パキスタンでの身元確認
Pakistanは世界第5位の人口を持つ国（約2億4千万人）であり、南アジアで最も重要なフィンテックと金融包摂の事例の一つです。コンプライアンススタックは、National Database and Registration Authority (NADRA)が発行するComputerised National Identity Card (CNIC)とその生体認証後継版Smart National Identity Card (SNIC)を中心に構築されており、Anti-Money Laundering A
サポートされているドキュメント
（220以上の国と地域の政府発行ID）
平均検証時間
対象国数
（政府発行IDの検証済み）
市場概要
Pakistanはインドに次ぐ南アジア第2位の経済規模を持ち、推定人口約2億4千万人、年齢中央値21歳未満、Pakistan Telecommunication Authority (PTA)によると携帯電話普及率は1億9500万回線を超えています。金融包摂は歴史的に地域で最低水準でしたが、10年間の改革 — 2008年の支店なし銀行業務の開始、2015年のNational Financial Inclusion Strategy (NFIS)、2021年のRaast（Bill & Melinda Gates Foundation支援のもとState Bank of Pakistanが開発したPakistan初の即時決済システム）の展開 — により、JazzCash、Easypaisa（最近Pakistanで初の完全デジタル小売銀行に転換）、NayaPay、SadaPayなどによって1億を超えるモバイルウォレットアカウントまで正式な基盤が拡大しました
サポート書類
Diditテンプレートは国民ID、パスポート、居住許可証、地域書類をカバーし、さらに国境を越えた取引のために世界中の14,000以上の書類をサポートします。
NADRA
13桁の身分証明番号、写真、署名、英語とウルドゥー語での氏名、生年月日、父親/夫の名前、恒久住所と現住所を記載したラミネート加工カード
Pakistanの基本的なKYC書類。SBPおよびSECPライセンス取得事業者はすべて13桁番号を取得し、NADRAで確認する必要があります。CNICは銀行口座、モバイルウォレットの法的根拠です
NADRA
ICAO-9303 / ISO/IEC 7816-4準拠のコンタクトチップ付きスマートカード、36のセキュリティ機能、生体認証連携（NADRAバックエンドで10指紋 + 2虹彩 + 顔写真）
現世代の国民ID。機械読み取り可能で生体認証による重複排除済み。Diditは最新のUVセキュリティ対応版を含む現在流通中のすべてのSNIC世代を読み取り・解析します。
NADRA
Pakistan領事館発行のポリカーボネートカード / SNICOPスマート版
海外居住者のPakistan市民権証明；NRP（非居住Pakistani）口座開設、Roshan Digital Accountオンボーディング、Pakistan側不動産/年金アクセスで銀行に受け入れられます
NADRA
Pakistani系外国人とその配偶者に発行されるカード
ビザなし入国と（制限付きで）金融・不動産事項におけるPakistan市民と同等の待遇を付与。Roshan Digital Accountsを運営する銀行で受け入れられます。
Ministry of Interior — Directorate General of Immigration & Passports
ICAO-9303生体認証冊子
主要渡航書類および副次的KYC書類；共有市民データベースを通じてNADRAで相互確認されます。
NADRA
18歳未満の未成年者向け紙/スマートカード
福祉登録、学校、未成年者のパスポート発行に使用；成人の独立したKYC書類ではありません。
National Aliens Registration Authority (NARA)、現在はNADRA傘下
登録外国人居住者向けカード
外国人居住者のKYCに必要；通常外国パスポートと組み合わせて使用されます。
NADRA / Pakistan Digital Authority
Digital Nation Pakistan Act 2025に基づくモバイルアプリ認証情報
新興デジタルID；長期的にはリモートオンボーディングのデフォルトモバイル対応認証情報として意図されています。
規制当局
AML監督機関
NADRA
規制対象
生体認証（指紋 + 写真）、人口カバー率98%以上
NADRA
規制対象
Digital Nation Pakistan Act 2025に基づくPAK IDモバイルアプリ経由の新デジタルID
FBR (Federal Board of Revenue)
規制対象
SECP
オープン
政府・規制データベース
コンプライアンスフレームワーク
AMLフレームワーク
AMLA 2010による監督
主要AML法令。Anti-Money Laundering Act, 2010 (AMLA 2010)はPakistanの包括的AML/CFT法で、2010年3月に制定され、2015年、2016年、2020年（AMLA Amendment Act 2020）に実質的に改正され、FATFアクションプラン項目に対応するため2022年まで更なる改正が行われました。AMLA 2010はマネーロンダリングを犯罪化し、PakistanのFIUとしてFinancial Monitoring Unit (FMU)を設立し、報告事業者にCDDの実施、最低5年間の記録保持、STR（閾値なし）およびCTR（PKR 2百万
データ保護
なしによる監督
- PECA 2016は、サービスプロバイダーに対してトラフィックデータ（ログ、メタデータ）を少なくとも1年間保持し、合法的な要求に応じてFIAに提出することを義務付けています。包括的なローカライゼーションは課していません。- SBPのアウトソーシングおよびITセキュリティ通達は、銀行とEMIに対して完全で読み取り可能かつ監査可能なコピーを保持することを義務付けています
コンプライアンス違反に対する罰則
2. 監査証跡の深度。SBPとSECPの検査官は定期的に過去のオンボーディングファイルをサンプリングします。生体検知スコア、Verisys応答、または同意記録の欠如は監督上の指摘事項であり、繰り返しの指摘は行政罰金とライセンス制限につながります。
ユースケース
ネオバンク、EMI、決済機関、貸金業者、証券会社。
SBP監督下のリモートオンボーディングは、CNICとNADRA生体認証を中心に調整された階層モデルに従います。このフレームワークは、Branchless Banking Regulations（BPRD）によって定められ、EMI Regulations 2019（2023年改訂）およびその後のKYC/生体認証通達によって拡張されました。
取引所、カストディアン、ウォレット、オン/オフランプ。
仮想資産は積極的な規制移行期にあります。Virtual Assets Ordinance 2025（2025年7月8日公布）およびその後のVirtual Assets Act 2025（2025年後半に議会で可決）により、Pakistan Virtual Asset Regulatory Authority（PVARA）が創設されました。これはSBP総裁を含む11名のメンバーからなる理事会です
スポーツベッティング、オンラインカジノ、年齢制限プラットフォーム。
iGamingは禁止されています。連邦Prevention of Gambling Act, 1977（Act XXVIII of 1977）は賭博、共通ゲーミングハウスの運営、およびそこにいることを犯罪化しています。並行する州の条例（特にSindh Prevention of Gambling Ordinance, 1978）は、パキスタン全土で禁止を拡張しています。オペ
ギグプラットフォーム、配送、クリエイターエコノミー、Eコマース。
パキスタンのマーケットプレイス経済 — Daraz（Alibaba所有）、Foodpanda、Bykea、Careem、inDrive、Airliftの後継、およびパキスタンの約200万人の強力なフリーランサー基盤（UpworkとFiverrで世界最大級の一つ）にサービスを提供する成長するフリーランスプラットフォームのコホート — は、SBPやSECP Aの直接的な対象ではありません
生体認証ライブネス
SBPの規制姿勢は生体認証について異例なほど明確です：- SIMカード。2014-2015年以来、PTAはNADRAと連携して、すべてのSIM発行および再発行に対して生体認証（NADRAテンプレートに対する指紋）を義務付けました。これにより、南アジアで最も深いCNIC-電話番号の結合が作られました。- 支店での口座開設。SBPは、パナマペーパーズに対応して、2017年以来、支店で開設されるすべての新規個人銀行口座に対してNADRAデータベースに対する生体認証を義務付けています
認証
当社のプラットフォームは、情報セキュリティ、データプライバシー、および生体認証の精度に関する最高の国際基準を満たしています。
EU データ保護完全準拠
情報セキュリティ管理
PAD（ライブネス + 顔照合）
世界中で信頼されています
認証ニーズでDiditを信頼している何千もの企業に参加しましょう
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
Diditは非常に価値のあるパートナーであり、安定した高度に適応可能なソリューションを提供しています。
Vuk Adžić
Crnogorski TelekomのEビジネス部門長
Diditは、簡単な実装と異なる市場への適応性を備えた堅牢な技術を提供してくれました。
Fernando Pinto
TucanPayのCEOおよび共同創設者
Diditのおかげで、手動プロセスを削減し、データ抽出の精度を向上させることができました。
Diana Garcia
Shiplyの信頼と安全性担当役員
Diditの統合により、検証時間とコストが削減され、他のプロジェクトのためのリソースが解放されました。
Guillem Medina
GBTC FinanceのCOO
DiditはKYCコストを削除し、高い検証基準と詐欺の少ない状態でより速くスケールアップできるようにしました。
Paul Martin
Bondexのマーケティングおよび成長担当副社長
Diditの安全でユーザーフレンドリーな検証は、顧客の信頼を高め、プロセスを最適化します。
Cristofer Montenegro
AdelantosのCEOエグゼクティブアシスタント
Diditは、交渉や顧客の時間を遅らせることなく、正確で安全なデジタルオンボーディングを保証します。
Ernesto Betancourth
CrediDemoのリスクマネージャー
FAQ
はい。パキスタンは国家AMLフレームワークの下で、文書確認、生体検知、規制で要求される場合のビデオ識別を含むリモートKYCオンボーディングを許可しています。
Diditは、パキスタンで発行されたすべての主要な国民ID、パスポート、居住許可証、さらに国境を越えたフローのために世界的に14,000以上の文書タイプを確認します。
Diditは1回の確認につき0.30ドルを請求し、月500回の無料チェックを提供します。契約なし、最低料金なし。競合他社は通常1回の確認につき1.00ドル〜2.50ドル以上を請求します。
はい。DiditはPEPデータベース、制裁リスト（EU、UN、OFAC、OFSI）、悪質メディアを含む1,000以上のグローバルウォッチリストに対してスクリーニングを行い、パキスタンのすべてのAML義務をカバーしています。
パキスタンの規制対象セクターの大部分は、リモートオンボーディングに対して生体検知を要求または強く推奨しています。DiditはISO 30107-3 PAD Level 2認定の生体検知を提供します。
はい。Diditは、該当する場合のEU Travel Ruleコンプライアンスを含む、パキスタンの暗号通貨規制フレームワークに合わせた文書確認、生体検知、AMLスクリーニング、継続的監視をサポートします。
はい。Diditは、パキスタンのiGaming規制要件に適した文書ベースの年齢確認と本人確認を提供します。
