チリでの身元確認
要約。チリは中南米で最も制度的に成熟したKYC/AML市場です：単一の金融監督機関（Comisión para el Mercado Financiero、CMF）が2019年に旧銀行監督庁を吸収し、専門のFIU（Unidad de Análisis Financiero、UAF）がLey 19.913/2003の下でAML制度を運営し、画期的なLey Fintec 21.521/2023がフィンテックと暗号資産の登録制度を創設しました
サポートされているドキュメント
（220以上の国と地域の政府発行ID）
平均検証時間
対象国数
（政府発行IDの検証済み）
市場概要
チリの人口は約2,000万人で、南米で最も高い一人当たりGDPを持ち、銀行普及率は90%近くに達しています。規制対象の金融システムは単一の当局であるComisión para el Mercado Financiero（CMF）によって監督されており、2019年6月にLey 21.130の下で旧Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras（SBIF）を吸収しました。CMFは銀行、保険会社、証券発行者、投資ファンド、そして2023年以降はフィンテックサービスプロバイダーと暗号資産企業を監督しています。チリのフィンテックエコシステムは中南米で最も密度が高いものの一つです。Tenpo（2024年までに70,000人以上のクレジットカード顧客を持ち、同国初のネオバンク設立準備中）、Fintual、Khipu、Global66、Cumplo、Mercado Pago（150万人以上のウォレットユーザーを報告）などの地元事業者が
サポート書類
Diditテンプレートは国民ID、パスポート、居住許可証、地域書類をカバーし、さらに国境を越えた取引のために世界中の14,000以上の書類をサポートします。
規制当局
AML監督機関
Servicio de Registro Civil e Identificación
規制対象
cédula de identidadと民事登録を管理。RUN（Rol Único Nacional、7-8桁+modulo-11チェックディジット）は出生時または移民時に割り当てられます。直接的な公開APIはなく、認可された機関を通じてアクセスが仲介されます
SII
規制対象
RUT（Rol Único Tributario）を管理する税務当局。個人の場合、RUT = RUN；法人の場合、別途RUTが割り当てられます。sii.clでの公開RUT検索用オンラインポータル。e-RUTデジタル税務IDが利用可能
Gobierno Digital / Registro Civil
規制対象
Secretaría de Gobierno Digital（SGD）が運営する国家デジタルアイデンティティSSOプラットフォーム。1,800以上の公共サービスで1,500万人以上のユーザー。IDカード発行時にRegistro Civil事務所で本人確認が行われます。
Asociación de Bancos e Instituciones Financieras de Chile
規制対象
金融システム情報クリアリングハウスおよび信用調査機関。本人確認と信用履歴のためのRUNベースクエリ。生体認証サービス。加盟金融機関が利用可能
政府・規制データベース
コンプライアンスフレームワーク
AMLフレームワーク
Law 19,913による監督
チリのKYC/AMLアーキテクチャは4つの柱に基づいており、それぞれがbcn.cl Ley Chileの特定の法律に根ざしています：
データ保護
National DPAによる監督
- Ley 19.628（現行）/ Ley 21.719（2026年12月1日から）。どちらの法律もハードなデータローカライゼーションを課していませんが、Ley 21.719では国際転送は適切な保護を持つ管轄区域または適切な保護措置（標準契約条項、拘束的企業規則、または電子的手段）の下でのみ行うことを要求しています
コンプライアンス違反に対する罰則
- CMF対6金融機関（2023年9月）。CMFはBanco de Chile（200 UF）、Banco de Crédito e Inversiones（BCI、300 UF）、BancoEstado（450 UF）、Scotiabank（100 UF）、Banco Security（100 UF）、Coopeuch（100 UF）に対し、合計約1,250 UFの行政罰金を科しました
ユースケース
ネオバンク、EMI、決済機関、貸金業者、証券会社。
CMFのLey 21.521実装（NCG 502および補完規範）では、すべてのPSFが提供するサービスに比例したconocimiento del cliente（KYC）プログラムを維持することを要求しています。チリのフィンテックオンボーディングの最低ステップ：
取引所、カストディアン、ウォレット、オン/オフランプ。
Ley 21.521 Art. 9およびCMFのPSFフレームワークの下で、暗号資産取引所、カストディアン、ブローカーは規制対象金融サービスプロバイダーとして扱われます。法律施行前に活動していた事業者は2025年2月3日までにCMFに登録申請を提出する必要がありました。登録後の義務には以下が含まれます：
スポーツベッティング、オンラインカジノ、年齢制限プラットフォーム。
チリの陸上カジノはLey 19.995/2005の下でSuperintendencia de Casinos de Juego（SCJ）によって規制されています。最低入場年齢は18歳です。SCJライセンス事業者はcédula de identidadを使用して入場を記録し、UAF義務対象者としてAML手続きを実行する必要があります。
ギグプラットフォーム、配送、クリエイターエコノミー、Eコマース。
マーケットプレイス（配送、ライドヘイル、ギグ、eコマース）は本来UAF義務対象者ではありませんが、3つの方向から強いKYC圧力に直面しています：（i）UAF期待を契約上カスケードする取得銀行と決済処理業者、（ii）企業刑事責任を奨励するLey 20.393
生体認証ライブネス
CMFもUAFも規範的な生体認証標準を公表していませんが、監督実務と銀行からの契約上のカスケードは一貫してISO/IEC 30107-3 Presentation Attack Detection Level 2とNIST FRVT基準の顔照合アルゴリズムを期待しています。地元チャンピオンのTOC BiometricsはiBeta PAD L2認証を保持し、市場での事実上の基準となっています。ディープフェイク攻撃の増加に伴い期待は厳しくなっています：新しい2024年cédula のチップとアクティブ認証により、より強力な文書認証が可能になります
認証
当社のプラットフォームは、情報セキュリティ、データプライバシー、および生体認証の精度に関する最高の国際基準を満たしています。
EU データ保護完全準拠
情報セキュリティ管理
PAD（ライブネス + 顔照合）
世界中で信頼されています
認証ニーズでDiditを信頼している何千もの企業に参加しましょう
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
Diditは非常に価値のあるパートナーであり、安定した高度に適応可能なソリューションを提供しています。
Vuk Adžić
Crnogorski TelekomのEビジネス部門長
Diditは、簡単な実装と異なる市場への適応性を備えた堅牢な技術を提供してくれました。
Fernando Pinto
TucanPayのCEOおよび共同創設者
Diditのおかげで、手動プロセスを削減し、データ抽出の精度を向上させることができました。
Diana Garcia
Shiplyの信頼と安全性担当役員
Diditの統合により、検証時間とコストが削減され、他のプロジェクトのためのリソースが解放されました。
Guillem Medina
GBTC FinanceのCOO
DiditはKYCコストを削除し、高い検証基準と詐欺の少ない状態でより速くスケールアップできるようにしました。
Paul Martin
Bondexのマーケティングおよび成長担当副社長
Diditの安全でユーザーフレンドリーな検証は、顧客の信頼を高め、プロセスを最適化します。
Cristofer Montenegro
AdelantosのCEOエグゼクティブアシスタント
Diditは、交渉や顧客の時間を遅らせることなく、正確で安全なデジタルオンボーディングを保証します。
Ernesto Betancourth
CrediDemoのリスクマネージャー
FAQ
はい。チリは国家AMLフレームワークの下で、規制で要求される場合の文書検証、生体認証ライブネス、ビデオ識別を含むリモートKYCオンボーディングを許可しています。
Diditはチリで発行されたすべての主要な国民ID、パスポート、居住許可証、および国境を越えた取引のために世界中の14,000以上の文書タイプを検証します。
Diditは1回の検証につき0.30ドルを請求し、月500回の無料チェックを提供します。契約なし、最低利用料なし。競合他社は通常1回の検証につき1.00〜2.50ドル以上を請求します。
はい。DiditはPEPデータベース、制裁リスト（EU、UN、OFAC、OFSI）、ネガティブメディアを含む1,000以上のグローバルウォッチリストに対してスクリーニングを行い、チリのすべてのAML義務をカバーしています。
チリのほとんどの規制対象セクターでは、リモートオンボーディングに生体認証ライブネス検出が必要または強く推奨されています。DiditはISO 30107-3 PAD Level 2認証済みライブネスを提供します。
はい。Diditは、該当する場合のEU Travel Ruleコンプライアンスを含む、チリの暗号資産規制フレームワークに適合した文書検証、ライブネス、AMLスクリーニング、継続的監視をサポートします。
はい。DiditはチリのiGaming規制要件に適した文書ベースの年齢確認と身元確認を提供しています。
