オランダでの身元確認
エグゼクティブサマリー。オランダはヨーロッパで最も厳格なAML執行環境です。2018年のINGの記録的な7億7,500万ユーロの和解以降、オランダ銀行（DNB）は一つの原則を中心に監督方針を再構築しました：cliëntenonderzoek（顧客デューデリジェンス）は実証可能で、リスクベースで、継続的に再評価されなければならない。ABN AMROは2021年に4億8,000万ユーロを支払い、Rabobankは現在公開協力中
サポートされているドキュメント
（220以上の国と地域の政府発行ID）
平均検証時間
対象国数
（政府発行IDの検証済み）
市場概要
約1,790万人の人口とヨーロッパで最高水準の一人当たりGDPを持つオランダは、規制対象金融サービスにおいて、その規模をはるかに上回る影響力を持っています。アムステルダムには、Adyen（500億ユーロ以上の時価総額、Euronext上場）、Mollie、Bunq、Backbase、Fourthline（オランダ発のKYC競合他社）、さらにPlaid、Airwallex、ClearBank、LemonadeのEU本部があります。オランダのフィンテック投資は2024年上半期に前年同期比39%増加し、景気後退期にヨーロッパの他地域を上回る成績を示しました。オランダのデジタルバンキングおよびフィンテック市場は約23億米ドルと評価されています。3つの分野がオランダのKYC環境を定義しています：
サポート書類
Diditテンプレートは国民ID、パスポート、居住許可証、地域書類をカバーし、さらに国境を越えた取引のために世界中の14,000以上の書類をサポートします。
規制当局
マネーロンダリングおよびテロ資金供与防止法（2008年、2020年にAMLD5を、その後AMLD6を移行した最新の大幅更新
2021年
一般データ保護規則実施法；オランダのGDPR実施法
DigiDおよび承認された電子識別手段を規定
オランダ銀行
金融市場庁
異常取引報告（meldingen van ongebruikelijke transacties）を受理
Ksa
RvIG（身分情報サービス）
規制対象
オランダのすべての居住者の個人データを含む中央人口登録。アクセスは規制されており、認可された組織が利用可能。
Logius（内務省）
規制対象
政府サービスとの認証のためのデジタル身分システム。アプリベースやeIDを含む複数の保証レベルで広く採用されている。
RvIG
規制対象
BRPに登録されたすべての人に割り当てられる市民サービス番号。政府、医療、税制システム全体で使用される。
KvK（商工会議所）
公開
APIアクセス付きの事業者登録（Handelsregister）。すべてのオランダ企業および法人の登録データを含む。
政府・規制データベース
コンプライアンスフレームワーク
AMLフレームワーク
Wwftによる監督
- Wwft — マネーロンダリングおよびテロ資金供与防止法（2008年、2020年にAMLD5を、その後AMLD6を移行した最新の大幅更新）。WwftはオランダのKYCの基盤です。KYCベンダーが流暢に理解すべき主要条項：- 第3条 — cliëntenonderzoek（CDD）。身元確認、検証、関係の目的、UBO識別、継続的監視。第3条(2)(a)項は身元確認の根拠。- 第4条 — CDDを完了せずに事業関係を開始することの禁止。
データ保護
個人データ保護庁による監督
- GDPR + UAVG — EUブロック内転送は制限なし。第三国への転送には十分性、SCC、または例外が必要。- 保持 — Wwft第33条は、事業関係の終了または取引の実行後5年間のCDDデータ保持を要求。過度の保持自体が
コンプライアンス違反に対する罰則
オランダはヨーロッパで最も厳格なAML執行環境です。数字が物語っています：
ユースケース
ネオバンク、EMI、決済機関、貸金業者、証券会社。
オランダの決済機関、電子マネー機関、またはネオバンクが個人顧客をオンボーディングする際は、通常以下を実行します：
取引所、カストディアン、ウォレット、オン/オフランプ。
オランダの暗号資産制度は3つの段階を経ています。
スポーツベッティング、オンラインカジノ、年齢制限プラットフォーム。
オランダのオンライン市場は、Wet Koaの下で2021年10月1日に開放されました。ライセンシングはハーグのKsaが担当しています。
ギグプラットフォーム、配送、クリエイターエコノミー、Eコマース。
マーケットプレイスは、オランダ固有の規則ではなく、3つのEU制度によって身元確認の範囲に含まれます：
生体認証ライブネス
フランス（ANSSI PVID）や英国（DIATF）とは異なり、オランダにはライブネスや生体認証KYCの国家認証制度がありません。代わりに以下のフレームワークが重層化されています：- eIDAS — 識別方法は規制対象KYCにおいて実質的または高い信頼レベルを満たす必要があります。実質的が実効的な最低基準。- DNB Q&A（2021年2月） — 監督当局は文書化された信頼性評価、定期的な有効性テスト、選択されたフローがプレゼンテーション攻撃を検出する証拠を期待。- ISO/IEC 30107-3 — グローバルP
認証
当社のプラットフォームは、情報セキュリティ、データプライバシー、および生体認証の精度に関する最高の国際基準を満たしています。
EU データ保護完全準拠
情報セキュリティ管理
PAD（ライブネス + 顔照合）
世界中で信頼されています
認証ニーズでDiditを信頼している何千もの企業に参加しましょう
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
Diditは非常に価値のあるパートナーであり、安定した高度に適応可能なソリューションを提供しています。
Vuk Adžić
Crnogorski TelekomのEビジネス部門長
Diditは、簡単な実装と異なる市場への適応性を備えた堅牢な技術を提供してくれました。
Fernando Pinto
TucanPayのCEOおよび共同創設者
Diditのおかげで、手動プロセスを削減し、データ抽出の精度を向上させることができました。
Diana Garcia
Shiplyの信頼と安全性担当役員
Diditの統合により、検証時間とコストが削減され、他のプロジェクトのためのリソースが解放されました。
Guillem Medina
GBTC FinanceのCOO
DiditはKYCコストを削除し、高い検証基準と詐欺の少ない状態でより速くスケールアップできるようにしました。
Paul Martin
Bondexのマーケティングおよび成長担当副社長
Diditの安全でユーザーフレンドリーな検証は、顧客の信頼を高め、プロセスを最適化します。
Cristofer Montenegro
AdelantosのCEOエグゼクティブアシスタント
Diditは、交渉や顧客の時間を遅らせることなく、正確で安全なデジタルオンボーディングを保証します。
Ernesto Betancourth
CrediDemoのリスクマネージャー
FAQ
はい。オランダは、規制で要求される書類確認、生体認証ライブネス、ビデオ身元確認を含む、国内AMLフレームワークの下でリモートKYCオンボーディングを許可しています。
DiditはNetherlandsで発行されたすべての主要な国民ID、パスポート、居住許可証、および国境を越えた取引のために世界中の14,000以上の文書タイプを検証します。
Diditは1回の検証につき$0.30を請求し、月500回の無料チェックを提供します。契約なし、最低利用料なし。競合他社は通常1回の検証につき$1.00〜$2.50以上を請求します。
はい。DiditはPEPデータベース、制裁リスト（EU、UN、OFAC、OFSI）、悪評メディアを含む1,000以上のグローバルウォッチリストに対してスクリーニングを行い、Netherlandsのすべての AML義務をカバーしています。
Netherlandsのほとんどの規制対象セクターでは、リモートオンボーディングに生体認証ライブネス検出が必要または強く推奨されています。DiditはISO 30107-3 PADレベル2認定のライブネスを提供します。
はい。Diditは、該当する場合のEU Travel Ruleコンプライアンスを含む、Netherlandsの暗号資産規制フレームワークに準拠した文書検証、ライブネス、AMLスクリーニング、継続的モニタリングをサポートしています。
はい。DiditはNetherlandsのiGaming規制要件に適した文書ベースの年齢確認と本人確認を提供します。
