日本における身元確認、KYCおよびAMLの遵守
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Key takeaways
日本はKYCおよびAML規制のリーダーであり、 国際資金洗浄防止機構（GAFI）の基準に合わせて規制枠組みを強化し、資金洗浄およびテロ資金供与を効果的に防止しています。
日本企業は身元確認において重大な課題に直面しており、 公式文書の多様性、ICAOの基準、文書詐欺と戦うための先進技術の統合の必要性が含まれます。
日本における身元確認の主要な文書 には、マイナンバーカード、パスポート、運転免許証、居住許可証が含まれ、それぞれ高度なセキュリティ機能を備えており、堅牢な文書確認システムが必要です。
Diditは日本におけるKYCおよびAMLの遵守を革新し、 文書確認、顔認識、AMLスクリーニングに人工知能を活用した無料かつ無制限のツールを提供し、企業が効率的かつ安全に規制を遵守できるよう支援します。
日本はKYC（顧客理解）およびAML（資金洗浄防止）規制の分野で模範となっています。これらの規制は資金洗浄およびテロ資金供与を防止するために不可欠であり、日本のように動的で変化する市場に適応しています。国内外の金融健全性への日本のコミットメントは明らかです。日本は1990年から国際資金洗浄防止機構（GAFI）のメンバーであり、この機関は日本が主要な4つの勧告を遵守していることを認めており、さらに35の他の分野でも顕著な遵守を示しており、これにより地域の規制枠組みが強化されています。
日本が採用した措置は資金洗浄およびテロ資金供与と戦うためにポジティブな結果を示していますが、GAFI自身の報告書で指摘されているように、まだ改善の余地がある分野も存在します。主な課題の一つは、規制の効率性を高めるための内部プロセスの強化です。
この文脈において、日本の企業は身元確認ソリューションの統合という重要な課題に直面しています。これらのソリューションは堅牢であり、絶えず進化する環境に適応できる必要があります。この規制は金融セクター（銀行やネオバンク）に限定されず、フィンテック、デジタルサービス、クリプトアセット企業、不動産セクターなどの他のセクターも、日本での身元確認およびリスク防止メカニズムを厳格に遵守しなければなりません。
次の段落では、日本におけるKYCおよびAMLに関する立法環境を探り、企業が顧客の身元を確認する際に直面する主要な課題に取り組み、Diditが日本における文書確認および規制遵守の状況をどのように変革しているかを示します。
日本におけるKYCおよびAMLの法的枠組み：規制要件
日本は、資金洗浄およびテロ資金供与との戦いを包括的にカバーする法的枠組みを開発しました。そのためには、他の国際機関との協力が鍵となります。これらの日本のKYCおよびAML規制は、GAFIが推進する国際基準に合わせており、 金融機関やその他の義務セクターが適切なデューデリジェンスコントロールを確立し、顧客の身元確認を正確に行う基盤を築いています。情報の保存および処理方法も重要です：敏感なデータは、規制遵守の要件に従い、少なくとも7年間安全に保管されなければなりません。
規制枠組みは、近年著しく進化しています。日本のシステムは、詐欺の絶え間ない進化に対応し、リスクコントロールを強化するために複数回のアップデートに基づいて構築されています。
資金洗浄防止法 (Act on Prevention of Transfer of Criminal Proceeds (法令第22号、2007))
Act on Prevention of Transfer of Criminal Proceeds は、日本のAML枠組みの基本法です。この法律は、金融機関およびその他の義務セクターに対し、資金洗浄防止規制の一環として顧客の身元確認を行うことを要求し、少なくとも7年間取引記録を保持し、疑わしい取引を日本金融情報センター（JAFIC）に報告することを義務付けています。この法律は、規制を強化し、新たな金融脅威に適応するために定期的に改正されています。最も注目すべき改正の一つは2016年で、この時にデューデリジェンスが強化され、義務対象者のリストが拡大されました。
組織犯罪の処罰および犯罪収益の管理に関する法律
Act on Punishment of Organized Crimes and Control of Proceeds of Crime は、資金洗浄に該当する犯罪の範囲を拡大します。さらに、不正資金の隠蔽活動に関与する個人に対して厳しい制裁を設けています。この規制は、資産の起源を特定し追跡する必要性を強調しています。
金融商品取引法 (Financial Instruments and Exchange Act - FIEA)
Financial Instruments and Exchange Act (FIEA) は、日本の金融市場を規制し、金融活動の透明性および報告に関する厳格な要件を設定しています。身元確認およびKYCの枠組み内で、FIEAは企業に対し、顧客に対するデューデリジェンスを実施することを義務付けています。
金融サービス法 (Financial Services Act)
Financial Services Act はFIEAを補完し、金融機関の監督および規制に関する追加の枠組みを提供します。これには、リスク管理、企業ガバナンス、またはKYCおよびAMLの効果的な実践を実施する企業の責任に関する具体的な規定が含まれています。
日本における身元確認：企業にとっての課題
アジアの国の速度とデジタル化は、身元確認プロセスに直接影響を与える新たな課題を生み出しています。 銀行アプリケーションから投資プラットフォームに至るまで、あらゆるサービスのオンラインアカウント開設には、使いやすく安全なリモートKYCプロセスが必要です。一方で、日本の機関やビジネスは、堅牢な文書確認システムおよびそれに伴う身元確認システムを欠いているため、詐欺や資金洗浄のリスクに大きくさらされています。
したがって、日本で事業を展開したい企業は、非常に厳格でますます強化されるKYC要件に対応する必要があります。 リスクプロファイルに基づく戦略も重要な役割を果たします：顧客の身元確認に加え、場合によっては収入源の確認が求められ、これはアカウントのリスクレベルと一致している必要があります。同様に、取引の継続的なモニタリングおよび顧客記録の定期的なレビューが求められます。
日本における文書確認の課題
日本における身元文書の確認は、プロセスの効率性と安全性を確保するために多くの要素に注意を払う必要がある複雑なプロセスです。日本の文書には、従来の身元確認サービスプロバイダーを驚かせるいくつかの特徴的な文書があり、慎重な分析が必要です。
形式に関して、日本の文書の大部分はICAO（国際民間航空機関）の基準を満たしていますが、発行日や文書の種類によってはチップやその他のセキュリティ対策が異なる場合があります。
主要な文書：マイナンバーカード、パスポート、運転免許証および居住許可証
日本で最も一般的な身元文書は、国家IDであるマイナンバーカード、パスポート、運転免許証および外国人の居住許可証です。それぞれの文書には独自の特徴があり、以下で分析します。
国家ID（マイナンバーカード）
マイナンバーカードは、日本の公式文書であり、各居住者に割り当てられたユニークな識別番号を含んでいます。個人の身元確認に加え、このカードには生体情報が含まれており、セキュリティを強化し、文書詐欺を減少させ、身元確認を容易にするためにRFIDチップが装備されています。
パスポート
パスポートは、所有者の身元および市民権を証明する国際的に認識された文書です。日本の場合、国内で発行されたパスポートにはホログラム、RFIDチップまたはNFC技術などの高度なセキュリティ対策が含まれています。これにより、所有者の身元確認が容易になり、文書偽造のリスクが減少します。
日本のパスポートを分析することは興味深いテーマです。他国と同様に、使用目的に応じて異なる種類のパスポートが存在します。例えば：
- 一般パスポート: 一般パスポートには2種類あります。主な違いは有効期間にあり、一方は5年間有効で、もう一方は10年間有効です。
- 公用パスポート: 海外での一時的な任務に従事する公務員向けのパスポート。
- 外交パスポート: 大使、高位の政治家および王室メンバー向けのパスポート。
- 緊急パスポート: 一般パスポートを発行できない緊急状況で発行されるパスポート。通常、1回限りの旅行にのみ有効で、有効期間が制限されています。
運転免許証
運転免許証は、身元確認に広く使用されているもう一つの文書です。所有者の運転許可を証明するだけでなく、この文書には詳細な個人情報とその真正性を保証するセキュリティ対策が含まれています。
居住許可証
日本に居住する外国人にとって、居住許可証は個人の法的地位と身元を証明する重要な文書です。各地域で発行され、全国的な性格を持ちながらも、この許可証にはその真正性を確認し、必要に応じて所有者の身元を検証できるセキュリティ機能が含まれています。
Didit: 日本における身元確認およびKYCおよびAMLの遵守を革新
競争の激しい市場では、高い基準と厳格さで特徴付けられ、日本では身元確認および資金洗浄防止が基本となっています。この文脈において、Diditは業界を革新しており、 日本で初めてかつ唯一の無料および無制限のKYCツールを提供しています。これにより、義務を負う企業は日本でのコンプライアンス要件を包括的に効率的かつ安全に遵守する方法を見つけることができます。
Diditのソリューションはどのように機能しますか？ 当社のツールは、日本の法的および文化的枠組みに適応しており、義務を負う企業が直面する重要な課題に対処します。
- 文書確認: Diditは、220以上の国および地域の文書を検証できる人工知能アルゴリズムを使用しています。日本の場合、身元確認に使用できる文書の多様性と詐欺防止技術の適用により、これが特に重要となります。当社のエンジンは不一致を検出し、異なるアルファベットを扱い、提出された文書に応じて確認方法を調整します。 当社の文書確認について詳しく知る
- 顔認識: 文書詐欺はますます高度化しています。そのため、当社ではライブネス検出 (liveness detection) テストをアクティブおよびパッシブの両方で使用しています。これにより、身元確認対象者が実際に文書の所有者であることを保証し、盗難や偽造された身元のリスクを最小限に抑えます。 当社の顔認識について詳しく知る
- AMLスクリーニング（オプション）: 無料の身元確認サービスに加え、監視リスト、国際制裁データベースおよび政治的に露出した人物（PEPs）の検索に対するリアルタイムのプレミアムコンサルティングサービスも提供しています。このプロセスは、前述の資金洗浄防止法などの規制を遵守するために不可欠です。 当社のAMLスクリーニングソリューションについて詳しく知る
Diditは日本でどの公式文書を検証していますか？
Diditの日本向けサービスは、日本の主要な身元文書を検証するように特別に設計されています：国家ID、パスポート、運転免許証または外国人の居住許可証。すべてこれらは無料で提供され、身元確認市場の他の代替手段と比較して、国で事業を行う企業の運営コストを最大90％削減します。
要約すると、Diditは日本における身元確認およびKYCおよびAMLの遵守の変革を先導しています。 人工知能市場で身元確認に特化したリーダーとして、当社は金融詐欺防止のためのこれらすべての規制を遵守する必要がある企業に先進的な技術を提供できます。
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