ब्लॉग · 21 मई 2026

लेनदेन निगरानी में निर्मित FATF ट्रैवल रूल (HI)

FATF ट्रैवल रूल Didit में एक अलग उत्पाद नहीं है — यह लेनदेन निगरानी पर आधारित है। एक्सचेंज प्रवर्तक और लाभार्थी डेटा, दायित्वों को ट्रैक करें, और उसी इंजन में वॉलेट को स्क्रीन करें जो हर क्रिप्टो हस्तांतरण को स्कोर करता है।.

द्वारा Didit21 मई 2026अपडेट किया गया 21 मई 2026

FATF ट्रैवल रूल हर वर्चुअल एसेट सर्विस प्रोवाइडर (VASP) से एक भ्रामक रूप से सरल बात पूछता है: जब आप सीमा से ऊपर एक क्रिप्टो ट्रांसफर भेजते हैं, तो आपको प्रवर्तक और लाभार्थी के बारे में पहचान संबंधी जानकारी उसके साथ भेजनी होती है — और जब आप एक प्राप्त करते हैं, तो आपको उसी डेटा को एकत्र और जांचना होता है। मुश्किल हिस्सा सिद्धांत नहीं है। यह है कि प्रतिपक्ष एक और स्टैक पर, दूसरे अधिकार क्षेत्र में एक और VASP है, जो एक ही प्रोटोकॉल का समर्थन कर सकता है या नहीं कर सकता है, और अनुपालन के लिए बिल्कुल भी बाध्य हो सकता है या नहीं हो सकता है।

Didit इसे एक अलग उत्पाद के बिना संभालता है। ट्रैवल रूल समर्थन सीधे लेनदेन निगरानी में निर्मित है। वही इंजन जो वास्तविक समय में हर क्रिप्टो ट्रांसफर को स्कोर करता है, प्रतिपक्ष VASP के साथ प्रवर्तक और लाभार्थी डेटा का आदान-प्रदान भी करता है, ट्रैक करता है कि प्रत्येक दायित्व कहाँ खड़ा है, और उसके साथ ऑन-चेन वॉलेट स्क्रीनिंग चलाता है। आप लेनदेन एक बार भेजते हैं; निगरानी, स्क्रीनिंग, और ट्रैवल रूल सभी उस पर चलते हैं।

यह मार्गदर्शिका बताती है कि यह कैसा दिखता है, इसे इस तरह क्यों बनाया गया है, और इसे कैसे एकीकृत किया जाए।

मुख्य बातें

ट्रैवल रूल लेनदेन निगरानी का हिस्सा है, न कि एक अतिरिक्त सुविधा। क्रिप्टो ट्रांसफर जो आप पहले से ही निगरानी के लिए भेजते हैं, ट्रैवल रूल डेटा एक्सचेंज और दायित्व ट्रैकिंग करते हैं।
प्रवर्तक और लाभार्थी डेटा एक्सचेंज प्रमुख प्रोटोकॉल — TRISA, TRP, और OpenVASP — पर आपके और प्रतिपक्ष VASP के बीच चलता है।
छह समर्पित स्थितियाँ — UNKNOWN, COMPLIANT, PENDING_ACTION, PENDING_COUNTERPARTY, FAILED, EXEMPT — आपको बताती हैं कि प्रत्येक दायित्व कहाँ खड़ा है।
प्रीसेट ट्रैवल-रूल नियम नियम लाइब्रेरी में शामिल हैं, और लेनदेन एक travel_rule श्रेणी ले जाते हैं ताकि नीति संदर्भ में लागू हो।
ऑन-चेन वॉलेट स्क्रीनिंग साथ में चलती है, प्रति स्क्रीनिंग $0.02 से अपने स्वयं की कुंजी (क्रिस्टल या मर्कल साइंस) के साथ।
एक एकीकृत /v3/ API। क्रिप्टो लेनदेन POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ पर currency_kind: "crypto" के साथ पोस्ट होते हैं।

ट्रैवल रूल क्या करता है

वित्तीय कार्रवाई कार्य बल (FATF) ने अपने लंबे समय से चले आ रहे वायर-ट्रांसफर नियम — सिफारिश 16 — को वर्चुअल संपत्तियों तक बढ़ाया। आवश्यकता: जब एक VASP किसी ग्राहक की ओर से वर्चुअल संपत्ति हस्तांतरित करता है, तो उसे आवश्यक प्रवर्तक और लाभार्थी जानकारी प्राप्त करनी, धारण करनी और प्रसारित करनी चाहिए, और अनुरोध पर अधिकारियों को उपलब्ध करानी चाहिए। व्यवहार में इसका मतलब है कि दो VASPs को एक-दूसरे की पहचान करनी होगी, ग्राहक डेटा का सुरक्षित रूप से आदान-प्रदान करना होगा, और संपत्ति ऑन-चेन में जाने से पहले — या उसके साथ — हस्तांतरण की पुष्टि करनी होगी।

वह पुष्टि वह कार्यप्रवाह है जिसे Didit कार्यान्वित करता है। जब आप निगरानी के लिए एक क्रिप्टो लेनदेन भेजते हैं, तो इंजन प्रतिपक्ष VASP की पहचान करता है, समर्थित प्रोटोकॉल पर प्रवर्तक और लाभार्थी पेलोड का आदान-प्रदान करता है, और दायित्व को एक ऐसी स्थिति में हल करता है जिस पर आप कार्रवाई कर सकते हैं। प्रतिपक्ष द्वारा पुष्टि किया गया एक हस्तांतरण COMPLIANT हो जाता है; दूसरा पक्ष जिसका इंतजार कर रहा है वह PENDING_COUNTERPARTY पर रहता है; सीमा से नीचे या अन्यथा दायरे से बाहर वाला EXEMPT होता है।

यह क्यों मायने रखता है

ट्रैवल रूल प्रवर्तन अब सैद्धांतिक नहीं है। यूरोपीय संघ का फंड ट्रांसफर विनियमन, यूके का कार्यान्वयन, और राष्ट्रीय व्यवस्थाओं की बढ़ती सूची अब VASPs को डेटा एक्सचेंज करने की आवश्यकता है, जिसमें पर्यवेक्षक सक्रिय रूप से इसकी जांच कर रहे हैं। गलत होने की लागत लाइसेंसिंग जोखिम है, न कि केवल जुर्माना।

परिचालन समस्या यह है कि अधिकांश टीमें ट्रैवल रूल को एक चौथे उपकरण के रूप में मानती हैं — KYC से अलग, AML से अलग, लेनदेन निगरानी से अलग — और फिर चार प्रणालियों को एक ही ट्रांसफर के बारे में सिंक में रखने में इंजीनियरिंग का समय खर्च करती हैं। Didit का दृष्टिकोण उस समस्या को दूर करता है। जिस ट्रांसफर की आप पहले से ही संरचना, वेग, और स्वीकृत-प्रतिपक्ष जोखिम के लिए निगरानी करते हैं, वही ट्रांसफर है जो ट्रैवल रूल दायित्व को वहन करता है, इसलिए डेटा, स्थिति, और ऑडिट ट्रेल एक ही स्थान पर रहते हैं।

तकनीकी विवरण

क्रिप्टो लेनदेन एकीकृत /v3/ API के विरुद्ध बनाए जाते हैं, वही एंडपॉइंट जो फिएट को संभालता है। currency_kind: "crypto" सेट करना ही इंजन को क्रिप्टो नियमों का मूल्यांकन करने और ट्रैवल रूल और वॉलेट-स्क्रीनिंग पथों को चलाने के लिए कहता है।

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "transaction_id": "txn_c41f08",
    "category": "travel_rule",
    "amount": 4200,
    "currency": "USDC",
    "currency_kind": "crypto",
    "direction": "OUTBOUND",
    "txn_date": "2026-05-21T11:05:00Z",
    "subject": {
      "vendor_data": "user_4521",
      "role": "ORIGINATOR",
      "entity_type": "INDIVIDUAL"
    },
    "counterparty": {
      "role": "BENEFICIARY",
      "entity_type": "INDIVIDUAL",
      "wallet_address": "0x9f2a...c81d"
    }
  }'

इंजन ट्रांसफर का मूल्यांकन करता है, प्रतिपक्ष VASP के साथ ट्रैवल रूल डेटा एक्सचेंज खोलता है, और एक लेनदेन स्थिति के साथ-साथ ट्रैवल रूल स्थिति लौटाता है:

{
  "transaction_id": "txn_c41f08",
  "status": "IN_REVIEW",
  "travel_rule_status": "PENDING_COUNTERPARTY",
  "wallet_screening": {
    "risk_score": 18,
    "risk_level": "LOW"
  },
  "protocol": "TRISA"
}

छह ट्रैवल रूल स्थितियाँ। प्रत्येक दायित्व ठीक एक में हल होता है:

स्थिति	अर्थ
`UNKNOWN`	ट्रैवल रूल दायित्व का अभी तक मूल्यांकन नहीं किया गया है या प्रतिपक्ष VASP को हल नहीं किया जा सकता है।
`COMPLIANT`	प्रवर्तक और लाभार्थी डेटा का आदान-प्रदान और पुष्टि की गई — दायित्व पूरा हो गया है।
`PENDING_ACTION`	आपकी ओर से कुछ आवश्यक है — गुम प्रवर्तक डेटा या एक पुष्टि कदम।
`PENDING_COUNTERPARTY`	आप प्रतिपक्ष VASP के डेटा एक्सचेंज का जवाब देने का इंतजार कर रहे हैं।
`FAILED`	एक्सचेंज पूरा नहीं हो सका — अप्राप्य प्रतिपक्ष, अस्वीकृत डेटा, या प्रोटोकॉल बेमेल।
`EXEMPT`	हस्तांतरण दायरे से बाहर है — सीमा से नीचे, स्व-होस्टेड-वॉलेट हैंडलिंग, या अन्यथा बाध्य नहीं है।

श्रेणी और नियम। लेनदेन travel_rule की एक category ले जाते हैं ताकि सही नीति लागू हो, और नियम लाइब्रेरी प्रीसेट ट्रैवल-रूल नियम भेजती है जिन्हें आप कंसोल में स्विच ऑन और ट्यून करते हैं बजाय हाथ से कोड करने के।

वॉलेट स्क्रीनिंग साथ में। क्योंकि currency_kind crypto है, इंजन उसी कॉल में प्रतिपक्ष पते पर ऑन-चेन वॉलेट स्क्रीनिंग चला सकता है — स्वीकृत संस्थाओं, मिक्सर, डार्कनेट बाजारों, रैंसमवेयर, और चोरी किए गए फंडों के जोखिम की जांच करना। वॉलेट स्क्रीनिंग प्रति स्क्रीनिंग $0.02 से शुरू होती है अपने स्वयं की कुंजी (क्रिस्टल या मर्कल साइंस) के साथ।

एक इंजन, हर ट्रांसफर पर तीन काम

ट्रैवल रूल लेनदेन निगरानी के अंदर रहने का कारण यह है कि एक क्रिप्टो ट्रांसफर एक साथ तीन दायित्वों को ट्रिगर करता है, और वे एक ही डेटा साझा करते हैं:

निगरानी — ट्रांसफर को संरचना, वेग, और असामान्य पैटर्न के लिए क्रिप्टो-निगरानी और क्रिप्टो-स्क्रीनिंग नियम बंडलों के विरुद्ध स्कोर किया जाता है।
वॉलेट स्क्रीनिंग — प्रतिपक्ष पते को जोखिम जोखिम के लिए ऑन-चेन पर जांचा जाता है।
ट्रैवल रूल — प्रवर्तक और लाभार्थी डेटा प्रतिपक्ष VASP के साथ आदान-प्रदान किया जाता है और दायित्व को छह स्थितियों में से एक में ट्रैक किया जाता है।

तीन उपकरणों के रूप में संचालित, उन नौकरियों में से प्रत्येक को अपनी स्वयं की एकीकरण, ट्रांसफर की अपनी स्वयं की प्रतिलिपि, और अपनी स्वयं की सुलह की आवश्यकता होती है। एक इंजन के रूप में संचालित, वे लेनदेन रिकॉर्ड, ऑडिट ट्रेल, और कंसोल साझा करते हैं — और एक ट्रैवल रूल दायित्व जिसे अधिक ग्राहक डेटा की आवश्यकता होती है, उसी AWAITING_USER सुधार लूप का उपयोग कर सकता है जिसका उपयोग बाकी निगरानी करती है।

उपयोग के मामले

VASPs और एक्सचेंज — एक अलग अनुपालन स्टैक स्थापित किए बिना सीमा से ऊपर हर आउटबाउंड और इनबाउंड ट्रांसफर पर ट्रैवल रूल को पूरा करें, और निगरानी, स्क्रीनिंग, और ट्रैवल रूल को एक रिकॉर्ड पर रखें।
ऑन/ऑफ-रैंप — गंतव्य VASPs के साथ प्रवर्तक और लाभार्थी डेटा का आदान-प्रदान करें, जबकि उसी कॉल में प्राप्त करने वाले वॉलेट की स्क्रीनिंग करें।
कस्टोडियन — कई प्रतिपक्षों और प्रोटोकॉल में दायित्वों को ट्रैक करें, परीक्षकों के लिए हर ट्रांसफर पर एक स्पष्ट स्थिति के साथ।
DeFi फ्रंट-एंड्स — ट्रैवल रूल को संभालें जहां एक विनियमित इकाई प्रवाह में बैठती है, EXEMPT और स्व-होस्टेड-वॉलेट हैंडलिंग पर वापस आती है जहां दायित्व वास्तव में लागू नहीं होता है।

Didit के साथ एकीकृत कैसे करें

नियम बंडलों को चालू करें। बिजनेस कंसोल में, क्रिप्टो निगरानी, क्रिप्टो स्क्रीनिंग, और प्रीसेट ट्रैवल-रूल नियमों को सक्षम करें, और अपनी जोखिम नीति के लिए थ्रेसहोल्ड को ट्यून करें।
क्रिप्टो लेनदेन भेजें। POST /v3/transactions/ currency_kind: "crypto", एक direction, प्रवर्तक (subject) और लाभार्थी (counterparty) विवरण, और travel_rule श्रेणी के साथ जहां यह लागू होता है।
दोनों स्थितियों को पढ़ें। धन आंदोलन के लिए लेनदेन status और दायित्व के लिए travel_rule_status पर कार्य करें — जहां किसी भी कार्रवाई की आवश्यकता हो वहां रोकें या सुधार करें।
बाकी काम कंसोल में करें। लंबित और विफल दायित्व, अलर्ट, और केस वर्कफ़्लो आपकी बाकी निगरानी के समान सतह में रहते हैं।

क्योंकि यह सब एकीकृत /v3/ API पर है, वही प्लेटफॉर्म जो आपके उपयोगकर्ताओं पर KYC और आपके व्यावसायिक ग्राहकों पर KYB चलाता है, उनके स्थानान्तरण को निगरानी, वॉलेट स्क्रीनिंग और ट्रैवल रूल के माध्यम से भी ले जाता है — एक पहचान-और-धोखाधड़ी मंच, शुरू से अंत तक।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

क्या ट्रैवल रूल एक अलग Didit उत्पाद है?

नहीं। यह लेनदेन निगरानी में निर्मित है। क्रिप्टो स्थानान्तरण जो आप पहले से ही निगरानी के लिए भेजते हैं, उसी रिकॉर्ड पर ट्रैवल रूल डेटा एक्सचेंज और दायित्व ट्रैकिंग करते हैं।

आप कौन से ट्रैवल रूल प्रोटोकॉल का समर्थन करते हैं?

प्रमुख अंतःक्रियाशीलता प्रोटोकॉल — TRISA, TRP, और OpenVASP — ताकि आप स्टैक भर में प्रतिपक्ष VASPs के साथ प्रवर्तक और लाभार्थी डेटा का आदान-प्रदान कर सकें।

ट्रैवल रूल की स्थितियाँ क्या हैं?

छह: UNKNOWN, COMPLIANT, PENDING_ACTION, PENDING_COUNTERPARTY, FAILED, और EXEMPT। वे आपको बताते हैं कि प्रत्येक दायित्व कहाँ खड़ा है।

वॉलेट स्क्रीनिंग कैसे फिट होती है?

क्रिप्टो लेनदेन (currency_kind: "crypto") प्रतिपक्ष पते पर स्वचालित रूप से ऑन-चेन वॉलेट स्क्रीनिंग चला सकता है, प्रति स्क्रीनिंग 0.02 डॉलर से अपने स्वयं की कुंजी (क्रिस्टल या मर्कल साइंस) के साथ।

मैं ट्रैवल रूल नियमों को कहाँ कॉन्फ़िगर करूँ?

बिजनेस कंसोल में। नियम लाइब्रेरी प्रीसेट ट्रैवल-रूल नियमों को भेजती है जिन्हें आप चालू और ट्यून करते हैं, और लेनदेन एक travel_rule श्रेणी ले जाते हैं ताकि सही नीति संदर्भ में लागू हो।

शुरू करने के लिए तैयार हैं?

ट्रैवल रूल दस्तावेज़ पढ़ें, देखें कि यह क्रिप्टो ट्रैवल रूल समाधान पृष्ठ और लेनदेन निगरानी उत्पाद पृष्ठ पर व्यापक स्टैक में कैसे फिट बैठता है, और मूल्य निर्धारण पृष्ठ पर पारदर्शी प्रति-कॉल मूल्य निर्धारण की जाँच करें। जब आप तैयार हों, तो मुफ्त में शुरू करें — हर महीने 500 मुफ्त KYC जाँच, निगरानी, वॉलेट स्क्रीनिंग, और एक API पर ट्रैवल रूल के साथ।