イタリアでの身元確認
エグゼクティブサマリー。イタリアはEUで最も密に規制された身元確認とAML環境の一つです。中核法律はDecreto Legislativo 21 November 2007, n. 231（「D.Lgs. 231/2007」）で、EU AML指令を国内法化し、最近ではD.Lgs. 125/2019（暗号通貨）とD.Lgs. 90/2017（処罰制度）により繰り返し改正されています。顧客デューデリジェンス義務はBanca d'Italiaにより執行されています
サポートされているドキュメント
（220以上の国と地域の政府発行ID）
平均検証時間
対象国数
（政府発行IDの検証済み）
市場概要
イタリアはEU第3位の経済大国であり、ヨーロッパで最も成熟したデジタルID市場の一つです。この国で事業を行うKYCベンダーにとって重要な2つの事実があります：1. 政府デジタルIDが普及しています。SPID（Sistema Pubblico di Identità Digitale）は3,800万人以上のイタリア成人に採用され、9つの認定身元プロバイダー（Aruba PEC、InfoCert、Lepida、Namirial、Poste Italiane、Register、Sielte、TI Trust Technologies、In.Te.S.A.）により発行されています。Carta d'Identità Elettronica（CIE 3.0）は4,500万人以上の住民に発行され、最高レベルである「高」保証レベルでeIDAS通知されています。すべてのイタリアの銀行、保険会社、規制されたfintechは既にこれらのレールを受け入れることが期待されています。2. リモートオンボーディングは主流で厳しく規制されています。Banca d'ItaliaのDispo
サポート書類
Diditテンプレートは国民ID、パスポート、居住許可証、地域書類をカバーし、さらに国境を越えた取引のために世界中の14,000以上の書類をサポートします。
規制当局
Agenzia delle Dogane e dei Monopoli
AgID (Agenzia per l'Italia Digitale)
規制対象
公的デジタル身元システム。イタリア成人の70%以上が登録。3つの保証レベル（LoA 1：ユーザー名/パスワード、LoA 2：二要素認証、LoA 3：ハードウェアトークン）。9つの認定IdP：Aruba PEC、In.Te.S.A
内務省 / Istituto Poligrafico dello Stato
規制対象
NFCマイクロチップ付き電子IDカード（CIE 3.0）。Istituto Poligrafico e Zecca dello Statoが発行。TLSクライアント証明書認証（PIN保護）によるNFCベースのチップ読み取り。生体認証データ
Agenzia delle Entrate
規制対象
全居住者に割り当てられる税務識別コード（個人は16文字の英数字）。Agenzia delle Entrateウェブサイトの公式オンライン検証ツール（登録状況を確認）。第三者
内務省
規制対象
8,000以上の市町村登録簿を単一の国家データベースに統合する国民人口登録簿。5,700万人以上の居住者、7,794の自治体が統合済み。住所、身分関係、家族構成、出生/
InfoCamere / Chambers of Commerce
公開
商工会議所が管理する事業者登録簿。オンライン検索が利用可能。
政府・規制データベース
コンプライアンスフレームワーク
AMLフレームワーク
ADMによる監督
イタリアのAML制度は、いくつかの中核的な法的文書に基づいています：
データ保護
CONSOBによる監督
- 保持：D.Lgs. 231/2007の第31条は、顧客識別データ、取引記録およびCDDファイルを裏付けるすべての文書について10年間の保持期間を課している。これはAMLD5の最低5年間より長い — イタリアは意図的により高い下限を選択した。- 法的根拠：AML目的での保持
コンプライアンス違反に対する罰則
- D.Lgs. 90/2017はAML制裁制度を改正：CDD違反は1件あたり€2,000から開始し、重大、反復的、組織的または複数の違反については€2,500〜€50,000まで段階的に増加。第61〜62条の銀行および金融仲介業者については上限がかなり高く、適用可能
ユースケース
ネオバンク、EMI、決済機関、貸金業者、証券会社。
D.Lgs. 231/2007の下での義務対象事業者は、事業関係の確立時または€15,000の閾値を超える臨時取引の実行前（送金および前払いカードについては€1,000）にadeguata verifica della clientelaを実施しなければならない。措置はリスクベース（第17条）であり、
取引所、カストディアン、ウォレット、オン/オフランプ。
イタリアはD.Lgs. 125/2019により暗号通貨事業者にAML義務を拡張し、operatori in valute virtualiおよびprestatori di servizi di portafoglio digitale向けのOAM両替商登録簿の特別セクションを創設した。仮想通貨または
スポーツベッティング、オンラインカジノ、年齢制限プラットフォーム。
イタリアはヨーロッパ最大の規制ギャンブル市場の一つです。2025年11月14日に施行された改革の下で、ADMは52のライセンスドメインを有効化し、400以上のアクティブサイトの断片化した状況に代わりました。46の事業者がライセンスあたり€700万で新しいコンセッションを確保し、€3
ギグプラットフォーム、配送、クリエイターエコノミー、Eコマース。
イタリアで活動するオンラインマーケットプレイスは、2つの重複する制度の下にあります：
生体認証ライブネス
Banca d'Italia制度およびEBAガイドラインの下でのリモートオンボーディングには、堅牢な生体検知が必要です。国際基準はISO/IEC 30107-3 Presentation Attack Detectionで、レベル1（基本的なプレゼンテーション攻撃）およびレベル2（マスク、ディープフェイク、インジェクション攻撃を含む高度な攻撃）があります。DiditはiBeta認定ラボでテストされたPADレベル2生体検知を搭載しています。データ保護の観点では、生体認証データはGDPR第9条の下で特別カテゴリーであり、イタリアでは厳格に規制されています
認証
当社のプラットフォームは、情報セキュリティ、データプライバシー、および生体認証の精度に関する最高の国際基準を満たしています。
EU データ保護完全準拠
情報セキュリティ管理
PAD（ライブネス + 顔照合）
世界中で信頼されています
認証ニーズでDiditを信頼している何千もの企業に参加しましょう
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
Diditは非常に価値のあるパートナーであり、安定した高度に適応可能なソリューションを提供しています。
Vuk Adžić
Crnogorski TelekomのEビジネス部門長
Diditは、簡単な実装と異なる市場への適応性を備えた堅牢な技術を提供してくれました。
Fernando Pinto
TucanPayのCEOおよび共同創設者
Diditのおかげで、手動プロセスを削減し、データ抽出の精度を向上させることができました。
Diana Garcia
Shiplyの信頼と安全性担当役員
Diditの統合により、検証時間とコストが削減され、他のプロジェクトのためのリソースが解放されました。
Guillem Medina
GBTC FinanceのCOO
DiditはKYCコストを削除し、高い検証基準と詐欺の少ない状態でより速くスケールアップできるようにしました。
Paul Martin
Bondexのマーケティングおよび成長担当副社長
Diditの安全でユーザーフレンドリーな検証は、顧客の信頼を高め、プロセスを最適化します。
Cristofer Montenegro
AdelantosのCEOエグゼクティブアシスタント
Diditは、交渉や顧客の時間を遅らせることなく、正確で安全なデジタルオンボーディングを保証します。
Ernesto Betancourth
CrediDemoのリスクマネージャー
FAQ
はい。イタリアは国内AML枠組みの下で、文書確認、生体認証生体検知、規制で要求される場合のビデオ識別を含むリモートKYCオンボーディングを許可しています。
Diditは、イタリアで発行されたすべての主要な国民ID、パスポート、在留許可証、さらに国境を越えた流れのために世界的に14,000以上の文書タイプを確認します。
Diditは1回の確認につき$0.30を請求し、月500回の無料チェックを提供します。契約なし、最低利用料なし。競合他社は通常1回の確認につき$1.00〜$2.50以上を請求します。
はい。DiditはPEPデータベース、制裁リスト（EU、UN、OFAC、OFSI）、悪材料を含む1,000以上のグローバルウォッチリストに対してスクリーニングを行い、イタリアのすべてのAML義務をカバーしています。
イタリアのほとんどの規制セクターでは、リモートオンボーディングに生体認証生体検知が必要または強く推奨されています。DiditはISO 30107-3 PADレベル2認定の生体検知を提供します。
はい。Diditは、該当する場合のEU Travel Ruleコンプライアンスを含む、イタリアの暗号通貨規制枠組みに合わせた文書確認、生体検知、AMLスクリーニング、継続的監視をサポートします。
はい。Diditは、イタリアのiGaming規制要件に適した文書ベースの年齢確認と本人確認を提供します。
