O custo da conformidade com KYC e como reduzi-lo

Pontos principais

Os custos de conformidade com KYC podem ser substanciais, especialmente para PMEs e startups.

Os custos ocultos de KYC incluem desistências no onboarding de clientes e custos de oportunidade.

A Didit oferece KYC no modelo pay-per-use a $0.33 por verificação para tornar a verificação de identidade acessível a todas as empresas.

O futuro do KYC reside em credenciais reutilizáveis e preços transparentes e de baixo custo.

Cumprir as regulamentações de Know Your Customer (KYC) tornou-se um processo crítico para as empresas, que precisam confirmar a identidade de seus clientes como uma etapa preliminar para prevenir crimes financeiros, como a lavagem de dinheiro. No entanto, os custos de KYC tornaram-se uma verdadeira dor de cabeça para muitas organizações, especialmente PMEs e startups, que não dispõem dos recursos de grandes multinacionais.

Os custos externos associados à conformidade com KYC são variados, com impacto nos aspectos financeiros, operacionais e regulatórios. Isso é particularmente evidente no setor bancário e financeiro, onde algumas empresas podem investir entre $1,500 e $3,000 para concluir a revisão de KYC de um único cliente e uma em cada cinco gasta mais de $3,000 por verificação.

Mas existe uma solução de KYC que cumpra as regulamentações e não sobrecarregue o resultado financeiro? A resposta é sim. Na Didit, acreditamos que nesta era digital, com o avanço da inteligência artificial generativa e de outros tipos de fraude, a verificação de identidade é um direito fundamental das pessoas, portanto torná-la inacessível pelo preço vai contra os princípios de inclusão e igualdade. É hora de um novo paradigma, no qual o KYC seja acessível para todas as empresas.

Taxas de KYC para empresas

Para muitas empresas, o custo do KYC pode ser substancial, impactando diretamente seu resultado financeiro e sua eficiência operacional, especialmente em setores relacionados a finanças e à economia. De acordo com algumas fontes, o custo médio de KYC para instituições financeiras atinge $60 milhões por ano, com algumas das principais entidades bancárias ultrapassando $500 milhões anualmente.

Mas, ao falar sobre o custo da verificação de identidade para empresas, referimo-nos a mais aspectos do que apenas o econômico, por exemplo:

• Custo de pessoal. As empresas precisam contratar funcionários e fazer com que eles se especializem em diferentes marcos legislativos para controlar os processos de KYC, o que pode custar caro em tempo e dinheiro.
• Custos tecnológicos. Implementar e manter a tecnologia necessária para cumprir o KYC, como ferramentas de verificação de identidade e bancos de dados, pode envolver despesas significativas.
• Custo de oportunidade. Refere-se principalmente aos custos decorrentes do uso de recursos que permitiriam otimizar outras áreas do negócio, como desenvolvimento de produtos ou aquisição de clientes.

Outros custos ocultos do KYC

Além de todas essas despesas (pessoal, tecnológica e de oportunidade), existem outras taxas ocultas relacionadas à conformidade com KYC que as empresas nem sempre levam em consideração. Por exemplo, um processo de verificação de identidade excessivamente longo pode levar a um abandono significativo e, consequentemente, à perda de lucros. Na verdade, estima-se que mais de 60% dos usuários já abandonaram em algum momento um processo de onboarding digital devido à duração e à complexidade dos requisitos de KYC.

Obviamente, os custos de conformidade regulatória também dependerão do tamanho e da natureza da empresa. PMEs e startups podem às vezes ter dificuldades para gerenciar os custos decorrentes do KYC, enquanto empresas maiores podem enfrentar despesas mais elevadas, principalmente devido à complexidade de suas operações.

Fatores que podem aumentar os custos de verificação de identidade

Existem diferentes fatores que podem inflacionar a conta do custo de KYC para as empresas. Aqui incluímos algumas regulamentações específicas do setor, localização geográfica ou questões regulatórias, entre outros.

Regulamentações do setor

Cada setor, como o bancário, de seguros ou de investimentos, enfrenta suas próprias regulamentações, que podem variar em termos de complexidade e exigências. Cumprir essas normas obriga as organizações a investir em sistemas e procedimentos específicos, o que pode ser verdadeiramente dispendioso.

Requisitos jurisdicionais

Dependendo da localização geográfica, os requisitos legais que as organizações devem cumprir podem afetar significativamente o custo da conformidade regulatória. As multinacionais que operam em diferentes ambientes jurídicos precisam navegar com precisão por uma rede complexa de requisitos de conformidade, o que leva a um aumento de custos (equipe especializada em regulamentações locais, salários e diferentes processos de onboarding que permitam cumprir as normas).

Multas potenciais

Deixar de cumprir rigorosamente as regulamentações pode levar a multas pesadas. Diferentes órgãos reguladores podem impor sanções severas a instituições que não cumprirem as normas de KYC ou falharem em aspectos críticos.

Custos de pessoal e ferramentas

Como vimos anteriormente, tanto as despesas com pessoal quanto o investimento em ferramentas avançadas que permitam a verificação podem representar custos significativos para o resultado financeiro das empresas.

Um novo paradigma: KYC

Nesta era digital, onde a inteligência artificial generativa e outros tipos de fraude de identidade são comuns, a verificação de identidade deve ser tratada como um direito fundamental: o acesso a muitos serviços online, como bancos, saúde ou educação, depende cada vez mais da necessidade de comprovar a própria identidade.

No entanto, quando os provedores cobram altas taxas fixas por esses serviços, eles excluem aqueles que não podem arcar com o custo da verificação de identidade.

Esse modelo caro e opaco contradiz os princípios de inclusão e igualdade que deveriam prevalecer em uma sociedade livre e justa. É por isso que, na Didit, acreditamos que existe uma maneira diferente de realizar a verificação de identidade: somos pioneiros de um novo paradigma no qual o KYC é acessível para todas as empresas. Como o core KYC custa $0.33 por verificação, os preços são publicados e a cobrança é pay-per-use, removemos as barreiras que impediam muitas empresas de oferecer serviços mais seguros e inclusivos.

Por que a Didit mantém a verificação de identidade a baixo custo?

Nossa abordagem baseia-se na convicção de que a identidade é um direito fundamental nesta era digital. Assim como o acesso a serviços básicos (saúde, educação...) deve estar disponível para todos, acreditamos que a capacidade de comprovar a própria identidade online deve ser um direito básico. É por isso que o core KYC custa $0.33 por verificação, todos os preços são publicados e você paga apenas pelo que usar. A partir de novembro de 2026, o plano Free inclui $10 de crédito todos os meses, para que você possa testar o fluxo completo antes de expandir. Neste artigo do blog, explicamos mais.

No entanto, enquanto ampliamos nosso compromisso com o KYC, compreendemos que as empresas precisam ser responsáveis quando se trata de prevenir crimes financeiros, como lavagem de dinheiro ou financiamento do terrorismo. Por isso, oferecemos nossos serviços de AML (Anti-Money Laundering) juntamente com nossa solução de KYC de baixo custo.

Ao cobrar $0.20 por verificação de AML Screening para conformidade regulatória de AML, fornecemos às empresas as ferramentas necessárias para cumprir as regulamentações contra lavagem de dinheiro e se protegerem contra crimes financeiros, enquanto a verificação de identidade permanece acessível a todos. Em outras palavras, KYC de baixo custo.

O futuro do KYC é acessível

Nosso foco está no futuro a longo prazo da conformidade com KYC, desenvolvendo um ambiente inclusivo, equitativo e tecnologicamente avançado. Grande parte desse peso será sustentada por credenciais de KYC reutilizáveis, que reafirmam o compromisso com o direito básico à verificação de identidade.

Por isso dizemos que o futuro do KYC é brilhante... e acessível. A pergunta, portanto, não é se as empresas podem oferecer verificação de identidade a baixo custo, mas se podem se dar ao luxo de não fazê-lo.

Em um mundo cada vez mais digitalizado, onde a confiança e a acessibilidade são primordiais, o KYC de baixo custo é uma necessidade.

Deseja otimizar seus custos operacionais decorrentes da conformidade regulatória de KYC e AML? Você está no lugar certo. Use o link abaixo e entre em contato com nossa equipe. Responderemos a todas as suas perguntas!

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