クロアチアでの身元確認
クロアチアは約390万人のTier-2 EU市場で、2023年1月にユーロ圏の20番目のメンバーとなり、Hrvatska narodna banka（HNB）をECB単一監督メカニズムとユーロシステムに完全に組み込んだ。身元確認と金融犯罪の規制スタックは4つの機関に基づいて構築されている：HNB（銀行/AML監督）、HANFA（金融サービスおよび12月30日以降
サポートされているドキュメント
（220以上の国と地域の政府発行ID）
平均検証時間
対象国数
（政府発行IDの検証済み）
市場概要
クロアチアは小規模だが急速にデジタル化が進むEU経済である。人口は約390万人、銀行普及率は高く（成人の85%以上が監督対象信用機関に口座を持つ）、スマートフォン普及率は85%を超える。ザグレブは金融・フィンテックハブであり、スプリト、リエカ、オシエクにはデジタルネイティブSMEが増加している。家計の金融生活は、2023年1月まで緊密な協力を通じてECBが監督し、その後SSMを通じて直接監督している7〜8の システム上重要な銀行によって依然として支配されている — Zagrebačka banka（UniCredit）、Privredna banka Zagreb（Intesa Sanpaolo）、Erste&Steiermärkische Bank、OTP banka、Raiffeisenbank Austria、Addiko Bank、Hrvatska poštanska banka。3つの発展が2025-2026年の身元確認の議論を再構築する
サポート書類
Diditテンプレートは国民ID、パスポート、居住許可証、地域書類をカバーし、さらに国境を越えた取引のために世界中の14,000以上の書類をサポートします。
MUP — Ministarstvo unutarnjih poslova（内務省）
2つのX.509証明書（識別+適格署名）、写真、両人差し指の指紋、MRZを保持するコンタクトチップ付きポリカーボネートカード
有効期間5年；70歳以上の保持者は40年。eOIはeIDAS通知済みで、対面およびリモートKYCの両方でデフォルトの主要文書である。eid.hrのeOIポータルを介した有効化（最初
MUP
非接触チップ付きICAO準拠バイオメトリックパスポート
汎用フォールバック、チップ読み取りが推奨される非居住者またはリモートフローに必須。
MUP
EU形式ポリカーボネートカード
一部の対面KYCフロー（レンタカー、基本的な年齢制限）で許可されているが、ZSPNFT義務対象事業者では単独の主要IDとして受け入れられない — osobna iskaznicaまたはパスポートと組み合わせる必要がある
加盟国当局
ICAOチップまたはカード形式ID
自由移動原則の下で受け入れられる；クロアチアの義務対象事業者はCDDでosobna iskaznicaと同等として扱う。
MUP
EU形式居住カード
合法滞在を証明するために必要；出身国のパスポートと組み合わせる必要がある。
AKD via eid.hr
eOIから派生したソフトウェア認証情報
e-Građaniおよびnias接続サービスで強力な認証要素として受け入れられる；初期KYCでの物理的eOIの汎用代替品ではまだない。
規制当局
Ured za sprječavanje pranja novca（AMLO
信用機関（銀行、貯蓄銀行、住宅貯蓄銀行）を監督
クロアチア金融サービス監督庁 — 投資会社、ファンドマネージャー、保険・再保険会社、年金基金、リース・ファクタリング会社、および（12月30日以降
Zakon o provedbi Opće uredbe o zaštiti podataka、NN 42/18
個人データ保護庁
財務省 / 税務署
規制対象
個人識別番号システム。全市民および法人にOIBが割り当てられる。オンライン認証が利用可能。
内務省
規制対象
チップ付き電子IDカード。電子識別と適格電子署名をサポート。eIDAS通知済み。
FINA
規制対象
国家識別認証システム。eIDカード、銀行認証情報、またはモバイルを使用した電子識別を可能にする。eIDAS準拠。
法務省
公開
商業登記簿。無料オンライン検索が利用可能。
政府・規制データベース
コンプライアンスフレームワーク
AMLフレームワーク
マネーロンダリング対策庁による監督
主要なAML法。Zakon o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma (ZSPNFT)、Narodne novine（官報）108/17に公布、39/19および151/22で改正。2022年12月の改正は、緊急議会手続きの下で採択され、指令（EU）2018/843（5AMLD）を国内法化し、VASP、信託・会社サービス提供者、貴金属・宝石商の制度を調整した。これらはすべて専門監督機関への登録が必要となった。実施
データ保護
AZOPによる監督
- HNBは信用機関、決済機関、EMIのAML検査を現地および遠隔で実施し、匿名化された総合形式で結果を公表。CDD、内部統制、記録保持、報告の不備に対してZSPNFTの下で罰金を科す。- HANFAは独自のAMLスーパー
コンプライアンス違反に対する罰則
- Sumsub — クロアチアの暗号通貨取引所および送金会社で大きなシェア；定価でのオンボーディングは約EUR 1.35/認証から開始、ボリューム割引あり。
ユースケース
ネオバンク、EMI、決済機関、貸金業者、証券会社。
クロアチアの銀行およびフィンテックは、HNBが適用するEBAリモート顧客オンボーディングガイドライン（EBA/GL/2022/15）と事実上調和したリモートオンボーディングフローを実行している。標準的なフロー：
取引所、カストディアン、ウォレット、オン/オフランプ。
2024年12月30日以降、HANFAがMiCA NCAとなった。クロアチア設立CASPのフロー：
スポーツベッティング、オンラインカジノ、年齢制限プラットフォーム。
クロアチアのギャンブルはZakon o igrama na sreću（ゲーム・オブ・チャンス法）により規制され、財務省 – Samostalni sektor za igre na srećuが監督している。宝くじ独占は国営のHrvatska lutrijaが保持。民間事業者はカジノ（最大20ライセンス）、スポー
ギグプラットフォーム、配送、クリエイターエコノミー、Eコマース。
クロアチアで運営され、発行者/アクワイアラーまたはPSD2口座情報サービスを通じて規制対象決済を処理するマーケットプレイス、ライドシェア、配送、クリエイターエコノミープラットフォームは、基盤となる決済機関のZSPNFT義務を継承する。典型的なリスクベースフロー：
生体認証ライブネス
クロアチアはSEPBLACやBaFin方式の独立した「ビデオ識別手続き」認可を維持していない。代わりに、非対面CDDはZSPNFT第17条（「identifikacija i provjera identiteta bez fizičke nazočnosti stranke」）により直接規制され、これはEU AMLD第13条を反映し、義務主体がより高いリスクを軽減するための追加措置を適用することを要求している — 歴史的に以下の組み合わせとして解釈される：(a) 規則（
認証
当社のプラットフォームは、情報セキュリティ、データプライバシー、および生体認証の精度に関する最高の国際基準を満たしています。
EU データ保護完全準拠
情報セキュリティ管理
PAD（ライブネス + 顔照合）
世界中で信頼されています
認証ニーズでDiditを信頼している何千もの企業に参加しましょう
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
Diditは非常に価値のあるパートナーであり、安定した高度に適応可能なソリューションを提供しています。
Vuk Adžić
Crnogorski TelekomのEビジネス部門長
Diditは、簡単な実装と異なる市場への適応性を備えた堅牢な技術を提供してくれました。
Fernando Pinto
TucanPayのCEOおよび共同創設者
Diditのおかげで、手動プロセスを削減し、データ抽出の精度を向上させることができました。
Diana Garcia
Shiplyの信頼と安全性担当役員
Diditの統合により、検証時間とコストが削減され、他のプロジェクトのためのリソースが解放されました。
Guillem Medina
GBTC FinanceのCOO
DiditはKYCコストを削除し、高い検証基準と詐欺の少ない状態でより速くスケールアップできるようにしました。
Paul Martin
Bondexのマーケティングおよび成長担当副社長
Diditの安全でユーザーフレンドリーな検証は、顧客の信頼を高め、プロセスを最適化します。
Cristofer Montenegro
AdelantosのCEOエグゼクティブアシスタント
Diditは、交渉や顧客の時間を遅らせることなく、正確で安全なデジタルオンボーディングを保証します。
Ernesto Betancourth
CrediDemoのリスクマネージャー
FAQ
はい。クロアチアは国内AMLフレームワークの下で、書類確認、生体認証、規制で要求される場合のビデオ識別を含むリモートKYCオンボーディングを許可しています。
Diditはクロアチアで発行されたすべての主要な国民ID、パスポート、居住許可証、さらに国境を越えたフローのために世界中の14,000以上の文書タイプを確認します。
Diditは月500回の無料チェック付きで認証1回あたり$0.30を請求します。契約なし、最低料金なし。競合他社は通常認証1回あたり$1.00〜$2.50以上を請求します。
はい。DiditはPEPデータベース、制裁リスト（EU、UN、OFAC、OFSI）、ネガティブメディアを含む1,000以上のグローバルウォッチリストに対してスクリーニングを行い、クロアチアのすべてのAML義務をカバーしています。
クロアチアの規制対象セクターの大部分では、リモートオンボーディングに生体認証検出が必要または強く推奨されています。DiditはISO 30107-3 PADレベル2認定の生体認証を提供します。
はい。Diditは該当する場合のEU Travel Ruleコンプライアンスを含む、クロアチアの暗号通貨規制フレームワークに合わせた書類確認、生体認証、AMLスクリーニング、継続的モニタリングをサポートします。
はい。DiditはクロアチアのiGaming規制要件に適した書類ベースの年齢確認と本人確認を提供します。
