アメリカ合衆国での身元確認
米国は世界最大、最も収益性が高く、最も懲罰的なKYC/AML市場です。国民IDカードも中央集権的な身元データベースもありませんが、世界で最も厳格な執行制度を課しています。ここでの本人確認は銀行秘密法によって規制され、USA PATRIOT法の顧客識別プログラム規則、FinCEN CDD規則、連邦銀行
サポートされているドキュメント
（220以上の国と地域の政府発行ID）
平均検証時間
対象国数
（政府発行IDの検証済み）
市場概要
米国には約3億3,500万人の人口、世界最大のフィンテックエコシステム、約94%の銀行口座保有率、そして独特に断片化された身元インフラがあります。国民IDカードはありません。1936年に退職追跡番号として作成され、国民識別子として意図されたことのないSocial Security Number (SSN)が、金融身元の事実上の基盤となっています。51の州・準州のDMVが発行する運転免許証（AAMVAを通じて調整）が事実上の物理的ID；米国成人の約48%のみがパスポートを保有しています。消費者市場：- 約4,500のFDIC保険銀行、約4,600の信用組合、数万の登録MSBおよび州認可送金業者。- ネオバンクの普及は2019年以降加速（Chime、Current、Varo、Cash App、SoFiなど）。- 暗号資産セクターは最も争点となっている規制分野
サポート書類
Diditテンプレートは国民ID、パスポート、居住許可証、地域書類をカバーし、さらに国境を越えた取引のために世界中の14,000以上の書類をサポートします。
規制当局
財務省外国資産管理局が管理
モンタナ州を除くすべての州（49州+DC+PR
SECはHoweyテストの下でトークン発行者を追及；CFTCはビットコインとイーサーを商品として扱う
州ゲーミング委員会によって規制：NJ DGE (Division of Gaming Enforcement
740 ILCS 14
Business and Commerce Code §503
California
金融機関向けのGramm-Leach-Bliley保護規定
Social Security Administration
規制対象
SSNVS（Social Security Number Verification Service）を通じたSSN認証。商用KYC向けの単一政府データベースは存在せず、認証は規制対象の民間仲介業者に依存。
州レベルのDMV / AAMVA
規制対象
AAMVA（American Association of Motor Vehicle Administrators）を通じた運転免許証認証。AAMVAが集約した州レベルのDMVデータベースを通じたアクセス。
USCIS (U.S. Citizenship and Immigration Services)
制限付き
入国管理ステータス認証。雇用資格のためのE-Verify、給付資格のためのSAVE（Systematic Alien Verification for Entitlements）。
Internal Revenue Service
規制対象
TIN（Taxpayer Identification Number）およびEIN（Employer Identification Number）の税務ID認証。
政府・規制データベース
コンプライアンスフレームワーク
AMLフレームワーク
OFAC制裁による監督
Bank Secrecy Act (BSA) — 31 USC §5311 et seq.、31 CFR Chapter Xで実装。米国の基盤となるAML法令。金融機関に通貨取引報告書（>$10k）、疑わしい活動報告書（SARs）の提出、記録の維持、AMLプログラムの運営を義務付け。FinCENが執行し、OCC、FDIC、FRB、NCUA、SEC、CFTC、IRSが検査を実施。
データ保護
国家DPAによる監督
- 連邦データ居住ルールなし。米国発の個人データは第三国へ自由に移動可能、外国データも米国へ自由に入国可能 — 以下の制約あり： - CCPA/CPRA（California） — 生体識別子を含む機密PI のオプトアウト。 - BIPA、CUBI、および新しい州プライバシー法（VA CDPA、CO CPA、CT
コンプライアンス違反に対する罰則
米国は世界最大のAML罰金を科している。過去10年の一部リスト：
ユースケース
ネオバンク、EMI、決済機関、貸金業者、証券会社。
米国のベースラインネオバンクまたは決済fintechフロー：
取引所、カストディアン、ウォレット、オン/オフランプ。
暗号資産は国内で最も規制リスクの高い分野。米国向け暗号資産取引所は以下が必要：
スポーツベッティング、オンラインカジノ、年齢制限プラットフォーム。
州ごと。NJ DGEがMI、PA、WV、CT、RI、ME、Delawareおよびすべてのオンラインスポーツブック州で（バリエーションを含めて）従われているテンプレート：
ギグプラットフォーム、配送、クリエイターエコノミー、Eコマース。
米国のマーケットプレイスは、決済レールを運営しない限り、直接的なBSA対象外。主要義務：
生体認証ライブネス
NIST SP 800-63-3（および2023-2024年に配布されたドラフト800-63-4改訂版）は連邦身元保証フレームワーク： - IAL1 — 自己申告、最小限の認証。 - IAL2 — 強力な証拠（例：運転免許証）による遠隔または対面証明と生体認証比較；liveness / プレゼンテーション攻撃検出が必要。これは主流fintechおよび暗号資産KYCの目標レベル。 - IAL3 — 監督下対面 / 監督下遠隔、最強の証拠、認証レベルへの生体収集
認証
当社のプラットフォームは、情報セキュリティ、データプライバシー、および生体認証の精度に関する最高の国際基準を満たしています。
EU データ保護完全準拠
情報セキュリティ管理
PAD（ライブネス + 顔照合）
世界中で信頼されています
認証ニーズでDiditを信頼している何千もの企業に参加しましょう
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
Diditは非常に価値のあるパートナーであり、安定した高度に適応可能なソリューションを提供しています。
Vuk Adžić
Crnogorski TelekomのEビジネス部門長
Diditは、簡単な実装と異なる市場への適応性を備えた堅牢な技術を提供してくれました。
Fernando Pinto
TucanPayのCEOおよび共同創設者
Diditのおかげで、手動プロセスを削減し、データ抽出の精度を向上させることができました。
Diana Garcia
Shiplyの信頼と安全性担当役員
Diditの統合により、検証時間とコストが削減され、他のプロジェクトのためのリソースが解放されました。
Guillem Medina
GBTC FinanceのCOO
DiditはKYCコストを削除し、高い検証基準と詐欺の少ない状態でより速くスケールアップできるようにしました。
Paul Martin
Bondexのマーケティングおよび成長担当副社長
Diditの安全でユーザーフレンドリーな検証は、顧客の信頼を高め、プロセスを最適化します。
Cristofer Montenegro
AdelantosのCEOエグゼクティブアシスタント
Diditは、交渉や顧客の時間を遅らせることなく、正確で安全なデジタルオンボーディングを保証します。
Ernesto Betancourth
CrediDemoのリスクマネージャー
FAQ
はい。United Statesは国家AMLフレームワークの下で、文書認証、生体liveness、規制で要求される場合のビデオ識別を含むリモートKYCオンボーディングを許可しています。
DiditはUnited Statesで発行されたすべての主要な国民ID、パスポート、居住許可証、さらに国境を越えたフロー向けに世界14,000以上の文書タイプを認証します。
Diditは1回の認証につき$0.30を請求し、月500回の無料チェックを提供。契約なし、最小限なし。競合他社は通常1回の認証につき$1.00〜$2.50以上を請求。
はい。DiditはPEPデータベース、制裁リスト（EU、UN、OFAC、OFSI）、有害メディアを含む1,000以上のグローバルウォッチリストに対してスクリーニングを行い、United Statesのすべての AML義務をカバーしています。
United Statesのほとんどの規制セクターでは、リモートオンボーディングに生体liveness検出が必要または強く推奨されています。DiditはISO 30107-3 PAD Level 2認定livenessを提供します。
はい。Diditは文書認証、liveness、AMLスクリーニング、該当する場合のEU Travel Ruleコンプライアンスを含む、United Statesの暗号資産規制フレームワークに対応した継続的監視をサポートします。
はい。DiditはUnited StatesのiGaming規制要件に適した文書ベースの年齢認証と身元確認を提供します。
