एएमएल स्क्रीनिंग एपीआई: $0.20 प्रति जांच पर 1,300+ सूचियाँ (HI)

यह जानना कि ग्राहक कौन है, अनुपालन की केवल आधी समस्या को हल करता है। दूसरा आधा यह जानना है कि क्या वह व्यक्ति — या उसके पीछे का व्यवसाय — प्रतिबंध सूची में है, राजनीतिक रूप से उजागर स्थिति रखता है, आपराधिक रिकॉर्ड है, या प्रतिकूल मीडिया में दिखाई देता है। यही एंटी-मनी-लॉन्ड्रिंग (एएमएल) स्क्रीनिंग करती है, और नियामक हर ऑनबोर्डिंग पर इसकी उम्मीद करते हैं और, अधिकांश प्रणालियों में, उसके बाद निरंतर आधार पर भी।

डिडिट का एएमएल स्क्रीनिंग एपीआई 1,300+ वैश्विक वॉचलिस्ट के खिलाफ वह जांच करता है और सेकंडों में एक संरचित, समीक्षा योग्य परिणाम लौटाता है। यह एक दो-स्कोर मॉडल का उपयोग करता है — एक स्कोर यह देखने के लिए कि क्या यह वास्तव में वही व्यक्ति है और दूसरा यह देखने के लिए कि वे कितने जोखिम भरे हैं — ताकि आपके विश्लेषक नाम टकराव के बजाय वास्तविक हिट पर अपना समय बिताएं। यह एक सत्यापन वर्कफ़्लो के भीतर एक कदम के रूप में या एक स्टैंडअलोन कॉल के रूप में चलता है, और इसकी लागत प्रति जांच $0.20 है जिसमें कोई न्यूनतम नहीं है।

मुख्य निष्कर्ष

• एक ही कॉल में 1,300+ वॉचलिस्ट: प्रतिबंध (OFAC, EU, UN), राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति (PEP, रिश्तेदारों और करीबी सहयोगियों सहित चार स्तर), आपराधिक रिकॉर्ड, प्रतिकूल मीडिया, नियामक चेतावनी और प्रवर्तन, फिटनेस और प्रोबिटी, और दिवालियापन।
• दो-स्कोर मॉडल। एक मैच स्कोर (0–100) पहचान आत्मविश्वास को मापता है; एक जोखिम स्कोर (0–100) एक पुष्ट इकाई के जोखिम को मापता है। दोनों स्वतंत्र रूप से तय किए जाते हैं।
• विन्यास योग्य सीमाएँ और भार का अर्थ है कि आप अपनी जोखिम क्षमता के अनुसार गलत सकारात्मकताओं को कम करते हैं — नाम, जन्म तिथि और देश के भार का योग 100 होना चाहिए।
• ऑडिट करने योग्य समीक्षा स्थितियाँ — गलत सकारात्मक, असमीक्षित, पुष्ट मिलान, अनिर्णायक — अनुपालन को एक रक्षात्मक पेपर ट्रेल प्रदान करती हैं।
• दो मोड: एक डिडिट सत्यापन वर्कफ़्लो के भीतर एक कदम, या एकीकृत एपीआई के खिलाफ एक स्टैंडअलोन POST /v3/aml/ कॉल।
• प्रति जांच $0.20, पे-पर-कॉल। निरंतर दैनिक पुनः स्क्रीनिंग प्रति उपयोगकर्ता प्रति वर्ष $0.07 पर उपलब्ध है।

एएमएल स्क्रीनिंग क्या करती है

एएमएल स्क्रीनिंग आपके द्वारा सबमिट की गई पहचान — एक नाम, जन्म तिथि, एक देश, वैकल्पिक रूप से एक दस्तावेज़ संख्या — को उन लोगों और संगठनों की क्यूरेटेड सूचियों के खिलाफ तुलना करती है जिनमें नियामक या प्रतिष्ठा संबंधी जोखिम होता है। एक सकारात्मक तुलना एक संभावित मिलान है। कठिन हिस्सा उसके बाद सब कुछ है: यह पुष्टि करना कि मिलान वास्तव में आपका ग्राहक है न कि एक हमनाम, फिर यह तय करना कि अंतर्निहित जोखिम स्वीकार्य है या नहीं।

डिडिट इन दो प्रश्नों को जानबूझकर अलग करता है। पहले यह पूछता है कि वॉचलिस्ट रिकॉर्ड और आपका ग्राहक एक ही व्यक्ति होने के बारे में कितना आश्वस्त है। फिर, केवल उन रिकॉर्ड के लिए जो उस बाधा को पार करते हैं, यह पूछता है कि वह व्यक्ति या इकाई कितनी जोखिम भरी है। पहचान के आत्मविश्वास को इकाई के जोखिम से अलग करना ही एक सामान्य नाम को प्रतिबंध हिट के रूप में माने जाने से रोकता है।

यह महत्वपूर्ण क्यों है

प्रत्येक प्रमुख एएमएल व्यवस्था — यूरोपीय संघ के एएमएल निर्देश और आगामी सिंगल रूलबुक, एफएटीएफ सिफारिशें, अमेरिकी बैंक सीक्रेसी एक्ट फ्रेमवर्क — विनियमित फर्मों को ग्राहकों को प्रतिबंध और पीईपी सूचियों के खिलाफ जांचने और प्रतिकूल निष्कर्षों पर कार्रवाई करने की आवश्यकता है। गलत होने पर दंड आठ और नौ अंकों में मापा जाता है, और "हमने जांच नहीं की" नियामक के लिए कभी भी स्वीकार्य उत्तर नहीं है।

परिचालन संबंधी दर्द विपरीत समस्या है: बहुत अधिक अस्पष्ट स्क्रीनिंग विश्लेषकों को गलत सकारात्मकताओं में डुबो देती है। 1,300+ सूचियों के खिलाफ एक सरल नाम मिलान भारी शोर पैदा करता है, और प्रत्येक गलत हिट एक विश्लेषक-मिनट खर्च होता है और ऑनबोर्डिंग में देरी होती है। एक अच्छा इंजन सही मिलान ढूंढता है और आपको बाकी को दबाने के लिए नियंत्रण देता है — डिडिट के दो-स्कोर मॉडल का संपूर्ण डिज़ाइन लक्ष्य।

तकनीकी विवरण

एएमएल स्क्रीनिंग एकीकृत /v3/ एपीआई के खिलाफ चलती है। एक स्टैंडअलोन जांच के रूप में आप विषय के पहचान डेटा को सबमिट करते हैं और दोनों स्कोर और किसी भी मिलान वाले प्रोफाइल के साथ एक परिणाम प्राप्त करते हैं।

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/aml/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "first_name": "Maria",
    "last_name": "Gonzalez",
    "date_of_birth": "1984-03-12",
    "country": "ES",
    "save_api_request": true
  }'

इंजन एक समग्र एएमएल स्थिति, दो स्कोर, और वॉचलिस्ट प्रोफाइल लौटाता है जो उसने सामने लाए हैं:

{
  "aml_status": "In Review",
  "risk_score": 71,
  "matches": [
    {
      "profile_id": "prf_5a91c2",
      "match_score": 96,
      "match_status": "Unreviewed",
      "categories": ["PEP 2", "Adverse Media"],
      "country": "ES",
      "listed_on": ["EU Most Wanted", "Regional PEP Register"]
    }
  ]
}

दो स्कोर।

स्कोर	सीमा	यह क्या मापता है	डिफ़ॉल्ट निर्णय
मैच स्कोर	0–100	पहचान आत्मविश्वास — क्या यह वास्तव में वही व्यक्ति है?	थ्रेशोल्ड 93 से नीचे → गलत सकारात्मक; पर या ऊपर → असमीक्षित
जोखिम स्कोर	0–100	इकाई जोखिम — एक पुष्ट मिलान कितना खतरनाक है?	80 से नीचे → अनुमोदित; 80–100 → समीक्षा में; 100 से ऊपर → अस्वीकृत

एएमएल स्थितियाँ। एक स्क्रीनिंग इनमें से किसी एक पर समाप्त होती है: शुरू नहीं हुई, प्रगति पर, अनुमोदित, समीक्षा में, अस्वीकृत, परित्यक्त, या केवाईसी समाप्त।

मैच समीक्षा स्थितियाँ। प्रत्येक सामने लाया गया प्रोफाइल एक समीक्षा योग्य स्थिति रखता है: गलत सकारात्मक, असमीक्षित, पुष्ट मिलान, या अनिर्णायक — वह ऑडिट ट्रेल जिसकी आपका नियामक मांग करेगा।

मूल्य। प्रति जांच $0.20, प्रति कॉल बिल किया गया, कोई न्यूनतम नहीं। save_api_request: true सेट करने से एक रिकॉर्ड प्रति उपयोगकर्ता प्रति वर्ष $0.07 पर निरंतर दैनिक पुनः स्क्रीनिंग के लिए योग्य हो जाता है।

1,300+ सूचियों में क्या है

वॉचलिस्ट कवरेज में हर वह श्रेणी शामिल है जिसके लिए एक विनियमित फर्म को स्क्रीनिंग करनी होती है:

• प्रतिबंध — OFAC, EU, UN, और राष्ट्रीय समेकित सूचियाँ।
• राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति (PEPs) — चार स्तर (PEP 1–4), जहाँ निचले नंबर वरिष्ठ अधिकारी होते हैं और उच्च स्तरों में रिश्तेदार और करीबी सहयोगी (RCA) शामिल होते हैं।
• आपराधिक रिकॉर्ड — वांछित व्यक्ति और दोषसिद्धि जहाँ प्रकाशित हो।
• प्रतिकूल मीडिया — वित्तीय अपराध, धोखाधड़ी, भ्रष्टाचार और संबंधित आचरण से जुड़ी नकारात्मक खबरें।
• चेतावनी और नियामक प्रवर्तन — वित्तीय नियामकों से कार्रवाई और नोटिस।
• फिटनेस और प्रोबिटी — विनियमित भूमिकाओं के लिए उपयुक्तता का आकलन करने के लिए उपयोग किए जाने वाले रजिस्टर।
• SIP / SIE — विशेष-रुचि वाले व्यक्ति और संस्थाएँ।
• दिवालियापन — दिवालियापन और दिवालियापन रजिस्टर जहाँ उपलब्ध हो।

प्रत्येक मिलान प्रोफ़ाइल यह रिपोर्ट करता है कि वह किन श्रेणियों और किन अंतर्निहित सूचियों पर दिखाई दिया, ताकि एक विश्लेषक यह देख सके कि एक रिकॉर्ड क्यों सामने आया, इससे पहले कि वह यह तय करे कि उसके साथ क्या करना है।

उपयोग के मामले

• फिनटेक। ऑनबोर्डिंग पर हर नए खाते की जांच करें और लगातार पुनः जांच करें, ताकि एक ग्राहक जो बाद में प्रतिबंध सूची में दिखाई देता है, अगले दिन पकड़ा जाए, न कि अगले ऑडिट में।
• क्रिप्टो / वेब3। काउंटरपार्टी जोखिम की पूरी तस्वीर के लिए मानव या इकाई की एएमएल स्क्रीनिंग को उनके पतों की ऑन-चेन वॉलेट स्क्रीनिंग के साथ मिलाएं।
• ऋण देना। संवितरण से पहले उधारकर्ताओं और गारंटर पर प्रतिबंध और पीईपी जांच चलाएं, और उन्हें ऋण के जीवन भर निरंतर निगरानी में रखें।
• बाजार। विक्रेताओं और उच्च-मूल्य वाले खरीदारों की जांच करें, हमनाम शोर को दबाएं ताकि वैध साइन-अप एक सामान्य नाम से अवरुद्ध न हों।
• आईगेमिंग। आयु-प्रतिबंधित, अत्यधिक विनियमित बाजारों में खिलाड़ी ऑनबोर्डिंग पर प्रतिबंध और पीईपी दायित्वों को पूरा करें, बिना मैन्युअल समीक्षा कतारों को जोड़े जिन्हें आप स्टाफ नहीं कर सकते।

डिडिट के साथ कैसे एकीकृत करें

1. मोड चुनें। एएमएल स्क्रीनिंग को कंसोल-निर्मित सत्यापन वर्कफ़्लो में एक कदम के रूप में जोड़ें ताकि यह पहचान स्थापित होने के बाद स्वचालित रूप से चले, या सीधे POST /v3/aml/ को कॉल करें जब आपको केवल स्क्रीनिंग की आवश्यकता हो।
2. विषय सबमिट करें। नाम, जन्म तिथि और देश पास करें; जब आपके पास एक हो तो उच्च-आत्मविश्वास वाले मैच पथ को अनलॉक करने के लिए एक दस्तावेज़ संख्या शामिल करें।
3. अपनी सीमाओं को ट्यून करें। लाइव होने से पहले अपनी जोखिम क्षमता से मेल खाने के लिए कंसोल में मैच भार और मैच और जोखिम सीमाओं को समायोजित करें।
4. हिट पर काम करें। कंसोल में सामने आए प्रोफाइल की समीक्षा करें, प्रत्येक को उसकी सही समीक्षा स्थिति पर सेट करें, और पुष्टि किए गए जोखिम को अपने निर्णय में प्रवाहित होने दें। दैनिक पुनः स्क्रीनिंग के लिए निरंतर निगरानी सक्षम करें।

क्योंकि यह एकीकृत /v3/ एपीआई पर रहता है, एक बिजनेस वेरिफिकेशन (KYB) सत्र कंपनी इकाई और इसके लाभकारी मालिकों के व्यक्तिगत केवाईसी सत्रों की जांच कर सकता है — एक प्लेटफॉर्म, एक ऑडिट ट्रेल, एंड-टू-एंड।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

एएमएल स्क्रीनिंग की लागत कितनी है?

प्रति जांच $0.20, प्रति कॉल बिल किया गया जिसमें कोई न्यूनतम नहीं है। निरंतर दैनिक पुनः स्क्रीनिंग प्रति उपयोगकर्ता प्रति वर्ष $0.07 पर अलग से उपलब्ध है।

आप कितनी सूचियों के खिलाफ जांच करते हैं?

1,300 से अधिक वैश्विक वॉचलिस्ट, जिसमें प्रतिबंध, पीईपी, आपराधिक रिकॉर्ड, प्रतिकूल मीडिया, नियामक चेतावनी और प्रवर्तन, फिटनेस और प्रोबिटी, विशेष-रुचि वाले व्यक्ति और संस्थाएं, और दिवालियापन शामिल हैं।

एक के बजाय दो स्कोर क्यों?

क्योंकि पहचान का आत्मविश्वास और इकाई का जोखिम अलग-अलग प्रश्न हैं। मैच स्कोर पूछता है कि क्या हिट वास्तव में आपका ग्राहक है; जोखिम स्कोर पूछता है कि एक पुष्ट हिट कितना खतरनाक है। उन्हें अलग करना ही हमनामों को प्रतिबंध मैचों के रूप में माने जाने से रोकता है।

क्या मैं इसे पूर्ण पहचान सत्यापन के बिना चला सकता हूं?

हाँ। एएमएल स्क्रीनिंग एक स्टैंडअलोन POST /v3/aml/ कॉल के रूप में काम करती है, या केवाईसी के बाद डिडिट वर्कफ़्लो के भीतर एक कदम के रूप में। आप प्रति उपयोग के मामले में चुनते हैं।

ऑनबोर्डिंग के बाद ग्राहकों को निगरानी में कैसे रखूं?

जांच पर save_api_request: true सेट करें और निरंतर निगरानी सक्षम करें। डिडिट दैनिक पुनः स्क्रीनिंग करता है और स्थिति को अपडेट करता है — वेबहुक फायरिंग — जब एक नई हिट आपकी सीमाओं को पार करती है। इसे कंसोल से प्रति उपयोगकर्ता अक्षम किया जा सकता है।

शुरू करने के लिए तैयार हैं?

दस्तावेजों में एएमएल स्क्रीनिंग अवलोकन पढ़ें, देखें कि यह एएमएल स्क्रीनिंग उत्पाद पृष्ठ पर प्लेटफ़ॉर्म में कैसे फिट बैठता है, और मूल्य निर्धारण पृष्ठ पर पारदर्शी प्रति-जांच मूल्य निर्धारण की जांच करें। जब आप तैयार हों, तो मुफ्त में शुरू करें — हर महीने 500 मुफ्त केवाईसी जांच, एएमएल स्क्रीनिंग $0.20 प्रति जांच पर।