Verificación de identidad, cumplimiento KYC y AML en Japón
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Key takeaways
Japón lidera en normativas KYC y AML, alineándose con los estándares del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) para fortalecer su marco regulatorio y prevenir eficazmente el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.
Las empresas japonesas enfrentan desafíos significativos en la verificación de identidad, incluyendo la diversidad de documentos oficiales, estándares de la ICAO y la necesidad de integrar tecnologías avanzadas para combatir el fraude documental.
Documentos clave para la verificación de identidad en Japón incluyen la My Number Card, pasaporte, permiso de conducir y permiso de residencia, cada uno con características de seguridad avanzadas que requieren sistemas robustos de verificación de documentos.
Didit revoluciona el cumplimiento KYC y AML en Japón ofreciendo una herramienta gratuita e ilimitada que utiliza inteligencia artificial para la verificación de documentos, reconocimiento facial y AML Screening, facilitando a las empresas el cumplimiento normativo de manera eficiente y segura.
Japón se posiciona como un referente en el ámbito de las normativas de KYC (Know Your Customer) y AML (Anti-Money Laundering). Estas regulaciones son esenciales para prevenir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, adaptándose a un mercado tan dinámico y cambiante como el nipón. El compromiso japonés con la salud financiera nacional e internacional es evidente: Japón es miembro del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) desde 1990, y este organismo reconoce su cumplimiento con cuatro de sus principales recomendaciones, además de un cumplimiento significativo en otras 35 áreas, lo que fortalece el marco regulatorio local.
Las medidas adoptadas por Japón para combatir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo han mostrado resultados positivos, aunque aún existen áreas con margen de mejora, tal como lo señalan distintos informes del propio GAFI. Uno de los principales retos es el fortalecimiento de procesos internos para lograr una mayor eficacia regulatoria.
En este contexto, las empresas en Japón deben hacer frente a un importante desafío: integrar soluciones de verificación de identidad que sean robustas y capaces de adaptarse a un entorno en constante evolución. Una regulación que no se limita al sector financiero (bancos o neobancos); otros sectores como las fintech, servicios digitales, empresas de criptoactivos y el sector inmobiliario también deben cumplir con estrictos mecanismos de verificación de identidad y prevención de riesgos en Japón.
En los próximos párrafos, exploraremos el panorama legislativo japonés en materia de KYC y AML, abordaremos los principales retos que enfrentan las empresas al verificar la identidad de sus clientes y demostraremos cómo Didit está transformando el escenario de la verificación de documentos y el cumplimiento normativo en Japón.
El marco legal de KYC y AML en Japón: los requisitos regulatorios
Japón ha desarrollado un entramado legal que cubre la lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo de forma integral. Para ello, la colaboración con otros organismos internacionales es clave. Estas normativas de KYC y AML japonesas se alinean con los estándares internacionales promovidos por el GAFI, y sientan las bases para que tanto instituciones financieras como otros sectores obligados establezcan controles de debida diligencia que garanticen la correcta verificación de identidad de sus clientes. La forma en la que se almacena la información y se trata es importante: los datos sensibles deben guardarse de forma segura durante al menos siete años, como mandan las regulaciones de debido cumplimiento.
El marco normativo ha evolucionado de forma notable en los últimos años. El sistema japonés se ha cimentado en base a múltiples actualizaciones para dar respuesta a la incansable evolución del fraude y endurecer los controles de riesgo.
Ley de Prevención del Lavado de Dinero (Act on Prevention of Transfer of Criminal Proceeds (Act No. 22 de 2007))
La Act on Prevention of Transfer of Criminal Proceeds es la ley fundamental del marco AML en Japón. Esta exige a las instituciones financieras, así como a cualquier otra industria obligada, verificar la identidad de sus clientes como parte de la normativa de prevención de blanqueo de capitales, así como mantener registros de sus transacciones durante al menos siete años y reportar aquellas operaciones sospechosas al Japan Financial Intelligence Center (JAFIC). La ley ha sido actualizada periódicamente para fortalecer los controles y adaptarse a las nuevas amenazas financieras. Una de las enmiendas más reseñables fue en 2016, cuando se reforzó la debida diligencia y amplió la lista de sujetos obligados.
Act on Punishment of Organized Crimes and Control of Proceeds of Crime
La Act on Punishment of Organized Crimes and Control of Proceeds of Crime amplía el espectro de los delitos que pueden encajar dentro del lavado de dinero. Además, establece sanciones estrictas para aquellos individuos que incurran en actividades de encubrimiento de fondos ilícitos. Esta regulación plantea la necesidad de identificar y rastrear el origen de los activos.
Ley de Instrumentos Financieros e Intercambio (Financial Instruments and Exchange Act - FIEA)
La Ley de Instrumentos Financieros e Intercambio regula los mercados financieros de Japón y establece requisitos estrictos para la transparencia y el reporte de actividades financieras. Dentro del marco de la verificación de identidad y el KYC, la FIEA obliga a las empresas a realizar una debida diligencia sobre sus clientes.
Ley de Servicios Financieros (Financial Services Act)
La Ley de Servicios Financieros complementa a la FIEA y proporciona un marco adicional en cuestión de supervisión y regulación de las instituciones financieras. Incluye disposiciones específicas sobre gestión de riesgos, gobernanza corporativa o responsabilidad de las empresas en la implementación de prácticas efectivas de KYC y AML.
Verificación de identidad en Japón: un reto para las empresas
La velocidad y la digitalización del país asiático crean nuevos desafíos que influyen directamente en los procesos de verificación de identidad. La apertura de cuentas online para cualquier servicio, desde aplicaciones bancarias hasta plataformas de inversión, requiere de procesos de KYC en remoto que sean amigables y seguros. Mientras tanto, las instituciones y negocios japoneses se exponen a riesgos significativos en materia de fraude y lavado de activos por no contar con sistemas sólidos en materia de verificación de documentos y, por ende, de verificación de identidad.
Por eso, aquellas empresas que deseen operar en Japón, deben hacer frente a requisitos de KYC muy estrictos y que se endurecen cada vez más. Las estrategias basadas en perfiles de riesgo también juegan un papel fundamental: además de asegurar la identidad del cliente, en algunos casos, se solicita la fuente de ingresos y esta debe estar en consonancia con los niveles de riesgo de la cuenta. Así mismo, se requiere la monitorización continua de las transacciones y la revisión periódica de los expedientes de tus clientes.
Los desafíos en la verificación de documentos de Japón
La verificación de documentos de identidad en Japón es un proceso complejo que obliga a prestar atención a muchos factores para garantizar la eficacia y seguridad del proceso. La documentación nipona tiene algunos documentos característicos que pueden sorprender a los proveedores tradicionales de verificación de identidad, por lo que deben analizarse de forma cuidadosa.
En cuanto a formatos, que gran parte de la documentación de Japón cumple con los estándares ICAO (Asociación Civil Internacional), aunque los chips u otras medidas de seguridad pueden variar en función de la fecha de emisión o el tipo de documento.
Documentos clave: My Numer Card, pasaporte, licencia de conducir y permiso de residencia
Los documentos de identidad más comunes en Japón con el ID Nacional, también conocido como My Numer Card, el pasaporte, la licencia de conducir y el permiso de residencia. Cada documento tiene sus características, que analizaremos a continuación.
ID Nacional (My Number Card)
My Number card es un documento oficial japonés que incluye el número de identificación único asignado a cada residente. Además de servir como identificación personal, la tarjeta incluye información biométrica y está equipada con chips RFID para mejorar la seguridad, reducir el fraude documental y facilitar la verificación de identidad.
Pasaporte
El pasaporte es un documento internacionalmente reconocido que prueba la identidad y la ciudadanía del titular. En el caso de Japón, los pasaportes emitidos en el país incluyen medidas de seguridad avanzadas, como hologramas, chips RFID o tecnología NFC. El objetivo es facilitar la verificación de identidad del propietario y reducir los riesgos de falsificación documental.
El análisis de los pasaportes en Japón es un tema interesante. Al igual que ocurre en otros países, podemos encontrar distintos tipos de pasaportes, según su uso. Por ejemplo:
- Pasaportes ordinarios: Hay dos tipos de pasaportes ordinarios. La diferencia principal entre uno y otro radica en el tiempo de vigencia que tienen: uno es válido durante cinco años, mientras que otro, diez.
- Pasaporte oficial: Pasaporte para trabajadores públicos en misión temporal en el extranjero.
- Pasaporte diplomático: Para embajadores, políticos de alto rango y familia real
- Pasaporte de emergencia: Expedido para situaciones urgentes en las que no se puede expedir un pasaporte ordinario. Suele ser válido únicamente para un viaje y tiene una validez limitada.
Carné de conducir
El permiso de conducir es otro documento ampliamente utilizado en materia de verificación de identidad. Además de acreditar la autorización para conducir del propietario, este documento contiene información personal detallada y medidas de seguridad que aseguran su autenticidad.
Permiso de residencia
Para los residentes extranjeros en Japón, el permiso de residencia es un documento esencial que certifica el estatus legal y la identidad del individuo. Emitidos por cada región, aunque con carácter nacional, este permiso incluye características de seguridad que permiten comprobar la autenticidad del mismo y verificar la identidad del propietario cuando se requiere.
Didit: Transformando la verificación de identidad y el cumplimiento KYC y AML en Japón
En un mercado competitivo, caracterizado por los altos estándares en cuanto a exigencia y rigurosidad, la verificación de identidad y prevención de blanqueo es fundamental en Japón. En este contexto, Didit está revolucionando la industria, ofreciendo la primera y única herramienta KYC gratuita e ilimitada. De esta forma, las empresas obligadas encuentran una forma ágil y segura de cumplir con los requerimientos de compliance en Japón de forma integral.
¿Cómo funciona la solución de Didit? Nuestra herramienta está adaptada al entramado legal y cultural de Japón, abordando los puntos críticos a los que deben hacer frente las compañías obligadas.
- Verificación de documentos: Didit emplea algoritmos de inteligencia artificial capaces de validar documentación de más de 220 países y territorios. En el caso japonés, esto cobra más relevancia por la variedad documental que se puede utilizar para la verificación de identidad, así como la tecnología aplicada contra el fraude. Nuestro motor detecta inconsistencias, trabaja con diferentes alfabetos y adapta su verificación en función del documento presentado. Conoce más sobre nuestra verificación de documentos.
- Reconocimiento facial: El fraude documental se ha vuelto cada vez más sofisticado. Para ello, utilizamos pruebas de detección de vida o liveness detection tanto activos como pasivos. De esta forma, garantizamos que quien se identifica realmente es titular del documento, minimizando el riesgo de identidades robadas o falsificadas. Conoce más sobre nuestro reconocimiento facial.
- AML Screening (opcional): Además de nuestro servicio gratuito de verificación de identidad, también ofrecemos un servicio premium de consultas en tiempo real contra listas de vigilancia, bases de datos de sanciones internacionales y búsqueda de Personas Políticamente Expuestas (PEPs). Este proceso es esencial para cumplir con las normativas antes mencionadas, como la Ley de Prevención del Lavado de Dinero. Conoce más sobre nuestra solución de AML Screening.
¿Qué documentación oficial verifica Didit en Japón?
El servicio de Didit para Japón está especialmente preparado para verificar los principales documentos de identidad nipones: National ID, pasaporte, permiso de conducir o permiso de residencia de extranjeros. Todo ello, de forma gratuita y reduciendo el coste operativo de las compañías que operan en el país hasta en un 90% en comparación con otras alternativas del mercado de la verificación de identidad.
En resumen, Didit está a la vanguardia de la transformación de la verificación de identidad y el cumplimiento KYC y AML en Japón. Gracias a ser una referencia en el mercado de la inteligencia artificial, especializados en la verificación de identidad, podemos poner nuestras tecnologías avanzadas al servicio de las empresas que necesiten cumplir con todas estas normativas en materia de prevención del fraude financiero.
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