अपराध की जड़ें: एएमएल का गहन अध्ययन (HI)

मुख्य निष्कर्ष 1 प्रासंगिक अपराध वे अंतर्निहित अपराध हैं जो अवैध धन उत्पन्न करते हैं, जिससे वे एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) विनियमों का एक आधार बन जाते हैं।

मुख्य निष्कर्ष 2 प्रासंगिक अपराधों से संबंधित संदिग्ध गतिविधि की पहचान करना और उसकी रिपोर्ट करना वित्तीय संस्थानों और अन्य विनियमित व्यवसायों के लिए एक कानूनी आवश्यकता है।

मुख्य निष्कर्ष 3 प्रासंगिक अपराधों का दायरा अधिकार क्षेत्र के अनुसार भिन्न होता है, इसलिए प्रभावी एएमएल अनुपालन के लिए स्थानीय नियमों को समझना आवश्यक है।

मुख्य निष्कर्ष 4 प्रासंगिक अपराधों की रिपोर्टिंग को अनदेखा करने से महत्वपूर्ण जुर्माना, प्रतिष्ठा को नुकसान और यहां तक कि आपराधिक आरोप भी लग सकते हैं।

प्रासंगिक अपराध क्या हैं?

एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) और आतंकवाद के वित्तपोषण (सीएफटी) की दुनिया में, “प्रासंगिक अपराध” शब्द केंद्रीय है। सीधे शब्दों में कहें तो, एक प्रासंगिक अपराध वह अंतर्निहित आपराधिक गतिविधि है जो धन को वैध बनाने के लिए उत्पन्न होती है। इसे 'गंदी' पैसे का 'स्रोत' मानें। यह वह प्रारंभिक अवैध कृत्य है जो अवैध आय बनाता है जिसे छिपाने की आवश्यकता होती है। प्रासंगिक अपराध के बिना, मनी लॉन्ड्रिंग नहीं होती है। यह अवधारणा वैश्विक स्तर पर अधिकांश एएमएल विनियमों की नींव बनाती है।

ये अपराध “पारंपरिक” अपराधों जैसे नशीली दवाओं की तस्करी तक सीमित नहीं हैं। वे अवैध गतिविधियों के एक विस्तृत स्पेक्ट्रम को शामिल करते हैं, और परिभाषा अधिकार क्षेत्र के आधार पर काफी भिन्न हो सकती है। यह भिन्नता अंतरराष्ट्रीय स्तर पर काम करने वाले व्यवसायों के लिए एक प्रमुख चुनौती है।

अवैध गतिविधियों का एक विस्तृत स्पेक्ट्रम

वित्तीय कार्य बल (एफएटीएफ), एएमएल/सीएफटी के लिए वैश्विक मानक-सेटर, देशों को प्रासंगिक अपराधों की एक विस्तृत श्रृंखला को आपराधिक बनाने की सिफारिश करता है। हालांकि विशिष्ट सूची भिन्न होती है, सामान्य उदाहरणों में शामिल हैं:

• नशीली दवाओं की तस्करी: नियंत्रित पदार्थों का अवैध उत्पादन, वितरण या बिक्री।
• आतंकवाद का वित्तपोषण: आतंकवादी संगठनों या गतिविधियों को वित्तीय सहायता प्रदान करना।
• मानव तस्करी: बल या अन्य प्रकार के जबरदस्ती के खतरे या उपयोग के माध्यम से व्यक्तियों की भर्ती, परिवहन, हस्तांतरण, आश्रय या प्राप्ति, शोषण के उद्देश्य से।
• भ्रष्टाचार और रिश्वतखोरी: निजी लाभ के लिए सौंपे गए अधिकार का दुरुपयोग।
• धोखाधड़ी: वित्तीय या व्यक्तिगत लाभ प्राप्त करने के उद्देश्य से कपटपूर्ण प्रथाएं। यह क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी से लेकर प्रतिभूति धोखाधड़ी तक हो सकता है।
• कर चोरी: अवैध रूप से करों का भुगतान करने से बचना।
• साइबर अपराध: कंप्यूटर और इंटरनेट का उपयोग करके किए गए आपराधिक कार्य, जैसे हैकिंग, फ़िशिंग और रैंसमवेयर हमले।
• गैरकानूनी जुआ: अनधिकृत जुआ गतिविधियों का संचालन या उनमें भाग लेना।
• पर्यावरण अपराध: अवैध गतिविधियाँ जो पर्यावरण को नुकसान पहुँचाती हैं, जैसे अवैध लॉगिंग या वन्यजीवों की तस्करी।

यह समझना महत्वपूर्ण है कि यह एक विस्तृत सूची नहीं है। हाल ही में, अधिकार क्षेत्र तेजी से नए प्रकार के अपराधों को शामिल कर रहे हैं, जैसे वर्चुअल एसेट अपराध, प्रासंगिक अपराधों के रूप में।

एएमएल अनुपालन के लिए प्रासंगिक अपराध क्यों मायने रखते हैं

प्रासंगिक अपराधों से संबंधित संदिग्ध गतिविधि की सफलतापूर्वक पहचान करना और उसकी रिपोर्ट करना प्रभावी एएमएल अनुपालन का एक आधार है। वित्तीय संस्थान और नामित गैर-वित्तीय व्यवसाय और पेशे (डीएनएफबीपी) – जैसे रियल एस्टेट एजेंट, वकील और कैसीनो – कानूनी रूप से बाध्य हैं:

• ग्राहक उचित परिश्रम (सीडीडी): ग्राहकों के व्यवसाय और जोखिम प्रोफाइल को समझने के लिए ग्राहकों पर गहन परिश्रम करना। इसमें धन के स्रोत की पहचान करना शामिल है।
• लेनदेन निगरानी: मनी लॉन्ड्रिंग या आतंकवाद के वित्तपोषण, संभावित रूप से प्रासंगिक अपराधों से जुड़ी गतिविधि का संकेत देने वाले संदिग्ध पैटर्न के लिए लेनदेन की निगरानी करना।
• संदिग्ध गतिविधि रिपोर्टिंग (एसएआर): जब संदिग्ध गतिविधि का पता चलता है तो प्रासंगिक वित्तीय खुफिया इकाई (एफआईयू) के साथ एसएआर दाखिल करना। एसएआर का एक प्रमुख तत्व संदिग्ध प्रासंगिक अपराध को स्पष्ट रूप से व्यक्त करना है।

इन दायित्वों का पालन करने में विफल रहने पर भारी जुर्माना, नियामक प्रतिबंध और प्रतिष्ठा को नुकसान हो सकता है। उदाहरण के लिए, 2023 में, एक प्रमुख यूरोपीय बैंक को अपने एएमएल नियंत्रणों में कमियों के लिए 900 मिलियन डॉलर से अधिक का जुर्माना लगाया गया था, जिसमें प्रासंगिक अपराधों से जुड़े संदिग्ध लेनदेन की ठीक से पहचान करने और रिपोर्ट करने में विफलता शामिल थी।

विकसित परिदृश्य और वर्चुअल एसेट्स

वर्चुअल एसेट्स (क्रिप्टोकरेंसी) के उदय ने प्रासंगिक अपराधों की पहचान करने में नई जटिलताएं पेश की हैं। अपराधी तेजी से अवैध धन को वैध बनाने और उन धन की उत्पत्ति को छिपाने के लिए क्रिप्टोकरेंसी का उपयोग कर रहे हैं। नतीजतन, कई अधिकार क्षेत्र वर्चुअल एसेट्स से संबंधित अपराधों को शामिल करने के लिए प्रासंगिक अपराधों के दायरे का विस्तार कर रहे हैं, जैसे:

• अवैध वर्चुअल एसेट लेनदेन: अवैध गतिविधियों को सुविधाजनक बनाने के लिए वर्चुअल एसेट्स का उपयोग करना।
• वर्चुअल एसेट सर्विस प्रोवाइडर (वीएएसपी) गैर-अनुपालन: वीएएसपी एएमएल/सीएफटी नियमों का पालन करने में विफल।

इस विकसित परिदृश्य के लिए व्यवसायों को नवीनतम नियामक परिवर्तनों से अवगत रहने और ऐसी प्रौद्योगिकी समाधानों में निवेश करने की आवश्यकता होती है जो वर्चुअल एसेट लेनदेन की प्रभावी ढंग से निगरानी कर सकें।

डिडिट कैसे मदद करता है

डिडिट का ऑल-इन-वन पहचान प्लेटफॉर्म आपको वित्तीय अपराध से प्रभावी ढंग से लड़ने और एएमएल अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक उपकरण और क्षमताएं प्रदान करता है। यहाँ कैसे:

• एएमएल स्क्रीनिंग: वैश्विक प्रतिबंध सूचियों, पीईपी डेटाबेस और प्रतिकूल मीडिया के खिलाफ ग्राहकों की जांच करना, संभावित रूप से प्रासंगिक अपराधों से कनेक्शन की पहचान करना।
• लेनदेन निगरानी: हमारे जोखिम स्कोरिंग इंजन का उपयोग करके संदिग्ध लेनदेन की पहचान करना जो अवैध गतिविधियों से जुड़े हो सकते हैं।
• केवाईसी/केवाईबी वर्कफ़्लो: ग्राहक को जानें (केवाईसी) और व्यवसाय को जानें (केवाईबी) अनुपालन के लिए स्वचालित वर्कफ़्लो, जिससे आपको धन के स्रोत को समझने में मदद मिलती है।
• धोखाधड़ी संकेत: डिवाइस इंटेलिजेंस, आईपी विश्लेषण और व्यवहार संबंधी बायोमेट्रिक्स का उपयोग करके वास्तविक समय की धोखाधड़ी का पता लगाना।
• पुन: प्रयोज्य केवाईसी: ग्राहकों को सुरक्षित रूप से अपनी सत्यापित पहचान डेटा साझा करने में सक्षम करना, घर्षण को कम करना और ऑनबोर्डिंग प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित करना।

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