ब्लॉग · 21 मई 2026

एक ही रूल इंजन में फिएट और क्रिप्टो की निगरानी (HI)

एक ही रूल इंजन, दो प्रकार की मुद्राएँ। currency_kind को फिएट या क्रिप्टो पर सेट करें, क्रिप्टो प्रवाह पर स्वचालित ऑन-चेन वॉलेट स्क्रीनिंग प्राप्त करें, और FATF ट्रैवल रूल का पालन करें — यह सब एक ही लेनदेन निगरानी उत्पाद में $0.

द्वारा Didit21 मई 2026अपडेट किया गया 21 मई 2026

अधिकांश फर्में जो फिएट और क्रिप्टो दोनों को छूती हैं, वे दो निगरानी स्टैक चलाती हैं: बैंक हस्तांतरण और कार्ड भुगतान के लिए एक पारंपरिक नियम इंजन, और वॉलेट के लिए एक अलग ऑन-चेन एनालिटिक्स टूल। ये दोनों कभी पूरी तरह से मेल नहीं खाते हैं। एक उपयोगकर्ता जो फिएट जमा करता है और क्रिप्टो निकालता है, उसकी जोखिम तस्वीर दो प्रणालियों, दो अलर्ट कतारों और दो विक्रेताओं में विभाजित हो जाती है — और फिएट-क्रिप्टो सीमा को पार करने वाला लॉन्ड्रिंग पैटर्न वही होता है जिसे कोई भी प्रणाली पूरी तरह से नहीं देखती है।

Didit का लेनदेन निगरानी API दोनों को एक ही इंजन में स्कोर करता है। एक एकल currency_kind फ़ील्ड — fiat या crypto — इंजन को बताता है कि वह क्या देख रहा है। फिएट भुगतान फिएट नियम बंडलों के खिलाफ चलते हैं; क्रिप्टो प्रवाह स्वचालित रूप से प्रतिपक्ष पते पर ऑन-चेन वॉलेट स्क्रीनिंग को ट्रिगर कर सकता है; और वर्चुअल एसेट सर्विस प्रोवाइडर्स (VASPs) के लिए, वही इंजन FATF ट्रैवल रूल समर्थन प्रदान करता है। एक उत्पाद, एक अलर्ट कतार, एक कीमत: $0.02 प्रति लेनदेन।

यह मार्गदर्शिका बताती है कि इंजन दोनों प्रकार की मुद्राओं को कैसे संभालता है और क्रिप्टो क्या अनलॉक करता है।

मुख्य बातें

एक currency_kind फ़ील्ड — fiat या crypto — एक ही इंजन में लेनदेन को सही नियमों पर भेजता है।
क्रिप्टो प्रवाह स्वचालित रूप से ऑन-चेन वॉलेट स्क्रीनिंग को ट्रिगर कर सकता है प्रतिपक्ष पते पर, स्वीकृत संस्थाओं, डार्कनेट बाजारों, मिक्सर, रैंसमवेयर और चोरी किए गए फंडों के संपर्क की जाँच करता है।
FATF ट्रैवल रूल समर्थन VASPs के लिए अंतर्निहित है — प्रवर्तक और लाभार्थी डेटा विनिमय दायित्व ट्रैकिंग के साथ।
फिएट और क्रिप्टो एक ही अलर्ट कतार और एक ही केस वर्कफ़्लो साझा करते हैं, इसलिए उपयोगकर्ता की पूरी जोखिम तस्वीर एक ही स्थान पर रहती है।
वॉलेट स्क्रीनिंग $0.02 प्रति स्क्रीनिंग से शुरू होती है अपने स्वयं के कुंजी (क्रिस्टल या मर्कल साइंस) के साथ।
$0.02 प्रति लेनदेन निगरानी के लिए, कोई न्यूनतम नहीं। एक चिह्नित पार्टी पर AML स्क्रीनिंग का बिल अलग से $0.20 पर किया जाता है।

"दोनों के लिए एक इंजन" का क्या मतलब है

इंजन क्रिप्टो को एक बोल्ट-ऑन के रूप में नहीं मानता है। एक लेनदेन में currency_kind fiat या crypto होता है, और नियम बंडल जानते हैं कि प्रत्येक के साथ क्या करना है। फिएट भुगतान वित्त, AML/CTF, विसंगति का पता लगाने, धोखाधड़ी की रोकथाम और बाकी के खिलाफ चलते हैं। क्रिप्टो प्रवाह अतिरिक्त रूप से क्रिप्टो निगरानी (ऑन-चेन पैटर्न का पता लगाने) और क्रिप्टो स्क्रीनिंग (वॉलेट जोखिम और फंड के स्रोत का संपर्क) को शामिल करता है।

महत्वपूर्ण रूप से, वेग विंडो, केस प्रबंधन, SAR वर्कफ़्लो, और चार स्थितियाँ — APPROVED, IN_REVIEW, DECLINED, AWAITING_USER — साझा की जाती हैं। एक उपयोगकर्ता जो दोनों रेलों में पैसा स्थानांतरित करता है, उसकी एक जोखिम तस्वीर होती है, दो नहीं। एक विश्लेषक एक कतार पर काम करता है। और एक संरचनात्मक पैटर्न जो फिएट जमा और क्रिप्टो निकासी में खंडित होता है, वह दिखाई देता है क्योंकि दोनों आधे एक ही इंजन में आते हैं।

यह क्यों मायने रखता है

नियामक परिधि अभिसरित हो गई है। यूरोपीय संघ का MiCA ढांचा क्रिप्टो-एसेट सेवा प्रदाताओं को पारंपरिक वित्त के समान AML दायित्वों के तहत लाता है, और FATF ट्रैवल रूल वर्चुअल-एसेट स्थानान्तरण पर उसी तरह लागू होता है जैसे वायर-ट्रांसफर रूल फिएट पर लागू होता है। दोनों रेलों पर काम करने वाली फर्मों से अपेक्षा की जाती है कि वे दोनों की एक ही मानक पर निगरानी करें — और पूरे ग्राहक को देखें, न कि दो खंडों को।

दो स्टैक चलाना इसके विपरीत काम करता है। विक्रेताओं के बीच अलर्ट का सामंजस्य मैन्युअल और त्रुटि-प्रवण है, ऑडिट ट्रेल सीम पर खंडित होता है, और आप दोगुना भुगतान करते हैं। एक एकीकृत इंजन नियामकों को वह देता है जो वे चाहते हैं — दोनों रेलों में एक सुसंगत निगरानी कार्यक्रम — और आपको एक एकीकरण, एक अलर्ट कतार और एक बिल देता है।

तकनीकी विवरण

फिएट और क्रिप्टो लेनदेन एकीकृत /v3/ API पर एक ही एंडपॉइंट पर आते हैं; currency_kind फ़ील्ड ही अलग होता है। एक क्रिप्टो ट्रांसफर एक दिशा जोड़ता है ताकि इंजन को पता चले कि इनबाउंड या आउटबाउंड प्रतिपक्ष पते को स्क्रीन करना है या नहीं:

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "transaction_id": "txn_cd55a1",
    "category": "finance",
    "amount": 12000,
    "currency": "USDC",
    "currency_kind": "crypto",
    "direction": "OUTBOUND",
    "txn_date": "2026-05-21T16:40:00Z",
    "subject": { "vendor_data": "user_9120", "role": "SENDER", "entity_type": "INDIVIDUAL" },
    "counterparty": { "role": "RECEIVER", "entity_type": "INDIVIDUAL", "wallet_address": "0x9f...c4a1" }
  }'

जब प्रतिपक्ष पते में एक्सपोजर होता है, तो प्रतिक्रिया इसे दर्शाती है:

{
  "transaction_id": "txn_cd55a1",
  "status": "IN_REVIEW",
  "risk_score": 73,
  "triggered_rules": [
    { "name": "Wallet exposure — mixer", "bundle": "Crypto screening", "action": "CHANGE_STATUS" }
  ],
  "alert_id": "alrt_d1c6f3"
}

वॉलेट स्क्रीनिंग। currency_kind: "crypto" को एक दिशा के साथ सेट करें और इंजन स्वचालित रूप से प्रतिपक्ष पते पर ऑन-चेन वॉलेट स्क्रीनिंग चला सकता है। यह अपने स्वयं के कुंजी (क्रिस्टल या मर्कल साइंस) के साथ $0.02 प्रति स्क्रीनिंग से शुरू होता है।

ट्रैवल रूल। VASPs के लिए, वही इंजन FATF ट्रैवल रूल समर्थन प्रदान करता है — प्रवर्तक और लाभार्थी डेटा विनिमय दायित्व ट्रैकिंग के साथ, और समर्पित ट्रैवल-रूल स्थितियाँ जिनमें COMPLIANT, PENDING_ACTION, PENDING_COUNTERPARTY, और EXEMPT शामिल हैं।

वेबहुक। दोनों रेलों को सिंक में रखने के लिए transaction.created और transaction.status.updated की सदस्यता लें।

कीमत। $0.02 प्रति लेनदेन। वॉलेट स्क्रीनिंग $0.02 प्रति स्क्रीनिंग से (BYOK)। एक चिह्नित पार्टी पर AML स्क्रीनिंग का बिल अलग से $0.20 पर किया जाता है।

क्रिप्टो, वॉलेट स्क्रीनिंग और ट्रैवल रूल

क्रिप्टो प्रवाह के लिए, दो चीजें स्वचालित रूप से होती हैं जब आप currency_kind: "crypto" को एक दिशा के साथ सेट करते हैं:

ऑन-चेन वॉलेट स्क्रीनिंग। इंजन प्रतिपक्ष पते को ऑन-चेन जोखिम — स्वीकृत संस्थाओं, डार्कनेट बाजारों, मिक्सर, रैंसमवेयर और चोरी किए गए फंडों के खिलाफ स्क्रीन कर सकता है — और परिणाम को एक ही जोखिम स्कोर और स्थिति में फीड कर सकता है। एक पते पर प्री-ट्रांसफर स्क्रीनिंग आपको आउटबाउंड ट्रांसफर सेटल होने से पहले निर्णय लेने देती है।
FATF ट्रैवल रूल। VASPs के बीच स्थानान्तरण के लिए, इंजन प्रवर्तक और लाभार्थी डेटा विनिमय को संभालता है और अपने स्वयं के ट्रैवल-रूल स्थितियों के माध्यम से दायित्व को ट्रैक करता है, ताकि अनुपालन कदम एक अलग प्रक्रिया में रहने के बजाय लेनदेन के साथ चलता रहे।

दोनों साझा केस वर्कफ़्लो को फीड करते हैं: एक वॉलेट-एक्सपोजर हिट या एक रुका हुआ ट्रैवल रूल दायित्व एक फिएट स्ट्रक्चरिंग फ्लैग के समान कतार में एक अलर्ट खोलता है, और एक विश्लेषक इसे उसी तरह काम करता है।

उपयोग के मामले

क्रिप्टो एक्सचेंज और ऑन/ऑफ-रैंप — फिएट जमा और क्रिप्टो निकासी एक इंजन में निगरानी की जाती है, आउटबाउंड पतों पर स्वचालित वॉलेट स्क्रीनिंग के साथ।
क्रिप्टो जोड़ने वाले निओबैंक — दूसरे विक्रेता को जोड़ने के बजाय दोनों रेलों में एक निगरानी कार्यक्रम।
VASPs — ट्रैवल रूल प्रवर्तक/लाभार्थी विनिमय उसी लेनदेन के अंदर किया जाता है जिसकी आप पहले से ही निगरानी करते हैं।
भुगतान प्लेटफ़ॉर्म — स्थिरकॉइन सेटलमेंट को एक अलर्ट कतार में फिएट रेलों के साथ ऑन-चेन स्क्रीन किया जाता है।
क्रिप्टो भुगतान वाले बाज़ार — फंड जारी होने से पहले वॉलेट एक्सपोजर के लिए क्रिप्टो में विक्रेता भुगतान की स्क्रीनिंग की जाती है।

Didit के साथ कैसे एकीकृत करें

सही बंडलों को चालू करें। बिजनेस कंसोल में, फिएट बंडलों के साथ-साथ क्रिप्टो निगरानी और क्रिप्टो स्क्रीनिंग को सक्षम करें, और यदि आप एक VASP हैं तो ट्रैवल रूल को कॉन्फ़िगर करें।
दोनों रेलों को भेजें। /v3/transactions/ को currency_kind के साथ fiat या crypto पर सेट करें; क्रिप्टो के लिए एक direction और प्रतिपक्ष wallet_address जोड़ें।
क्रिप्टो को स्वचालित रूप से स्क्रीन करने दें। क्रिप्टो लेनदेन प्रतिपक्ष पते पर ऑन-चेन वॉलेट स्क्रीनिंग को ट्रिगर कर सकता है — अपनी खुद की क्रिस्टल या मर्कल साइंस कुंजी लाएं।
एक कतार पर काम करें। एक ही केस वर्कफ़्लो में फिएट और क्रिप्टो अलर्ट की जांच करें, और सिंक में रहने के लिए transaction.status.updated को सुनें।

क्योंकि यह सब एकीकृत /v3/ API पर है, एक KYC उपयोगकर्ता, एक KYB इकाई, और उनके फिएट और क्रिप्टो लेनदेन दोनों एक ही प्लेटफॉर्म पर रहते हैं — एक पहचान-और-धोखाधड़ी प्लेटफॉर्म, एंड-टू-एंड।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

इंजन फिएट और क्रिप्टो को कैसे अलग बताता है?

currency_kind फ़ील्ड — fiat या crypto — लेनदेन को एक ही इंजन में सही नियमों पर भेजता है।

क्या क्रिप्टो को स्वचालित रूप से वॉलेट-स्क्रीन किया जाता है?

हाँ। currency_kind: "crypto" को एक दिशा के साथ सेट करें और इंजन स्वचालित रूप से प्रतिपक्ष पते पर ऑन-चेन वॉलेट स्क्रीनिंग चला सकता है, स्वीकृत संस्थाओं, डार्कनेट बाजारों, मिक्सर, रैंसमवेयर और चोरी किए गए फंडों के संपर्क की जाँच करता है।

क्या FATF ट्रैवल रूल समर्थित है?

हाँ। VASPs के लिए, वही इंजन ट्रैवल रूल समर्थन प्रदान करता है — प्रवर्तक और लाभार्थी डेटा विनिमय दायित्व ट्रैकिंग और समर्पित ट्रैवल-रूल स्थितियों के साथ।

क्या फिएट और क्रिप्टो एक ही अलर्ट कतार साझा करते हैं?

हाँ। दोनों प्रकार की मुद्राएँ एक ही केस प्रबंधन, SAR वर्कफ़्लो और चार स्थितियों को फीड करती हैं, इसलिए उपयोगकर्ता की पूरी जोखिम तस्वीर एक ही स्थान पर रहती है।

इसकी लागत कितनी है?

निगरानी के लिए $0.02 प्रति लेनदेन, कोई न्यूनतम नहीं। वॉलेट स्क्रीनिंग $0.02 प्रति स्क्रीनिंग से शुरू होती है अपने स्वयं के कुंजी के साथ, और एक चिह्नित पार्टी पर AML स्क्रीनिंग का बिल अलग से $0.20 पर किया जाता है।

शुरू करने के लिए तैयार हैं?

दस्तावेजों में लेनदेन निगरानी अवलोकन पढ़ें, लेनदेन निगरानी उत्पाद पृष्ठ पर देखें कि यह प्लेटफॉर्म के बाकी हिस्सों में कैसे फिट बैठता है, और मूल्य निर्धारण पृष्ठ पर पारदर्शी प्रति-कॉल मूल्य निर्धारण की जांच करें। जब आप तैयार हों, तो मुफ्त में शुरू करें — हर महीने 500 मुफ्त KYC चेक, और $0.02 प्रति कॉल पर लेनदेन निगरानी।