Normativa KYC y AML en España: Todo lo que necesitas saber

Key Takeaways

Requisitos clave de KYC y AML en España: verificación de identidad, evaluación de riesgos, monitoreo de transacciones y conservación de registros.

Sanciones por incumplimiento de normativas AML en España: hasta 10.000.000€ para empresas y directivos, inhabilitación y amonestación pública.

Consejos para implementar KYC y AML en España: uso de tecnología avanzada, automatización de procesos, actualización normativa y proveedores reputados.

Solución gratuita de verificación de identidad de Didit: KYC ilimitado con verificación de documentos, reconocimiento facial y AML Screening opcional en 30 segundos.

¿Sabías que el incumplimiento de la normativa KYC y AML en España puede llegar a costarle a tu empresa hasta 10.000.000€ en multas? En este mundo digital, en el que la Inteligencia Artificial Generativa (AGI), los bots y el fraude de identidad están a la orden del día, implementar un proceso robusto de verificación de identidad (KYC, Know Your Customer por sus siglas en inglés) es una necesidad fundamental para todas las empresas que operan en territorio español. Aunque para muchos negocios, controlar al dedillo todas las normativas y estar al día de todas las regulaciones puede resultar complicado.

La normativa de KYC en España pretende proteger a los consumidores, pero también asegurarse de que las empresas sientan las bases para cumplir estrictas regulaciones que ayuden a prevenir el blanqueo de capitales y financiación del terrorismo (AML). Un entramado regulatorio que vamos a detallar, para que garantices que tu compañía está al día con todas estas normativas cruciales.

No importa si tu empresa es una startup en pleno crecimiento o una empresa ya establecida en el mercado que busca adentrarse en territorio español, en este artículo te explicaremos cómo funciona toda esta normativa del KYC y AML en España para que puedas convertir este reto en una ventaja competitiva.

¿Qué son el KYC, el AML y por qué son importante en España?

Se define el KYC como el proceso para verificar la identidad de una persona por parte del negocio. Es la forma de saber las compañías antes de entablar una relación comercial con el cliente que este es realmente quien dice ser. Además, es el punto de partida para cumplir con otras regulaciones, estas vinculadas a la prevención del blanqueo de capitales o financiación del terrorismo (AML). En España, el proceso de verificación de identidad (KYC) es obligatorio para muchas empresas, sobre todo dentro del sector financiero (fintechs, bancos, neobancos, etc…)

De esta forma, la verificación de identidad es importante principalmente por dos razones:

• Cumplimiento regulatorio: La normativa de KYC ayuda a las empresas a cumplir con las normativas de verificación de identidad y, a posteriori, con las de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo.
• Prevención del fraude: Aporta una capa adicional de seguridad en las transacciones que se realizan en internet.

La normativa del KYC y AML en España: el marco legal

La normativa del KYC en España tiene en cuenta las siguientes leyes y marcos regulatorios, tanto nacionales como internacionales:

• Ley 10/2010, de 28 de abril, de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.
• Real Decreto 304/2014, que aprueba el Reglamento de la Ley 10/2010.
• Directiva (UE) 2024/1640 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 31 de mayo de 2024, relativa a los mecanismos que deben establecer los Estados miembros a efectos de la prevención de la utilización del sistema financiero para el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo (AMLD6).
• Reglamento eIDAS (Regalmento UE 910/2014), que regula la identificación electrónica y los servicios de confianza para las transacciones digitales.

Requisitos clave de la verificación de identidad y prevención de blanqueo de capitales (AML) en España

Para cumplir con la normativa de verificación de identidad (KYC) en España, las empresas deben autenticar la identidad del usuario mediante documentación oficial, como puede ser el DNI o pasaporte. Este es el primer paso fundamental en el proceso de prevención del blanqueo de capitales (AML).

Además de la verificación de identidad, como parte del marco general de AML, las empresas deben evaluar el riesgo del cliente para clasificarlo según su perfil, monitorizar las transacciones para detectar posibles actividades sospechosas y mantener los registros de documentación e información obtenida al menos durante 10 años. Estos pasos adicionales son necesarios para prevenir eficazmente el blanqueo de capitales y el financiamiento del terrorismo.

Es importante destacar que las sanciones por incumplimiento de la normativa de prevención de blanqueo de capitales en España son severas. Pueden alcanzar los 10.000.000€ para el sujeto obligado, además de otras medidas como amonestación pública, revocación o suspensión de autorización. Para directivos, las multas pueden llegar hasta los 10.000.000€, inhabilitación por 10 años y amonestación pública.

4 consejos para implementar una solución de KYC y AML en España

¿Necesitas implementar una solución de verificación de identidad y prevención del blanqueo de capitales en España? Estas cuatro recomendaciones para cumplir con la normativa de KYC y AML te ayudarán:

• Utiliza tecnología avanzada: Los desarrollos que cuentan con avances como inteligencia artificial (IA), biometría o algoritmos avanzados hacen que las verificaciones sean más precisas, eficientes y seguras.
• Automatiza los procesos: Contar con soluciones de verificación automatizadas ayudará a reducir casi a cero los errores humanos, mejorar la eficiencia y brindar una mejor experiencia de usuario.
• Vigilar las normativas y actualizar procesos: Es importante estar al día en cuanto a cumplimiento normativo; las normas evolucionan constantemente.
• Busca proveedores reputados: Externalizar el servicio de KYC y AML te ayudará a reducir costes operativos, optimizar los procesos y despreocuparte por el cumplimiento normativo.

Conclusión: Una regulación necesaria contra el fraude

Los marcos normativos de verificación de identidad (KYC) y prevención del blanqueo de capitales (AML) en España son rigurosos pero necesarios. Contar con un sistema sólido de verificación de identidad es el primer paso, puesto que pone la primera piedra para el cumplimiento normativo, se genera una relación de confianza y se cierra la puerta al fraude.

En Didit entendemos toda esta complejidad normativa de KYC y AML, y ofrecemos soluciones de vanguardia que permiten a las organizaciones cumplir con los requisitos legales de forma eficiente y segura. Para ello, ofrecemos una solución de verificación de identidad gratuita, ilimitada y para siempre. Este servicio de KYC sin coste se compone:

• Verificación de documentos, que nos permite extraer la información y asegurar la legitimidad del mismo.
• Reconocimiento facial, para asegurar que la persona es realmente quien dice ser, sin deepfakes u otros tipos de fraude.

Complementario a nuestro servicio de gratuito de KYC, ofrecemos un servicio de AML Screening opcional. Con este, cotejamos la identidad ya verificada contra distintas bases de datos, públicas, privadas e internacionales, para encontrar Personas Políticamente Expuestas (PEPs), sanciones u otras cuestiones derivadas de la prevención del blanqueo de capitales.

Y todo ello, en apenas unos 30 segundos, por lo que brindamos la mejor experiencia de usuario posible.

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