanta variedad documental, puesto que los sistemas deben reconocer y validar dichos formatos.
• Medidas de seguridad insuficientes: No todos los documentos del país cumplen con los estándares internacionales de la Organización de Aviación Civil Internacional (ICAO) en materia de seguridad. Entre las medidas de seguridad más habituales, chips RFID o elementos holográficos.
• Capacitación y conocimiento: La falta de capacitación especializada en materia de prevención de blanqueo de capitales puede conducir a errores o ineficiencias a la hora de verificar documentación. Es esencial que las soluciones que lleguen al mercado para verificar los documentos etíopes sean amigables y de fácil uso.

Documentos clave en Etiopía para la verificación de identidad: Fayda, Pasaporte y Permiso de residencia

• ID Nacional o Fayda: Es el documento más importante en materia de verificación de identidad y KYC en Etiopía. Con una adopción limitada hasta el momento por la difícil escalabilidad tecnológica, se espera que próximamente se convierta en el estándar nacional y facilite la verificación de identidad.

• Pasaporte: Emitido por el Ministerio de Asuntos Exteriores de Etiopía, es ampliamente utilizado para la verificación de identidad, sobre todo en transacciones internacionales. Es un documento altamente confiable para las empresas.

• En Etiopía encontramos cuatro tipos de pasaportes diferentes: Ordinario, de Servicio, Diplomático y para Extranjeros.

• Tarjeta de Residencia: Para extranjeros que residen en Etiopía, la Tarjeta de Residencia es la forma más cómoda de verificar su estatus legal en el país. Emitida por el Departamento Principal de Inmigración y Asuntos Nacionales, esta documentación tiene una validez limitada, habitualmente inferior a 90 días, lo que requiere renovaciones y validaciones periódicas.

Didit: Transformando la verificación de identidad y el cumplimiento KYC y AML en Etiopía

Ante los desafíos en materia de verificación de identidad y cumplimiento KYC y AML en Etiopía, Didit emerge como la mejor solución. Contamos con tecnologías propias de inteligencia artificial que aplicamos a la verificación de documentos y el reconocimiento facial para asegurar la verificación de identidad en el país, ayudando así a las empresas a contar con una herramienta confiable, segura y eficiente. Y, lo mejor de todo, a coste cero. Porque la solución de KYC de Didit es la primera y única en el mercado que ofrece un servicio gratuito e ilimitado.

¿Cómo hace Didit para verificar la identidad en Etiopía?

Didit utiliza algoritmos de inteligencia artificial capaces de validar y verificar más de 3.000 tipos de documentos diferentes de más de 220 países y territorios, incluyendo por supuesto Etiopía. Nuestro sistema detecta inconsistencias y extrae la información con precisión, adaptándose a la compleja realidad documental etíope. Conoce más sobre el proceso de verificación de documentos.

Por su parte, Didit implementa modelos personalizados de inteligencia artificial que superan la simple comparación de rostros durante la fase de reconocimiento facial. Contamos con varios sistemas de detección de vida, tanto activos como pasivos, que garantizan que la persona que se identifica es realmente quien dice ser. De esta forma, se reducen significativamente los riesgos de fraude documental.

Además, ofrecemos un servicio de AML Screening por el cual las empresas pueden realizar verificaciones en tiempo real contra más de 250 conjuntos de datos globales, buscando Personas Políticamente Expuestas (PEPs), sanciones o noticias adversas. Este proceso permite a las empresas cumplir con las normativas de AML en Etiopía, asegurnado que no se cuenta con un historial sospechoso de transacciones.

¿Qué documentación oficial verifica Didit en Etiopía?

Didit verifica los principales documentos de identidad oficiales de Etiopía, como Fayda (ID Nacional), pasaporte o permiso de residencia. De esta forma, de la mano de Didit, las empresas que lo necesiten pueden ofrecer un proceso de onboarding digital más rápido y seguro en Etiopía, cumplimiendo con todas las normativas vigentes.

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