Regra de Viagem MiCA para VASPs da UE (PT-BR)

Se você opera um negócio de cripto na UE, dois regimes agora moldam sua atuação. A MiCA — Regulamentação de Mercados de Criptoativos — é a estrutura da UE para licenciamento e conduta, definindo quem pode oferecer serviços de criptoativos e sob quais regras. Paralelamente, está a Regra de Viagem, que a UE implementa através de sua Regulamentação de Transferência de Fundos: a exigência de trocar informações do originador e do beneficiário em transferências de cripto. A MiCA informa como você deve ser autorizado como provedor de serviços de criptoativos (CASP); a Regra de Viagem informa quais dados devem acompanhar cada transferência que você envia e recebe.

A Didit cuida da segunda parte. O suporte à Regra de Viagem é integrado ao Monitoramento de Transações, então o mesmo motor que pontua suas transferências também troca dados do originador e do beneficiário com VASPs contrapartes via TRISA, TRP e OpenVASP, e rastreia cada obrigação para um dos seis status. Este guia explica como as obrigações da UE se encaixam e como integrar a parte da Regra de Viagem.

Principais pontos

• MiCA e a Regra de Viagem são obrigações diferentes. A MiCA é o regime de licenciamento e conduta de cripto da UE; a Regra de Viagem (via Regulamentação de Transferência de Fundos) é a exigência de troca de dados do originador/beneficiário nas transferências.
• CASPs da UE precisam de ambos — autorização sob a MiCA e uma troca de dados funcional da Regra de Viagem em transferências dentro do escopo.
• A Didit cobre a parte da Regra de Viagem, integrada ao Monitoramento de Transações, com suporte a TRISA, TRP e OpenVASP e seis status de obrigação.
• Os dados que você troca vêm do KYC que você já possui — o registro do originador é construído a partir da identidade que você verificou no onboarding.
• Uma API /v3/. As transferências de cripto são postadas para POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ com currency_kind: "crypto", com triagem de carteira a partir de $0.02 (traga sua própria chave).

O que a MiCA e a Regra de Viagem exigem

Vale a pena manter os dois separados, porque as equipes frequentemente os confundem e depois não conseguem raciocinar sobre nenhum deles.

• A MiCA é a regulamentação da UE que unifica os serviços de criptoativos sob uma estrutura harmonizada — autorização como um CASP, requisitos de governança e conduta, regras para emissores de tokens referenciados a ativos e de dinheiro eletrônico, e um regime de passaporte entre os estados membros. A MiCA é quem você precisa ser para operar.
• A Regra de Viagem na UE é entregue através da reformulada Regulamentação de Transferência de Fundos, que estende a antiga regra de transferência eletrônica para transferências de criptoativos. Ela exige que as informações do originador e do beneficiário acompanhem as transferências e sejam disponibilizadas às autoridades. A Regra de Viagem é quais dados devem acompanhar cada transferência.

Um CASP da UE licenciado, portanto, satisfaz os requisitos de autorização e conduta da MiCA e executa a troca de dados da Regra de Viagem em suas transferências. Os dois se reforçam — os dados do cliente que a Regra de Viagem transmite são os dados de KYC que um CASP autorizado pela MiCA já coleta — mas são obrigações distintas com evidências distintas.

Por que isso importa

Para empresas de cripto da UE, ambos os regimes estão ativos e são supervisionados. A troca de dados da Regra de Viagem é obrigatória em transferências dentro do escopo, e as autoridades nacionais competentes a examinam como parte da estrutura mais ampla de combate à lavagem de dinheiro. Fazer a troca errada — falhar em transmitir os dados do originador, ou prosseguir sem confirmar o lado do beneficiário onde exigido — é uma constatação de supervisão, não um deslize de papelada.

O risco prático é a duplicação. Um CASP que constrói o KYC em um lugar, a triagem AML em outro, e um conector de Regra de Viagem separado em um terceiro acaba reconciliando três cópias do mesmo cliente em três sistemas. Como a Didit encadeia a mesma identidade através de KYC, AML, monitoramento, triagem de carteira e a Regra de Viagem em uma API /v3/, o registro do originador em uma transferência é o cliente que você já verificou — sem uma terceira cópia para manter sincronizada.

Detalhes técnicos

CASPs da UE enviam transferências de cripto para a API unificada /v3/. O originador é o subject, o beneficiário é o counterparty, e currency_kind: "crypto" aciona os caminhos da Regra de Viagem e triagem de carteira.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "transaction_id": "txn_e92b40",
    "category": "travel_rule",
    "amount": 8800,
    "currency": "EURC",
    "currency_kind": "crypto",
    "direction": "OUTBOUND",
    "txn_date": "2026-05-21T14:22:00Z",
    "subject": {
      "vendor_data": "user_3309",
      "role": "ORIGINATOR",
      "entity_type": "INDIVIDUAL",
      "first_name": "Lukas",
      "last_name": "Berg"
    },
    "counterparty": {
      "role": "BENEFICIARY",
      "entity_type": "INDIVIDUAL",
      "wallet_address": "0x71be...d402"
    }
  }'

{
  "transaction_id": "txn_e92b40",
  "status": "APPROVED",
  "travel_rule_status": "COMPLIANT",
  "protocol": "TRISA",
  "wallet_screening": { "risk_score": 12, "risk_level": "LOW" }
}

Os seis status da Regra de Viagem. Cada obrigação é resolvida para exatamente um:

Status	Significado
UNKNOWN	Ainda não avaliado, ou o VASP contraparte não pôde ser resolvido.
COMPLIANT	Dados do originador e do beneficiário trocados e confirmados — obrigação cumprida.
PENDING_ACTION	Algo do seu lado é necessário para prosseguir.
PENDING_COUNTERPARTY	Aguardando a resposta do VASP contraparte.
FAILED	A troca não pôde ser concluída — contraparte inalcançável, dados rejeitados ou incompatibilidade de protocolo.
EXEMPT	Fora do escopo — abaixo do limite ou de outra forma não obrigatório.

Protocolos e regras. O motor fala TRISA, TRP e OpenVASP, negociando o que for suportado pela contraparte. As transações carregam a categoria travel_rule, e a biblioteca de regras oferece regras predefinidas de Regra de Viagem que você ativa e ajusta no Console.

Triagem de carteira em conjunto. O endereço da contraparte é rastreado on-chain na mesma chamada a partir de $0.02 por triagem com sua própria chave (Crystal ou Merkle Science).

A questão do "sunrise", de uma perspectiva da UE

Os CASPs da UE sentem a questão do "sunrise" agudamente: você está totalmente obrigado sob a Regulamentação de Transferência de Fundos, mas uma contraparte em uma jurisdição que não adotou a Regra de Viagem não tem a exigência de reciprocidade. A Didit exibe esses casos como PENDING_COUNTERPARTY e depois FAILED, em vez de lacunas silenciosas, para que sua política — prosseguir com justificativa documentada, reter ou bloquear — seja explícita e registrada. Quando a jurisdição da contraparte adotar a regra, as mesmas transferências começarão a ser resolvidas como COMPLIANT sem nenhuma alteração em sua integração.

Casos de uso

• Corretoras e CASPs da UE — executam a troca de dados da Regra de Viagem em cada transferência dentro do escopo, mantendo os dados do originador vinculados ao seu KYC da era MiCA.
• On/off-ramps da UE — trocam dados com VASPs de destino em toda a UE e além, rastreando a carteira receptora na mesma chamada.
• Custodiantes da UE — rastreiam obrigações em muitas contrapartes e protocolos com um registro de status pronto para examinadores.
• Front-ends DeFi da UE — realizam a troca onde um CASP regulado está no fluxo e resolvem para EXEMPT onde a obrigação genuinamente não se aplica.

Como integrar com a Didit

1. Ative as regras da Regra de Viagem no Business Console, juntamente com o monitoramento e triagem de cripto, ajustadas à sua política de risco de CASP.
2. Envie transferências de cripto com POST /v3/transactions/, currency_kind: "crypto", o originador como subject e o beneficiário como counterparty, e a categoria travel_rule.
3. Leia ambos os status — o status da transação para o movimento e travel_rule_status para a obrigação — e aja sobre PENDING_* e FAILED.
4. Trabalhe as exceções no Console, onde as obrigações pendentes, alertas e o fluxo de trabalho de casos ficam com o resto do seu monitoramento.

Como tudo está na API unificada /v3/, o cliente que você integra com KYC e rastreia com AML para satisfazer os requisitos da era MiCA é a mesma identidade que fornece o registro do originador em cada transferência da Regra de Viagem.

Perguntas frequentes

A Regra de Viagem é o mesmo que a MiCA?

Não. A MiCA é o regime de licenciamento e conduta de criptoativos da UE; a Regra de Viagem é a exigência de troca de dados do originador/beneficiário, entregue na UE através da Regulamentação de Transferência de Fundos. Os CASPs da UE lidam com ambos.

A Didit me torna licenciado pela MiCA?

Não. A autorização MiCA é algo que você obtém como um CASP. A Didit fornece a infraestrutura de identidade e fraude — KYC, AML, monitoramento, triagem de carteira e a troca de dados da Regra de Viagem — que apoia suas obrigações de conformidade.

Quais protocolos a Didit usa para a Regra de Viagem da UE?

TRISA, TRP e OpenVASP. O motor negocia o que for suportado por uma determinada contraparte.

Como a Didit lida com a questão do "sunrise" para os CASPs da UE?

Contrapartes não aderentes aparecem como PENDING_COUNTERPARTY e depois FAILED, em vez de lacunas silenciosas, para que sua decisão política seja explícita e registrada para a trilha de auditoria.

A Regra de Viagem é um produto separado?

Não. Ela é integrada ao Monitoramento de Transações, na mesma transferência de cripto que você já envia para monitoramento e triagem de carteira.

Pronto para começar?

Leia a documentação da Regra de Viagem, veja como tudo se encaixa na página de solução da Regra de Viagem para cripto e na página do produto Monitoramento de Transações, e verifique os preços transparentes por chamada na página de preços. Quando estiver pronto, comece gratuitamente — 500 verificações KYC gratuitas todo mês, com a Regra de Viagem integrada ao monitoramento.