10 melhores provedores de KYC para o Reino Unido em 2026: conformidade com a FCA pós-Brexit
Dez provedores de KYC para empresas britânicas avaliados por cobertura no Reino Unido, escopo de identidade e combate a fraudes, preços públicos, evidências e agentes de IA, sob as obrigações das MLR 2017 e da FCA.
Em resumo
Nosso ranking de 2026 de provedores de KYC para empresas do Reino Unido: 1. Didit, 2. Onfido (Entrust), 3. Yoti, 4. iProov, 5. Veriff, 6. Sumsub, 7. IDnow, 8. iDenfy, 9. Daon, 10. Plaid.
- As Money Laundering Regulations 2017 do Reino Unido exigem que as empresas identifiquem e verifiquem cada cliente e, no caso de pessoas jurídicas, confirmem seus dados, adotem medidas razoáveis quanto aos administradores e identifiquem os beneficiários finais.[1] A Didit cobre a pessoa física, a empresa e as movimentações financeiras em uma única conta, com preços de tabela públicos por módulo.[2]
- Uma verificação completa de KYC na Didit custa $0.33, o monitoramento de transações custa $0.02 por transação e a triagem de carteiras (wallet screening) custa $0.15 por checagem no modelo pay-as-you-go.[2]
- As checagens da Didit em bases de dados do Reino Unido utilizam um bureau de crédito, dois arquivos agregados residenciais e de serviços financeiros, além de dados de operadoras de telefonia móvel. Nenhuma delas constitui consulta direta a registros governamentais.[3][4][5][6]
Após o Brexit, as verificações de clientes no Reino Unido continuam seguindo as próprias Money Laundering Regulations 2017 do país (as MLRs). O Regulamento 28 determina que uma empresa deve identificar o cliente e verificar sua identidade. Para uma empresa, é obrigatório verificar o nome, o número corporativo e a sede registrada, adotar medidas razoáveis em relação aos administradores e identificar os beneficiários finais.[1]
A FCA supervisiona bancos, sociedades de crédito imobiliário, cooperativas de crédito, empresas de criptoativos, instituições de moeda eletrônica e de pagamentos, além de outras entidades financeiras sob as MLRs. O órgão exige avaliação de risco, sistemas e controles, diligência prévia e um Diretor de Prevenção à Lavagem de Dinheiro (MLRO), com comunicações de atividades suspeitas enviadas à National Crime Agency.[7] Os dados pessoais utilizados nessas verificações estão sujeitos ao United Kingdom General Data Protection Regulation.[8]
Evidências governamentais e sinais de fraude no mesmo registro
A Didit assumiu o trabalho complexo de conectar diretamente bases de dados governamentais nacionais. O Database Validation cobre 45 países mais um grupo Global e pode ser executado de forma independente via API direta ou como uma etapa adicional à verificação de documentos, prova de vida e correspondência facial. Um documento e uma selfie respondem a perguntas diferentes daquelas de um registro oficial: a consulta confere os campos de identidade em relação à fonte fidedigna selecionada. Combine essa evidência de padrão governamental com impressão digital de dispositivos (device fingerprinting), análise de IP e sinais de risco de e-mail ou telefone no mesmo fluxo de trabalho, registro e resposta de API.
A consulta sem documentos (non-document lookup) é uma via independente de verificação de identidade: o indivíduo fornece o número do documento de identidade e os dados solicitados para aquele país, sem capturar um documento físico. O Database Validation pode, alternativamente, corroborar os dados coletados em etapas anteriores do fluxo. Fontes, campos retornados, exigências de consentimento e preços variam conforme o serviço. O RENAPER da Argentina e o SIB do Panamá permitem a conferência entre a selfie e a foto do registro. Um registro correspondente é uma evidência a ser avaliada conforme sua política; não se trata de garantia contra personificação.
eIDs nacionais confirmados, país por país
A documentação dos esquemas atual confirma estas vias ativas. A página de eIDs Nacionais explica o fluxo de trabalho e a contingência documental. O emissor assina os atributos de identidade e a Didit verifica o resultado no mesmo fluxo de validação.
| eID nacional | Países confirmados |
|---|---|
| MitID | Dinamarca |
| BankID Sweden | Suécia |
| iDIN | Países Baixos |
| Finnish Trust Network | Finlândia |
| Smart-ID | Estônia, Letônia, Lituânia e Bélgica |
| Mobile-ID | Estônia e Lituânia |
O resultado assinado inclui nome, data de nascimento, identificador do esquema e informações de garantia (assurance) fornecidas pelo esquema; o MitID adota um pseudônimo derivado do CPR. Essas vias ativas não retornam um retrato facial, portanto o resultado de um eID não equivale a uma correspondência de selfie. Caso sua política exija comparação facial, colete uma referência válida por meio da captura de documentos ou de uma consulta qualificada; o resultado do eID isolado não a fornece. Configure o fluxo de contingência documental e a ramificação adequada. A aceitação da EUDI Wallet estará disponível em breve no contexto do eIDAS 2.0; o catálogo mais amplo não deve ser interpretado como cobertura ativa de países.
Os serviços de bases de dados governamentais e as checagens por eID nacional possuem custos próprios. Eles são separados do pacote de KYC documental de $0.33, assim como contingências e módulos adicionais concluídos. Os preços públicos dos módulos permitem que a equipe calcule o custo real da operação. A vantagem é prática: evidências oficiais de identidade e sinais de fraude permanecem vinculados, com as checagens selecionadas e seus resultados reunidos em uma única integração.
Entre as alternativas no Reino Unido, a Sumsub disponibiliza verificação sem documentos por meio de registros de eVisa do Home Office britânico e contas bancárias (Sumsub Non-Doc) e checagens em bases de dados globais (Sumsub Database). A Yoti fornece identidade reutilizável certificada pelo DIATF do Reino Unido (Yoti DIATF), enquanto a Veriff oferece suporte a verificações de identidade certificadas pelo DIATF (Veriff DIATF). A iDenfy oferece correspondência em bases de dados Soft ID no Reino Unido e EUA (iDenfy docs). A conectividade direta a esses esquemas específicos de eID nórdicos e bálticos não está confirmada nas fontes públicas consultadas para Onfido, iProov ou Daon (consultadas em 25 de outubro de 2026).
Como classificamos
Seis critérios: cobertura no Reino Unido (documentos, fontes de dados, certificações), abrangência em identidade e fraude, preços publicados, evidências retornadas em cada checagem, operações com agentes e contratação autosserviço.
Nós desenvolvemos a Didit e publicamos este ranking, portanto considere-o nossa visão. Aplicamos esses seis critérios a todos os fornecedores, incluindo a Didit, e a Didit lidera sob nossa perspectiva editorial por ter obtido a maior pontuação neles. Todas as informações sobre concorrentes provêm das páginas públicas das próprias empresas, consultadas em 25 de outubro de 2026 (cobertura da Didit verificada em 27 de outubro de 2026), com suas respectivas fontes. "Não documentado publicamente" significa que nada foi localizado nessas páginas, e não que o recurso inexista.
Comparativo de provedores de KYC no Reino Unido
| Fornecedor | Mais indicado para | Preços públicos? | KYC | KYB | AML | TM | Triagem de carteiras | Agentes |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Didit | Identidade e combate a fraudes em uma só conta | Sim, por módulo[2] | Sim, $0.33[2] | Sim, a partir de $2.00 por empresa[2] | Sim, $0.20[2] | Sim, $0.02[2] | Sim, $0.15 pay-as-you-go[2] | Investigator, Copilot, MCP[9][10][11] |
| Onfido (Entrust) | IDV corporativo guiado por vendas | Não documentado publicamente | Sim[12] | Não documentado publicamente | Sim[13] | Não documentado publicamente | Não documentado publicamente | Não documentado publicamente |
| Yoti | Checagem de idade, ID digital do Reino Unido | Não para IDV[14] | Sim[15] | Não documentado publicamente | Sim[16] | Não documentado publicamente | Não documentado publicamente | Não documentado publicamente |
| iProov | Prova de vida e captura de documentos | Apenas sob consulta[17] | Sim[18] | Não documentado publicamente | Não documentado publicamente | Não documentado publicamente | Não documentado publicamente | Especificação para aprovação humana[19] |
| Veriff | IDV autosserviço | Sim, Self-Serve[20] | Sim[20] | Sim[21] | Sim[22] | Não documentado publicamente | Não documentado publicamente | Não documentado publicamente |
| Sumsub | Basic para não reguladas, Compliance para negócios regulados, segundo sua página de preços[23] | Sim, dois planos[23] | Sim[23] | Sob consulta[23] | Sim[23] | Sim[24] | Sim[25] | Sim, servidor MCP[26] |
| IDnow | Empresas europeias reguladas | Não documentado publicamente | Sim[27] | Registro francês, prévia[28] | Sim[29] | Não documentado publicamente | Não documentado publicamente | Não documentado publicamente |
| iDenfy | PMEs e médio porte | Sim, plano Basic[30] | Sim[30] | Sim, plano Enterprise[30] | Sim[31] | Sim[32] | Integrado à sua ferramenta existente[61] | Sim, MCP de conta[33] |
| Daon | Bancos, setor público | Não documentado publicamente | Sim[34] | Não documentado publicamente | Não documentado publicamente | Não documentado publicamente | Não documentado publicamente | Não documentado publicamente |
| Plaid | Fintechs integradas à Plaid | Sem tabela por checagem[35] | Sim[36] | Não documentado publicamente | Sim[37] | Não documentado publicamente | Não documentado publicamente | MCP de painel[38] |
O ranking
1. Didit
A Didit oferece a uma empresa britânica uma única conta para cumprir as obrigações tanto de identidade quanto de prevenção a fraudes, desde a pessoa física no cadastro e sua empresa até as movimentações financeiras posteriores. Cada módulo possui um preço de tabela público, e a sessão é cobrada apenas pelas checagens executadas.[2] Nós desenvolvemos a Didit, portanto considere este perfil sob nossa perspectiva.
Fontes de dados no Reino Unido
O catálogo do Database Validation da Didit abrange 45 países mais um grupo Global, documentado serviço por serviço.[39] Para o Reino Unido, existem quatro serviços disponíveis. Nenhum consiste em consulta direta a registros governamentais:
| Serviço | Fonte | Dados enviados |
|---|---|---|
| UK Credit Bureau | Dados de cabeçalho de crédito de bureau de crédito | Nome, data de nascimento, endereço; consentimento obrigatório[3] |
| UK Financial Services | Registros governamentais, públicos, de histórico e outros agregados | Nome, data de nascimento, endereço[4] |
| UK Residential | Registros governamentais, públicos, de histórico e outros agregados | Nome, endereço[5] |
| UK Phone 2 | Dados de operadoras de telefonia móvel | Nome, endereço, número de telefone[6] |
Os quatro funcionam como etapas de fluxo ao lado do documento e da selfie, ou de forma autônoma pela API do Database Validation.[3][4][5][6] O Database Validation é precificado por país.[2]
Watch: Government Database Checks (Didit Academy)
O que uma conta cobre
A verificação de identidade cobre mais de 220 países e territórios e mais de 14.000 tipos de documentos.[40] Uma verificação completa de KYC (verificação de documento, prova de vida passiva, correspondência facial e análise de dispositivo e IP) custa $0.33. O Document AI extrai os campos selecionados de qualquer documento definido por você, como um extrato bancário, por $0.20 por documento. A triagem AML custa $0.20, e o monitoramento contínuo de AML custa $0.07 por usuário ao ano.[2]
Para as exigências corporativas do Regulamento 28, a verificação de empresas começa em $2.00 por empresa, com uma API gratuita de busca de registros, e você escolhe por país se deseja adquirir o perfil da empresa, sócios ou beneficiários finais de acordo com os níveis de registro específicos de cada jurisdição.[2] A Didit confere cada proprietário e administrador declarado contra os documentos da própria empresa, realiza a triagem em listas restritivas e encaminha a cada um um KYC vinculado.[41]
Após a integração, o monitoramento de transações custa $0.02 por transação, dispondo de mais de 150 regras pré-definidas que podem ser testadas retroativamente com o seu histórico antes da ativação.[2][42][43] Os casos resultam em minutas de relatórios SAR, STR e outros relatórios de UIF, exportadas em XML goAML e PDF para protocolo.[44] O seu MLRO mantém a palavra final e realiza o envio à National Crime Agency.[7] Para empresas de criptoativos, a triagem de carteiras verifica endereços de blockchain compatíveis por $0.15 por checagem no modelo pay-as-you-go com relatório assinado em PDF, ou você pode trazer uma chave de provedor disponível.[45]
Operações com agentes
Os agentes da Didit realizam tarefas de revisão e parametrização para sua equipe de risco. O agente Investigator analisa cada verificação, alerta transacional ou caso em fila de revisão e gera um relatório com recomendação, citando as evidências. Ele toma decisões autônomas apenas dentro da política e do nível de autonomia autorizados pela sua equipe, nunca protocola relatórios regulatórios, e cada decisão fica registrada em log. Seu custo é de $0.20 por item avaliado nos planos Growth e superiores.[9] Um agente de suporte atende às conversas dos seus usuários a partir de $0.02 por mensagem.[67]
O Copilot atua diretamente no Business Console: descreva o fluxo necessário e ele estruturará um rascunho de fluxo validado, referenciando a documentação utilizada, podendo incluir questionários e etapas de validação em bases de dados.[46] A publicação requer sua confirmação e, ao editar um fluxo, um cartão detalha as alterações realizadas, com opção de desfazer (Undo).[10] Seus próprios agentes se conectam ao servidor MCP hospedado em mcp.didit.me via OAuth 2.1, sem necessidade de colar chaves de API, inspecionando verificações, alertas, casos e evidências a partir dali.[11]
Evidências e autosserviço
Cada decisão de sessão retorna o resultado de cada checagem, os campos extraídos, as fotos e vídeos capturados e os alertas correspondentes em uma única chamada de API.[47] O construtor de fluxos apresenta o custo de cada etapa durante a montagem.[48] O cadastro e os testes em ambiente sandbox são imediatos, sem necessidade de solicitar cotação. A Didit possui certificações SOC 2 Tipo 2, ISO/IEC 27001 e detecção de ataque de apresentação iBeta Nível 1.[49]
Mais indicado para: fintechs, empresas de criptoativos, marketplaces e plataformas de apostas do Reino Unido que necessitam de KYC, KYB, AML, monitoramento de transações e triagem de carteiras em uma só conta.
2. Onfido (Entrust)
A Entrust Identity Verification (antiga Onfido) oferece verificação de identidade biométrica e documental com triagem em listas restritivas e detecção de fraudes, orquestradas no Workflow Studio.[12][50]
Mais indicado para: equipes corporativas que realizam contratações conduzidas pela equipe comercial.
O índice da documentação da Entrust lista verificação de identidade certificada no Reino Unido sob o DVSTF e verificação de eVisa britânico.[12] A triagem em listas restritivas abrange sanções, PEP e mídia adversa, com monitoramento contínuo que reavalia a cada 24 horas.[13] Não localizamos preços públicos em suas páginas de verificação de identidade, e o KYB não está documentado no índice de seus manuais (consultado em 25 de outubro de 2026).[51][12] O monitoramento de transações e a triagem de carteiras tampouco constam nas páginas públicas da Entrust (consultado em 25 de outubro de 2026).[13] Nossa página de alternativa à Onfido apresenta o comparativo detalhado.
3. Yoti
A Yoti atua com comprovação de idade (estimativa facial de idade e outras validações), aplicativo de ID Digital reutilizável e verificação de identidade com base em documentos.[15]
Mais indicado para: checagem de idade no Reino Unido e aceitação de IDs digitais britânicos certificados.
A Yoti informa ser certificada como provedora de serviços de identidade, atributos e orquestração sob o DIATF britânico.[52] Sua verificação de identidade lista agências de referência de crédito do Reino Unido entre suas fontes de checagem e cruza dados com registros da polícia britânica sobre documentos fraudulentos.[15] A Yoti não publica valores corporativos de verificações de identidade ou checagens de idade.[14] Suas páginas públicas não mencionam KYB, monitoramento de transações ou triagem de carteiras (consultado em 25 de outubro de 2026).[15] A página de alternativa à Yoti compara as duas soluções.
4. iProov
A iProov atua com prova de vida facial e verificação de face para integração remota e autenticação, com foco voltado a governos, bancos e grandes corporações.[18]
Mais indicado para: grandes organizações que necessitam de prova de vida combinada à captura de documentos.
A iProov declara conformidade com o GDPR da UE e com o Data Protection Act 2018 britânico.[53] Sua integração remota realiza a captura de documentos, lê chips NFC em documentos biométricos e confere uma selfie a partir deles.[18] A contratação depende de pedido de cotação.[17] Triagem AML, KYB e monitoramento de transações não constam nas páginas consultadas da iProov (25 de outubro de 2026).[18]
5. Veriff
A Veriff fornece verificação de identidade com base em documento e selfie, acompanhada de recursos complementares de bases de dados, AML, validação de idade, autenticação biométrica e checagens corporativas.[20]
Mais indicado para: equipes de menor porte que iniciam em um plano autosserviço.
A Veriff declara disponibilizar produtos certificados sob o UK DIATF gama 0.4 e integra o cadastro GOV.UK DVS.[54] Seu plano Self-Serve Essential cobra $0.80 por verificação com um compromisso mensal mínimo de $49, e a triagem AML acrescenta $0.64.[20] Entre as fontes de sanções monitoradas está a do Tesouro britânico (HMT).[22] Monitoramento de transações e triagem de carteiras não constam nas páginas públicas da Veriff (consultado em 25 de outubro de 2026).[21] Para uma análise lado a lado, consulte a página de alternativa à Veriff.
6. Sumsub
A Sumsub disponibiliza uma plataforma de verificação e conformidade abrangendo KYC, KYB, triagem AML, monitoramento de transações, monitoramento de criptoativos e Travel Rule.[23][25][55]
A página de preços da Sumsub posiciona o plano Basic para negócios não regulamentados e o Compliance para empresas reguladas.[23]
A Sumsub oferece verificação no Reino Unido sem apresentação de documentos por meio de dados de eVisa do Home Office ou dos principais bancos.[56] A empresa informa oferecer suporte a mais de 14.000 tipos de documentos em mais de 220 países e territórios.[63] A Sumsub documenta uma API REST pública com ambiente sandbox, montador de fluxos no-code e planos autosserviço Basic e Compliance.[64][65][23] Preços públicos informados: Basic a $1.35 por verificação com compromisso mínimo de $149 mensais; Compliance a $1.85 com mínimo de $299; Custom sob consulta; o KYB tem preço sob consulta; o monitoramento de transações está documentado.[23] O plano Basic da Sumsub inclui validação de ID, prova de vida e correspondência facial, e seu plano Compliance e complementos pagos têm um escopo de recursos diferente, compondo cestas distintas do pacote de $0.33 da Didit. A empresa documenta monitoramento de transações com relatórios de UIF no padrão goAML, pontuação de risco para carteiras de criptoativos, servidor MCP operacional e o copiloto de IA Summy.[24][25][26][66] Acesse a página de alternativa à Sumsub.
7. IDnow
A IDnow oferece verificação de identidade voltada a empresas europeias regulamentadas, englobando identificação por vídeo e assinaturas eletrônicas.[27]
Mais indicado para: empresas europeias que também demandam identificação por vídeo ou serviços de confiança.
A documentação de plataforma da IDnow inclui uma etapa de eKYC para o Reino Unido ao lado de validação por telefone, comprovante de endereço e confirmação de IBAN. Sua etapa de verificação de empresas abrange pessoas jurídicas francesas e opera em fase de prévia.[28] A triagem AML engloba monitoramento contínuo.[29] Em 25 de outubro de 2026, seu site apresentava formulários de solicitação de demonstração em vez de preços tabelados.[27] Monitoramento de transações e triagem de carteiras não constam nas páginas analisadas da IDnow.[29] Saiba mais na página de alternativa à IDnow.
8. iDenfy
A iDenfy comercializa verificação de identidade com revisão humana, além de KYB, triagem AML e monitoramento de transações, sob assinatura cobrada por verificação.[30]
Mais indicado para: PMEs e empresas de médio porte que buscam um preço inicial público.
A Soft ID Verification da iDenfy confere os dados do cliente em bases de dados oficiais nos EUA e no Reino Unido sem a apresentação de documentos.[57] Seu plano Basic custa $1.35 por verificação, atrelado a um mínimo mensal de $135. O KYB requer a contratação do plano Enterprise.[30] O monitoramento de transações exporta comunicações de atividade suspeita (SARs), e um servidor MCP de conta permite consultar estatísticas e ajustar configurações.[32][33] Veja a página de alternativa à iDenfy.
9. Daon
A Daon comercializa uma plataforma de verificação biométrica de identidade e autenticação (TrustX, xProof) voltada a grandes empresas e órgãos públicos.[34]
Mais indicado para: bancos e instituições públicas que demandam integração biométrica de usuários.
A Daon declara possuir certificação perante o DIATF do Reino Unido e constar no cadastro do GOV.UK.[58] Nenhuma tabela de preços constava nas páginas consultadas da Daon em 25 de outubro de 2026, e triagens de sanções, PEP e mídia adversa, KYB, monitoramento de transações e triagem de carteiras também não figuram em seu site público.[59]
10. Plaid
A Plaid fornece uma rede de dados financeiros para aplicativos fintech, adicionando recursos de verificação de identidade, triagem AML e ferramentas antifraude para empresas situadas nos EUA, Canadá e Reino Unido.[36]
Mais indicado para: fintechs do Reino Unido que já utilizam a Plaid para vinculação bancária.
Os módulos de Identity Verification e Monitor exigem que a organização contratante esteja sediada nos EUA, Canadá ou Reino Unido.[36] Clientes sediados na UE ou no Reino Unido, ou que atendam usuários nessas regiões, têm acesso restrito aos planos Custom, e os preços por verificação são informados somente na solicitação de acesso a ambiente produtivo.[35] Produto específico de KYB e triagem de carteiras não constam nas páginas públicas da Plaid (consultado em 25 de outubro de 2026).[62] Confira a página de alternativa à Plaid.
Como escolher um provedor de KYC no Reino Unido
- Mapeie suas obrigações sob as MLRs (cliente, empresa, administradores, beneficiários finais) e examine quais delas o fornecedor atende em um fluxo integrado.[1]
- Verifique quais registros cada checagem no Reino Unido realmente consulta. Um cabeçalho de bureau de crédito e um dado de telecomunicações oferecem evidências distintas.
- Necessita de um serviço certificado sob a estrutura de confiança de serviços de verificação digital do Reino Unido? Confirme a presença da empresa no registro oficial do GOV.UK.[60]
- Pergunte se o plano possui um compromisso mínimo mensal e calcule o custo do fluxo integral no seu volume real.
Perguntas frequentes
O que as normas de KYC do Reino Unido exigem após o Brexit?
O Regulamento 28 das Money Laundering Regulations 2017 do Reino Unido exige que a empresa identifique e confirme a identidade de cada cliente e, para pessoas jurídicas, comprove os dados da empresa, tome medidas razoáveis quanto aos administradores e identifique os beneficiários finais.[1]
Quais empresas a FCA supervisiona quanto à prevenção à lavagem de dinheiro?
Bancos, sociedades de crédito imobiliário, cooperativas de crédito, empresas de criptoativos e entidades como instituições de moeda eletrônica e de pagamentos. Elas devem manter avaliação de riscos, controles internos, diligência prévia e um MLRO designado.[7]
A Didit consulta registros governamentais do Reino Unido?
Não de forma direta. A validação em bases de dados da Didit no Reino Unido utiliza dados de cabeçalho de bureau de crédito, dois serviços agregados (Financial Services e Residential) que combinam registros governamentais e públicos com dados cadastrais e de histórico, além de informações de operadoras de telefonia móvel.[3][4][5][6]
Quais provedores de KYC no Reino Unido publicam seus preços?
Didit, Veriff, Sumsub e iDenfy divulgam valores por verificação, sendo que as três últimas estipulam valores mínimos mensais em seus planos autosserviço públicos. Yoti, iProov, Daon, Onfido e IDnow não disponibilizam tabela de preços nas páginas avaliadas, e a Plaid exibe os valores por checagem apenas na solicitação de acesso à produção.[2][20][23][30][14][17][59][51][27][35]
Um agente de IA pode executar análises de KYC para equipes de conformidade no Reino Unido?
Na Didit, o agente Investigator elabora relatórios com citações de evidências para cada item em revisão por $0.20 por item. Ele atua com autonomia somente dentro da política e dos limites definidos pela sua equipe, nunca protocola relatórios regulatórios, e cada decisão fica registrada em log.[9]
Qual é o melhor provedor de KYC para empresas no Reino Unido em 2026?
Em nosso ranking, a Didit, para organizações britânicas que buscam KYC, KYB com KYC vinculado por sócio, AML, monitoramento de transações e triagem de carteiras em uma só conta, com cobrança por módulo. Nós desenvolvemos a Didit, portanto considere esse fato e confira as páginas vigentes de cada fornecedor.[2][41]
Comparativo detalhado de conformidade e prevenção a fraudes no Reino Unido
O cumprimento do Regulamento 28 das MLRs 2017 exige verificar indivíduos, analisar quadros societários, realizar triagens contra crimes financeiros e detectar fraudes. Segue um comparativo detalhado das funcionalidades entre os fornecedores avaliados com base nas especificações documentadas publicamente por cada um.
| Funcionalidade requerida | Capacidade suportada pela Didit | Escopo público dos concorrentes |
|---|---|---|
| KYC documental e OCR | Verificação de documentos em mais de 220 países e territórios ($0.15 em um fluxo). O KYC documental completo custa $0.33 para documento, prova de vida passiva, correspondência facial e análise de dispositivo/IP. Documentação | Captura de documentos suportada por Onfido, Veriff, Sumsub, iDenfy e IDnow (Onfido docs; Sumsub IDV) |
| Consulta sem documentos | Número do documento nacional de identidade e dados solicitados checados junto à fonte oficial do respectivo país; verifique os campos e valores de cada serviço. Documentação | Documentado por Sumsub (eVisa, bancos britânicos) e iDenfy (Soft ID) (Sumsub Non-Doc; iDenfy docs) |
| Verificação de chip NFC | A verificação de chip NFC de passaporte eletrônico e eID custa $0.15. Documentação | Suportado pela iProov; não confirmado em fontes públicas consultadas para os demais do ranking (iProov) |
| Prova de vida biométrica | Prova de vida passiva ($0.10 em um fluxo, $0.05 em API independente) e prova de vida ativa ($0.15); certificação iBeta Nível 1 PAD. Documentação | Suportado por iProov, Onfido, Sumsub, Veriff e iDenfy (iProov; Sumsub pricing) |
| Correspondência facial (1:1) | A correspondência facial 1:1 custa $0.05; compara a selfie com a foto do documento ou referência qualificada, conforme configurado. Documentação | Documentado por Onfido, Sumsub, Veriff, iDenfy e Daon (Sumsub IDV) |
| Estimativa de idade | Estimativa facial de idade para fluxos de comprovação etária a $0.10 por checagem. Documentação | Comprovação e estimativa de idade documentadas por Yoti e Veriff (Yoti IDV; Veriff pricing) |
| Comprovante de endereço | Verificação de documento de comprovante de endereço a $0.20 por documento. Documentação | Checagens de comprovante de endereço documentadas por IDnow e Sumsub (IDnow docs; Sumsub pricing) |
| KYC reutilizável | KYC reutilizável é gratuito: um usuário verificado pode compartilhar suas credenciais verificadas com serviços parceiros. Documentação | A Yoti oferece ID digital reutilizável certificado sob o UK DIATF (Yoti DIATF) |
| Validação em BD governamental | O Database Validation cobre 45 países mais um grupo Global. As consultas por país funcionam de forma independente via API ou como checagem adicional ao lado de documento, prova de vida e correspondência facial; o enriquecimento de identidade Global opera apenas via API independente. Fontes, consentimento, campos e tarifas variam conforme o serviço. Documentação | Verificação em bases de dados globais documentada pela Sumsub; checagens de dados no Reino Unido documentadas pela Yoti (Sumsub DB; Yoti IDV) |
| eIDs nacionais | eIDs nacionais: MitID, BankID Sweden, iDIN, Finnish Trust Network, Smart-ID e Mobile-ID nos países confirmados listados acima; aceitação da EUDI Wallet em breve. Documentação | A Yoti oferece ID digital reutilizável sob o DIATF britânico (Yoti DIATF); integração aos esquemas não confirmada para os demais nas fontes públicas consultadas |
| Análise de dispositivo e IP | Impressão digital de dispositivo, risco de IP, detecção de VPN/proxy/Tor e consistência de geolocalização; $0.03 por unidade na sessão ou incluso no pacote completo de KYC de $0.33. Documentação | Telemetria de risco de fraude documentada em Veriff e Sumsub; não confirmada em fontes públicas consultadas para Daon ou iProov |
| Validação de e-mail e telefone | Confirmação de titularidade de e-mail e telefone com sinais de risco no mesmo fluxo. A validação de e-mail custa $0.03; a validação de telefone custa $0.04 + operadora (Phone docs). Email docs | Etapa de validação de telefone documentada pela IDnow (IDnow docs); não confirmada nas páginas consultadas da Onfido |
| Busca facial (1:N) e listas | Busca facial 1:N contra sua base de usuários e listas de bloqueio, além de listas de permissão e listas personalizadas entre fluxos. Documentação | Checagem de faces duplicadas documentada pela Sumsub; não confirmada em fontes públicas consultadas para Plaid ou Yoti |
| AML e monitoramento contínuo | Triagem AML a $0.20 e monitoramento contínuo de AML a $0.07 por usuário ao ano, vinculado ao indivíduo verificado. Documentação | Triagem AML disponibilizada por Veriff (complemento de $0.64), Sumsub, iDenfy e Onfido (Veriff pricing; Sumsub pricing) |
| Monitoramento de transações | Monitoramento de transações a $0.02 por transação, dispondo de motor de regras em tempo real, mais de 150 regras pré-configuradas e alertas associados aos usuários verificados. Documentação | Documentado por Sumsub e iDenfy (Sumsub TM; iDenfy TM); não documentado para Veriff ou Onfido |
| Triagem de carteiras e Travel Rule | A triagem de carteiras em endereços de blockchain compatíveis custa $0.15 por checagem no modelo pay-as-you-go, ou traga uma chave de provedor disponível (nenhum preço atribuído à rota com chave própria). A Travel Rule oferece mensageria IVMS 101, diretório de VASPs, diligência de contraparte, catálogo de endereços de carteiras e comprovação de titularidade. Wallet screening docs · Travel Rule docs | Monitoramento de criptoativos e Travel Rule documentados pela Sumsub (Sumsub Crypto; Travel Rule) |
| KYB e KYC de sócios vinculado | Registros corporativos, estrutura societária, administradores, AML de pessoa jurídica e KYC vinculado para cada sócio. O KYB parte de $2.00 por empresa; a API de busca de registros é gratuita; a cobertura segue os níveis de registro específicos de cada jurisdição. Documentação | KYB documentado por Veriff, Sumsub (preço sob consulta) e iDenfy (plano Enterprise) (Veriff KYB; iDenfy pricing) |
| Verificação bancária | Verificação bancária via open banking ou conferência de dados da conta, com contingências no fluxo. Cobertura e campos bancários exigidos variam pelo método. Documentação | Verificação por open banking documentada por Sumsub e IDnow (Sumsub; IDnow docs) |
| Document AI e assinatura eletrônica | Assinaturas eletrônicas (AES, PAdES) e extração de Document AI dentro dos fluxos; o Document AI custa $0.20 por documento. Documentação | Verificação documental documentada entre os provedores; assinaturas eletrônicas qualificadas documentadas pela IDnow (IDnow) |
| Construtor de fluxos | Um construtor de fluxos no-code combina checagens, questionários, ramificações por risco e detalha o custo de cada etapa durante a criação. Documentação | Construtores de fluxos documentados por Onfido (Studio) e Sumsub (Onfido Studio; Sumsub) |
| Gestão de casos e agentes de IA | A gestão de casos centraliza as evidências das validações. O Investigator formula uma recomendação fundamentada por $0.20 por item avaliado e atua estritamente dentro da sua política e autonomia. Suporte a partir de $0.02 por mensagem (Docs index); o Copilot auxilia na estruturação de fluxos. Investigator docs | A Sumsub documenta o copiloto Summy; a iDenfy documenta assistente de conta (Sumsub AI; iDenfy AI) |
| Servidor MCP para agentes | Servidor MCP gerenciado sobre OAuth 2.1 viabiliza que seus próprios agentes consultem verificações, alertas, casos e evidências. O Copilot parametriza fluxos, formulários e etapas de validação em bases de dados. Documentação | Servidores MCP documentados por Sumsub, iDenfy e Plaid (Sumsub MCP; Plaid MCP) |
| Migração de dados e SDKs | Importe verificações históricas pela API de importação; SDKs para Web, iOS, Android, React Native e Flutter; white label a $0.20. Documentação | SDKs amplamente suportados entre os fornecedores do ranking; API de migração não confirmada nas fontes de API públicas analisadas para Onfido, Veriff ou iDenfy (em 25 de outubro de 2026) |
Orçamento ilustrativo de integração no Reino Unido
Para demonstrar o custo total perante as obrigações centrais das MLR 2017, considere um volume operacional britânico ilustrativo de 10.000 cadastros de pessoas físicas, 500 cadastros corporativos e o monitoramento contínuo, aplicando os preços públicos da Didit:
- 10.000 verificações completas de KYC (documento + prova de vida passiva + correspondência facial + análise de dispositivo e IP) × $0.33 = $3,300
- 10.000 triagens AML iniciais × $0.20 = $2,000
- 10.000 usuários em monitoramento contínuo de AML × $0.07/ano = $700
- 500 verificações corporativas de KYB × $2.00 = $1,000
- 100.000 eventos de monitoramento de transações em tempo real × $0.02 = $2,000
- Subtotal: $9,000 (excluindo validação em bases de dados, checagens de eID nacional, triagem de carteiras e eventuais condições corporativas específicas).
Para concorrentes que operam somente sob cotação (como Onfido, iProov e Daon), não há como calcular percentuais comparativos de economia a partir de dados públicos. Já plataformas que impõem compromissos mensais mínimos — a exemplo do plano Sumsub Compliance a $1.85 por verificação com gasto mínimo de $299 mensais (Sumsub pricing), da Veriff a $0.80 por checagem somada a $0.64 de AML com mínimo de $49 mensais (Veriff pricing), ou da iDenfy a $1.35 com compromisso mensal de $135 (iDenfy pricing) — exigem compromissos iniciais mais elevados. Para os responsáveis por conformidade no Reino Unido, manter prova de identidade, análises corporativas e telemetria de fraude unificadas em um único registro de API simplifica integrações personalizadas entre plataformas distintas, garantindo custos claros e discriminados por módulo.
Fontes
- The Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds (Information on the Payer) Regulations 2017, regulation 28, legislation.gov.uk, consultado em 25 de outubro de 2026.
- Pricing, documentação da Didit.
- United Kingdom Credit Bureau, documentação da Didit.
- United Kingdom Financial Services, documentação da Didit.
- United Kingdom Residential, documentação da Didit.
- United Kingdom Phone 2, documentação da Didit.
- Money laundering and terrorist financing, Financial Conduct Authority, consultado em 25 de outubro de 2026.
- United Kingdom General Data Protection Regulation, legislation.gov.uk, consultado em 25 de outubro de 2026.
- Investigator agent, documentação da Didit.
- September 2026 changelog, documentação da Didit.
- MCP server overview, documentação da Didit.
- Entrust Identity Verification documentation index, Entrust, consultado em 25 de outubro de 2026.
- Watchlist screening, Entrust, consultado em 25 de outubro de 2026.
- How much do Yoti identity checks cost, central de ajuda da Yoti, consultado em 25 de outubro de 2026.
- Identity verification, Yoti, consultado em 25 de outubro de 2026.
- AML checks, documentação para desenvolvedores da Yoti, consultado em 25 de outubro de 2026.
- Request a quote, iProov, consultado em 25 de outubro de 2026.
- Remote onboarding, iProov, consultado em 25 de outubro de 2026.
- Agentic AI, iProov, consultado em 25 de outubro de 2026.
- Pricing, Veriff, consultado em 25 de outubro de 2026.
- Know your business, Veriff, consultado em 25 de outubro de 2026.
- AML screening, Veriff, consultado em 25 de outubro de 2026.
- Pricing, Sumsub, consultado em 25 de outubro de 2026.
- AML transaction monitoring, Sumsub, consultado em 25 de outubro de 2026.
- Crypto monitoring, Sumsub, consultado em 25 de outubro de 2026.
- MCP server, documentação da Sumsub, consultado em 25 de outubro de 2026.
- Home, IDnow, consultado em 25 de outubro de 2026.
- Company verification, documentação de plataforma da IDnow, consultado em 25 de outubro de 2026.
- AML screening, IDnow, consultado em 25 de outubro de 2026.
- Pricing plans, iDenfy, consultado em 25 de outubro de 2026.
- AML screening, iDenfy, consultado em 25 de outubro de 2026.
- Transaction monitoring, iDenfy, consultado em 25 de outubro de 2026.
- AI assistants, documentação da iDenfy, consultado em 25 de outubro de 2026.
- TrustX, Daon, consultado em 25 de outubro de 2026.
- Billing, documentação da Plaid, consultado em 25 de outubro de 2026.
- Identity Verification, documentação da Plaid, consultado em 25 de outubro de 2026.
- Monitor, documentação da Plaid, consultado em 25 de outubro de 2026.
- MCP, documentação da Plaid, consultado em 25 de outubro de 2026.
- Database validation supported countries, documentação da Didit.
- ID Verification overview, documentação da Didit.
- Key people, documentação da Didit.
- Rules library, documentação da Didit.
- Transaction rules API and backtesting, documentação da Didit.
- FIU reports, documentação da Didit.
- Wallet screening, documentação da Didit.
- August 2026 changelog, documentação da Didit.
- Retrieve session, documentação da Didit.
- Workflows, documentação da Didit.
- Certifications, documentação da Didit.
- Workflow Studio, Entrust, consultado em 25 de outubro de 2026.
- Identity verification, Entrust, consultado em 25 de outubro de 2026.
- Yoti certified as an orchestration service provider under the UK DIATF, Yoti, consultado em 25 de outubro de 2026.
- Certifications, iProov, consultado em 25 de outubro de 2026.
- UK DIATF, documentação para desenvolvedores da Veriff, consultado em 25 de outubro de 2026.
- Travel Rule, Sumsub, consultado em 25 de outubro de 2026.
- Non-Doc verification, Sumsub, consultado em 25 de outubro de 2026.
- iDenfy documentation index, iDenfy, consultado em 25 de outubro de 2026.
- Compliance, Daon, consultado em 25 de outubro de 2026.
- Home, Daon, consultado em 25 de outubro de 2026.
- UK digital verification services trust framework, GOV.UK, consultado em 25 de outubro de 2026.
- Stablecoin compliance, iDenfy, consultado em 25 de outubro de 2026.
- KYC and AML, documentação da Plaid, consultado em 25 de outubro de 2026.
- ID verification, Sumsub, consultado em 25 de outubro de 2026.
- About Sumsub API, documentação da Sumsub, consultado em 25 de outubro de 2026.
- Global database verification, Sumsub, consultado em 25 de outubro de 2026.
- Build on Sumsub with AI, documentação da Sumsub, consultado em 25 de outubro de 2026.
- Documentation index, documentação da Didit, verificado em 27 de outubro de 2026.
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