Verificación de identidad, cumplimiento KYC y AML en Venezuela

Key takeaways
 

Venezuela enfrenta un momento crítico en materia de cumplimiento KYC y AML tras su inclusión en la lista de jurisdicciones bajo monitoreo intensificado del GAFI en junio 2024, afectando a más de 4,000 instituciones financieras y empresas que deben adaptar sus procesos de verificación.

El país ha establecido un plan de acción de siete puntos que incluye el fortalecimiento de la comprensión de riesgos ML/TF, la implementación de medidas AML/CFT para instituciones financieras y la mejora en el acceso a información sobre beneficiarios finales.

Los documentos de identidad venezolanos están experimentando una modernización significativa, con la implementación de nuevas características de seguridad como chips integrados, códigos QR y elementos biométricos en la cédula de identidad, el pasaporte y la licencia de conducir.

La verificación de identidad en Venezuela requiere sistemas robustos que puedan procesar tanto los formatos antiguos como los nuevos, mientras se mantiene el cumplimiento con las normativas locales y los requerimientos del FATF, permitiendo completar procesos de KYC en menos de 30 segundos.

El cumplimiento normativo KYC (Know Your Customer) y AML (Anti-Money Laundering) en Venezuela representa retos únicos en la actualidad. El país se encuentra bajo especial observación después de haber sido incluido en la lista de jurisdicciones bajo monitoreo intensificado por el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) en junio de 2024. Como respuesta, Venezuela ha establecido un compromiso político de alto nivel para fortalecer su régimen AML/CFT, que afecta directamente a más de 4,000 instituciones financieras locales y empresas obligadas a cumplir con estas regulaciones.

Desde la adopción de su Informe de Evaluación Mutua (MER) en noviembre de 2022, el país ha implementado cambios significativos que impactan directamente en cómo las empresas deben realizar sus procesos de verificación de identidad y prevención de lavado de activos. Estos cambios incluyen una actualización integral de la evaluación nacional de riesgos y la implementación de un plan de acción de siete puntos que abarca desde el fortalecimiento de la supervisión financiera hasta la mejora en los sistemas de información sobre beneficiarios finales.

Para las empresas que operan en el país, estos cambios regulatorios implican una necesidad urgente de actualizar sus procesos de verificación de documentos y sistemas de compliance para Venezuela. En este artículo, analizaremos el marco legal vigente, los principales desafíos en la verificación de identidad y las soluciones tecnológicas disponibles para garantizar un cumplimiento efectivo.

El marco legal de KYC y AML en Venezuela: Los requisitos regulatorios

El marco legal de KYC y AML en Venezuela está fuertemente influenciado por su reciente inclusión en la lista de jurisdicciones bajo monitoreo intensificado del GAFI el 28 de junio de 2024. Como respuesta, el país ha establecido un compromiso político de alto nivel para trabajar con el FATF y CFATF en el fortalecimiento de su régimen AML/CFT, lo que ha resultado en una significativa actualización de su estructura normativa

En este sentido, Venezuela ha establecido un nuevo régimen de sanciones financieras que fortalece la capacidad de las autoridades para actuar contra violaciones de las normativas AML/CFT. Este marco incluye procedimientos específicos para la implementación de sanciones internacionales y establece mecanismos de cooperación con autoridades extranjeras.

Ley Orgánica Contra la Delincuencia Organizada y Financiamiento al Terrorismo (LOCDOFT)

La Ley Orgánica Contra la Delincuencia Organizada y Financiamiento al Terrorismo (LOCDOFT) constituye el pilar fundamental del marco regulatorio venezolano en materia de prevención de lavado de activos. Esta ley establece las obligaciones fundamentales para las entidades financieras y no financieras, incluyendo la implementación de sistemas robustos de debida diligencia y el nombramiento de oficiales de cumplimiento.

Resoluciones SUDEBAN para el Sector Bancario

La Superintendencia de Bancos (SUDEBAN) ha actualizado sus regulaciones para responder a los desafíos identificados en la evaluación del FATF. Las nuevas disposiciones enfatizan la necesidad de una supervisión más rigurosa del sector bancario, especialmente en lo referente a la identificación de beneficiarios finales y el monitoreo de transacciones de alto riesgo.

Normativa de Evaluación Nacional de Riesgos 2022

A raíz del Informe de Evaluación Mutua de noviembre 2022, Venezuela ha desarrollado un nuevo marco de evaluación de riesgos que requiere que todas las entidades obligadas realicen evaluaciones periódicas de sus vulnerabilidades. Esta normativa establece metodologías específicas para la identificación y mitigación de riesgos, con especial énfasis en la cooperación interinstitucional y el intercambio de información.

Regulaciones para Proveedores de Servicios de Activos Virtuales

Si bien Venezuela fue una de las pioneras en la regulación de criptoactivos con la Providencia n° 044-2021 de SUNACRIP, que establecía normas específicas para prevenir el lavado de capitales en el sector, la situación actual es de incertidumbre regulatoria. Desde marzo de 2023, SUNACRIP, el principal organismo regulador, se encuentra intervenido y paralizado debido a un escándalo de corrupción. Esta intervención se ha extendido hasta marzo de 2024, lo que ha generado un vacío regulatorio y ha provocado el cierre de instalaciones de minería y la suspensión de operaciones de algunos exchanges de criptomonedas.

Aunque el marco legal sigue técnicamente vigente, en la práctica "la actividad de regulación por parte del gobierno no existe", lo que ha llevado a una aplicación inconsistente y falta de coherencia en el enfoque regulatorio. Esta situación ha afectado significativamente al ecosistema de criptoactivos en Venezuela, que anteriormente se posicionaba como líder en la adopción de estas tecnologías en la región.

Verificación de identidad en Venezuela: Un reto para las empresas

La verificación de identidad en Venezuela presenta desafíos significativos para las empresas, especialmente en un contexto de transformación digital y cambios regulatorios. El país se encuentra en un momento de transición importante en sus sistemas de identificación, lo que añade complejidad a los procesos de verificación.

En cuanto a la complejidad documental, Venezuela está implementando una nueva cédula de identidad que incorporará características avanzadas como chips, códigos QR y datos biométricos. Este cambio, aunque positivo a largo plazo, representa un desafío inmediato para las empresas que deben adaptar sus sistemas para verificar tanto los documentos antiguos como los nuevos formatos.

Los frecuentes cambios en los formatos de identificación suponen un reto adicional. La nueva cédula venezolana incluirá elementos de seguridad más robustos, como láminas de policarbonato y datos adicionales del titular, incluyendo información biométrica y domiciliaria. Las empresas deberán actualizar constantemente sus sistemas de verificación para mantenerse al día con estos cambios.

La necesidad de procesos de verificación de identidad robustos se ha vuelto crítica, especialmente considerando que problemas como la homonimia han generado bloqueos injustos en servicios financieros. Las instituciones requieren implementar sistemas más sofisticados que incluyan verificación documental y verificación biométrica para garantizar la precisión en la identificación.

Los desafíos en la verificación de documentos de Venezuela: los documentos venezolanos clave

La verificación de documentos en Venezuela atraviesa un momento de transformación significativa, con actualizaciones importantes en sus sistemas de identificación nacional que plantean nuevos retos para los procesos de verificación documental. El país está modernizando sus documentos oficiales, incorporando tecnologías avanzadas y elementos de seguridad más robustos.

Cédula de identidad de Venezuela

La cédula de identidad venezolana está experimentando una renovación sustancial. El Servicio Administrativo de Identificación, Migración y Extranjería (SAIME) ha anunciado la implementación de un nuevo formato que incluirá un chip integrado, código QR y elementos biométricos avanzados. Este nuevo documento estará fabricado con láminas de policarbonato, siguiendo los estándares internacionales de seguridad documental.

El nuevo formato incluirá información más detallada del titular, como nombre y apellidos completos, fecha de nacimiento, fotografía, serial único, huellas dactilares, domicilio y tipo de sangre. Un aspecto destacable es que su vigencia se extenderá hasta 20 años para adultos, duplicando el período actual de validez.

Pasaporte venezolano

El pasaporte venezolano, por su parte, ha evolucionado hacia un formato biométrico desde 2015, presentándose en libretas de 32 o 48 páginas con una tarjeta plástica que contiene la información del titular en formato digital. Este documento incluye una zona de lectura automática y características de seguridad avanzadas que cumplen con estándares internacionales.

El pasaporte venezolano requiere un proceso específico de solicitud a través del portal SAIME, en el que los ciudadanos deben registrarse y completar una serie de pasos precisos. El sistema actual permite incluso la tramitación desde el extranjero, facilitando el acceso a venezolanos residentes en otros países.

Licencia de conducir en Venezuela

La nueva licencia de conducir venezolana representa un avance significativo en términos de seguridad documental. Fabricada con policarbonato de siete capas, incorpora hologramas reactivos a luz ultravioleta y un chip de activación. Este documento cumple con las normativas de la Organización de Aviación Civil Internacional (ICAO), incluyendo características que hacen las fotografías infalsificables.

Una innovación destacable es la implementación de un código QR que vincula al conductor con un perfil único en la base de datos del Instituto Nacional de Transporte Terrestre (INTT), permitiendo acceso inmediato a la información del usuario y del vehículo. Este nuevo formato está diseñado específicamente para facilitar la renovación de convenios internacionales de canje, beneficiando a los venezolanos que necesitan conducir en el exterior.

Didit: Transformando la verificación de identidad y el cumplimiento KYC y AML en Venezuela

La verificación de identidad en Venezuela, así como el cumplimiento normativo de KYC y AML, representa un desafío significativo en un momento crucial para el país, especialmente tras su inclusión en la lista de jurisdicciones bajo monitoreo intensificado del GAFI. Didit emerge como la solución que transforma estos retos en oportunidades de crecimiento digital.

Nuestra propuesta trasciende el servicio convencional de KYC: somos un aliado estratégico que democratiza el acceso a tecnologías de vanguardia en verificación de identidad. A través de nuestro servicio de verificación de identidad gratuito, ilimitado y para siempre, Didit está revolucionando la identificación digital en Venezuela.

La tecnología de Didit se fundamenta en tres pilares estratégicos que responden directamente a los desafíos específicos del mercado venezolano:

• Verificación de documentos: Implementamos algoritmos de inteligencia artificial capaces de validar más de 3.000 tipos de documentos de más de 220 países y territorios. Nuestro sistema está especialmente adaptado para procesar los nuevos formatos de documentación venezolana. ¿Tienes curiosidad acerca de cómo se verifican documentos de identidad? Te lo contamos todo en nuestro artículo del blog.
• Reconocimiento facial: Nuestros modelos de IA personalizados incorporan un liveness test pasivo y detección avanzada que garantiza la autenticidad de la identidad del usuario. Esta tecnología es crucial en un mercado donde la verificación robusta es una prioridad nacional, según los requerimientos del GAF.
• AML Screening (opcional): Realizamos verificaciones en tiempo real contra más de 250 conjuntos de datos globales, alineándonos con los siete puntos del plan de acción establecido por Venezuela ante el GAFI en junio de 2024, especialmente en lo referente a la identificación de beneficiarios finales y la prevención del lavado de activos.

¿Qué documentación oficial verifica Didit en Venezuela?

Didit verifica los tres documentos oficiales principales de Venezuela:

• Cédula de identidad: Procesamos tanto los formatos actuales como los nuevos documentos con chip integrado
• Pasaporte venezolano: Verificamos todas las características de seguridad del formato biométrico
• Licencia de conducir: Validamos el nuevo formato en policarbonato con sus elementos de seguridad avanzados

Para el mercado venezolano, esto se traduce en:

• Cumplimiento total con las normativas locales y requerimientos del FATF
• Reducción de costes operativos hasta un 90%
• Procesos de KYC completados en menos de 30 segundos

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