Verificación de identidad, cumplimiento KYC y AML en Indonesia

Key takeaways 
 

Indonesia se posiciona como una potencia económica digital en el sudeste asiático con un ecosistema empresarial dinámico, 196 millones de usuarios de internet y proyecciones de alcanzar un valor de mercado de 124.000 millones de dólares para 2025.

El cumplimiento de normativas KYC y AML es esencial para proteger la economía digital de Indonesia, respaldado por un marco legal robusto que incluye las leyes 8 de 2010, 5 de 2018 y 3 de 2011, alineadas con los estándares del GAFI.

La verificación de identidad enfrenta retos únicos en Indonesia debido a su diversidad geográfica y demográfica, con documentos como el KTP y KITAS/KITAP uniformes a nivel nacional, pero licencias de conducir con variaciones regionales significativas.

Didit ofrece soluciones innovadoras para la verificación de identidad en Indonesia, combinando inteligencia artificial, reconocimiento facial y AML Screening para garantizar compliance normativo, adaptabilidad y eficiencia operativa en un mercado complejo.

Indonesia se ha consolidado como una potencia económica digital dentro del sudeste asiático gracias a un ecosistema empresarial dinámico y en clara expansión. El país ha experimentado un importantísimo crecimiento a nivel financiero, y se prevé que en 2025, su valoración sea de unos 124.000 millones de dólares. Todo ello, gracias a las más de 2.000 startups que impulsan con su labor la innovación tecnológica en el país.

Un dato revelador es que entre 2018 y 2022, la adopción de servicios de e-KYC para nuevas cuentas bancarias se disparó del 20% al 60%, reflejando una transformación digital acelerada. Actualmente, Indonesia cuenta con 196 millones de usuarios de internet, representando el 73,7% de su población.

En este contexto, cumplir con la normativa en materias de conocimiento de cliente y blanqueo de capitales es clave para garantizar la integridad del sistema financiero local e internacional. Los rigurosos estándares de KYC y AML en Indonesia ayudan a proteger a la economía digital del país.

Indonesia ha dado pasos significativos en su compromiso internacional con la transparencia financiera. El país se convirtió oficialmente en miembro de pleno derecho del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) el 27 de octubre de 2023, consolidando su posición como un actor responsable en la lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.

Pese a todo, los proveedores de KYC y AML en Indonesia no lo tienen sencillo: la complejidad geográfica y demográfica del país (un archipiélago de más de 17.000 islas con una población diversa) añade capas adicionales de desafío a los procesos de verificación de identidad. Mientras que el Kartu Tanda Penduduk (KTP), el documento nacional de identidad indonesio es único para todo el país, otros documentos como el permiso de conducir sí puede variar en función de la región. Esto pone de manifiesto la necesidad de contar con soluciones tecnológicas avanzadas, adaptables y, sobre todo, asequibles.

El marco legal de KYC y AML en Indonesia: los requisitos regulatorios

Indonesia ha desarrollado un sólido marco legal para combatir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. Este sistema normativo se ha construido minuciosamente para alinearse con los estándares del Grupo de Acción Financiera (GAFI), consolidando un ecosistema de cumplimiento robusto pero dinámico.

La arquitectura regulatoria en materia de KYC y AML en Indonesia se basa en un conjunto de leyes fundamentales que sientan los principios y mecanismos para prevenir actividades financieras ilegales. El objetivo de estas normas no es únicamente sancionar, también prevenir y educar a la población sobre los riesgos del blanqueo de capitales.

Ley Número 8 de 2010: Prevención y erradicación del lavado de dinero

La Ley Número 8 de 2010 constituye la piedra angular de la normativa AML en Indonesia. Esta normativa define con precisión los delitos de lavado de dinero, establece las instituciones obligadas a cumplir los procedimientos de KYC y determina las sanciones para quienes incumplan la regulación.

Entre sus aspectos más destacados, la ley obliga a 21 tipos de instituciones a implementar procedimientos de verificación, desde bancos hasta casas de subastas, pasando por empresas de seguros y proveedores de servicios de pago electrónico.

Ley Número 5 de 2018: Fortalecimiento del marco regulatorio

La Ley Número 5 de 2018 representó un punto de inflexión en el sistema de cumplimiento indonesio. Esta normativa amplió los mecanismos de control, introduciendo requisitos más estrictos para la identificación de clientes y la detección de transacciones sospechosas.

La ley estableció procedimientos más rigurosos para la debida diligencia del cliente, exigiendo a las instituciones financieras una evaluación de riesgo más profunda y continua.

Ley Número 3 de 2011: Coordinación interinstitucional

La Ley Número 3 de 2011 definió los mecanismos de coordinación entre las diferentes agencias gubernamentales responsables de la prevención del lavado de dinero. Esta normativa fortaleció especialmente el rol del PPATK (Centro de Informes y Análisis de Transacciones Financieras) como organismo central de inteligencia financiera.

La ley estableció protocolos claros para el intercambio de información entre instituciones, mejorando significativamente la capacidad de detección y prevención de actividades financieras irregulares.

Regulaciones complementarias

Además de estas leyes fundamentales, Indonesia cuenta con regulaciones específicas emitidas por el Banco de Indonesia y la Autoridad de Servicios Financieros (OJK) que detallan los procedimientos concretos de implementación de KYC y AML en diferentes sectores.

La evolución de este marco legal refleja el compromiso de Indonesia con la transparencia financiera internacional, un aspecto crucial para atraer inversión extranjera y consolidar su posición como economía digital emergente.

Los desafíos en la verificación de documentos de Indonesia

La verificación documental en Indonesia supone un reto complejo para las soluciones de KYC que operan en el país. A pesar de contar con documentos clave uniformes a nivel nacional, como el Kartu Tanda Penduduk (KTP) y el permiso de residencia (KITAS/KITAP), la diversidad geográfica del archipiélago (más de 17.000 islas) y la riqueza cultural (más de 300 grupos étnicos) añaden desafíos únicos, especialmente en la validación de otros documentos complementarios como las licencias de conducir.

Algunas particularidades administrativas sí varían por región, especialmente en documentos como las licencias de conducir, que pueden presentar diferencias significativas en diseño y tecnología entre Java, Sumatra o Bali. Este contexto fragmentado desafía a los proveedores de soluciones de verificación de identidad.

Documentos clave: Identificación en el ecosistema indonesio

La identificación en Indonesia descansa sobre cuatro documentos principales: Kartu Tanda Penduduk (KTP), pasaporte, licencia de conducir y permiso de residencia. Cada uno representa un nivel diferente de verificación y seguridad.

La identificación en Indonesia descansa sobre cuatro documentos principales: Kartu Tanda Penduduk (KTP), pasaporte, licencia de conducir y permiso de residencia. Cada uno representa un nivel diferente de verificación y seguridad.

Kartu Tanda Penduduk (KTP): El documento nacional

El KTP es el documento de identidad nacional indonesio, obligatorio para todos los ciudadanos mayores de 17 años o casados. Este documento representa el núcleo del sistema de identificación del país, con características de seguridad que han evolucionado significativamente en los últimos años.

Las versiones más recientes del KTP incorporan tecnologías avanzadas como:

• Chip electrónico con información biométrica
• Hologramas de seguridad
• Códigos QR con verificación en línea
• Diseño que dificulta la falsificación

Pasaporte indonesio: Estándar internacional

El pasaporte indonesio cumple con los estándares ICAO (Organización de Aviación Civil Internacional), lo que garantiza su reconocimiento global. Las últimas generaciones incluyen:

• Chip electrónico con datos biométricos
• Tecnología de lectura electrónica
• Múltiples capas de seguridad contra falsificación

Licencia de conducir: Variabilidad regional

Las licencias de conducir en Indonesia están reguladas a nivel nacional, con categorías y normativas uniformes en todas las regiones. Sin embargo, algunas provincias han avanzado más en la implementación de tecnologías como chips RFID o sistemas digitalizados, mientras que otras mantienen formatos tradicionales. Estas diferencias no afectan la validez ni los requisitos de las licencias.

Permiso de residencia: Documentación especial

Para extranjeros, el permiso de residencia indonesio (KITAS/KITAP) representa un documento con características de seguridad específicas, diseñado para control migratorio y verificación de identidad.

La evolución tecnológica de estos documentos refleja el compromiso de Indonesia con la modernización de sus sistemas de identificación, adaptándose a los estándares internacionales de verificación y seguridad.

Didit: Transformando la verificación de identidad y el cumplimiento KYC y AML en Indonesia

Didit llega a Indonesia para revolucionar el cumplimiento normativo en materia de KYC y AML. Somos el primer y único proveedor del mercado capaz de ofrecer una solución de verificación de identidad gratuita, ilimitada y adaptada a la realidad indonesia. Gracias a ello, somos capaces de redefinir los conceptos de compliance en el país.

Nuestro sistema combina la tecnología más avanzada en cuestión de verificación de documentos, reconocimiento facial y chequeos contra bases internacionales (AML Screening) sin comprometer la experiencia del usuario ni obligar a las instituciones a tener que hacer frente a altos costes.

Para la verificación de documentos, Didit utiliza algoritmos de inteligencia artificial adaptados al mercado indonesio. Nuestra tecnología permite detectar inconsistencias, extraer la información clave y garantizar la autenticidad de los documentos de identidad en un contexto tan complicado como el indonesio. En este enlace puedes saber más acerca de la verificación de documentos.

La siguiente fase es el reconocimiento facial. Ofrecemos distintos modelos potenciados con algoritmos personalizados para adaptarse a la diversidad étnica y geográfica de Indonesia. Gracias a nuestro liveness test, aseguramos que quien se verifica es realmente quien dice ser. Te contamos más sobre nuestra solución de detección de vida.

Para asegurar el cumplimiento normativo en materia de prevención de blanqueo de capitales en Indonesia, Didit ofrece un servicio de AML Screening con verificaciones en tiempo real. Realizamos consultas contra más de 250 conjuntos de datos internacionales. Conoce más sobre nuestra herramienta de AML Screening.

¿Qué documentación oficial verifica Didit en Indonesia?

De esta forma, Didit es capaz de verificar la siguiente documentación en Indonesia:

• Kartu Tanda Penduduk (KTP)
• Pasaporte indonesio
• Licencia de conducir
• Permiso de residencia (KITAS/KITAP)

Cada documento se procesa considerando sus características únicas, desde medidas de seguridad hasta variaciones regionales.

En resumen, Didit transforma los desafíos de verificación de identidad en Indonesia, ofreciendo:

• Cumplimiento total con normativas KYC y AML
• Reducción de costos operativos
• Procesos de verificación en menos de 30 segundos
• Adaptación a la diversidad documental indonesia

¿Está preparado para transformar los desafíos del cumplimiento normativo en Indonesia? Con Didit, el futuro del compliance ya está aquí.