スイスのAML・KYC要件：AMLA、FINMA、SROの規則
2026年10月1日の改正後のスイスのAML・KYC規則。適用対象、FINMAかSROか、Circular 2016/7に基づく非対面オンボーディング、実質的支配者、PEP、MROSへの届出、SECOのスクリーニング、チェックリストを解説。
概要
スイスのAML・KYC要件は、Anti-Money Laundering Act（AMLA、SR 955.0）とその政令に基づきます。顧客を本人確認し、実質的支配者を特定し、取引関係をモニタリングし、疑わしい取引をMoney Laundering Reporting Office Switzerland（MROS）に届け出て、記録を10年間保存する義務があります。[1][3] 2026年10月1日に施行された改正AMLAは、制裁遵守を組織上の義務としても定めています。[1][4]
- 監督：ライセンスを受けた金融機関はSwiss Financial Market Supervisory Authority（FINMA）、その他の金融仲介業者は10の自主規制機関（SRO）のいずれかが監督します。[1][9]
- リモートオンボーディング：FINMA Circular 2016/7に基づきます。2026年11月1日からはSwiss E-IDによる方法も利用できます。[5]
- DiditはSECOのスクリーニングに対応していますか。はい。State Secretariat for Economic Affairs（SECO）の2つのリスト、"State Secretariat for Economic Affairs, Switzerland - List of Sanctioned Individuals, Entities and Organizations"と"State Secretariat for Economic Affairs, Switzerland - Sanctions List"を、1,300以上のウォッチリストの一部として、オンボーディング時と継続的モニタリングでスクリーニングします。[18][19]
スイスのAML・KYC要件は2026年10月1日に変わりました。改正Anti-Money Laundering Act（ドイツ語ではGeldwäschereigesetz、GwG、フランス語ではloi sur le blanchiment d'argent、LBA）と新しいAct on the Transparency of Legal Personsが同日に施行されました。両法は2025年9月26日に連邦議会で可決されています。[4] 改正により一部のアドバイザーが適用対象となり、制裁スクリーニングが金融仲介業者のマネー・ローンダリング対策（AML）義務に組み込まれました。[1]
本ガイドでは、条文番号を示しながら、適用対象者、適用される顧客確認（KYC）、FINMAの規則に基づくリモートオンボーディング、SECO制裁リストの位置付け、届出と記録保存の内容を解説します。
スイスAMLのタイムライン：何が変わり、次に何が来るか
- 2023年9月1日新FADP改正Federal Act on Data Protectionが本人確認データに適用されます。[15]
- 2025年9月26日連邦議会で可決改正AMLAとTransparency Actが可決されました。[4]
- 2026年10月1日施行アドバイザーの適用対象化、第8条の制裁義務、透明性登録簿。[1][4]
- 2026年11月1日E-IDによる方法改正Circular 2016/7により、Swiss E-IDによるオンライン本人確認が追加されます。[5]
- 2027年1月1日予定FINMAによるAMLO-FINMAの一部改正。2026年5月と6月に意見募集が行われました。[10]
2027年1月1日はFINMAが予定する日付であり、この改正は2026年10月22日時点で採択されていません。
改正AMLAは、アドバイザーを適用対象に加え、第8条を拡張して、金融仲介業者の組織上の措置が"violations of compulsory measures taken in accordance with the EmbA"、すなわちEmbargo Act（ドイツ語ではEmbargogesetz、EmbG、フランス語ではloi sur les embargos、LEmb）に基づく強制措置の違反も防止するよう求めています。また、貴金属・宝石のディーラーについてCHF 15,000の現金基準額を定めています。[1]
初日からSECOをスクリーニング
はい。DiditはSECO制裁リストに照らしてスクリーニングします。SECOの2つのリストはいずれもDiditのAMLスクリーニングに含まれ、承認済みユーザーを毎日再スクリーニングし、新たなヒットやステータス変更があるとwebhookで通知します。[18][19] 無料で始めるか、スイスでのオンボーディングについてお問い合わせください。
遵守義務を負う者：金融仲介業者、ディーラー、アドバイザー
AMLAは、金融仲介業者、現金を受け取るディーラー、そして2026年10月1日からはアドバイザーに適用されます。[1] 第2条第2項は、銀行から分散型台帳技術（DLT）証券の取引施設まで、金融仲介業者を種類別に列挙しています。第2条第3項は、"on a professional basis"（業として）他人の資産を受け入れ、保管し、またはその投資や移転を支援する者を追加しています。決済、与信、取引の各事業がこれに当たります。[1]
| 対象者 | 法的根拠 | AML監督機関 |
|---|---|---|
| 銀行、証券会社、ファンドマネージャー、ポートフォリオマネージャー、トラスティー、DLT取引施設 | AMLA第2条第2項 | FINMA（第12条a号）[1] |
| 決済サービス、与信、他人のための取引、暗号資産移転サービス | AMLA第2条第3項、AMLO第4条 | 認可を受けたSRO（第12条c号、第14条）[1][2] |
| アドバイザー：不動産取引、非事業体の設立、ドミサイル提供者 | AMLA 第2条第3bis項および第3ter項 | 認可を受けたSRO（第12条d号、第14条）[1] |
| CHF 100,000を超える現金を受け取るディーラー | AMLA 第8a条 | SROなし。監査法人を選任する必要がある（第15条）[1] |
「業として」には数値基準があります。Anti-Money Laundering Ordinance（AMLO、ドイツ語でGwV、フランス語でOBA、SR 955.01）第7条によれば、暦年ごとに次のいずれかに該当する場合を指します。総収入がCHF 50,000を超える場合、一回限りでない取引関係で新規顧客が20を超える場合（またはそうした関係を少なくとも20維持している場合）、取引額がCHF 2 millionを超える場合、または任意の時点でCHF 5 millionを超える資産の処分権限を持つ場合です。[2] 資金・価値移転業務は常に業として扱われます。ただし、関係者のために行い、総収入が年間CHF 50,000以下である場合は除きます。[2]
2026年10月21日時点で、FINMAのリストには10の認可SROが掲載されていました。VQF、PolyReg、ARIF、SO-FITなどです。[9] その会員はFINMAではなくSROの監督を受けます。FINMAは各SROの規則を承認します。[9]
スイスのAMLおよびKYC要件：手順ごとの解説
AMLAの義務は、顧客との取引関係の流れに沿って発生します。
1顧客の本人確認
証明力のある書類による確認（AMLA 第3条）。[1]
2実質的支配者の確定
所有者または支配者を特定し、申告書により確認する（AMLA 第4条）。[1]
3取引関係の性質と目的の把握
確認と承認はリスクに応じて行う（AMLA 第6条第1項）。[1]
取引関係は異常か、または高リスクか
背景を明確にする
経済的背景と目的を確認し、リスクに見合った階層で判断する（AMLA 第6条）。[1]
標準的なデューデリジェンス
オンボーディングを行い、リスクに応じて見直しサイクルを設定する。[1]
4スクリーニングとモニタリング
制裁、PEP、取引（AMLA 第8条、AMLO-FINMA 第20条）。[1][3]
5届出、凍結、記録保存
疑わしい場合はMROSへ届出、内報の禁止、10年間の記録保存（AMLA 第7条、第9条、第10a条）。[1]
金融仲介業者に適用されるAMLAの手順。
FINMAの監督を受ける機関には、FINMA Anti-Money Laundering Ordinance（AMLO-FINMA、ドイツ語でGwV-FINMA、フランス語でOBA-FINMA、SR 955.033.0）が閾値、データ項目、リスク基準を定めています。[3] 銀行はさらに、Swiss Bankers Associationの規程であるCDB 20（ドイツ語でVSB 20）にも従います。同規程は2020年1月1日から施行されています。[7] SROの会員は、所属するSROの規則に従います。[9]
DiditでSECOリストとの照合を行う
はい。Diditは、ドキュメントに記載された2つのSECOリストに加え、UN、EU、OFAC、HM Treasuryのリストと申請者を照合します。承認済みユーザーは毎日再スクリーニングし、新たな制裁ヒットやステータス変更があればwebhookで通知します。[18][19] すべての判断と届出は貴社が行います。詳しくはAMLスクリーニングおよびスイスのページをご覧ください。
顧客の本人確認：情報、閾値、書類
AMLA第3条は、取引関係の開始時に「証拠価値のある書類」を求めています。[1] どの詳細規則が適用されるかは事業者によって異なります。銀行と証券会社はCDB 20（AMLO-FINMA第35条）に従い、SROの会員は所属するSROの規則に従います。以下の規則（AMLO-FINMA第43a条から第52条）は、Banking Act第1b条に基づくフィンテック・ライセンスの保有者と、ポートフォリオ・マネージャー、トラスティー、DLT取引施設（AMLA第2条第2項abis号およびdquater号）に適用されます。[3][7][9] これらの規則は収集すべき情報を定めています。自然人については姓、名、生年月日、居住地住所、国籍です。法人については商号と本店所在地住所です（第44条）。[3] スイスまたは外国の当局が発行した写真付きの本人確認書類であれば、いずれも認められます（第45条第3項）。[3]
これらの事業者では、一見取引に閾値があります。関連する取引は合算して数えます。疑いがある場合は、金額にかかわらず本人確認が必要です。[1][3]
| 取引 | 本人確認が必要となる場合 | 規定 |
|---|---|---|
| 両替 | CHF 5,000以上（関連する取引を含む）[3] | AMLO-FINMA第51条第1項a号 |
| その他の現金取引 | CHF 15,000以上[3] | AMLO-FINMA第51条第1項b号 |
| 継続的な取引関係のない仮想通貨取引 | CHF 1,000以上（送金は対象外）。現金または匿名の支払いの場合、30日以内の分割を防ぐ技術的措置[3] | AMLO-FINMA第51a条 |
| 国外への資金・価値移転 | 常に[3] | AMLO-FINMA第52条第1項 |
| スイス国内への資金・価値移転 | 受取人についてCHF 1,000超[3] | AMLO-FINMA第52条第2項 |
対面での面談がない場合、事業者は郵送またはそれと同等の方法で居住地住所も確認し、本人確認書類の認証済み写しを保管しなければなりません（AMLO-FINMA第45条第2項）。誰が認証できるかは第49条が定めています。[3] どのような場合にデジタルの手続がその写しとみなされるかは、FINMAの通達が定めています。
FINMA Circular 2016/7に基づくビデオ本人確認とオンライン本人確認
FINMA Circular 2016/7「Video and online identification」は、AMLA第2条第2項a号からdquater号に基づきFINMAが監督する金融仲介業者に直接適用され、CDB 20もこれを参照しています。[5] 2026年9月23日に採択された版は2026年11月1日から適用されます。この版はE-IDを認め、QRコード付きの書類を機械読取領域（MRZ）付きの書類と同様に扱い、ライブネス検知を追加しています。FINMAはライブネス検知を人工知能に起因するリスクと関連付けています。[5][6]
| 方式 | 顧客が行うこと | 事業者が確認すること | 住所の証明 | 欄外番号 |
|---|---|---|---|---|
| ビデオ本人確認 | ライブの映像・音声によるインタビュー | MRZまたはQRコードの読取り、光学的変化を伴うセキュリティ要素1つとランダムに選んだセキュリティ要素1つ、写真、音声録音[5] | 対面とみなされる[5] | 5～22 |
| オンライン、書類の写し | 書類の写真とライブ写真 | 顔照合、MRZまたはQRコード、ランダムに選んだセキュリティ要素2つ以上、ライブネス。銀行振込またはチップ読取り[5] | 必要[5] | 32～37.1 |
| オンライン、適格電子署名 | 適格電子署名で認証した身分証明書の写しを送付する | 署名プロファイルとのデータ照合、ライブネス(1年間の移行期間、欄外番号54)[5] | 必要[5] | 38～39 |
| オンライン、スイスのE-ID | e-ID Actに基づき発行されたE-IDを提示する | E-IDが本人に発行されたものであり有効であること、ライブネス[5] | 必要[5] | 44.1～44.4 |
書類の写しによる方法では、通常、スイス、リヒテンシュタインまたは条件を満たす金融活動作業部会(FATF)加盟国の銀行にある顧客本人名義の口座からの支払いが必要です。ただし、金融機関が書類のチップを読み取る場合は除きます。[5]
欄外番号33.1FINMA Circular 2016/7
「金融仲介業者は、適切な技術機器を用いて生体認証付き身分証明書に埋め込まれたチップを読み取り、そのデータが真正性および完全性の確認を経たうえで、契約当事者が提供した情報および撮影した写真と一致する場合には、欄外番号33に定める銀行振込を省略することができる。」
出典: FINMA, Circular 2016/7 Video and online identification[5]
住所確認には、請求書、郵便による送付、登記簿もしくは信頼できるデータベース、またはこれらと同等のデジタル手続を利用できます(欄外番号34～37.1)。[5] 実質的支配者の申告書は、適格電子署名で署名するか、TANまたは類似の方法で確認できます(欄外番号47および48)。[5] ビデオ本人確認とeIDの比較およびswiyuガイドもご覧ください。
実質的支配者: 25%ルール、Form AとForm K
AMLA第4条は、実質的支配者を「状況に応じて必要な注意をもって」特定し、確認することを求めています。[1] 事業を営む法人の場合、直接または間接に資本もしくは議決権の25%以上を保有する自然人、またはその他の方法で法人を支配する自然人が該当します。該当者がいない場合は、業務執行機関の最上位の構成員が該当します(AMLA第2a条第3項)。[1]
- Alpine Pay AG顧客、非上場の事業会社
- 60%Holding GmbH中間会社
- 100%Person AHolding GmbHを通じて60%を支配
- 100%
- 40%Person B40%を直接保有
- 60%
例
Person AはHolding GmbHの全持分を保有し、Holding GmbHは顧客の60%を保有しています。Person Bは40%を直接保有しています。両者とも25%を超えるため、Form Kに記載されます。[1][7]
CDB 20では、Form Kは非上場の事業会社の支配者を記録します(第20条および第21条)。Form Aは資産の実質的支配者を記録し、例えばドミサイル会社や郵送等の非対面で開設された口座が対象です(第27条および第28条)。Forms S、TおよびIは、財団、信託および一部の保険契約を対象とします(第40条から第42条)。[7] 2026年10月1日以降、申告書は書面で、または「テキストで証明できるその他の申告形式」で作成できます。[1] Swiss Bankers Associationによれば、改訂版CDBは2027年1月1日より前には見込まれていません。[8]
実質的支配者に関する連邦の透明性登録簿は2026年10月1日に開始し、これにより法人の登録に向けた経過期間が始まりました。[4] 登録簿はFederal Department of Justice and Policeが管理し、一部の当局およびAMLAの適用対象者が閲覧できます。[14]
PEPと高リスクの取引関係
重要な公的地位を有する者(PEP)はAMLA第2a条で定義されています。[1] AMLO-FINMAは、高リスク国や対面での接触がないことなどのリスク基準を追加しています。[3]
| 区分 | 対象者 | 高リスク | 退任後 |
|---|---|---|---|
| 外国PEP | 外国における重要な公的職務[1] | 常に高リスク(AMLA第6条第3項)[1] | AMLAに期間の定めなし |
| 国内PEP | スイス国内における重要な国家的職務[1] | 他のリスク基準が1つ以上ある場合(第6条第4項)[1] | 18か月経過後はPEPに該当しない(第2a条第4項)[1] |
| 国際機関のPEP | 政府間機関、スポーツ連盟[1] | 他のリスク基準が1つ以上ある場合(第6条第4項)[1] | AMLAに期間の定めなし |
| 家族および近しい関係者 | 家族、社交または業務上の理由で近しい者[1] | 近しい関係にあるPEPと同じ[1] | PEPと同じ |
高リスクの取引関係では、その背景を解明する必要があります(AMLA第6条)。ビデオおよびオンラインによる本人確認について、FINMAの通達は、そうした顧客はAMLO-FINMA第18条に基づき監督者、上位者または経営陣が承認した後にのみ受け入れると定めています。[1][5] 銀行および証券会社は、ITを用いた取引モニタリングシステムを運用しなければなりません(AMLO-FINMA第20条第2項)。[3]
AML体制における制裁スクリーニング
制裁は別個の制度です。Embargo Act(EmbA, SR 946.231)により、Federal Councilは制裁を命令として採択できます。SECOが制裁を執行し監視しており、スイス国内のすべての私人および企業はこれを遵守しなければなりません。詳しくはSECO sanctions listに関する当社のガイドで解説しています。[16][17]
マネー・ローンダリング対策
AMLA
- FINMAまたはSROが監督[1]
- 発動要件：合理的な疑い[1]
- MROSへ報告[1]
AMLA第9条および第12条
制裁
Embargo Act
- SECOが執行[17]
- 発動要件：リスト掲載者または掲載団体が所有または支配する資金[17]
- 当該資金をSECOへ報告[17]
EmbA第2条および各政令
2026年10月1日以降、AMLA第8条が両者を結び付けています。金融仲介業者は、Embargo Actに基づく措置への違反を防ぐため、職員研修やチェックを含む組織的措置を講じなければなりません。[1] FINMAは制裁当局ではありません。制裁当局はSECOです。[17] リストの違いと真のヒット時の対応は、スイスの制裁スクリーニングガイドで解説しています。
MROSへの報告、資産凍結、内報禁止
MROSは連邦警察庁（fedpol）が運営し、その情報システムを通じて報告を受け付けます。[1] AMLA第9条は、マネー・ローンダリング、犯罪由来、犯罪組織またはテロ組織による支配、テロ資金供与について、認識した場合または疑うに足りる合理的な根拠がある場合に「直ちに」報告することを求めています。[1] fedpolによると、MROSが2025年に受理した疑わしい取引の報告は21,087件で、2024年比39%増でした。[13]
1第6条に基づき確認
合理的な根拠：具体的な証拠、またはチェックで払拭できない複数の兆候（第9条第1quinquies項）。[1]
2MROSへ報告
顧客には伝えない（第10a条）。[1]
3指図の執行を継続
分析期間中も継続し、重要な資産については記録を残す（第9a条）。[1]
MROSが報告を検察官に送付すると通知
資産を凍結
通知時から検察官の決定まで、最長5営業日（第10条）。[1]
40営業日以内に通知なし
事業者は取引関係を終了できる（第9b条）。[1]
AMLA第9条第1項a号に基づくMROSへの経路。制裁のヒットはSECOへ報告します。
第9b条第1項AMLA、SR 955.0
"Teilt die Meldestelle nach einer Meldung nach Artikel 9 Absatz 1 Buchstabe a dieses Gesetzes oder nach Artikel 305ter Absatz 2 StGB dem Finanzintermediär nicht innert 40 Arbeitstagen mit, dass sie die gemeldeten Informationen einer Strafverfolgungsbehörde übermittelt, so kann der Finanzintermediär die Geschäftsbeziehung abbrechen."
英語での要約：MROSが40営業日以内に、届出を訴追当局に回付する旨を金融仲介業者に通知しない場合、金融仲介業者は取引関係を終了できます。出典：fedlex, AMLA[1]
故意に届出を怠った場合は最高CHF 500,000、過失の場合は最高CHF 150,000の罰金が科されることがあります（第37条）。[1]
記録、データ保護、改正FADP
記録は、FINMA、自主規制機関（SRO）または監査人が合理的な期間内に法令遵守状況を判断できるものでなければなりません（AMLO-FINMA第22条）。また、リスクに応じて更新し、少なくとも10年間保存する必要があります（AMLA第7条）。[1][3]
2023年9月1日に施行された改正Federal Act on Data Protection（FADP、ドイツ語でDSG、フランス語でLPD、SR 235.1）では、個人を一意に識別する生体データはセンシティブな個人データとされます（第5条 lit. c 第4号）。これはライブネス検知と顔照合に関係します。[15] センシティブなデータを大規模に処理する場合は、通常、データ保護影響評価が必要です（第22条）。リスクの高い侵害は、Federal Data Protection and Information Commissioner（FDPIC）に「できる限り速やかに」報告します（第24条）。国外へのデータ移転には、十分性認定または保護措置が必要です（第16条）。[15]
暗号資産事業者と送金
暗号資産事業者にも、スイスの同じAML・KYC要件が適用されます。第三者への仮想通貨の移転を支援することは、事業者が顧客と継続的な関係を持つか、コインに対する処分権限を持ち、かつ監督下の金融仲介業者のみを顧客とするのではない場合、AMLO第4条に基づく決済サービスに当たります。どの義務が適用されるかはビジネスモデルによって異なります。[1][2] AMLO-FINMA第5編の対象となる事業者の場合、継続的な関係のない仮想通貨取引（送金を除く）はCHF 1,000から本人確認が必要です。現金その他の匿名の手段で支払われる場合は、30日以内の分割を防ぐ技術的措置を講じなければなりません（第51a条）。[3] 支払指図には、送金人の氏名、口座番号、住所と、受取人の氏名、口座番号を付します（AMLO-FINMA第10条）。[3]
注意点
FINMA Guidance 02/2019「Payments on the blockchain」は、FATF基準と異なり、AMLO-FINMA第10条には規制対象外のウォレット提供者が関与する支払いについての例外がないと指摘しています。FINMAの監督下にある機関は、その情報を交換できるようになるまで、自社顧客の外部ウォレット、または事前に本人確認を行い、実質的支配者を確定し、ウォレットの所有を証明した第三者の外部ウォレットとの間でのみ移転を行います。自社顧客のウォレットの所有は「適切な技術的手段により証明されなければならない」とされています。[11]
Didit の取引モニタリングには、ウォレットスクリーニングとウォレット所有確認が含まれます。[24]
スイスのフィンテック、暗号資産事業者、SRO加盟者向けオンボーディング・チェックリスト
- AMLA第2条およびAMLO第7条に基づく金融仲介業者に当たるかどうかを判断する。[1][2]
- 顧客のオンボーディング前に、認可を受けたSROに加盟するか、FINMAの監督を確認する。[1]
- マネー・ローンダリングのリスク分析を作成する。FINMAは2026年6月4日にこれに関するガイダンスを補足した。[12]
- 自社の規則が認める本人確認の方法（FINMA、CDB 20またはSRO）を選び、各セッションを記録する。[5]
- Form A、Form K、またはSROの同等の書式で実質的支配者の申告を取得する。[1][7]
- 顧客と実質的支配者を、SECOの両リストとPEPリストに照らしてスクリーニングする。[1][18]
- SECOリストが変更されたら顧客を再スクリーニングする。[17]
- 一致の可能性がある案件は研修を受けた審査担当者に回し、リスクの高い顧客は承認のためにエスカレーションする。[1][5]
- MROSへの届出と内報禁止について従業員を研修する。[1]
- 記録を取引関係終了後10年間保存する。[1]
- 生体データの処理が高リスクとなるおそれがある場合は、データ保護影響評価を実施する。[15]
Didit によるスイスのAML・KYC要件への対応支援
Didit は、本人確認、AMLスクリーニング、モニタリングを1つのフローにまとめています（スイスのページを参照）。Didit はFINMAの認可事業者、SRO、監査法人ではありません。また、スイス当局はスクリーニングベンダーを承認または認証していません。プログラム、リスク評価、届出の責任は自社に残ります。
- SECOスクリーニング：対応しています。毎日更新される1,300+の制裁、PEP、ウォッチリストのソースの中にSECOの両リストが含まれ、スイス連邦議会のPEPリストも含まれます。[18]
- 継続的モニタリング：毎日の再スクリーニング、新たな制裁ヒットとステータス変更時のwebhook、エクスポート可能な履歴。[19]
- 本人確認：対応書類リストにあるスイスのIDカード、パスポート、滞在許可証、スイスのパスポートと滞在許可証のNFCチップ読み取り、ライブネス検知、顔照合。[20][21]
- 法人確認：KYBの対応表にはスイスが含まれています。利用できるティアは国によって異なります。[22]
- データ：保存期間は1か月から10年まで設定でき、保存先はデフォルトでEUです。[23]
Diditが提供するもの
- 本人確認書類、IC チップ、ライブネス、顔照合のチェック
- SECOおよびPEPのスクリーニング（毎日再実行）
- すべてのチェックの証跡
貴社に残る責任
- SROへの加盟またはFINMAのライセンス
- リスク分析とすべての判断
- MROSおよびSECOへの報告
要点
- 改正AMLAは2026年10月1日から適用されており、第8条でEmbargo Actの遵守を定めています。[1]
- ライセンスを持たない金融仲介業者とアドバイザーは、10あるSROのいずれかに加盟します。[1][9]
- 事業会社の支配者は25%から対象となります（Form K）。Form Aは資産の実質的支配者を対象とします。[1][7]
- Circular 2016/7は、2026年11月1日からスイスのE-IDによるルートを追加します。[5]
- 疑わしい取引は直ちにMROSに届け出て、記録を10年間保存します。[1]
よくある質問
スイスのAMLおよびKYCの要件は何ですか。
Anti-Money Laundering Act（AMLA, SR 955.0）のもとで、金融仲介業者は顧客の本人確認を行い、実質的支配者を確認し、異例または高リスクの案件を解明し、疑わしい取引をMROSに届け出て、記録を少なくとも10年間保存します。[1] AMLO-FINMA、CDB 20およびSROの規程が詳細を定めています。[3][7]
自主規制機関（SRO）に加盟する必要はありますか。
はい。AMLA第2条第3項に基づく金融仲介業者、またはアドバイザー（AMLA第14条）に該当する場合は必要です。[1] FINMAは2026年10月21日時点で10のSROを承認しており、加盟者を監督するのはFINMAではなくSROです。[9]
スイスの制裁当局はFINMAですか。
いいえ。Embargo Actに基づく制裁の執行と監視はSECOが担います。[17] 2026年10月1日以降、AMLA第8条は、金融仲介業者に対し、Embargo Actに基づく措置への違反を防ぐための組織的措置を講じることを求めています。[1]
FINMA Circular 2016/7はオンライン本人確認に何を求めていますか。
2026年11月1日から、書類コピーによるルートでは、顔照合、MRZまたはQRコードの読み取り、無作為に選んだ2つ以上のセキュリティ要素の確認、ライブネス検知、住所確認、そして本人名義の銀行口座からの送金またはICチップの読み取りが必要です（欄外番号32から37.1）。[5]
スイスのE-IDはKYCに利用できますか。
はい。2026年11月1日から利用できます（Circular 2016/7の欄外番号44.1から44.4）。事業者は、E-IDが顧客本人に発行されたものであり有効であることを確認し、住所を確認し、ライブネス検知を実施します。[5]
Form AとForm Kとは何か
銀行向けのCDB 20の書式です。Form Kは、非上場の事業会社の支配者を記録します。支配者とは、資本または議決権の25%以上を保有する者、またはその他の方法で支配する者です。該当者がいない場合は最上級の業務執行者を記録します。Form Aは資産の実質的支配者を記録します。[1][7]
スイスのマネー・ローンダリング対策法令でPEPはどう扱われるか
外国のPEPは常に高リスクです。国内のPEPと国際機関のPEPは、追加のリスク基準に該当する場合に高リスクとなります（AMLA第6条）。国内のPEPは、退任から18か月でPEPではなくなります（第2a条第4項）。[1]
金融仲介業者はいつMROSに届け出なければならないか
マネー・ローンダリング、犯罪由来またはテロ資金供与を知った場合、またはそれを疑う合理的な根拠がある場合には、直ちに届け出なければなりません（AMLA第9条）。顧客に知らせてはなりません（第10a条）。[1]
DiditはSECOの制裁リストと照合するか
はい。DiditのAMLスクリーニングには、SECOの両リスト、"State Secretariat for Economic Affairs, Switzerland - List of Sanctioned Individuals, Entities and Organizations"と"State Secretariat for Economic Affairs, Switzerland - Sanctions List"が含まれます。[18] 承認済みのユーザーは毎日再スクリーニングされます。判断と届出は貴社が行います。[19]
出典
- Anti-Money Laundering Act (AMLA), SR 955.0、fedlex、2026年10月1日版（ドイツ語原文、英語公式訳は参考用）、第1条から第15条、第23条から第25条および第37条。
- Anti-Money Laundering Ordinance (AMLO, GwV), SR 955.01、fedlex、2026年10月1日版、第4条、第7条および第9条。
- FINMA Anti-Money Laundering Ordinance (AMLO-FINMA, GwV-FINMA), SR 955.033.0、fedlex、2023年1月1日版、第10条、第13条、第14条、第20条、第22条、第44条、第45条、第49条、第51条、第51a条および第52条。
- 連邦参事会、マネー・ローンダリング対策の新規則を施行、Federal Council プレスリリース、2026年6月12日。
- FINMA Circular 2016/7 Video and online identification、FINMA、最終改正採択2026年9月23日、2026年11月1日施行、欄外番号2から54。
- FINMA、Circular 2016/7 Video and online identificationの一部改正を採択、FINMA、2026年10月8日。
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- 自主規制機関（SRO）およびFINMAが承認したSROの一覧、FINMA、2026年10月21日付一覧。
- AMLO-FINMA一部改正案に関するFINMAの意見募集、FINMA、2026年5月12日、要点説明書を含む。
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- Embargo Act (EmbA), SR 946.231、fedlex、2023年7月1日版。
- FAQ Sanktionen der Schweiz、SECO、2026年10月22日閲覧。
- AMLウォッチリストの対象範囲、Didit ドキュメント。
- 継続的なAMLモニタリング、Didit ドキュメント。
- 対応書類、Didit ドキュメント。
- NFC対応書類、Didit ドキュメント。
- KYB対応国、Didit ドキュメント。
- データ保存、Didit ドキュメント。
- ウォレット所有権ウィジェット、Didit ドキュメント。
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