フィンランドでの身元確認
要約。フィンランドはEUで最もデジタル的に成熟した本人確認市場の一つです。中核となるAML法令は「Laki rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä (444/2017)」— マネーロンダリング防止法 — で、連続するEU AML指令を国内法化し、銀行、決済機関、EMI、投資会社、保険会社、暗号資産にリスクベースの顧客デューデリジェンスを課しています
サポートされているドキュメント
（220以上の国と地域の政府発行ID）
平均検証時間
対象国数
（政府発行IDの検証済み）
市場概要
フィンランドには560万人の住民がおり、世界で最も高いデジタルアイデンティティ採用率の一つを誇ります。この国で事業を行うKYCベンダーにとって重要な3つの事実があります：1. Bank-IDが普及しています。Finnish Trust Network認証 — Nordea、OP、Danske Bank Finland、Handelsbanken、S-Pankki、POP Pankki、Säästöpankki、Ålandsbanken、Aktia、およびDNA、Elisa、TeliaのMobiilivarmenne SIMベース証明書 — は、税務（vero.fi）から健康記録（Kanta）、投票支援、銀行業務まで、ほぼすべての規制されたフィンランドのサービスのデフォルトログインです。機能的に、FTNはスウェーデンのBankIDやデンマークのNemID/MitIDに相当するフィンランド版です。2. リモートオンボーディングは主流で厳格に規制されています。FIN-FSA規則およびガイドライン2/2023マネーロンダリングおよびテロ資金供与の防止について
サポート書類
Diditテンプレートは国民ID、パスポート、居住許可証、地域書類をカバーし、さらに国境を越えた取引のために世界中の14,000以上の書類をサポートします。
規制当局
FIU、Keskusrikospoliisi / KRP内
DVV（Digi- ja väestötietovirasto）
規制対象
すべてのフィンランド住民の個人データを含む人口情報システム。すべてにHenkilötunnus（個人識別コード）が割り当てられる。Suomi.fiサービス経由で認可された機関向けのAPI アクセス。
DVV
規制対象
国家識別サービスハブ。銀行認証情報、モバイル証明書、IDカード認証をサポート。eIDAS通知済み。OpenID Connect / SAMLベース。
DVV
規制対象
銀行および通信事業者を通じた強力な電子認証を可能にする信頼ネットワーク。フィンランド強力電子認証法の下で規制されています。
PRH (特許登録庁) / 税務署
オープン
事業情報システム。無料のオンライン検索およびAPIアクセス。
政府・規制データベース
コンプライアンスフレームワーク
AMLフレームワーク
Rahanpesun selvittelykeskusによる監督
フィンランドのAMLおよび本人確認制度は、いくつかの中核的な法的文書に基づいています：
データ保護
Rahanpesun selvittelykeskusによる監督
- 保存期間：AML法は、事業関係または単発取引の終了から5年間のCDD記録のデフォルト保存期間を課しており、第3章第3条の下で監督者の要請により10年間まで延長可能です。第3章第4条の下での取引記録は
コンプライアンス違反に対する罰則
フィンランドは執行を行います。FIN-FSAはseuraamusmaksuおよびjulkinen varoitusの決定をウェブサイトで公表しており、これらはコルレス銀行、投資家、取引相手に対して実際の影響力を持ちます。公的な基準：
ユースケース
ネオバンク、EMI、決済機関、貸金業者、証券会社。
AML法444/2017の下での義務対象事業者は、事業関係の開始時、€10,000を超える単発取引時（送金および電子マネーについては特定の閾値を超える€1,000）、マネーロンダリングまたはテロ資金供与の疑いがある場合、および
取引所、カストディアン、ウォレット、オン/オフランプ。
フィンランドは暗号資産監督の早期導入国でした。仮想通貨プロバイダー法572/2019は2019年5月1日に施行され、VASPをFIN-FSAの登録および監督下に置きました — 当初はAML/CFTに焦点を当て、健全性監督ではありませんでした。範囲は仮想通貨発行者、交換サービス
スポーツベッティング、オンラインカジノ、年齢制限プラットフォーム。
改革が発効するまで、フィンランドのギャンブルは国家独占です。首相府を通じてフィンランド国が完全所有するVeikkaus Oyが、本土でのロッタリー、スポーツベッティング、競馬ベッティング、オンラインカジノゲーム、物理的スロットマシン、カジノゲームの独占的権利を保有しています
ギグプラットフォーム、配送、クリエイターエコノミー、Eコマース。
フィンランドで運営されるオンラインマーケットプレイスは、2つの重複する制度の下にあります：
生体認証ライブネス
FIN-FSA規則およびガイドライン2/2023およびEBAリモート顧客オンボーディングガイドラインの下でのリモートオンボーディングには、堅牢なプレゼンテーション攻撃検出が必要です。国際基準はISO/IEC 30107-3プレゼンテーション攻撃検出で、レベル1（基本攻撃）およびレベル2（マスク、ディープフェイク、インジェクションを含む高度な攻撃）です。DiditはiBeta認定ラボでテストされたPADレベル2ライブネスを提供します。データ保護の観点では、生体認証データは
認証
当社のプラットフォームは、情報セキュリティ、データプライバシー、および生体認証の精度に関する最高の国際基準を満たしています。
EU データ保護完全準拠
情報セキュリティ管理
PAD（ライブネス + 顔照合）
世界中で信頼されています
認証ニーズでDiditを信頼している何千もの企業に参加しましょう
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
Diditは非常に価値のあるパートナーであり、安定した高度に適応可能なソリューションを提供しています。
Vuk Adžić
Crnogorski TelekomのEビジネス部門長
Diditは、簡単な実装と異なる市場への適応性を備えた堅牢な技術を提供してくれました。
Fernando Pinto
TucanPayのCEOおよび共同創設者
Diditのおかげで、手動プロセスを削減し、データ抽出の精度を向上させることができました。
Diana Garcia
Shiplyの信頼と安全性担当役員
Diditの統合により、検証時間とコストが削減され、他のプロジェクトのためのリソースが解放されました。
Guillem Medina
GBTC FinanceのCOO
DiditはKYCコストを削除し、高い検証基準と詐欺の少ない状態でより速くスケールアップできるようにしました。
Paul Martin
Bondexのマーケティングおよび成長担当副社長
Diditの安全でユーザーフレンドリーな検証は、顧客の信頼を高め、プロセスを最適化します。
Cristofer Montenegro
AdelantosのCEOエグゼクティブアシスタント
Diditは、交渉や顧客の時間を遅らせることなく、正確で安全なデジタルオンボーディングを保証します。
Ernesto Betancourth
CrediDemoのリスクマネージャー
FAQ
はい。フィンランドは国内AML枠組みの下で、文書確認、生体認証ライブネス、規制で要求される場合のビデオ認証を含むリモートKYCオンボーディングを許可しています。
Diditは、フィンランドで発行されたすべての主要な国民ID、パスポート、在留許可証、および国境を越えたフローのための世界14,000以上の文書タイプを確認します。
Diditは月500回の無料チェック付きで1回の確認につき$0.30を請求します。契約なし、最低料金なし。競合他社は通常1回の確認につき$1.00〜$2.50以上を請求します。
はい。DiditはPEPデータベース、制裁リスト（EU、UN、OFAC、OFSI）、有害メディアを含む1,000以上のグローバルウォッチリストに対してスクリーニングを行い、フィンランドのすべてのAML義務をカバーします。
フィンランドのほとんどの規制対象セクターでは、リモートオンボーディングに生体認証ライブネス検出が必要または強く推奨されています。DiditはISO 30107-3 PADレベル2認定ライブネスを提供します。
はい。Diditは、該当する場合のEUトラベルルールコンプライアンスを含む、フィンランドの暗号資産規制枠組みに適合した文書確認、ライブネス、AMLスクリーニング、継続的モニタリングをサポートします。
はい。DiditはフィンランドのiGaming規制要件に適した文書ベースの年齢確認および本人確認を提供します。
