PSD3 अनुपालन प्राप्त करना: डिडिट के ऑर्केस्ट्रेशन इंजन के साथ SCA (HI)

PSD3 मजबूत ग्राहक प्रमाणीकरण (SCA) अनिवार्य करता है आगामी PSD3 निर्देश मजबूत SCA की आवश्यकता को सुदृढ़ करेगा, जिसमें अधिकांश इलेक्ट्रॉनिक भुगतानों के लिए ज्ञान, कब्ज़ा और अंतर्निहितता की विभिन्न श्रेणियों से कम से कम दो स्वतंत्र प्रमाणीकरण तत्वों की आवश्यकता होगी।

सुरक्षा और उपयोगकर्ता अनुभव को संतुलित करना महत्वपूर्ण है जबकि SCA सुरक्षा बढ़ाता है, एक अत्यधिक जटिल प्रक्रिया ग्राहक परित्याग का कारण बन सकती है। समाधान बुद्धिमान, अनुकूलनीय होने चाहिए, और वैध उपयोगकर्ताओं के लिए घर्षण को कम करना चाहिए।

ऑर्केस्ट्रेशन इंजन अनुपालन को सुव्यवस्थित करते हैं एक पहचान ऑर्केस्ट्रेशन इंजन व्यवसायों को जोखिम के आधार पर प्रमाणीकरण के सही स्तर को गतिशील रूप से लागू करने की अनुमति देता है, जिससे अनावश्यक घर्षण कम होता है और PSD3 और अन्य विनियमों का अनुपालन सुनिश्चित होता है।

डिडिट का AI-नेटिव प्लेटफॉर्म SCA कार्यान्वयन को सरल बनाता है डिडिट प्री-बिल्ट इंटीग्रेशन और नो-कोड वर्कफ़्लो इंजन के साथ एक मॉड्यूलर, डेवलपर-फर्स्ट प्लेटफॉर्म प्रदान करता है, जिससे व्यवसायों को उन्नत बायोमेट्रिक्स और जीवंतता का पता लगाने सहित PSD3-अनुरूप SCA उपायों को जल्दी से तैनात और प्रबंधित करने में सक्षम बनाता है।

PSD3 और SCA के विकास को समझना

वित्तीय परिदृश्य लगातार विकसित हो रहा है, और इसके साथ ही, उपभोक्ताओं की रक्षा और वित्तीय अपराध से निपटने के लिए डिज़ाइन किए गए नियामक ढांचे भी विकसित हो रहे हैं। आगामी PSD3 (भुगतान सेवा निर्देश 3) अपने पूर्ववर्ती, PSD2 पर आधारित होगा, जिसमें धोखाधड़ी की रोकथाम और बढ़ी हुई ग्राहक सुरक्षा पर अधिक जोर दिया जाएगा। इस निर्देश का एक आधार मजबूत ग्राहक प्रमाणीकरण (SCA) है, जिसके लिए इलेक्ट्रॉनिक भुगतान सेवा प्रदाताओं को विभिन्न श्रेणियों से कम से कम दो स्वतंत्र प्रमाणीकरण तत्वों का उपयोग करके ग्राहक पहचान को सत्यापित करने की आवश्यकता होती है: ज्ञान (कुछ ऐसा जो उपयोगकर्ता जानता है, जैसे पासवर्ड), कब्ज़ा (कुछ ऐसा जो उपयोगकर्ता के पास है, जैसे फोन), और अंतर्निहितता (कुछ ऐसा जो उपयोगकर्ता है, जैसे फिंगरप्रिंट या चेहरा स्कैन)।

जबकि SCA PSD2 के तहत लागू है, PSD3 का लक्ष्य इसके आवेदन को परिष्कृत करना, खामियों को दूर करना और नए धोखाधड़ी वैक्टर के अनुकूल होना है। इसका मतलब है कि EU और EEA के भीतर संचालित व्यवसायों को यह सुनिश्चित करना होगा कि उनकी प्रमाणीकरण प्रक्रियाएं न केवल अनुपालन योग्य हों बल्कि भविष्य-प्रूफ भी हों। चुनौती इन मजबूत सुरक्षा उपायों को लागू करने में निहित है, बिना वैध ग्राहकों के लिए अस्वीकार्य घर्षण पैदा किए, जिससे कार्ट परित्याग और राजस्व का नुकसान हो सकता है।

मजबूत ग्राहक प्रमाणीकरण के स्तंभ

SCA के रूप में अर्हता प्राप्त करने के लिए प्रमाणीकरण विधि को निम्नलिखित स्वतंत्र तत्वों में से कम से कम दो को संयोजित करना चाहिए:

1. ज्ञान: इसमें पासवर्ड, पिन, या गुप्त प्रश्न शामिल हैं। महत्वपूर्ण बात यह है कि केवल उपयोगकर्ता को ही यह जानकारी पता होनी चाहिए।
2. कब्ज़ा: यह उस चीज़ को संदर्भित करता है जो उपयोगकर्ता के पास है, जैसे SMS OTP (वन-टाइम पासवर्ड) के लिए एक मोबाइल फोन, एक हार्डवेयर टोकन, या एक स्मार्ट कार्ड।
3. अंतर्निहितता: इस श्रेणी में उपयोगकर्ता के लिए अद्वितीय बायोमेट्रिक डेटा शामिल है, जैसे फिंगरप्रिंट, चेहरे की पहचान, या आईरिस स्कैन। ये अपनी सुविधा और उच्च सुरक्षा के कारण तेजी से लोकप्रिय हो रहे हैं।

महत्वपूर्ण रूप से, ये तत्व स्वतंत्र होने चाहिए, जिसका अर्थ है कि एक के समझौता होने से दूसरे अमान्य नहीं होते हैं। उदाहरण के लिए, यदि कोई धोखेबाज पासवर्ड (ज्ञान) चुराता है, तो उसे स्वचालित रूप से कब्ज़ा या अंतर्निहितता तत्वों तक पहुंच नहीं मिलनी चाहिए। डिडिट की मॉड्यूलर वास्तुकला व्यवसायों को इन कठोर आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए विभिन्न प्रमाणीकरण विधियों को आसानी से एकीकृत और संयोजित करने की अनुमति देती है, जिसमें पैसिव और एक्टिव लाइवनेस और 1:1 फेस मैच और फेस सर्च जैसे उन्नत बायोमेट्रिक चेक शामिल हैं।

इष्टतम सुरक्षा और उपयोगकर्ता अनुभव के लिए SCA का ऑर्केस्ट्रेशन

SCA को लागू करना एक आकार-फिट-सभी समाधान नहीं है। विभिन्न लेनदेन में जोखिम के विभिन्न स्तर होते हैं, और प्रत्येक एकल भुगतान पर समान उच्च-घर्षण प्रमाणीकरण लागू करना उपयोगकर्ता अनुभव के लिए हानिकारक हो सकता है। यहीं पर एक पहचान ऑर्केस्ट्रेशन इंजन अमूल्य हो जाता है। एक ऑर्केस्ट्रेशन इंजन व्यवसायों को गतिशील वर्कफ़्लो को परिभाषित करने की अनुमति देता है जो वास्तविक समय में जोखिम का आकलन करते हैं और आनुपातिक प्रमाणीकरण उपायों को लागू करते हैं। उदाहरण के लिए, एक विश्वसनीय डिवाइस से कम मूल्य के लेनदेन के लिए केवल एक कारक की आवश्यकता हो सकती है, जबकि एक नए डिवाइस से उच्च मूल्य के लेनदेन से पूर्ण SCA ट्रिगर होगा, जिसमें संभावित रूप से बायोमेट्रिक सत्यापन और मल्टी-फैक्टर प्रमाणीकरण शामिल होगा।

ऐसा इंजन विभिन्न डेटा बिंदुओं को शामिल कर सकता है: IP विश्लेषण, डिवाइस इंटेलिजेंस, लेनदेन इतिहास, और यहां तक कि व्यवहार बायोमेट्रिक्स भी सूचित निर्णय लेने के लिए। इन जांचों को बुद्धिमानी से ऑर्केस्ट्रेट करके, व्यवसाय वैध उपयोगकर्ताओं के लिए घर्षण को कम कर सकते हैं, जबकि धोखाधड़ी गतिविधियों के खिलाफ सुरक्षा को अधिकतम कर सकते हैं, रूपांतरण दरों से समझौता किए बिना अनुपालन सुनिश्चित कर सकते हैं।

डिडिट PSD3 अनुपालन प्राप्त करने में कैसे मदद करता है

डिडिट एक AI-नेटिव, डेवलपर-फर्स्ट पहचान प्लेटफ़ॉर्म है जो व्यवसायों को SCA के लिए PSD3 अनुपालन प्राप्त करने और बनाए रखने में मदद करने के लिए विशिष्ट रूप से स्थित है। हमारी मॉड्यूलर वास्तुकला आपको नियामक मांगों को पूरा करने के लिए आवश्यक पहचान जांच को आसानी से व्यवस्थित और ऑर्केस्ट्रेट करने की अनुमति देती है, जबकि उपयोगकर्ता अनुभव को अनुकूलित करती है।

डिडिट के नो-कोड बिजनेस कंसोल और स्वच्छ API के साथ, व्यवसाय विभिन्न प्रमाणीकरण कारकों को संयोजित करने वाले परिष्कृत SCA वर्कफ़्लो को डिज़ाइन और तैनात कर सकते हैं। अंतर्निहितता कारकों के लिए, हमारा पैसिव और एक्टिव लाइवनेस डिटेक्शन यह सुनिश्चित करता है कि एक वास्तविक व्यक्ति मौजूद है, जिससे परिष्कृत स्पूफिंग हमलों को रोका जा सके, जबकि 1:1 फेस मैच और फेस सर्च एक विश्वसनीय पहचान दस्तावेज़ या मौजूदा प्रोफ़ाइल के खिलाफ उपयोगकर्ता को सत्यापित करता है। हमारी ID सत्यापन क्षमताएं, जिनमें OCR, MRZ, और बारकोड स्कैनिंग शामिल हैं, का उपयोग प्रारंभिक ऑनबोर्डिंग के दौरान एक मजबूत पहचान एंकर स्थापित करने के लिए किया जा सकता है, जिसे बाद में SCA प्रक्रियाओं के लिए उपयोग किया जा सकता है। इसके अलावा, डिडिट के फोन और ईमेल सत्यापन उपकरण मजबूत कब्ज़ा-आधारित प्रमाणीकरण विकल्प प्रदान करते हैं।

डिडिट के फायदों में फ्री कोर KYC, एक मॉड्यूलर वास्तुकला जो प्लग-एंड-प्ले पहचान जांच को सक्षम करती है, और एक AI-नेटिव दृष्टिकोण शामिल है जो बुद्धिमान, स्वचालित निर्णयों को शक्ति प्रदान करता है। कोई सेटअप शुल्क नहीं है, जिससे सभी आकार के व्यवसायों के लिए एक अनुपालन योग्य और सुरक्षित पहचान अवसंरचना का निर्माण शुरू करना आसान हो जाता है।

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