पीईपी स्क्रीनिंग: स्तर 1-4 और आरसीए, व्याख्या सहित (HI)

एक राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति (PEP) वह होता है जिसे एक प्रमुख सार्वजनिक कार्य सौंपा गया होता है - और इसलिए वह व्यक्ति रिश्वतखोरी, भ्रष्टाचार और मनी लॉन्ड्रिंग का अधिक जोखिम पैदा करता है। एएमएल व्यवस्थाओं के लिए विनियमित फर्मों को पीईपी की पहचान करने और बढ़ी हुई उचित परिश्रम लागू करने की आवश्यकता होती है। लेकिन एक राष्ट्राध्यक्ष और एक मध्यम-स्तरीय नगर निगम अधिकारी का जोखिम एक जैसा नहीं होता, और एक सेवारत मंत्री और उनका चचेरा भाई एक जैसे संबंध नहीं होते। उन्हें समान रूप से मानना अत्यधिक सतर्क और गैर-अनुपालन दोनों है।

डिडिट का एएमएल स्क्रीनिंग इंजन चार पीईपी स्तरों के साथ-साथ रिश्तेदारों और करीबी सहयोगियों (आरसीए) की अपनी 1,300+ वॉचलिस्ट के खिलाफ जांच करता है, ताकि आप यह देख सकें कि कोई व्यक्ति राजनीतिक रूप से उजागर है या नहीं बल्कि कैसे, और तदनुसार आनुपातिक उचित परिश्रम लागू कर सकें। यह एक वर्कफ़्लो चरण या एक स्टैंडअलोन एपीआई के रूप में प्रति जांच $0.20 पर चलता है।

मुख्य निष्कर्ष

• चार पीईपी स्तर (पीईपी 1 से पीईपी 4 तक) सबसे वरिष्ठ सार्वजनिक कार्यों से लेकर निचले स्तर और क्षेत्रीय भूमिकाओं तक राजनीतिक जोखिम को वर्गीकृत करते हैं।
• आरसीए - रिश्तेदार और करीबी सहयोगी - पीईपी के परिवार के सदस्यों और व्यावसायिक सहयोगियों को शामिल करता है, जो अपने संबंध के माध्यम से जोखिम उठाते हैं।
• आनुपातिक उचित परिश्रम। स्तर जानने से आपको एक वरिष्ठ पीईपी के लिए समीक्षा बढ़ाने की अनुमति मिलती है, बिना किसी राजनीतिक संबंध वाले सभी लोगों को अवरुद्ध किए।
• दो-स्कोर मॉडल का हिस्सा। पीईपी स्तर जोखिम स्कोर के श्रेणी भार को प्रभावित करता है; पहचान का विश्वास मैच स्कोर द्वारा अलग से तय किया जाता है।
• लगातार निगरानी। चल रही निगरानी के साथ, सार्वजनिक कार्य के लिए नव नियुक्त ग्राहक को अगले दिन फ्लैग किया जाता है।
• प्रति जांच $0.20, एक वर्कफ़्लो चरण के रूप में या एक स्टैंडअलोन POST /v3/aml/ कॉल के रूप में।

पीईपी स्तरों का क्या अर्थ है

पीईपी स्क्रीनिंग हाँ/नहीं का झंडा नहीं है - यह एक पदानुक्रम है। डिडिट राजनीतिक जोखिम को चार स्तरों में वर्गीकृत करता है, जहाँ कम संख्याएँ अधिक वरिष्ठ, उच्च-जोखिम वाले कार्यों को इंगित करती हैं:

• पीईपी 1 - सबसे वरिष्ठ सार्वजनिक कार्य: राष्ट्राध्यक्ष और सरकार, वरिष्ठ राजनेता, शीर्ष सैन्य और न्यायिक अधिकारी, केंद्रीय बैंक और वरिष्ठ कार्यकारी भूमिकाएँ।
• पीईपी 2 - सबसे ऊपर से एक स्तर नीचे के वरिष्ठ अधिकारी - उदाहरण के लिए क्षेत्रीय नेता, शासी निकायों के वरिष्ठ सदस्य, और तुलनीय भूमिकाएँ।
• पीईपी 3 - मध्य-स्तर के अधिकारी और महत्वपूर्ण लेकिन कम सार्वजनिक प्रमुखता वाले कार्य।
• पीईपी 4 - निचले स्तर और अधिक परिधीय राजनीतिक कार्य।

फिर आरसीए - रिश्तेदार और करीबी सहयोगी हैं। एक पीईपी के पति/पत्नी, बच्चे, माता-पिता और ज्ञात करीबी व्यावसायिक सहयोगी जोखिम उठाते हैं क्योंकि उनका उपयोग पीईपी की ओर से धन को स्थानांतरित करने या रखने के लिए किया जा सकता है। आरसीए स्क्रीनिंग वह है जो एक भ्रष्ट अधिकारी को परिवार के सदस्य के माध्यम से धन को रूट करने से रोकती है जो अन्यथा साफ दिख सकता है।

यह क्यों मायने रखता है

नियामक आवश्यकता स्पष्ट है: पीईपी की पहचान करें, और उन पर और, अधिकांश व्यवस्थाओं में, उनके रिश्तेदारों और करीबी सहयोगियों पर बढ़ी हुई उचित परिश्रम लागू करें। लेकिन आवश्यकता भी जोखिम-आधारित है - नियम आपसे उम्मीद करते हैं कि आप उचित परिश्रम की गहराई को जोखिम के स्तर के अनुसार कैलिब्रेट करें। एक कंबल नीति जो हर पीईपी, हर स्तर पर, साथ ही हर रिश्तेदार को अधिकतम-जोखिम वाले ग्राहक के रूप में मानती है, या तो आपकी ऑनबोर्डिंग को रोक देगी या आपको झंडे को पूरी तरह से अनदेखा करने के लिए प्रेरित करेगी। दोनों में से कोई भी अनुपालन नहीं है।

स्तर जानने से आप क्या करते हैं, यह बदल जाता है। एक पीईपी 1 मैच वरिष्ठ-प्रबंधन अनुमोदन और धन के स्रोत के दस्तावेज़ीकरण को ट्रिगर कर सकता है। एक पीईपी 4 या एक आरसीए मैच एक हल्का बढ़ी हुई उचित परिश्रम चरण को ट्रिगर कर सकता है। स्तरीकरण वह है जो एक पीईपी नीति को आनुपातिक और बचाव योग्य दोनों बनाता है - आप एक नियामक को ठीक-ठीक दिखा सकते हैं कि प्रत्येक ग्राहक को वह उपचार क्यों मिला जो उन्हें मिला।

तकनीकी विवरण

पीईपी स्क्रीनिंग मानक एएमएल जांच का हिस्सा है। विषय जमा करें और प्रतिक्रिया किसी भी पीईपी प्रोफाइल को उनके स्तर और मैच को चलाने वाली श्रेणी के साथ प्रदर्शित करती है।

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/aml/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "first_name": "Carlos",
    "last_name": "Mendez",
    "date_of_birth": "1971-09-04",
    "country": "MX"
  }'

एक पीईपी हिट अपने स्तर और समीक्षा स्थिति के साथ वापस आता है:

{
  "aml_status": "In Review",
  "risk_score": 78,
  "matches": [
    {
      "profile_id": "prf_3f8b21",
      "match_score": 94,
      "match_status": "Unreviewed",
      "categories": ["PEP 1"],
      "position": "Senior public official",
      "country": "MX"
    }
  ]
}

पीईपी स्तर स्कोर को कैसे प्रभावित करता है। पीईपी स्तर एक श्रेणी है, और श्रेणी डिफ़ॉल्ट रूप से जोखिम स्कोर का 50% वहन करती है (देश जोखिम 30% और आपराधिक रिकॉर्ड 20% के साथ)। तो एक उच्च-जोखिम वाले देश में एक पीईपी 1 एक कम-जोखिम वाले देश में एक पीईपी 4 की तुलना में काफी अधिक जोखिम स्कोर उत्पन्न करता है - स्तरीकरण सीधे निर्णय में प्रवाहित होता है।

पहचान का विश्वास अलग है। क्या पीईपी रिकॉर्ड वास्तव में आपका ग्राहक है, यह मैच स्कोर द्वारा तय किया जाता है (नाम 60% / जन्म तिथि 25% / देश 15%, डिफ़ॉल्ट थ्रेशोल्ड 93) - पीईपी कितना वरिष्ठ है, इससे स्वतंत्र। एक पीईपी 1 से कमजोर-नाम मैच अभी भी स्वतः False Positive वर्गीकृत किया जाता है।

आरसीए। रिश्तेदार और करीबी सहयोगी अपनी श्रेणी के रूप में सामने आते हैं, ताकि आप उन्हें सीधे पीईपी से अलग तरीके से रूट कर सकें।

कीमत। प्रति जांच $0.20 - पीईपी और आरसीए स्क्रीनिंग मानक एएमएल जांच में शामिल हैं, एक ऐड-ऑन नहीं।

उपयोग के मामले

• फिनटेक। पीईपी स्तर के अनुसार अपनी बढ़ी हुई उचित परिश्रम वर्कफ़्लो को टियर करें ताकि वरिष्ठ अधिकारियों को धन के स्रोत की समीक्षा मिले और परिधीय जोखिम को हल्का स्पर्श मिले।
• क्रिप्टो / वेब3। उच्च-मूल्य वाले खातों पर पीईपी और आरसीए जोखिम के लिए स्क्रीन करें जहां राजनीतिक धन एक ज्ञात टाइपोलॉजी है।
• ऋण देना। पीईपी उधारकर्ताओं और गारंटर की पहचान करें और प्रत्येक स्तर पर लागू आनुपातिक उचित परिश्रम का दस्तावेजीकरण करें।
• मार्केटप्लेस। पीईपी स्थिति के लिए उच्च-मूल्य वाले विक्रेताओं की स्क्रीन करें, बिना ग्राहकों की लंबी पूंछ को अवरुद्ध किए जो एक अधिकारी के साथ एक नाम साझा करते हैं।
• आईगेमिंग। खिलाड़ी ऑनबोर्डिंग पर क्षेत्राधिकार-विशिष्ट पीईपी नियमों - आरसीए सहित - को लागू करें और नियामकों को स्तर-दर-स्तर नीति दिखाएं जिसे आपने चलाया।

डिडिट के साथ कैसे एकीकृत करें

1. एक वर्कफ़्लो चरण के रूप में एएमएल स्क्रीनिंग जोड़ें या सीधे POST /v3/aml/ को कॉल करें।
2. स्तर पढ़ें। प्रत्येक मैच में लौटाए गए पीईपी श्रेणी (पीईपी 1-4, आरसीए) पर अपने उचित परिश्रम तर्क को ब्रांच करें।
3. यदि आपकी जोखिम की भूख राजनीतिक जोखिम पर अधिक या कम जोर देने की मांग करती है तो कंसोल में श्रेणी भार को ट्यून करें।
4. चल रही निगरानी सक्षम करें ताकि ऑनबोर्डिंग के बाद पीईपी बनने वाले ग्राहक को अगले दिन फ्लैग किया जाए।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

चार पीईपी स्तर क्या हैं?

पीईपी 1 में सबसे वरिष्ठ सार्वजनिक कार्य (राष्ट्राध्यक्ष, वरिष्ठ राजनेता, शीर्ष अधिकारी) शामिल हैं, जो पीईपी 2 और पीईपी 3 से होते हुए निचले स्तर और परिधीय राजनीतिक भूमिकाओं के लिए पीईपी 4 तक जाते हैं। कम संख्याएँ अधिक जोखिम को इंगित करती हैं।

आरसीए क्या है?

रिश्तेदार और करीबी सहयोगी - एक पीईपी के परिवार के सदस्य और करीबी व्यावसायिक सहयोगी, जो अपने संबंध के माध्यम से जोखिम उठाते हैं और अपनी श्रेणी के रूप में स्क्रीन किए जाते हैं।

क्या मुझे हर पीईपी को अधिकतम जोखिम के रूप में मानना होगा?

नहीं - और आपको ऐसा नहीं करना चाहिए। एएमएल नियम जोखिम-आधारित हैं। स्तर आपको आनुपातिक बढ़ी हुई उचित परिश्रम लागू करने की अनुमति देता है: पीईपी 1 के लिए भारी, पीईपी 4 या आरसीए के लिए हल्का।

पीईपी स्तर स्कोर को कैसे प्रभावित करता है?

पीईपी स्तर एक श्रेणी है, और श्रेणी डिफ़ॉल्ट रूप से जोखिम स्कोर का 50% वहन करती है। क्या मैच वास्तव में आपका ग्राहक है, यह मैच स्कोर द्वारा अलग से तय किया जाता है।

क्या मैं उस ग्राहक को पकड़ पाऊंगा जो बाद में पीईपी बन जाता है?

हाँ, यदि आप चल रही निगरानी सक्षम करते हैं - दैनिक पुनर्संरचना नव नियुक्त पीईपी और उनके रिश्तेदारों और करीबी सहयोगियों के अपडेट को फ्लैग करती है।

शुरू करने के लिए तैयार हैं?

दस्तावेज़ों में एएमएल स्क्रीनिंग अवलोकन पढ़ें, एएमएल स्क्रीनिंग उत्पाद पृष्ठ पर पीईपी स्क्रीनिंग देखें, और मूल्य निर्धारण पृष्ठ पर पारदर्शी प्रति-जांच मूल्य निर्धारण देखें। जब आप तैयार हों, तो निःशुल्क शुरू करें - हर महीने 500 निःशुल्क केवाईसी जांच, एएमएल स्क्रीनिंग प्रति जांच $0.20 पर।