Verificación de identidad, cumplimiento KYC y AML en Perú

Key takeaways
 

La verificación de identidad en Perú requiere soluciones tecnológicas avanzadas que superen la fragmentación documental y cumplan con normativas como la Ley 27693, que establece requisitos estrictos para prevenir el lavado de activos.

El Decreto de Urgencia No. 007-2020 impulsa la transformación digital financiera, validando identidades en entornos digitales y protegiendo datos personales, lo que demanda estrategias de verificación más sofisticadas.

El Documento Nacional de Identidad (DNI) peruano se ha convertido en el pilar de identificación ciudadana, incorporando características biométricas, chip electrónico y elementos antifalsificación para garantizar transacciones financieras seguras.

Las empresas enfrentan desafíos únicos en la verificación de identidad, incluyendo la diversidad de documentos oficiales, la necesidad de digitalización y la protección de datos personales, lo que exige soluciones tecnológicas integrales como Didit.

Con más de 33 millones de habitantes, Perú representa un mercado lleno de oportunidades para empresas que sepan navegar el complejo panorama regulatorio financiero. En el sector financiero peruano, el éxito depende en gran medida del dominio de las normativas de Conoce a tu Cliente (KYC) y Prevención de Lavado de Activos (AML). El marco legal peruano, encabezado por la Ley 27693, establece requisitos estrictos para la verificación de identidad en transacciones financieras, con sanciones significativas para quienes incumplan.

Comprender a fondo los requisitos de KYC y AML en Perú es crucial para garantizar que los procesos de verificación de identidad cumplan con el exigente marco regulatorio local. El incumplimiento puede resultar en sanciones severas, lo que subraya la importancia de implementar sistemas robustos de verificación y cumplimiento.

El marco legal de KYC y AML en Perú: los requisitos regulatorios

El marco legal peruano de KYC y AML actúa como una barrera protectora contra actividades financieras ilícitas. Entender estas normativas es esencial para operar con seguridad en el mercado financiero peruano.

Decreto de Urgencia No. 007-2020: Transformación Digital Financiera

El Decreto de Urgencia No. 007-2020 marcó un hito en la regulación financiera peruana. Este decreto estableció medidas cruciales para fomentar la confianza en los servicios financieros digitales, promover el crecimiento sostenible de plataformas digitales y fortalecer la protección de datos personales. Además, introdujo mecanismos para la validación de identidades en entornos digitales, sentando las bases para una transformación digital segura en el sector financiero peruano.

Ley 27693: Creación de la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF-Perú)

La Ley 27693, promulgada en 2002, creó la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF-Perú), un organismo central en la lucha contra el lavado de activos. Esta entidad tiene la responsabilidad de recibir, analizar y transmitir información para la detección del lavado de activos y financiamiento del terrorismo. La UIF-Perú juega un papel crucial en la supervisión de entidades financieras y en el establecimiento de mecanismos para el reporte de transacciones sospechosas.

Regulaciones de Reporte de Transacciones

El Decreto Supremo 018-2006-JUS establece requisitos específicos para el reporte de transacciones. Las entidades supervisadas deben informar sobre operaciones que superen ciertos umbrales:

• Transacciones superiores a USD 10,000
• Transferencias que excedan USD 2,500 en sectores específicos
• Operaciones que superen USD 50,000 en múltiples oficinas

Estas regulaciones buscan crear un sistema de vigilancia efectivo para detectar y prevenir actividades financieras sospechosas.

Verificación de identidad en Perú: un reto para las empresas

La verificación de identidad en Perú presenta desafíos únicos para los proveedores de servicios KYC. La creciente digitalización del sector financiero, combinada con un panorama regulatorio en evolución, crea obstáculos significativos para garantizar una identificación precisa y segura.

La protección de datos personales es un factor crítico en el ecosistema peruano. Aunque Perú no cuenta con una ley específica de protección de datos comparable a la LGPD de Brasil, por ejemplo, las empresas deben ser cautelosas en la recopilación y uso de información personal para cumplir con las normativas existentes y las expectativas de privacidad de los usuarios.

Perú enfrenta el reto de no contar con una infraestructura de identidad digital unificada. A diferencia de algunos países vecinos que han avanzado en este aspecto, Perú aún carece de un sistema estandarizado de identidad digital que permita una verificación rápida y universal. El Documento Nacional de Identidad (DNI) es el principal medio de identificación, pero la coexistencia de otros documentos como pasaportes y licencias de conducir en un sistema fragmentado genera fricciones en los procesos de verificación de identidad.

Los desafíos en la verificación de documentos en Perú

La verificación documental en Perú está marcada por la complejidad y diversidad del ecosistema documental. Cada documento oficial tiene características únicas que requieren soluciones tecnológicas avanzadas para garantizar una autenticación precisa.

Documento Nacional de Identidad (DNI)

El DNI es el documento clave para la identificación ciudadana en Perú. Emitido por el Registro Nacional de Identificación y Estado Civil (RENIEC), tiene una vigencia de 8 años e incluye características avanzadas como información biométrica y un chip electrónico con certificados digitales. Este chip permite almacenar datos personales altamente sensibles, lo que convierte al DNI en una herramienta esencial no solo para trámites administrativos sino también para transacciones financieras seguras.

El DNI también ha evolucionado para incorporar elementos antifalsificación como hologramas complejos y zonas específicas para lectura mecánica, lo que dificulta su manipulación fraudulenta. Sin embargo, su uso masivo plantea retos logísticos a las empresas que necesitan procesar grandes volúmenes de verificaciones rápidamente.

Pasaporte peruano: modernización continua

El pasaporte peruano ha sido objeto de múltiples actualizaciones con el objetivo principal de alinearse con los estándares internacionales más estrictos en materia de seguridad documental. Las versiones más recientes incluyen elementos avanzados como zonas legibles por máquinas (MRZ), hologramas tridimensionales y tecnología RFID (Identificación por Radiofrecuencia), que permite almacenar información adicional sobre el titular.

La inclusión del chip RFID refuerza la protección contra falsificaciones al permitir una verificación más rápida y segura a nivel internacional. Esta tecnología también facilita el cruce automático por fronteras controladas electrónicamente, mejorando significativamente la experiencia del usuario sin comprometer la seguridad.

Licencia de conducir: más allá del permiso vehicular

La licencia de conducir peruana no solo sirve como autorización legal para conducir vehículos, sino que también funciona como un documento oficial aceptado para fines identificativos. Emitida por el Ministerio de Transportes y Comunicaciones (MTC), su diseño incorpora múltiples capas antifalsificación como códigos QR únicos, hologramas especiales y características biométricas del titular.

Además, las licencias peruanas están vinculadas a bases digitales centralizadas que permiten verificar rápidamente su autenticidad mediante sistemas automatizados. Esto convierte a este documento en una herramienta clave tanto para autoridades como para empresas que requieren validar identidades con rapidez.

Carné de extranjería: identificación segura para residentes extranjeros

El carné de extranjería (permiso de residencia) es emitido por Migraciones Perú a ciudadanos extranjeros residentes legales en el país. Este documento incluye información detallada sobre el estatus migratorio del titular junto con elementos antifalsificación similares a los presentes en otros documentos oficiales peruanos. Su validez varía según el tipo específico del permiso otorgado al residente extranjero.El carné también está vinculado a bases digitales gestionadas por Migraciones Perú, lo cual facilita su verificación tanto por autoridades migratorias como por instituciones financieras u otras entidades privadas que necesitan confirmar la identidad del portador.

Desafíos adicionales en la verificación documental

Los sistemas tradicionales enfrentan dificultades cuando se trata del procesamiento masivo o automatizado debido a varias razones:

• Fragmentación tecnológica: La coexistencia entre documentos físicos tradicionales (como licencias o carnés) junto con versiones digitales más modernas genera inconsistencias durante los procesos automatizados.
• Variabilidad estructural: Cada tipo documental tiene diferentes formatos/estructuras lo cual complica su reconocimiento automático sin algoritmos especializados.
• Protección legal: Las regulaciones peruanas exigen altos estándares respecto al manejo responsable/seguro sobre datos personales sensibles recogidos durante estos procesos.

Estas barreras resaltan aún más cómo soluciones tecnológicas avanzadas como Didit pueden ser cruciales al ofrecer métodos innovadores capaces no solo cumplir sino superar expectativas regulatorias locales/globales dentro este contexto tan particularizado como es mercado peruano actual.

Didit: Transformando la verificación de identidad y el cumplimiento KYC y AML en Perú

Los procesos y cumplimientos normativos de KYC y AML en Perú representan desafíos complejos que pueden consumir recursos significativos, aumentar los riesgos operacionales y frenar el crecimiento empresarial. Didit surge como una solución innovadora para convertir estos desafíos en oportunidades de expansión digital segura y eficiente.

Didit va más allá de ser un simple proveedor de servicios KYC. Se posiciona como un aliado estratégico que democratiza el acceso a tecnologías avanzadas en verificación de identidad. Al ofrecer un servicio gratuito, ilimitado y para siempre, Didit está redefiniendo las reglas del juego en la identificación digital en Perú, ayudando a las empresas a cumplir con las normativas locales mientras optimizan sus procesos internos.

Verificación de documentos

El sistema de Didit utiliza algoritmos avanzados de inteligencia artificial que permiten validar más de 3,000 tipos de documentos provenientes de más de 220 países y territorios. Esta tecnología es capaz de detectar inconsistencias y extraer información con una precisión sin precedentes, adaptándose a la diversidad documental que caracteriza al mercado peruano.

Los documentos peruanos, como el DNI, pasaportes, licencias de conducir y permisos de residencia, presentan características únicas que requieren soluciones tecnológicas especializadas para garantizar una verificación precisa. Didit ha desarrollado herramientas que permiten procesar estos documentos con rapidez y seguridad, superando los obstáculos impuestos por la fragmentación documental.

¿Tienes curiosidad acerca de cómo se verifican documentos de identidad? Te lo contamos todo en nuestro artículo del blog.

Reconocimiento facial

El reconocimiento facial es una pieza clave en los procesos modernos de verificación de identidad. Didit implementa modelos personalizados de inteligencia artificial que van más allá de la simple comparación facial. Su sistema incluye un liveness test pasivo que garantiza que la persona que se está identificando es realmente quien dice ser, evitando así intentos de fraude mediante suplantación.

Además, Didit ha desarrollado tecnologías avanzadas para detectar patrones fraudulentos específicos del mercado peruano, donde los intentos de falsificación documental son una preocupación constante. Este enfoque garantiza que las empresas puedan confiar plenamente en la autenticidad de las identidades verificadas.

AML Screening (opcional)

En el contexto normativo peruano, cumplir con las regulaciones AML es esencial para evitar sanciones significativas. Didit ofrece un sistema robusto de screening contra el lavado de dinero que realiza verificaciones en tiempo real utilizando más de 250 conjuntos de datos globales. Este proceso cubre más de un millón de entidades incluidas en listas internacionales de vigilancia, lo que permite a las empresas cumplir con las exigencias locales e internacionales.

El sistema también está diseñado para identificar Personas Expuestas Políticamente (PEPs) y otros perfiles de alto riesgo, cumpliendo con los estándares globales establecidos por organizaciones como el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI).

¿Qué documentación verifica Didit en Perú?

Didit está preparado para manejar la diversa documentación oficial utilizada en Perú. Su sistema puede verificar con precisión los siguientes documentos:

• Documento Nacional de Identidad (DNI): El pilar central del sistema identificativo peruano.
• Pasaporte peruano: Con múltiples capas de seguridad y tecnología RFID.
• Licencia de conducir: Un documento clave no solo para conducir sino también como medio alternativo para la identificación.
• Carné de extranjería o permiso de residencia: Emitido a residentes extranjeros con información detallada sobre su estatus migratorio.

Para las empresas que operan en Perú, implementar soluciones tecnológicas avanzadas como las ofrecidas por Didit significa no solo cumplir con los requisitos regulatorios locales sino también optimizar sus procesos internos. Esto se traduce en:

• Cumplimiento total con las regulaciones locales sobre protección de datos personales y prevención del lavado de dinero.
• Reducción significativa en los costos operativos, hasta un 90% en comparación con métodos tradicionales.
• Procesos KYC completados en menos de 30 segundos gracias a la automatización avanzada.

En resumen, Didit ofrece una solución integral que no solo resuelve los problemas actuales relacionados con la verificación documental y el cumplimiento normativo en Perú, sino que también transforma estos desafíos en ventajas competitivas para las empresas. Al adoptar esta tecnología innovadora, las organizaciones pueden operar con mayor confianza y eficiencia dentro del mercado peruano.

¿Listo para transformar los desafíos regulatorios en oportunidades?