Regra de Viagem FATF: Diminuindo a Lacuna na Conformidade Cripto

O Grupo de Ação Financeira (FATF), um órgão internacional de combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo, emitiu orientações em 2019 estendendo sua Regra de Viagem aos Provedores de Serviços de Ativos Virtuais (VASPs). Isso gerou uma onda de mudanças no setor de cripto, forçando as empresas a lidar com requisitos de conformidade complexos. Embora a intenção seja combater as finanças ilícitas, a prática da implementação da regra de viagem FATF apresenta obstáculos significativos. Este artigo detalhará os principais requisitos, as lacunas atuais na conformidade cripto e como as empresas podem navegar neste cenário em evolução.

Ponto-chave 1A Regra de Viagem da FATF exige que os VASPs coletem e transmitam informações do originador/beneficiário para transações de cripto que excedam um limite definido (normalmente US$ 1.000).

Ponto-chave 2A adoção global da Regra de Viagem tem sido lenta, criando desafios de interoperabilidade e dificultando a conformidade VASP eficaz.

Ponto-chave 3A falta de soluções padronizadas e a natureza fragmentada do setor de cripto são os principais obstáculos para a implementação da regra de viagem generalizada.

Ponto-chave 4As empresas que não cumprirem a Regra de Viagem da FATF correm o risco de penalidades potenciais, incluindo multas e danos à reputação.

Entendendo a Regra de Viagem da FATF

Originalmente projetada para instituições financeiras tradicionais, a Regra de Viagem exige que as entidades coletem e transmitam informações do originador e do beneficiário para transferências eletrônicas. No contexto de cripto, isso significa que os VASPs – incluindo exchanges, corretoras e custodiantes – devem coletar e compartilhar os seguintes dados:

• Nome
• Número da conta ou identificador exclusivo
• Endereço físico
• Data de nascimento (para indivíduos)
• Número de identificação do cliente (para pessoas jurídicas)

Essas informações devem ser transmitidas com segurança ao VASP receptor para todas as transações que excedam o limite especificado. O objetivo é criar um registro rastreável do fluxo de fundos, tornando mais difícil para os criminosos usarem cripto para fins ilícitos. O prazo inicial para a implementação total era junho de 2023, embora as taxas de conformidade permaneçam desiguais globalmente.

Os Desafios da Conformidade Cripto

Implementar a Regra de Viagem no espaço cripto é muito mais complexo do que nas finanças tradicionais. Vários fatores contribuem para essa dificuldade:

• Falta de Interoperabilidade: Diferentes VASPs geralmente usam diferentes sistemas e protocolos, dificultando a troca segura de informações.
• Natureza Descentralizada da Cripto: A natureza não permissionada de muitas criptomoedas dificulta a identificação e verificação das contrapartes.
• Preocupações com a Privacidade: Equilibrar a conformidade com a privacidade do usuário é um ato delicado, principalmente à luz do GDPR e de outros regulamentos de proteção de dados.
• Complexidade Técnica: Construir e manter sistemas capazes de lidar com a troca de dados necessária é tecnicamente desafiador e caro.
• Fragmentação Global: As abordagens regulatórias variam significativamente entre as jurisdições, aumentando o fardo de conformidade para os VASPs que operam internacionalmente.

Um relatório recente da Elliptic estima que menos de 20% das transações de cripto estão atualmente em conformidade com a Regra de Viagem, destacando a lacuna significativa que permanece. A falta de conformidade VASP generalizada levanta preocupações sobre o potencial para aumento da atividade ilícita.

Estado Atual da Implementação da Regra de Viagem

A implementação da regra de viagem FATF varia significativamente de acordo com a jurisdição. Alguns países, como Cingapura e Suíça, adotaram uma abordagem proativa, promulgando regulamentos e fornecendo orientação aos VASPs. Outros demoraram mais a responder, resultando em uma colcha de retalhos de padrões de conformidade.

Por exemplo, o regulamento de Mercados de Criptoativos (MiCA) da UE inclui disposições para a Regra de Viagem, estabelecendo um prazo para total conformidade até dezembro de 2024. Nos Estados Unidos, a FinCEN emitiu orientações, mas ainda não finalizou regras abrangentes. Essa incerteza regulatória cria desafios para empresas que operam em várias jurisdições.

Como a Didit Ajuda

A Didit oferece uma solução abrangente para enfrentar os desafios da implementação da regra de viagem e garantir a conformidade cripto. Nossa plataforma oferece:

• Coleta Automatizada de Dados: Processos KYC/AML simplificados para coletar com eficiência as informações necessárias do originador e do beneficiário.
• Transmissão Segura de Dados: APIs seguras e criptografia de dados para garantir a troca segura de informações confidenciais entre os VASPs.
• Soluções de Interoperabilidade: Suporte para vários padrões e protocolos de mensagens para facilitar a troca de dados perfeita.
• Monitoramento de Transações: Monitoramento em tempo real das transações para identificar riscos potenciais e sinalizar atividades suspeitas.
• Orquestração de Fluxo de Trabalho: Fluxos de trabalho personalizáveis para automatizar processos de conformidade e reduzir revisões manuais.
• Cobertura Regulatória Global: Suporte para requisitos de conformidade em várias jurisdições.

A plataforma da Didit reduz a complexidade e o custo da implementação da regra de viagem, permitindo que os VASPs se concentrem em seus negócios principais.

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FAQ

Qual é a penalidade por não conformidade com a Regra de Viagem da FATF?

As penalidades podem variar de multas significativas e sanções regulatórias a danos à reputação e potencial perda de licença. A gravidade da penalidade depende da jurisdição e da natureza da violação.

Como a Didit garante a privacidade dos dados ao cumprir a Regra de Viagem?

A Didit prioriza a privacidade dos dados empregando criptografia de ponta a ponta, técnicas de anonimização e aderindo ao GDPR e a outros regulamentos de proteção de dados. Processamos selfies na memória e as excluímos imediatamente, nunca armazenando dados biométricos brutos.

A Regra de Viagem da FATF é aplicável a todos os tipos de transações de cripto?

A Regra de Viagem se aplica a transações que envolvem VASPs e que excedem um limite especificado (normalmente US$ 1.000 ou equivalente). Geralmente, não se aplica a transações peer-to-peer ou transações abaixo do limite.

O que é um VASP?

Um Provedor de Serviços de Ativos Virtuais (VASP) é qualquer empresa que forneça serviços relacionados a ativos virtuais, incluindo exchanges, corretoras, custodiantes e serviços de transferência. Essas são as entidades visadas principalmente pela Regra de Viagem da FATF.