Штрафы MiCA от EBA: Как крипто-комплаенс команды могут подготовиться уже сейчас

Европейская банковская администрация (EBA) в настоящее время разрабатывает систему административных штрафов и мер по исправлению положения в соответствии с регулированием рынков криптоактивов (MiCA), что сигнализирует о новой эре правоприменения для поставщиков услуг криптоактивов (CASP). Эта система определит, как национальные компетентные органы (NCAs) в государствах-членах ЕС должны налагать штрафы за нарушения MiCA, делая проактивную подготовку к соблюдению MiCA обязательной для любой организации, работающей на рынке криптоактивов ЕС.

Понимание роли EBA в обеспечении соблюдения MiCA

MiCA — это знаковое регулирование, разработанное для обеспечения всеобъемлющего надзора за рынком криптоактивов в Европейском Союзе. В то время как MiCA устанавливает правила, EBA, совместно с Европейским управлением по ценным бумагам и рынкам (ESMA), поручено разрабатывать технические стандарты и руководящие принципы, которые лежат в основе ее практической реализации и правоприменения. Предстоящая система штрафов является критически важной частью этой головоломки, предоставляя NCAs стандартизированный подход к наказанию за несоблюдение.

Мандат EBA в рамках MiCA включает:

• Разработку регуляторных технических стандартов (RTS) и имплементирующих технических стандартов (ITS) для различных аспектов MiCA, включая авторизацию, операционные требования и защиту потребителей.
• Выдачу руководящих принципов для продвижения общих надзорных подходов и практик среди NCAs.
• Публикацию отчетов и проведение экспертных оценок для обеспечения последовательного применения MiCA по всему ЕС.
• Что особенно важно, разработку системы административных штрафов и мер по исправлению положения, которая будет определять типы и строгость штрафов за нарушения MiCA.

Эта система, вероятно, будет учитывать такие факторы, как серьезность и продолжительность нарушения, финансовая состоятельность CASP, влияние на потребителей и любые предыдущие нарушения. EBA стремится обеспечить, чтобы штрафы были эффективными, пропорциональными и сдерживающими.

Ключевые области соблюдения MiCA, которым следует уделить приоритетное внимание

Чтобы снизить риск штрафов, команды по крипто-комплаенсу должны сосредоточить свои усилия по подготовке на нескольких основных областях, предусмотренных MiCA. К ним относятся, но не ограничиваются:

1. Требования к авторизации и операционной деятельности

CASP должны будут получить авторизацию от NCA в государстве-члене ЕС для законной работы. Это включает в себя соблюдение строгих организационных, управленческих и капитальных требований. Ключевые соображения включают:

• Надежный внутренний контроль: Установление четких политик и процедур для всех операций.
• Надежные механизмы управления: Определение ролей, обязанностей и линий отчетности.
• Требования к капиталу: Поддержание достаточных финансовых ресурсов для покрытия операционных рисков.
• Защита средств клиентов: Внедрение мер по защите криптоактивов и фиатных средств клиентов.

2. Целостность рынка и защита инвесторов

MiCA уделяет значительное внимание защите инвесторов и обеспечению целостности рынка. Несоблюдение в этих областях может привести к существенным штрафам. Области внимания включают:

• Обязательства по прозрачности: Предоставление четкой, точной и не вводящей в заблуждение информации о криптоактивах и услугах.
• Предотвращение злоупотреблений на рынке: Внедрение систем для обнаружения и предотвращения инсайдерской торговли, манипулирования рынком и других злоупотреблений.
• Процедуры обработки жалоб: Установление эффективных и своевременных процессов для рассмотрения жалоб клиентов.
• Конфликты интересов: Выявление, управление и раскрытие потенциальных конфликтов интересов.

3. Соблюдение требований по борьбе с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CTF)

В то время как MiCA в основном фокусируется на пруденциальных правилах и правилах ведения бизнеса, она работает в сочетании с существующими правилами AML (борьба с отмыванием денег) и CTF (борьба с финансированием терроризма). CASP должны убедиться, что их системы AML/CTF надежны и соответствуют директивам ЕС.

• Процедуры KYC (Знай своего клиента) и KYB (Знай свой бизнес): Внедрение тщательной проверки клиентов, включая проверку личности для физических лиц и идентификацию бенефициарного владения для предприятий.
• Мониторинг транзакций (TM): Создание систем для обнаружения и сообщения о подозрительных транзакциях, что приводит к подаче SAR (отчета о подозрительной деятельности).
• Проверка кошельков / KYT (Знай свою транзакцию): Проверка криптоактивных кошельков на предмет незаконных связей и обеспечение соблюдения санкционных списков.
• Ведение учета: Ведение всеобъемлющего учета всех транзакций и проверки клиентов в течение требуемых периодов.

4. Технологии и кибербезопасность

MiCA требует, чтобы CASP имели надежные ИТ-системы и протоколы безопасности для защиты данных и операций. Нарушения в этой области могут привести к значительным штрафам и ущербу репутации.

• Операционная устойчивость: Обеспечение непрерывной и безопасной работы критически важных систем.
• Системы кибербезопасности: Внедрение строгих мер по защите от кибератак и утечек данных.
• Защита данных: Соблюдение GDPR (Общего регламента по защите данных) и других соответствующих законов о конфиденциальности данных.

Подготовка к системе штрафов EBA: Действенные шаги

Команды по крипто-комплаенсу должны принять проактивный подход к подготовке к системе штрафов EBA. Вот ключевые шаги:

1. Проведите всесторонний анализ пробелов: Сравните ваши текущие операционные и комплаенс-системы с требованиями MiCA. Выявите области, где ваша практика не соответствует требованиям.
2. Инвестируйте в надежную инфраструктуру комплаенса: Внедряйте решения, которые автоматизируют и оптимизируют процессы KYC, KYB, мониторинга транзакций и проверки кошельков. Это включает использование инфраструктуры проверки личности, которая может обрабатывать разнообразные глобальные требования и источники данных.
3. Укрепите внутренние политики и процедуры: Обновите или создайте новые политики, чтобы отразить конкретные мандаты MiCA, обеспечивая осведомленность всего персонала о своих обязанностях.
4. Улучшите обучение персонала: Проводите регулярное и всестороннее обучение по требованиям MiCA, внутренним политикам и последствиям несоблюдения.
5. Взаимодействуйте с юридическими и регулирующими экспертами: Обратитесь за советом к специалистам по регулированию криптоактивов в ЕС, чтобы обеспечить точную интерпретацию и применение MiCA.
6. Разработайте систему управления рисками: Установите четкий процесс для выявления, оценки, снижения и мониторинга рисков комплаенса, особенно тех, которые связаны с MiCA.
7. Участвуйте в отраслевых дискуссиях: Будьте в курсе текущей работы EBA над системой штрафов и другими техническими стандартами, взаимодействуя с отраслевыми органами и следя за обновлениями регулирования.
8. Подготовьтесь к внешним аудитам и надзорным проверкам: Убедитесь, что вся документация и системы готовы к аудиту и могут продемонстрировать соблюдение MiCA.

Ключевые выводы

• EBA разрабатывает систему штрафов для MiCA, которая стандартизирует штрафы за несоблюдение по всему ЕС.
• Проактивное соблюдение MiCA имеет решающее значение для избежания значительных финансовых штрафов и ущерба репутации.
• Ключевые области внимания включают авторизацию, операционные требования, целостность рынка, защиту инвесторов, AML/CTF и технологии/кибербезопасность.
• Подготовка включает анализ пробелов, инвестиции в инфраструктуру комплаенса, укрепление политик, обучение персонала и взаимодействие с экспертами.

Часто задаваемые вопросы

В: Когда ожидается окончательное утверждение системы штрафов MiCA от EBA?

О: EBA работает над различными техническими стандартами и руководящими принципами для MiCA. Хотя конкретные даты варьируются, ожидается, что эти системы будут введены в действие задолго до полного применения MiCA для большинства CASP в конце 2024 и начале 2025 года.

В: Какие типы организаций будут подпадать под действие MiCA и ее системы штрафов?

О: MiCA применяется к поставщикам услуг криптоактивов (CASP), предлагающим услуги, связанные с криптоактивами (например, управление торговой платформой, биржей, хранением, консультированием), и эмитентам определенных типов криптоактивов (например, токенов, привязанных к активам, токенов электронных денег) в ЕС.

В: Как технологии могут помочь в соблюдении MiCA?

О: Технологические решения, особенно те, которые предлагают всестороннюю проверку личности, мониторинг транзакций и проверку кошельков, могут автоматизировать многие задачи комплаенса, повысить точность, сократить ручной труд и обеспечить проверяемый след, тем самым значительно помогая усилиям по соблюдению MiCA.

В: Будут ли штрафы MiCA одинаковыми во всех государствах-членах ЕС?

О: Хотя система EBA направлена на стандартизацию подхода к штрафам, национальные компетентные органы (NCAs) по-прежнему будут иметь право применять штрафы на основе конкретных обстоятельств и национальных правовых рамок, в рамках руководящих принципов, установленных EBA.

В: Каков самый большой риск для несоблюдающих CASP в соответствии с MiCA?

О: Помимо значительных финансовых штрафов, самым большим риском является потеря разрешения на работу в ЕС, что может фактически привести к прекращению европейских операций CASP, а также к серьезному ущербу репутации.

Для компаний, ориентирующихся в сложностях соблюдения MiCA, наличие надежной инфраструктуры для идентификации и предотвращения мошенничества — это не просто преимущество, это необходимость. Didit предоставляет инфраструктуру для идентификации и предотвращения мошенничества, предлагая один API, который подключается к более чем 1000 источникам данных, и открытый рынок модулей для проверки пользователей (KYC), проверки бизнеса (KYB), мониторинга транзакций и проверки кошельков (KYT) в более чем 220 странах и территориях. Наша платформа помогает финансовым службам и поставщикам криптоактивов соответствовать строгим нормативным требованиям с быстрой проверкой на рынке. Интегрируйтесь за 5 минут с нашей публичной ценой по мере использования, без минимумов, и получайте 500 бесплатных проверок каждый месяц. Полная проверка личности начинается всего с $0,33.

Начните работу с Didit

Didit — это инфраструктура для идентификации и предотвращения мошенничества. Один API, публичная цена по мере использования и 500 бесплатных проверок каждый месяц. Добавьте проверку кошельков в свой рабочий процесс и интегрируйтесь за 5 минут.

• Проверка кошельков: посмотрите, как это работает и сколько стоит.
• Прочитайте документацию: справочник API и руководство по интеграции.
• Начните бесплатно: 500 проверок каждый месяц, кредитная карта не требуется.