フランスでの身元確認
フランスはヨーロッパで最も規範的なKYC制度の一つを運営している。通貨金融法典（CMF）に国内法化されたEU AML法体系に加えて、3つのフランス固有の規制当局（ACPR、AMF、ANJ）、2024年に211,165件の疑わしい取引報告を処理した国家金融情報機関（Tracfin）、専用のリモートオンボーディング認証制度（ANSSI PVID）、および国家
サポートされているドキュメント
（220以上の国と地域の政府発行ID）
平均検証時間
対象国数
（政府発行IDの検証済み）
市場概要
フランスはEUで2番目に大きな経済（約6,800万人の住民）であり、最も銀行口座普及率の高い人口の一つです：成人の99%以上が銀行口座を保有しており、その大部分は6つの国内システム上重要な銀行グループ（BNP Paribas、Crédit Agricole、BPCE、Société Générale、Crédit Mutuel、La Banque Postale）を通じて保有しています。フィンテックエコシステムはStation FとFrance Fintech協会を中心に急速に成熟しています：Qonto、Lydia/Sumeria、Swile、Alma、Younited、Ledger、Kraken France、Trade Republic FR、Shine、Memo Bank、Finary、そしてTreezor（Société Générale）、Swan、Okali（旧Xpollens）、Lemonwayなどのチャレンジャー決済/EMIインフラプロバイダー。暗号資産セクターは2019年のLoi PACTEによって先駆けられ、Prestataire de Services sur Actifs Numériques（PSAN）制度を創設し、フランスを主要なEU管轄区域で最初の
サポート書類
Diditテンプレートは国民ID、パスポート、居住許可証、地域書類をカバーし、さらに国境を越えた取引のために世界中の14,000以上の書類をサポートします。
規制当局
Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution、Banque de Franceに付属
Autorité des Marchés Financiers
Traitement du Renseignement et Action contre les Circuits Financiers clandestins
Autorité Nationale des Jeux、ordonnance 2019-1015により創設され、2020年6月23日に発効
Commission Nationale de l'Informatique et des Libertés
Agence Nationale de la Sécurité des Systèmes d'Information
Prestataire de Vérification d'Identité à Distance
ANTS (Agence nationale des titres sécurisés)
規制対象
ANTSが管理する国民身分証明書およびパスポート検証。API アクセスは規制されており、認可された機関が利用可能。
INSEE
制限付き
戸籍およびNIR（Numéro d'Inscription au Répertoire / 社会保障番号）。NIRの機密性により、アクセスは非常に制限されている。
INSEE
オープン
すべてのフランス企業にSIREN/SIRET番号を提供する企業登記簿。APIを通じて公開アクセス可能。
DINUM (Direction interministérielle du numérique)
規制対象
デジタル身元連携プラットフォーム。統一認証のために複数の身元プロバイダー（La Poste、Ameli、impots.gouv.fr）を接続。
政府・規制データベース
コンプライアンスフレームワーク
AMLフレームワーク
ACPRによる監督
主要なAML法。Code monétaire et financier、第V巻第VI編（Obligations relatives à la lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme）、第L561-1条から第L561-50条および実施条項第R561-1条から第R561-22条は、AMLD4（指令2015/849）、AMLD5（指令2018/843）、およびAMLD6（指令2018/1673）を国内法化。主要な義務：
データ保護
CNILによる監督
- GDPR + Loi Informatique et Libertés（1978年1月6日法律第78-17号、2018年6月20日法律第2018-493号により改正）— CNILが監督者。生体認証は第9条GDPR catégorie particulièreであり、明示的な同意、DPIA（第35条GDPR）、および厳格な目的制限が必要。- CNIL gui
コンプライアンス違反に対する罰則
ACPR制裁委員会は、ヨーロッパで最も活発なAML執行機関の一つです。リモートオンボーディングおよびフィンテック事業者に直接関連する公表された決定の抜粋：
ユースケース
ネオバンク、EMI、決済機関、貸金業者、証券会社。
フランスのEMI、決済機関、または信用機関が個人顧客を完全にリモートでオンボーディングする場合、ACPR準拠のハッピーパスは：
取引所、カストディアン、ウォレット、オン/オフランプ。
フランスのPACTE制度（CMF第L54-10-1条から第L54-10-7条）の下で、以下のいずれかを提供する場合：第三者のためのデジタル資産の保管、法定通貨に対するデジタル資産の売買、他のデジタル資産に対するデジタル資産の交換、またはデジタル資産取引プラットフォームの運営 — PSAN登録が必要
スポーツベッティング、オンラインカジノ、年齢制限プラットフォーム。
オンラインギャンブルは2010年5月12日法律第2010-476号により規制され、ANJが監督し、Code de la sécurité intérieure およびFichier des Interdits de Jeu（FIJ）技術要件に関するDécision 2020-059などのANJ決定に主要な実施条文があります。
ギグプラットフォーム、配送、クリエイターエコノミー、Eコマース。
フランスのマーケットプレイスは3つの規制制度の交差点に位置しています：
生体認証ライブネス
これは、フランスが他のEU諸国と最も大きく異なる部分です。2022年3月、ANSSI — DG Trésorと共同で — Référentiel d'exigences applicables aux prestataires de vérification d'identité à distance（PVID）を公表し、リモートKYCプロバイダーのための国家認証制度を創設しました。これはEUで唯一のそのような制度です。PVIDがカバーする範囲。この制度は、エンドツーエンドのリモート身元確認サービスを認証します：文書キャプチャと認証、光学/MRZ/チップ検証
認証
当社のプラットフォームは、情報セキュリティ、データプライバシー、および生体認証の精度に関する最高の国際基準を満たしています。
EU データ保護完全準拠
情報セキュリティ管理
PAD（ライブネス + 顔照合）
世界中で信頼されています
認証ニーズでDiditを信頼している何千もの企業に参加しましょう
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
Diditは非常に価値のあるパートナーであり、安定した高度に適応可能なソリューションを提供しています。
Vuk Adžić
Crnogorski TelekomのEビジネス部門長
Diditは、簡単な実装と異なる市場への適応性を備えた堅牢な技術を提供してくれました。
Fernando Pinto
TucanPayのCEOおよび共同創設者
Diditのおかげで、手動プロセスを削減し、データ抽出の精度を向上させることができました。
Diana Garcia
Shiplyの信頼と安全性担当役員
Diditの統合により、検証時間とコストが削減され、他のプロジェクトのためのリソースが解放されました。
Guillem Medina
GBTC FinanceのCOO
DiditはKYCコストを削除し、高い検証基準と詐欺の少ない状態でより速くスケールアップできるようにしました。
Paul Martin
Bondexのマーケティングおよび成長担当副社長
Diditの安全でユーザーフレンドリーな検証は、顧客の信頼を高め、プロセスを最適化します。
Cristofer Montenegro
AdelantosのCEOエグゼクティブアシスタント
Diditは、交渉や顧客の時間を遅らせることなく、正確で安全なデジタルオンボーディングを保証します。
Ernesto Betancourth
CrediDemoのリスクマネージャー
FAQ
はい。フランスは国内AML枠組みの下で、文書検証、生体認証ライブネス、規制により要求される場合のビデオ身元確認を含むリモートKYCオンボーディングを許可しています。
Diditは、フランスで発行されたすべての主要な国民身分証明書、パスポート、滞在許可証、および国境を越えたフローのための世界14,000以上の文書タイプを検証します。
Diditは1回の検証につき0.30ドルを請求し、月500回の無料チェックを提供します。契約なし、最低利用料なし。競合他社は通常1回の検証につき1.00ドル〜2.50ドル以上を請求します。
はい。DidtはPEPデータベース、制裁リスト（EU、UN、OFAC、OFSI）、悪質メディアを含む1,000以上のグローバルウォッチリストに対してスクリーニングを行い、フランスのすべてのAML義務をカバーしています。
フランスのほとんどの規制セクターでは、リモートオンボーディングに生体認証ライブネス検出が必要または強く推奨されています。DidtはISO 30107-3 PADレベル2認証ライブネスを提供します。
はい。Didtは、該当する場合のEU Travel Ruleコンプライアンスを含む、フランスの暗号資産規制枠組みに整合した文書検証、ライブネス、AMLスクリーニング、継続的監視をサポートします。
はい。DiditはフランスのiGaming規制要件に適した書類ベースの年齢確認と身元確認を提供しています。
