2026 में केवाईसी अनुपालन की अनिवार्यताएँ (HI)

2026 में केवाईसी अनुपालन के लिए विनियमित फर्मों को चार मुख्य नियंत्रणों को पूरा करना होगा: ग्राहक पहचान कार्यक्रम (सीआईपी), ग्राहक उचित परिश्रम (सीडीडी), उन्नत उचित परिश्रम (ईडीड़ी), और निरंतर निगरानी। साथ में वे परिचालन ढांचा बनाते हैं जिसकी वैश्विक धन-शोधन-विरोधी (एएमएल) मानकों की मांग है, और जिसे राष्ट्रीय नियामक लागू करते हैं।

यह मार्गदर्शिका बताती है कि प्रत्येक दायित्व वास्तव में क्या आवश्यक है, एफएटीएफ की सिफारिशें और यूरोपीय संघ के एएमएल ढांचे उन्हें कैसे बनाते हैं, और प्रौद्योगिकी बिना ऑनबोर्डिंग को घर्षण में बदले अनुपालन अंतर को कैसे बंद कर सकती है।

मुख्य बातें

• केवाईसी अनुपालन सीआईपी (ग्राहक की पहचान करें), सीडीड़ी (उनके जोखिम का आकलन करें), ईडीड़ी (उच्च जोखिम वाले खातों के लिए बढ़ी हुई जांच), और निरंतर निगरानी पर केंद्रित है।
• एफएटीएफ की सिफारिशें और यूरोपीय संघ का एएमएल सिंगल रूलबुक वैश्विक आधारभूत स्तर को परिभाषित करते हैं; स्थानीय नियामक उन्हें राष्ट्रीय नियमों में लागू करते हैं।
• लाभकारी स्वामित्व की आवश्यकताएं केवाईसी को कॉर्पोरेट ग्राहकों तक विस्तारित करती हैं - एक व्यवसाय के पीछे के यूबीओ (अंतिम लाभकारी मालिक) की पहचान और सत्यापन किया जाना चाहिए।
• रिकॉर्ड रखने के दायित्व आमतौर पर ग्राहक संबंध समाप्त होने के पांच साल बाद तक चलते हैं।
• डिडिट एकमात्र प्रदाता है जिसे यूरोपीय संघ के सदस्य-राज्य सरकार (स्पेन के टेसोरो / बीडीई / एसईपीबीएलएसी / सीएनएमवी) द्वारा औपचारिक रूप से व्यक्तिगत सत्यापन से अधिक सुरक्षित के रूप में प्रमाणित किया गया है।
• पूर्ण कोर प्रवाह: $0.33 प्रति सत्यापन, 500 मुफ्त/माह, कोई न्यूनतम नहीं।

ग्राहक पहचान कार्यक्रम (सीआईपी)

सीआईपी पहला दायित्व है। वित्तीय संबंध में प्रवेश करने से पहले, एक विनियमित फर्म को यह स्थापित करने के लिए पर्याप्त जानकारी एकत्र और सत्यापित करनी चाहिए कि ग्राहक कौन है।

अधिकांश व्यवस्थाओं के तहत न्यूनतम डेटा सेट में शामिल हैं: पूरा कानूनी नाम, जन्म तिथि, आवासीय पता, और एक सरकार द्वारा जारी पहचान संख्या। सत्यापन का अर्थ है पुष्टि करना कि जानकारी सटीक है - न केवल ग्राहक के दावों को रिकॉर्ड करना।

व्यक्तिगत ग्राहकों के लिए, सत्यापन विधियों में शामिल हैं:

• दस्तावेज़ सत्यापन — प्रामाणिकता के लिए सरकार द्वारा जारी आईडी (पासपोर्ट, राष्ट्रीय आईडी कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस) की जांच करना और ओसीआर के माध्यम से डेटा निकालना।
• बायोमेट्रिक सत्यापन — दस्तावेज़ की तस्वीर से निष्क्रिय जीवंतता जांच और चेहरा मिलान, यह पुष्टि करना कि प्रस्तुतकर्ता वास्तविक दस्तावेज़ धारक है।
• डेटाबेस सत्यापन — दावा की गई पहचान को क्रेडिट ब्यूरो, टेलीकॉम, या सरकारी रजिस्ट्री रिकॉर्ड के खिलाफ क्रॉस-रेफरेंस करना।

विनियमित बाजारों में अधिकांश वित्तीय उत्पादों के लिए - बैंकिंग, भुगतान, क्रिप्टो - दस्तावेज़ और बायोमेट्रिक सत्यापन अपेक्षित मानक है। डिडिट का आईडी सत्यापन ($0.15) + निष्क्रिय जीवंतता ($0.10) + चेहरा मिलान ($0.05) + आईपी विश्लेषण ($0.03) प्रति सत्यापन $0.33 पर एक पूर्ण सीआईपी परत प्रदान करता है, 2 सेकंड से कम समय में, 220+ देशों और 14,000+ दस्तावेज़ प्रकारों में।

ग्राहक उचित परिश्रम (सीडीड़ी)

सीडीड़ी सत्यापित पहचान पर आधारित है। एक बार जब आप जान जाते हैं कि ग्राहक कौन है, तो सीडीड़ी यह स्थापित करता है कि वे क्या जोखिम दर्शाते हैं।

एक मानक सीडीड़ी मूल्यांकन में शामिल हैं:

• वॉचलिस्ट स्क्रीनिंग — प्रतिबंध सूचियों (ओएफएसी, यूएन, यूरोपीय संघ), राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति (पीईपी) रजिस्ट्रियों, प्रतिकूल मीडिया डेटाबेस, और कानून प्रवर्तन सूचियों के खिलाफ पहचान की जांच करना।
• धन का स्रोत — यह समझना कि ग्राहक का पैसा कहां से आता है, कम से कम उच्च-मूल्य वाले संबंधों के लिए।
• व्यवसाय का उद्देश्य — यह रिकॉर्ड करना कि ग्राहक आपके उत्पाद का उपयोग क्यों कर रहा है और आप किन लेनदेन की उम्मीद करते हैं।
• जोखिम वर्गीकरण — एक जोखिम रेटिंग (कम, मध्यम, उच्च) असाइन करना जो लागू होने वाली निरंतर जांच के स्तर को निर्धारित करता है।

कुछ परिस्थितियों में कम जोखिम वाले ग्राहकों के लिए सरलीकृत उचित परिश्रम (एसडीडी) की अनुमति है - कम पहचान प्रक्रियाएं और कम बार निगरानी। उच्च जोखिम वाले ग्राहकों को उन्नत उचित परिश्रम की आवश्यकता होती है।

डिडिट एएमएल स्क्रीनिंग ($0.20) 1,300+ वॉचलिस्ट के खिलाफ एक सत्यापित पहचान चलाता है और एक जोखिम वर्गीकरण लौटाता है। इसे एक सत्र में आईडी सत्यापन के साथ संयोजित करने का मतलब है कि सीआईपी और सीडीड़ी बिना किसी अतिरिक्त एकीकरण के एक साथ चलते हैं।

उन्नत उचित परिश्रम (ईडीड़ी)

ईडीड़ी तब लागू होता है जब किसी ग्राहक का जोखिम प्रोफाइल मानक सीमा से ऊपर होता है। ऐसे परिदृश्य जो आमतौर पर ईडीड़ी को ट्रिगर करते हैं उनमें शामिल हैं:

• राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति (पीईपी) — वर्तमान या पूर्व सार्वजनिक अधिकारी और उनके करीबी सहयोगी।
• उच्च जोखिम वाले क्षेत्राधिकार — एफएटीएफ की उच्च-जोखिम या निगरानी सूची में शामिल क्षेत्राधिकारों से या उनके साथ लेनदेन करने वाले ग्राहक।
• जटिल स्वामित्व संरचनाएं — असामान्य यूबीओ श्रृंखला, शेल कंपनी परतें, या अपारदर्शी लाभकारी स्वामित्व वाले कॉर्पोरेट ग्राहक।
• उच्च-मूल्य या असामान्य लेनदेन — खाते की गतिविधि घोषित उद्देश्य के अनुरूप नहीं है।

ईडीड़ी के लिए मानक सीडीड़ी डेटा सेट से परे अतिरिक्त जानकारी एकत्र करने की आवश्यकता होती है - धन के स्रोत का प्रमाण, वरिष्ठ प्रबंधन की मंजूरी, अधिक बार समीक्षा चक्र, और करीब लेनदेन निगरानी।

लाभकारी स्वामित्व की आवश्यकताएं

कॉर्पोरेट ग्राहकों के लिए, केवाईसी कानूनी इकाई से आगे बढ़ता है। विनियमित फर्मों को यूबीओ (अंतिम लाभकारी मालिक) की पहचान और सत्यापन करना होगा - जिसे आमतौर पर ऐसे प्राकृतिक व्यक्तियों के रूप में परिभाषित किया जाता है जो इकाई के 25% से अधिक के मालिक या नियंत्रण करते हैं, या जो अन्य माध्यमों से प्रभावी नियंत्रण का प्रयोग करते हैं।

इसका मतलब है कि प्रत्येक यूबीओ पर व्यक्तिगत केवाईसी चलाना और स्वामित्व संरचना का दस्तावेजीकरण करना। डिडिट का केवाईबी उत्पाद इकाई सत्यापन (रजिस्ट्री लुकअप, अधिकारी डेटा, स्वामित्व निष्कर्षण) को संभालता है और प्रत्येक यूबीओ के लिए लिंक किए गए केवाईसी सत्र उत्पन्न करता है - ताकि वही वर्कफ़्लो जो एक व्यवसाय को ऑनबोर्ड करता है, उसके पीछे के लोगों को भी सत्यापित करता है।

चल रही निगरानी

केवाईसी अनुपालन ऑनबोर्डिंग पर समाप्त नहीं होता है। विनियमित फर्मों को अपने ग्राहक आधार की लगातार निगरानी करनी चाहिए और जब परिस्थितियां बदलें तो रिकॉर्ड की समीक्षा करनी चाहिए।

चल रही निगरानी में शामिल है: सीडीड़ी रिकॉर्ड की आवधिक समीक्षा (जोखिम रेटिंग के साथ आवृत्ति बढ़ जाती है), जब सूचियां अपडेट होती हैं तो वॉचलिस्ट पुन: स्क्रीनिंग, संदिग्ध पैटर्न के लिए लेनदेन निगरानी, और जब नई जानकारी सामने आती है तो जोखिम वर्गीकरण को अपडेट करना।

डिडिट की चल रही एएमएल निगरानी ($0.07 प्रति उपयोगकर्ता प्रति वर्ष) स्वचालित अलर्ट के साथ निरंतर वॉचलिस्ट निगरानी प्रदान करती है जब कोई मैच दिखाई देता है। डिडिट की लेनदेन निगरानी फिएट और क्रिप्टो गतिविधि में ऑनबोर्डिंग के बाद के व्यवहार पैटर्न को कवर करती है।

रिकॉर्ड रखना

अधिकांश नियामक ढांचे फर्मों को ग्राहक संबंध समाप्त होने के पांच साल बाद तक - या एकमुश्त जांच के लिए लेनदेन की तारीख से - केवाईसी रिकॉर्ड बनाए रखने की आवश्यकता होती है। रिकॉर्ड में एकत्र की गई जानकारी, जिन दस्तावेजों पर भरोसा किया गया था, और किसी भी एएमएल स्क्रीनिंग का परिणाम शामिल होना चाहिए।

डिडिट आपके खाते में सत्र रिकॉर्ड और निर्णय डेटा संग्रहीत करता है, जो बिजनेस कंसोल और एपीआई के माध्यम से पूर्ण ऑडिट ट्रेल के साथ सुलभ है।

वैश्विक नियामक ढांचा

एफएटीएफ (वित्तीय कार्रवाई कार्य बल) की सिफारिशें अंतरराष्ट्रीय मानक हैं। सिफारिश 10 सीडीड़ी को कवर करती है; सिफारिश 12 पीईपी को कवर करती है; सिफारिश 15 नई तकनीकों को कवर करती है; सिफारिश 22 गैर-वित्तीय नामित व्यवसायों और व्यवसायों तक दायित्वों का विस्तार करती है।

राष्ट्रीय नियामक एफएटीएफ की सिफारिशों को कानून में बदलते हैं। यूरोपीय संघ में, एएमएल सिंगल रूलबुक - ब्लॉक का समेकित एएमएल नियामक पैकेज - सदस्य राज्यों में बाध्यकारी मानक निर्धारित करता है। यूरोपीय संघ में संचालित विनियमित फर्मों को इस ढांचे के तहत जारी बाध्यकारी तकनीकी मानकों का पालन करना चाहिए।

डिडिट एकमात्र प्रदाता है जिसे यूरोपीय संघ के सदस्य-राज्य सरकार (स्पेन के टेसोरो / बीडीई / एसईपीबीएलएसी / सीएनएमवी) द्वारा औपचारिक रूप से व्यक्तिगत पहचान से अधिक सुरक्षित के रूप में प्रमाणित किया गया है - बाजार में उच्चतम स्वतंत्र नियामक समर्थन।

उपयोग के मामले

ईएमआई और भुगतान सेवाएं — यूरोपीय संघ में इलेक्ट्रॉनिक मनी संस्थानों को एएमएल निर्देश आवश्यकताओं को पूरा करना होगा। ऑनबोर्डिंग पर सीआईपी + सीडीड़ी और चल रही निगरानी मुख्य लाइसेंस शर्त को पूरा करती है।

क्रिप्टो वीएएसपी — मीका (क्रिप्टो एसेट्स में बाजार) विनियमन और एफएटीएफ मार्गदर्शन के लिए सभी खाता धारकों के लिए सीआईपी और एएमएल स्क्रीनिंग की आवश्यकता होती है, जिसमें सीमा से ऊपर के लेनदेन के लिए उन्नत उपाय शामिल होते हैं।

उपभोक्ता ऋण — उधारदाताओं को ऋण देने से पहले उधारकर्ता की पहचान सत्यापित करनी चाहिए और जोखिम का आकलन करना चाहिए। एक सत्र में सीआईपी + एएमएल स्क्रीनिंग नियामक आधारभूत स्तर को कवर करती है।

आईगेमिंग — विनियमित गेमिंग ऑपरेटरों को आयु सत्यापन (एक सीआईपी दायित्व) और एएमएल दायित्वों दोनों का सामना करना पड़ता है। पंजीकरण पर केवाईसी + एएमएल चलाने से दोनों कवर होते हैं।

डिडिट के साथ कैसे एकीकृत करें

डिडिट का वर्कफ़्लो बिल्डर आपको बिजनेस कंसोल में एक पूर्ण अनुपालन प्रवाह बनाने देता है: सीआईपी के लिए दस्तावेज़ + बायोमेट्रिक सत्यापन, सीडीड़ी के लिए एएमएल स्क्रीनिंग, और ऑनबोर्डिंग के बाद के जीवनचक्र के लिए चल रही निगरानी। एक सत्र प्रारंभ करें:

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/session/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "workflow_id": "your_compliance_workflow_id",
    "vendor_data": "user_33001",
    "callback": "https://yourapp.com/webhook/kyc"
  }'

एसओसी 2 टाइप 1, आईएसओ/आईईसी 27001:2022, और आईबीटा लेवल 1 पैड प्रमाणित। 1,500+ कंपनियां पहचान और धोखाधड़ी अनुपालन के लिए डिडिट का उपयोग करती हैं।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

सीडीड़ी और ईडीड़ी में क्या अंतर है?

सीडीड़ी सभी ग्राहकों पर लागू मानक जोखिम मूल्यांकन है। ईडीड़ी उच्च जोखिम वाले ग्राहकों - पीईपी, उच्च जोखिम वाले देश कनेक्शन, या जटिल स्वामित्व संरचनाओं - पर लागू बढ़ी हुई जांच है, और इसके लिए अतिरिक्त जानकारी और करीब निगरानी की आवश्यकता होती है।

केवाईसी रिकॉर्ड कितने समय तक रखे जाने चाहिए?

अधिकांश ढांचे ग्राहक संबंध समाप्त होने के पांच साल बाद तक की आवश्यकता होती है। डिडिट आपके खाते में सत्र रिकॉर्ड और निर्णय संग्रहीत करता है, जो एपीआई और बिजनेस कंसोल के माध्यम से सुलभ है।

क्या डिडिट लाभकारी स्वामित्व सत्यापन को कवर करता है?

हाँ। डिडिट का केवाईबी उत्पाद इकाई रजिस्ट्री लुकअप को संभालता है और प्रत्येक यूबीओ के लिए लिंक किए गए केवाईसी सत्र उत्पन्न करता है, जिससे लाभकारी स्वामित्व आवश्यकताओं पर लूप बंद हो जाता है।

एक पूर्ण अनुपालन ऑनबोर्डिंग प्रवाह की लागत कितनी है?

डिडिट कोर प्रवाह के माध्यम से सीआईपी $0.33 (आईडी + जीवंतता + चेहरा मिलान + आईपी) है। एएमएल स्क्रीनिंग को $0.20 और चल रही निगरानी को $0.07/उपयोगकर्ता/वर्ष पर जोड़ें। प्रति माह 500 मुफ्त सत्यापन, कोई न्यूनतम नहीं।

क्या डिडिट यूरोपीय संघ के एएमएल नियमों का अनुपालन करता है?

डिडिट यूरोपीय संघ के नियामक मानकों के तहत काम करता है और स्पेन के टेसोरो / बीडीई / एसईपीबीएलएसी / सीएनएमवी द्वारा औपचारिक रूप से व्यक्तिगत पहचान से अधिक सुरक्षित के रूप में प्रमाणित एकमात्र प्रदाता है। ट्रस्ट और सुरक्षा पृष्ठ पर प्रमाणपत्रों की समीक्षा करें।

शुरू करने के लिए तैयार हैं?

• उत्पाद अवलोकन → उपयोगकर्ता सत्यापन
• एकीकरण दस्तावेज़ → docs.didit.me
• मूल्य निर्धारण → didit.me/pricing — $0.33 पूर्ण केवाईसी, 500 मुफ्त/माह
• मुफ्त में शुरू करें → business.didit.me