KYB de Ciclo Fechado: KYC de Cada UBO em Uma Sessão (PT-BR)

A maioria das pilhas de KYB e KYC são dois produtos conectados. Você verifica a empresa em uma ferramenta, exporta uma lista de beneficiários finais e, em seguida, digita esses nomes em uma ferramenta de identidade separada para verificar os indivíduos — supondo que a transferência não perca ninguém. A lacuna entre “conhecemos a empresa” e “conhecemos as pessoas por trás dela” é exatamente onde as estruturas de fachada se escondem, e é a lacuna que a maioria dos provedores deixa aberta.

A Didit a fecha. Uma sessão KYB não apenas nomeia os beneficiários finais — ela pode gerar uma sessão KYC vinculada para cada um, na mesma API unificada /v3/. Verifique a entidade e os indivíduos que a controlam em um único fluxo conectado. Este ciclo fechado é exclusivo da Didit: identificar UBOs e verificar UBOs não são dois produtos com uma ponte manual entre eles — eles são um grafo de sessão contínuo.

Este guia explica o que significa KYB de ciclo fechado, por que a lacuna é importante e como integrá-lo.

Principais pontos

• Um ciclo, não duas ferramentas. Uma sessão KYB pode gerar uma sessão KYC vinculada para cada UBO que identifica — sem exportação, sem redigitação, sem nomes perdidos.
• Mesma API unificada /v3/. A sessão KYB e as sessões KYC de seus proprietários residem na mesma API e se vinculam à empresa-mãe.
• Exclusivo da Didit. Fechar o ciclo entre a verificação da empresa e a verificação de identidade do beneficiário final em uma única plataforma é um diferencial que nenhum concorrente iguala.
• A identificação de UBO é gratuita. A extração de Pessoas-Chave é gratuita como parte de uma sessão KYB de $2,00; o KYC vinculado em cada UBO é cobrado pelas taxas padrão de Verificação de Usuário.
• A imagem completa. Você termina com uma empresa verificada, um grafo de propriedade resolvido e identidades verificadas para os indivíduos no final da cadeia.
• Ciclo de vida de ponta a ponta. Proprietários verificados fluem para o monitoramento contínuo; uma transação sinalizada pode posteriormente gerar um KYC de remediação — tudo na mesma API.

O que o KYB de ciclo fechado faz

A verificação de negócios produz duas saídas: uma entidade verificada e uma lista das pessoas que a controlam. A primeira é inútil sem a segunda — uma empresa pode estar em perfeita situação cadastral e ainda ser controlada por um indivíduo sancionado. As obrigações de KYB, portanto, exigem não apenas a identificação de beneficiários finais, mas a verificação de que os indivíduos nomeados são quem afirmam ser.

O ciclo fechado da Didit lida com ambas as metades em um único grafo de sessão. A sessão KYB executa registro, AML da entidade, documentos e Pessoas-Chave; Pessoas-Chave identifica os UBOs; e para cada UBO, uma sessão KYC vinculada pode ser gerada — verificação biométrica e de documentos do indivíduo real — tudo referenciando o negócio-mãe. Não há etapa de exportação, nenhuma ferramenta separada e nenhuma reconciliação manual. O ciclo se fecha dentro da plataforma.

Por que isso importa

A lacuna entre KYB e KYC é um problema de conformidade e fraude ao mesmo tempo. Os reguladores exigem que as entidades obrigadas identifiquem e verifiquem os beneficiários finais — e não apenas coletem nomes de um registro. Um processo que para na identificação deixa a etapa de verificação para um fluxo de trabalho separado e manual, que é lento, propenso a perdas e auditável apenas com esforço.

É também onde os maus atores operam. Uma empresa de fachada com dados de registro limpos e uma lista de diretores plausível ainda pode ser uma fachada para um proprietário sancionado ou fictício. Somente verificando as identidades reais dos UBOs — e não apenas nomeando-os — você fecha a porta. Quando essa verificação reside na mesma sessão que a verificação da empresa, cada beneficiário final é contabilizado por construção, e não por uma lista de verificação que alguém precisa se lembrar de executar.

Detalhes técnicos

Começa com uma única sessão KYB na API unificada /v3/.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/session/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "workflow_id": "your_kyb_workflow_id",
    "vendor_data": "merchant_9912",
    "callback": "https://yourapp.com/kyb/callback"
  }'

Assim que kyb_key_people resolver os UBOs, cada um pode carregar uma sessão KYC vinculada que referencia o negócio-mãe:

{
  "session_id": "kyb_4d81fa20",
  "status": "IN_PROGRESS",
  "vendor_data": "merchant_9912",
  "kyb_key_people": {
    "status": "APPROVED",
    "ubos": [
      {
        "name": "María García",
        "ownership_percentage": 55.0,
        "linked_kyc": { "session_id": "kyc_77c1a0", "status": "APPROVED" }
      },
      {
        "name": "Daniel Romero",
        "ownership_percentage": 45.0,
        "linked_kyc": { "session_id": "kyc_77c1b3", "status": "AWAITING_USER" }
      }
    ]
  }
}

O link. Cada sessão KYC vinculada é uma sessão padrão de Verificação de Usuário — prova de vida biométrica, verificação de documentos, correspondência facial — conectada de volta à sessão KYB-mãe e seu vendor_data, para que o registro da empresa e as identidades do proprietário permaneçam unidas.

Status. A sessão KYB passa pelo ciclo de vida da sessão de negócios (NOT_STARTED, IN_PROGRESS, APPROVED, DECLINED, IN_REVIEW, RESUBMITTED, ABANDONED, EXPIRED); cada sessão KYC vinculada relata os status de Verificação de Usuário, incluindo AWAITING_USER para proprietários que ainda precisam concluir sua etapa.

Webhooks. Assine status.updated e data.updated (session_kind: business) para o pai, e os webhooks de sessão padrão para cada sessão KYC vinculada.

Preço. A extração de Pessoas-Chave é gratuita como parte da verificação KYB de $2,00. Cada sessão KYC vinculada é cobrada pelas taxas padrão de Verificação de Usuário.

A imagem completa. Você termina com uma empresa verificada, um grafo de propriedade resolvido e identidades verificadas para os indivíduos no final da cadeia.

O ciclo, de ponta a ponta

O objetivo do ciclo fechado é que a plataforma — e não sua equipe de operações — mantenha a empresa e seus proprietários conectados. A sessão KYB identifica os proprietários; as sessões KYC vinculadas os verificam; o registro do negócio-mãe reflete o resultado combinado. Proprietários verificados fluem para o monitoramento contínuo, e se uma transação for sinalizada posteriormente, um KYC de remediação pode ser gerado na mesma API. O ciclo de vida de identidade e fraude permanece em uma única plataforma, desde a verificação de incorporação até a supervisão contínua.

Essa continuidade é o que é difícil de replicar ao juntar fornecedores. Uma ferramenta KYB mais uma ferramenta KYC mais uma ferramenta de monitoramento oferece três sistemas e duas lacunas; o ciclo fechado oferece um grafo de sessão e nenhuma lacuna.

Casos de uso

• Marketplaces que integram vendedores empresariais verificam a entidade vendedora e realizam KYC de cada proprietário antes de habilitar pagamentos — em um único fluxo, sem que nenhum proprietário seja deixado sem verificação.
• Plataformas Fintech e bancárias que abrem contas corporativas cumprem as exigências de “identificar e verificar beneficiários finais” em uma única sessão conectada.
• Provedores de empréstimos que avaliam mutuários empresariais verificam tanto a entidade mutuária quanto os indivíduos que, em última instância, a controlam.
• Plataformas Crypto B2B que integram VASPs contrapartes e clientes corporativos fecham o ciclo entre a triagem da entidade e a verificação de identidade do proprietário.

Como integrar com a Didit

1. Construa o fluxo de trabalho. No Business Console, crie um fluxo de trabalho KYB com kyb_key_people habilitado e KYC vinculado ativado para UBOs.
2. Crie a sessão KYB. POST /v3/session/ com seu workflow_id KYB e uma referência vendor_data para o negócio.
3. Lide com webhooks. Monitore os webhooks do negócio-mãe e os webhooks da sessão KYC vinculada para acompanhar ambas as partes do ciclo.
4. Resolva as etapas do proprietário. Direcione qualquer UBO cujo KYC vinculado esteja AWAITING_USER para concluir sua verificação, e então leia o resultado combinado no registro-mãe.

Como a sessão KYB e cada sessão KYC vinculada residem na mesma API unificada /v3/, a empresa e as pessoas por trás dela são verificadas juntas — uma plataforma de identidade e fraude, de ponta a ponta.

Perguntas frequentes

O que significa "KYB de ciclo fechado"?

Uma sessão KYB gera uma sessão KYC vinculada para cada beneficiário final que identifica, na mesma API unificada /v3/ — assim, a empresa e as pessoas por trás dela são verificadas em um fluxo conectado, sem exportação ou redigitação.

Isso é realmente exclusivo da Didit?

Sim. Identificar UBOs e verificar UBOs como um grafo de sessão contínuo em uma única plataforma é um diferencial da Didit; a maioria das pilhas exige uma ferramenta KYC separada e uma transferência manual.

Qual é o custo?

A extração de Pessoas-Chave é gratuita como parte da verificação KYB de $2,00. Cada sessão KYC vinculada é cobrada pelas taxas padrão de Verificação de Usuário.

Como cada proprietário é verificado?

Por meio de uma sessão padrão de Verificação de Usuário (KYC) — prova de vida biométrica, verificação de documentos e correspondência facial — vinculada de volta à sessão KYB-mãe.

O que acontece depois que os proprietários são verificados?

Proprietários verificados fluem para o monitoramento contínuo na mesma API, e uma transação sinalizada posteriormente pode gerar um KYC de remediação — o ciclo de vida completo de identidade e fraude em uma única plataforma.

Pronto para começar?

Leia a visão geral de Verificação de Negócios na documentação, veja como ela se encaixa no restante da plataforma na página do produto Verificação de Negócios e verifique os preços transparentes por chamada na página de preços. Quando estiver pronto, comece gratuitamente — 500 verificações KYC gratuitas por mês e verificação de negócios por $2,00 por empresa.