フィリピンにおける本人確認、KYCおよびAMLコンプライアンス
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Key takeaways
フィリピンは2025年2月にFATF（GAFI）のグレーリストから除外され、KYCとAML対策への取り組みを示しました
PhilID（国民ID）の不完全な実施と多様な公的書類がフィリピンでの企業の本人確認プロセスを複雑にしています
金融詐欺の70％がオンボーディング後に発生しており、フィリピン市場では初期KYC以上の継続的な検証の必要性が強調されています
Diditはフィリピンの文書の高度な検証、顔認証、AMLスクリーニングを提供し、企業向けの無制限無料KYCプランを提供しています
フィリピンが最近採用した政策は、テロ資金供与とマネーロンダリングを防止するという同国の取り組みを示しています。2月25日以降、フィリピンは金融活動作業部会（FATF/GAFI）のグレーリストから除外されました。FATFは不正な金融活動を防止するための国際的な基準を設定する国際機関です。2021年以降このモニタリング対象地域から抜け出すことができたのはなぜでしょうか？主にカジノを含む本人確認（KYC）プロセスとマネーロンダリング対策（AML）の強化によるものです。
この達成にはどのような意味があるのでしょうか？フィリピンは銀行やその他の金融機関に対するデューデリジェンス措置の軽減につながることを期待しています。これにより国際金融取引が促進され、海外に住む1,000万人以上のフィリピン国民に恩恵をもたらすはずです。もちろん、国内への新規投資の誘致にもつながります。
「FATFのグレーリストからの除外はフィリピンの金融システムを強化し、世界的な信頼を維持するための重要なステップです。政府は国際基準への長期的な遵守を確保することに取り組んでいます」とフィリピン資金洗浄防止評議会は喜ばしいニュースの後の声明で強調しました。
しかし、国は警戒を緩めることはできません。金融機関は不正行為の約80％がオンボーディング段階の後に発生することを認識しています。これにより、国内企業は顧客の本人確認を超えたAMLスクリーニングと継続的なAMLモニタリングの戦略を含む、強固なマネーロンダリング対策戦略を維持・開発し続ける必要があります。そして当然ながら、取引監視も忘れてはなりません。
フィリピンにおけるKYCとAMLの法的枠組み：規制要件
フィリピンは顧客の適切な識別とマネーロンダリング対策を確保するための堅固な規制枠組みを発展させてきました。これによりFATFのグレーリストから除外されることができました。このシステムは時間とともに改良され、国際基準と国特有の課題に適応してきました。
フィリピンの金融機関は、厳格な顧客識別手続き、取引監視、不審な活動の報告を実施することが義務付けられています。しかし、これらのプロセスを規定する法律は具体的にどのようなものでしょうか？
Republic Act No. 9160：2001年反マネーロンダリング法
フィリピンのAML/CFT法的枠組みの基盤は、Republic Act No. 9160（2001年反マネーロンダリング法）にあります。2001年10月17日に施行されたこの基本法は、国の金融システムの完全性を保護・維持するためのガイドラインを定めています。
この規制は、リスクベースアプローチ、顧客デューデリジェンス（CDD）措置、疑わしい取引の報告、方針と手順、記録保持とトレーニングなどの主要概念を導入しています。この法律は匿名口座や架空名義での口座の作成・維持を明示的に禁止し、金融機関に公式文書による顧客の真の身元を確立・記録することを義務付けています。
Republic Act No. 11055：フィリピン身分証明システム
Republic Act No. 11055はフィリピン身分証明システム（PhilSys）を確立し、国民と在住外国人のための単一の身分証明システムを導入しました。この法律はPhilIDの発行、管理、検証のためのガイドラインを定め、データの使用、アクセス、保護に関する厳格なルールを課しています。
PhilSysは単一で信頼できる身分証明を提供することにより、官僚主義を簡素化し犯罪を減らすことを目的としていました。しかし、その実施は、文書印刷の品質問題や配布時の物流上の困難など、多くの課題に直面してきました。これは特にCovid-19パンデミック時に顕著でした。
しかし、身分証明を簡素化することが目標であったにもかかわらず、多くの政府機関や民間企業は依然として複数の身分証明形式を要求しています。これは、各IDだけでは不十分と見なされることを意味します。
Republic Act No. 11521：マネーロンダリング対策の強化
2021年2月8日に発効したRepublic Act No. 11521は、国のマネーロンダリング対策政策の最新の改正を表しています。このアップデートはマネーロンダリング対策を強化し、義務対象事業体の範囲を拡大し、FATFの勧告を組み込み、2021年にフィリピンがグレーリストに入る原因となった検出された欠陥に対処しています。
この法律は、企業が検証プロセス中に収集したデータを少なくとも5年間保持しなければならないと規定しています。これらのデューデリジェンス義務は、情報が第三者によって処理、収集、管理される場合でも、KYCとAML規制の遵守において基本的なものです。
フィリピンにおける本人確認：企業にとっての課題
フィリピンでの個人の身元確認は、企業が規制を遵守し不正から保護するために克服しなければならない独自の課題をもたらします。国民IDシステムの不十分な実装により断片化した状況が生まれ、企業はセキュリティと信頼性の異なるレベルを持つさまざまな種類の文書間を移動する必要があります。
これは特に不正がオンボーディング段階でのみ発生すると考えている多くのフィリピンで操業する銀行やフィンテック企業にとって重要な課題です。この考え方は、不正行為の大部分がユーザーが最初に確認された後に発生するという客観的な事実を無視しており、初期KYC以上の継続的なモニタリングの必要性が強調されています。
また、異なる管轄区域の規制に準拠することが困難であるため、国際企業にとっても課題となっています。これらの規制は互いに矛盾することさえあります。このシナリオは、特にユーザーの身元を確認し取引を監視するために手動プロセスに依存している組織にとって、重大な運用上および財政上の負担を生み出します。
フィリピンの文書確認における課題
フィリピンでの文書確認は、国内で流通している公式文書の多様性により大きな課題をもたらします。中央集権的で標準化された身分証明システムを持つ他の国とは異なり、フィリピンはさまざまな政府機関によって発行された複数の文書を維持し、それぞれが独自のセキュリティ機能、フォーマット、採用レベルを持っています。
特に課題となるのは国民PhilSys IDへの移行です。国の身分証明を統一するように設計されていましたが、その実装は容易ではありませんでした：デザイン、印刷、物流の問題があります。結果として不一貫な採用となり、単一文書の一貫性の欠如により、多くの機関がまだ異なる形式の身分証明を要求しています。
フォーマットとセキュリティ機能の欠如により、フィリピンのすべての種類の身分証明を効果的に検証できる自動化システムの開発が複雑になっています。
本人確認のための主要文書
フィリピンの身分証明文書は、検証システムが徹底的に知っておく必要がある複雑な多様性を示しています。すべての文書の中で最も重要なものは：
- フィリピン・パスポート： 政府発行の公式身分証明書と見なされ、国際的に認められ、外務省（DFA）によって発行されています。生体認証データ、ホログラム、マイクロプリントなどの高度なセキュリティ機能を組み込んでいます。
また、複数の種類のパスポートがあります：最も一般的なのは普通、外交、公用パスポートです。それぞれ異なるカバーがあります。
- 国民身分証明書（PhilID）： 現在の文書システムは、UMID（統一多目的ID）または身分証明カードとして知られるものと共存し、置き換えています。フィリピン統計局（PSA）によって管理され、生体認証詳細、固有の識別番号、その他のセキュリティメカニズムを備えています。
- 運転免許証： 陸上交通局（LTO）によって発行され、所有者の写真、署名、免許の種類、その他の関連データが含まれています。ホログラムやバーコードなどのセキュリティ詳細があります。
- 居住許可： さまざまな文書があります（18歳未満の学生、観光客、または一時的な居住許可など）。写真やNFCチップなどのセキュリティ対策があります。
Didit：フィリピンにおける本人確認とKYC・AMLコンプライアンスの変革
身元確認の課題と非遵守の結果が厳しい国で、Diditはこれらの問題に対処するソリューションで状況を革新しています。私たちはアジアの国のニーズに合わせた最初の無料無制限KYCプランを提供し、優れたユーザーエクスペリエンスを犠牲にすることなく、毎月何千ドルも無駄にすることなく、規制遵守を簡素化します。
私たちが組み合わせる技術は地域固有の課題に適応しています。AIを活用した開発が完全に自動化されたオンボーディングを提供します。
- 文書検証。 私たちのアルゴリズムは、新しいPhilIDからパスポートまで、さまざまなフィリピンの身分証明書を検証するよう訓練されています。システムは不一致を検出し、情報を正確に抽出し、国の複雑な文書の現実に適応します。
- ライブネス検出付き顔認証。 単なる写真比較を超えたカスタムモデルを実装しています。身元確認を行っている人が本当に自分自身であり、検証時に実際に存在していることを保証する3つの異なるライブネス検出方法を提供します。
- AMLスクリーニングと継続的AMLモニタリング（オプション）： 250以上のグローバルデータセットを使用してリアルタイムの検証を実行します。このプロセスにより、企業は資本防止に関する要件とその改正に準拠し、政治的に露出した人物（PEP）を検出し、さまざまな監視リストや制裁リストをチェックすることができます。
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Diditはフィリピンでどのような公式文書を検証しますか？
Diditは220以上の国と地域の文書と連携しています。フィリピンで検証する文書の中で、国内で最も重要で使用されているものは：
- PhilID、UMID、または身分証明カード
- フィリピン・パスポート
- 運転免許証
- 居住許可
文書検証に加えて、生体認証技術と組み合わせ、地元および国際的な規制の遵守を可能にするシステムを提供し、フィリピンでの本人確認の基準を高めています。
最も良い点は何でしょうか？他のソリューションが検証ごとに料金を請求し、コンプライアンスを高価で限定的にしているのに対し、Diditは無料無制限のKYCプランを提供しています。市場で唯一のものです。この技術の民主化により、フィリピンで事業を展開するあらゆる規模の企業が財務を妥協することなく規制を遵守できるようになります。
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