ラオスでの身元確認
要約。ラオス人民民主共和国は東南アジアで最も発展の遅れたKYC市場の一つであり、2025年2月21日以降はFATFグレーリストにも掲載されています。この単一の事実により、同国への、または同国からのオンボーディング、コルレス銀行業務、国境を越えた決済に関するあらゆる議論が再構築されています。法的基盤は資金洗浄防止・テロ資金供与対策法です。
サポートされているドキュメント
（220以上の国と地域の政府発行ID）
平均検証時間
対象国数
（政府発行IDの検証済み）
市場概要
ラオスは約770万人の人口を持つ内陸の一党制国家で、中国、ベトナム、カンボジア、タイ、ミャンマーに囲まれています。一人当たりGDPは2,500米ドル未満で、銀行システムは4つの国有商業銀行（BCEL、Lao Development Bank、APB、LDB）と少数の合弁・外国支店によって支配されています。スマートフォンの普及は拡大していますが、正式な金融包摂は依然として低く、現金が主流で、キープは2022年以降持続的な下落圧力にさらされており、これによりインフォーマルな米ドルとタイバーツの流通が急激に増加しています。ラオスでKYCに関わる3つの分野がありますが、いずれも通常のフィンテック市場とは異なります：
サポート書類
Diditテンプレートは国民ID、パスポート、居住許可証、地域書類をカバーし、さらに国境を越えた取引のために世界中の14,000以上の書類をサポートします。
規制当局
銀行に対するBOLライセンス制度およびBOLの健全性・AML監督権限の法的根拠
ラオス証券委員会事務局（LSCO）の根拠
GTSEZを含む経済特別区の法的枠組み
GTSEZオペレーターを含むカジノライセンシーを監督していますが、実際にはSEZ監督がFATFの主要な指摘事項となっています
グレーリスト
内務省
制限あり
民事登録と国民ID。デジタル化は限定的。ラオス家族帳（tabien ban）が伝統的に身分証明に使用されています。
政府・規制データベース
コンプライアンスフレームワーク
AMLフレームワーク
商業銀行法による監督
- 資金洗浄防止・テロ資金供与対策法第49/NA号（2014年7月21日）— ラオスKYC/AMLの基盤。報告義務者、顧客識別、記録保持、疑わしい取引の報告、AMLIOの権限を定義。2015年2月24日施行。英語版はAMLIOのサイトで公開されています。- 商業銀行法 — 銀行に対するBOLライセンス制度およびBOLの健全性・AML監督権限の法的根拠。- 刑法（2017年改正）— 刑事
データ保護
国家DPAによる監督
コンプライアンス違反に対する罰則
ラオスはDiditにとって非常に限定的な市場であり、合理的な姿勢は選択的、機会主義的、制裁を意識したものです。Diditが競争できる分野：
ユースケース
ネオバンク、EMI、決済機関、貸金業者、証券会社。
ラオスには成熟した信用情報機関のエコシステムがありません。BOLは監督対象銀行向けに中央信用情報サービスを運営していますが、第三者KYCベンダーには公開されていません。消費者データブローカーも、隣国Tにあるような規制されたモバイルマネーベースのeKYCアグリゲーターもありません
取引所、カストディアン、ウォレット、オン/オフランプ。
BOL監督下の商業銀行は、口座開設前に顧客を識別し、事業関係の目的と意図された性質に関する情報を取得し、制裁・PEPリストに対してスクリーニングを行い、BOLが設定した閾値を超える取引および疑わしい取引をAMLに報告する必要があります
スポーツベッティング、オンラインカジノ、年齢制限プラットフォーム。
ラオスには機能的な規制された暗号資産市場がありません。BOLは暗号通貨の購入、販売、使用に対して複数の公的警告を発しており、最新の警告では暗号通貨取引は違法であり、中央銀行はこれらを互換性がないと考えているという立場を強化しました
ギグプラットフォーム、配送、クリエイターエコノミー、Eコマース。
投資促進法の下で、ラオスはSEZ内に位置する少数のカジノにライセンスを付与しています。ラオス国民はそこでギャンブルをすることは許可されておらず、顧客基盤は外国人、圧倒的に中国人です。2つのクラスターが重要です：
生体認証ライブネス
電子データ保護法第25/NA号（2017年）が参照枠組みです。個人データはデータ主体の同意を得て収集・処理でき、国境を越えた移転には以下が必要です：- データ主体の同意；- 受信エンティティがデータを適切に保護できるという保証；- 機密の金融、銀行、投資、会計情報の暗号化；- 送信者と受信者間の契約合意への適合。
認証
当社のプラットフォームは、情報セキュリティ、データプライバシー、および生体認証の精度に関する最高の国際基準を満たしています。
EU データ保護完全準拠
情報セキュリティ管理
PAD（ライブネス + 顔照合）
世界中で信頼されています
認証ニーズでDiditを信頼している何千もの企業に参加しましょう
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
Diditは非常に価値のあるパートナーであり、安定した高度に適応可能なソリューションを提供しています。
Vuk Adžić
Crnogorski TelekomのEビジネス部門長
Diditは、簡単な実装と異なる市場への適応性を備えた堅牢な技術を提供してくれました。
Fernando Pinto
TucanPayのCEOおよび共同創設者
Diditのおかげで、手動プロセスを削減し、データ抽出の精度を向上させることができました。
Diana Garcia
Shiplyの信頼と安全性担当役員
Diditの統合により、検証時間とコストが削減され、他のプロジェクトのためのリソースが解放されました。
Guillem Medina
GBTC FinanceのCOO
DiditはKYCコストを削除し、高い検証基準と詐欺の少ない状態でより速くスケールアップできるようにしました。
Paul Martin
Bondexのマーケティングおよび成長担当副社長
Diditの安全でユーザーフレンドリーな検証は、顧客の信頼を高め、プロセスを最適化します。
Cristofer Montenegro
AdelantosのCEOエグゼクティブアシスタント
Diditは、交渉や顧客の時間を遅らせることなく、正確で安全なデジタルオンボーディングを保証します。
Ernesto Betancourth
CrediDemoのリスクマネージャー
FAQ
はい。ラオスは国家AMLフレームワークの下で、規制により要求される書類確認、生体認証活性検知、ビデオ識別を含むリモートKYCオンボーディングを許可しています。
Diditはラオスで発行されたすべての主要な国民ID、パスポート、居住許可証、および国境を越えた取引のための世界14,000以上の書類タイプを確認します。
Diditは1回の確認につき0.30ドルを請求し、月500回まで無料チェックが可能です。契約なし、最低料金なし。競合他社は通常1回の確認につき1.00ドル〜2.50ドル以上を請求します。
はい。DidditはPEPデータベース、制裁リスト（EU、UN、OFAC、OFSI）、ネガティブメディアを含む1,000以上のグローバルウォッチリストに対してスクリーニングを行い、ラオスのすべてのAML義務をカバーしています。
ラオスの規制対象セクターの多くは、リモートオンボーディングに生体認証ライブネス検出を要求または強く推奨しています。DidditはISO 30107-3 PADレベル2認定のライブネス検出を提供します。
はい。Diditは、該当する場合のEU Travel Ruleコンプライアンスを含む、ラオスの暗号資産規制フレームワークに沿った書類確認、ライブネス検出、AMLスクリーニング、継続的モニタリングをサポートします。
はい。Diditはラオスのオンラインギャンブル規制要件に適した書類ベースの年齢確認と本人確認を提供します。
