Regra de Viagem FATF Integrada ao Monitoramento de Transações (PT-BR)

A Regra de Viagem da FATF exige algo enganosamente simples de cada Provedor de Serviços de Ativos Virtuais (VASP): ao enviar uma transferência de cripto acima do limite, você deve enviar informações de identificação sobre o originador e o beneficiário junto — e ao receber uma, você deve coletar e verificar os mesmos dados. A parte difícil não é o princípio. É que a contraparte é outro VASP em outra pilha, em outra jurisdição, que pode ou não suportar o mesmo protocolo, e pode ou não ser obrigada a cumprir.

A Didit lida com isso sem um produto separado. O suporte à Regra de Viagem é integrado diretamente ao Monitoramento de Transações. O mesmo sistema que pontua cada transferência de cripto em tempo real também troca dados do originador e do beneficiário com a VASP contraparte, rastreia o status de cada obrigação e executa a triagem de carteira on-chain. Você envia a transação uma vez; monitoramento, triagem e a Regra de Viagem são executados nela.

Este guia explica como isso funciona, por que foi construído dessa forma e como integrá-lo.

Principais pontos

• A Regra de Viagem faz parte do Monitoramento de Transações, não é um complemento. As transferências de cripto que você já envia para monitoramento incluem a troca de dados da Regra de Viagem e o rastreamento de obrigações.
• A troca de dados do originador e do beneficiário ocorre entre você e a VASP contraparte por meio dos principais protocolos — TRISA, TRP e OpenVASP.
• Seis status dedicados — UNKNOWN, COMPLIANT, PENDING_ACTION, PENDING_COUNTERPARTY, FAILED, EXEMPT — informam exatamente o status de cada obrigação.
• Regras predefinidas da Regra de Viagem são fornecidas na biblioteca de regras, e as transações possuem uma categoria travel_rule para que a política seja aplicada no contexto.
• A triagem de carteira on-chain é executada em paralelo a partir de US$ 0,02 por triagem com sua própria chave (Crystal ou Merkle Science).
• Uma API unificada /v3/. As transações de cripto são enviadas para POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ com currency_kind: "crypto".

O que a Regra de Viagem faz

A Força-Tarefa de Ação Financeira (FATF) estendeu sua antiga regra de transferência eletrônica — Recomendação 16 — para ativos virtuais. A exigência: quando uma VASP transfere ativos virtuais em nome de um cliente, ela deve obter, manter e transmitir as informações exigidas do originador e do beneficiário, e disponibilizá-las às autoridades mediante solicitação. Na prática, isso significa que duas VASPs devem se identificar, trocar dados do cliente de forma segura e confirmar a transferência antes — ou enquanto — os ativos se movem on-chain.

Essa confirmação é o fluxo de trabalho que a Didit operacionaliza. Ao enviar uma transação de cripto para monitoramento, o sistema identifica a VASP contraparte, troca os payloads do originador e do beneficiário por um protocolo suportado e resolve a obrigação para um status que você pode agir. Uma transferência que a contraparte confirma se torna COMPLIANT; uma esperando do outro lado fica em PENDING_COUNTERPARTY; uma abaixo do limite ou fora do escopo é EXEMPT.

Por que isso importa

A aplicação da Regra de Viagem não é mais teórica. A Regulamentação de Transferência de Fundos da UE, a implementação do Reino Unido e uma crescente lista de regimes nacionais agora exigem que as VASPs realizem a troca de dados, com supervisores examinando ativamente. O custo de errar é o risco de licenciamento, não apenas uma multa.

O problema operacional é que a maioria das equipes trata a Regra de Viagem como uma quarta ferramenta — separada de KYC, separada de AML, separada de monitoramento de transações — e então gasta tempo de engenharia mantendo quatro sistemas em sincronia sobre a mesma transferência. A abordagem da Didit remove essa falha. A transferência que você já monitora para estruturação, velocidade e exposição a contrapartes sancionadas é a mesma transferência que carrega a obrigação da Regra de Viagem, então os dados, o status e o registro de auditoria vivem em um só lugar.

Detalhes técnicos

As transações de cripto são criadas contra a API unificada /v3/, o mesmo endpoint que lida com fiat. Definir currency_kind: "crypto" é o que indica ao sistema para avaliar as regras de cripto e executar os caminhos da Regra de Viagem e da triagem de carteira.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "transaction_id": "txn_c41f08",
    "category": "travel_rule",
    "amount": 4200,
    "currency": "USDC",
    "currency_kind": "crypto",
    "direction": "OUTBOUND",
    "txn_date": "2026-05-21T11:05:00Z",
    "subject": {
      "vendor_data": "user_4521",
      "role": "ORIGINATOR",
      "entity_type": "INDIVIDUAL"
    },
    "counterparty": {
      "role": "BENEFICIARY",
      "entity_type": "INDIVIDUAL",
      "wallet_address": "0x9f2a...c81d"
    }
  }'

O sistema avalia a transferência, abre a troca de dados da Regra de Viagem com a VASP contraparte e retorna um status de transação, além do status da Regra de Viagem:

{
  "transaction_id": "txn_c41f08",
  "status": "IN_REVIEW",
  "travel_rule_status": "PENDING_COUNTERPARTY",
  "wallet_screening": {
    "risk_score": 18,
    "risk_level": "LOW"
  },
  "protocol": "TRISA"
}

Os seis status da Regra de Viagem. Cada obrigação é resolvida para exatamente um:

Status	Significado
UNKNOWN	A obrigação da Regra de Viagem ainda não foi avaliada ou a VASP contraparte não pôde ser resolvida.
COMPLIANT	Dados do originador e do beneficiário foram trocados e confirmados — a obrigação foi cumprida.
PENDING_ACTION	Algo do seu lado é necessário — dados do originador ausentes ou uma etapa de confirmação.
PENDING_COUNTERPARTY	Você está aguardando a VASP contraparte responder à troca de dados.
FAILED	A troca não pôde ser concluída — contraparte inalcançável, dados rejeitados ou incompatibilidade de protocolo.
EXEMPT	A transferência está fora do escopo — abaixo do limite, manuseio de carteira auto-hospedada ou não obrigatória.

Categoria e regras. As transações possuem uma category de travel_rule para que a política correta seja aplicada, e a biblioteca de regras oferece regras predefinidas da Regra de Viagem que você ativa e ajusta no Console, em vez de codificar manualmente.

Triagem de carteira em paralelo. Como currency_kind é crypto, o sistema pode executar a triagem de carteira on-chain no endereço da contraparte na mesma chamada — verificando a exposição a entidades sancionadas, mixers, mercados da darknet, ransomware e fundos roubados. A triagem de carteira começa em US$ 0,02 por triagem com sua própria chave (Crystal ou Merkle Science).

Um sistema, três tarefas em cada transferência

A razão pela qual a Regra de Viagem reside dentro do Monitoramento de Transações é que uma transferência de cripto aciona três obrigações ao mesmo tempo, e elas compartilham os mesmos dados:

1. Monitoramento — a transferência é pontuada contra os pacotes de regras de monitoramento e triagem de cripto para estruturação, velocidade e padrões anômalos.
2. Triagem de carteira — o endereço da contraparte é verificado on-chain para exposição a riscos.
3. Regra de Viagem — dados do originador e do beneficiário são trocados com a VASP contraparte e a obrigação é rastreada para um dos seis status.

Executados como três ferramentas, esses trabalhos exigem cada um sua própria integração, sua própria cópia da transferência e sua própria reconciliação. Executados como um sistema, eles compartilham o registro da transação, o registro de auditoria e o Console — e uma obrigação da Regra de Viagem que precisa de mais dados do cliente pode usar o mesmo loop de remediação AWAITING_USER que o resto do monitoramento usa.

Casos de uso

• VASPs e exchanges — cumpra a Regra de Viagem em cada transferência de entrada e saída acima do limite sem montar uma pilha de conformidade separada, e mantenha monitoramento, triagem e a Regra de Viagem em um único registro.
• On/off-ramps — troque dados do originador e do beneficiário com VASPs de destino enquanto faz a triagem da carteira receptora na mesma chamada.
• Custodiantes — rastreie obrigações em muitas contrapartes e protocolos, com um status claro em cada transferência para os examinadores.
• Front-ends DeFi — lide com a Regra de Viagem onde uma entidade regulada está no fluxo, retornando para EXEMPT e manuseio de carteira auto-hospedada onde a obrigação genuinamente não se aplica.

Como integrar com a Didit

1. Ative os pacotes de regras. No Console de Negócios, habilite o monitoramento de cripto, a triagem de cripto e as regras predefinidas da Regra de Viagem, e ajuste os limites à sua política de risco.
2. Envie transações de cripto. POST /v3/transactions/ com currency_kind: "crypto", uma direction, os detalhes do originador (subject) e do beneficiário (counterparty), e a categoria travel_rule onde aplicável.
3. Leia ambos os status. Atue no status da transação para a movimentação de dinheiro e no travel_rule_status para a obrigação — retenha ou remedie onde qualquer um exigir ação.
4. Gerencie o restante no Console. Obrigações pendentes e falhas, alertas e o fluxo de trabalho de casos vivem na mesma interface que o restante do seu monitoramento.

Como tudo está na API unificada /v3/, a mesma plataforma que executa KYC em seus usuários e KYB em seus clientes corporativos também transporta suas transferências através de monitoramento, triagem de carteira e a Regra de Viagem — uma plataforma de identidade e fraude, de ponta a ponta.

Perguntas frequentes

A Regra de Viagem é um produto Didit separado?

Não. Ela é integrada ao Monitoramento de Transações. As transferências de cripto que você já envia para monitoramento incluem a troca de dados da Regra de Viagem e o rastreamento de obrigações no mesmo registro.

Quais protocolos da Regra de Viagem vocês suportam?

Os principais protocolos de interoperabilidade — TRISA, TRP e OpenVASP — para que você possa trocar dados do originador e do beneficiário com VASPs contrapartes em diferentes sistemas.

Quais são os status da Regra de Viagem?

Seis: UNKNOWN, COMPLIANT, PENDING_ACTION, PENDING_COUNTERPARTY, FAILED e EXEMPT. Eles informam exatamente o status de cada obrigação.

Como a triagem de carteira se encaixa?

Transações de cripto (currency_kind: "crypto") podem executar automaticamente a triagem de carteira on-chain no endereço da contraparte, a partir de US$ 0,02 por triagem com sua própria chave (Crystal ou Merkle Science).

Onde configuro as regras da Regra de Viagem?

No Console de Negócios. A biblioteca de regras oferece regras predefinidas da Regra de Viagem que você ativa e ajusta, e as transações possuem uma categoria travel_rule para que a política correta seja aplicada no contexto.

Pronto para começar?

Leia a documentação da Regra de Viagem, veja como ela se encaixa na pilha mais ampla na página de solução da Regra de Viagem de cripto e na página do produto Monitoramento de Transações, e verifique os preços transparentes por chamada na página de preços. Quando estiver pronto, comece gratuitamente — 500 verificações KYC gratuitas todos os meses, com monitoramento, triagem de carteira e a Regra de Viagem em uma única API.