Monitoramento Contínuo de AML por R$ 0,35 por Usuário ao Ano (PT-BR)

Você fez a triagem de um cliente no onboarding e ele estava limpo. Seis meses depois, ele é nomeado para um cargo político, adicionado a uma lista de sanções ou citado em um relatório de mídia adversa. Sua triagem única não disse nada — porque era um instantâneo tirado no primeiro dia, e o mundo mudou desde então.

Essa lacuna é exatamente o que o monitoramento contínuo de AML fecha. A Didit verifica novamente cada cliente cadastrado diariamente contra as mesmas mais de 1.300 listas de observação usadas no onboarding, altera automaticamente seu status de AML quando uma nova ocorrência cruza seus limites e dispara um webhook para que seus sistemas reajam em tempo quase real. Custa R$ 0,35 por usuário ao ano — uma fração de centavo por dia para manter um portfólio inteiro sob vigilância contínua.

Principais pontos

• Verificação diária contra mais de 1.300 listas de sanções, PEP, criminais e de mídia adversa — automaticamente, sem necessidade de ação sua.
• Alterações automáticas de status. Quando uma nova correspondência cruza seus limites, o status AML do cliente muda (por exemplo, para Em Revisão ou Recusado) sem intervenção manual.
• Webhooks são disparados a cada mudança de status, para que seus sistemas de onboarding, contabilidade ou gerenciamento de casos reajam imediatamente.
• A inscrição é um sinalizador. Defina save_api_request: true em uma verificação para tornar esse usuário elegível para monitoramento contínuo.
• Desativar por usuário no Console sempre que um cliente sair ou não precisar mais de monitoramento.
• R$ 0,35 por usuário ao ano, cobrado além da verificação única de R$ 1,00 — previsível, por usuário, sem mínimos.

O que o monitoramento contínuo faz

Uma verificação AML única informa o status de um cliente em um único momento. O monitoramento contínuo transforma essa verificação única em uma assinatura permanente para essa identidade: todos os dias, a Didit executa novamente a triagem em relação ao estado atual de todas as mais de 1.300 listas. Se nada mudou, nada acontece e o cliente permanece Aprovado. Se um novo registro aparecer que corresponda ao cliente acima de seus limites, o mecanismo reavalia as duas pontuações, atualiza o status AML e o notifica.

Na prática, isso significa que sua base de clientes nunca está desatualizada por mais de 24 horas em relação às listas de observação. Um nome adicionado ao OFAC da noite para o dia é refletido em seu portfólio no dia seguinte, não na sua próxima revisão periódica — o que os regimes chamam cada vez mais de "KYC perpétuo" e o que os auditores esperam ver cada vez mais.

Por que isso importa

Os reguladores mudaram decisivamente de expectativas periódicas para contínuas. A estrutura AML da UE, as diretrizes do GAFI e a maioria dos regimes nacionais exigem que as empresas mantenham o risco do cliente atualizado, e não que o revisitem anualmente. Um cliente que se torna um PEP, ou cujo governo é sancionado, é um risco que você é obrigado a detectar prontamente — e "só fizemos a triagem no onboarding" é uma constatação prestes a acontecer.

A resposta tradicional era uma triagem periódica em lote: despejar todo o portfólio nas listas uma vez por trimestre e depois se afogar nos resultados. Isso é muito lento (um cliente sancionado pode fazer transações por semanas antes do próximo lote) e muito intermitente (a cada trimestre, uma enxurrada de alertas). O monitoramento diário contínuo inverte ambos os problemas: a detecção é quase em tempo real, e os hits chegam como um gotejamento constante no dia em que aparecem, e não como uma avalanche trimestral. A R$ 0,35 por usuário ao ano, também é mais barato do que o tempo de engenharia que a maioria das equipes gasta construindo a triagem em lote por conta própria.

Detalhes técnicos

O monitoramento contínuo é construído sobre a verificação AML padrão. A inscrição é um único sinalizador na chamada de triagem.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/aml/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "first_name": "Maria",
    "last_name": "Gonzalez",
    "date_of_birth": "1984-03-12",
    "country": "ES",
    "save_api_request": true
  }'

Definir save_api_request: true é o que torna o usuário elegível para verificação diária. A partir de então, quando uma nova ocorrência cruza seus limites, a Didit reavalia e emite uma mudança de status. Seu webhook recebe o novo estado:

{
  "event": "aml.status.updated",
  "vendor_data": "user_4521",
  "previous_status": "Approved",
  "aml_status": "In Review",
  "risk_score": 84,
  "new_matches": [
    { "profile_id": "prf_9d12f0", "match_score": 95, "categories": ["Sanctions"], "country": "RU" }
  ]
}

Cadência diária. A verificação é executada todos os dias contra o estado atual de todas as mais de 1.300 listas.

Orientado por limite. Uma nova correspondência só altera o status de um cliente se cruzar os mesmos limites de Pontuação de Correspondência e Pontuação de Risco que você configurou para o onboarding — então o monitoramento herda seu apetite de risco ajustado e não reintroduz falsos positivos.

Webhooks. Cada mudança automática de status dispara um webhook, para que seus sistemas possam congelar uma conta, abrir um caso ou notificar a conformidade no momento em que o perfil de risco de um cliente muda.

Controle. O monitoramento contínuo requer save_api_request: true, e pode ser desativado por usuário no Console quando um cliente sair ou não precisar mais ser monitorado.

Preço. R$ 0,35 por usuário ao ano para monitoramento diário, além da verificação única de R$ 1,00. Por usuário, previsível, sem mínimos.

O que é verificado novamente

O monitoramento diário cobre todo o conjunto de listas de observação, então um cliente que estava limpo no onboarding é verificado novamente contra:

• Adições de Sanções (OFAC, UE, ONU, listas nacionais) — a categoria de mais alta urgência.
• Alterações de status de PEP, incluindo funcionários recém-nomeados e atualizações de parentes e associados próximos (RCA).
• Registros criminais recém-publicados.
• Mídia adversa que surge após o onboarding.
• Atualizações de avisos regulatórios, adequação e idoneidade, interesse especial e insolvência.

Casos de uso

• Fintech. Mantenha uma base de contas inteira atualizada diariamente em relação às sanções, em vez de descobrir um cliente listado na próxima auditoria.
• Cripto / Web3. Emparelhe o monitoramento AML diário do humano com a triagem de carteira on-chain de seus endereços para risco contínuo de contraparte.
• Empréstimos. Monitore mutuários e fiadores durante toda a vida de um empréstimo — uma exposição de vários anos onde a triagem apenas no onboarding é claramente inadequada.
• Marketplaces. Monitore vendedores de alto GMV continuamente para que um vendedor que se torne um PEP ou apareça na mídia adversa seja sinalizado antes que ocorram danos à reputação.
• iGaming. Demonstre triagem perpétua da base de jogadores para reguladores em mercados que exigem cobertura AML contínua, não periódica.

Como integrar com a Didit

1. Inscreva-se na verificação. Defina save_api_request: true em cada triagem AML que você deseja monitorar.
2. Assine o webhook para alterações de status AML e conecte-o à sua lógica de controle de conta.
3. Reutilize seus limites. O monitoramento respeita os limites de Correspondência e Risco que você definiu para o onboarding — nenhuma configuração separada é necessária.
4. Gerencie a população no Console. Desative o monitoramento por usuário à medida que os clientes saem para que você pague apenas pelo portfólio que realmente precisa monitorar.

Como está na API unificada /v3/, o mesmo monitoramento cobre indivíduos onboardados via KYC e os beneficiários efetivos triados durante uma sessão de Verificação de Negócios (KYB) — uma vigilância contínua entre pessoas e entidades.

Perguntas frequentes

Quanto custa o monitoramento contínuo?

R$ 0,35 por usuário ao ano para verificação diária, além da verificação única de R$ 1,00. É por usuário, previsível e não tem mínimos.

Com que frequência os clientes são verificados novamente?

Todos os dias, contra o estado atual de todas as mais de 1.300 listas de observação.

O que acontece quando um cliente recebe uma nova ocorrência?

Se a nova correspondência cruzar seus limites de Correspondência e Risco configurados, a Didit atualiza automaticamente o status AML do cliente e dispara um webhook para que seus sistemas possam reagir.

Como ativo o monitoramento?

Defina save_api_request: true na verificação AML. Isso torna o usuário elegível para verificação diária. Você pode desativá-lo por usuário no Console a qualquer momento.

O monitoramento adiciona falsos positivos?

Não mais do que a sua configuração de onboarding permite — o monitoramento usa os mesmos limites de Correspondência e Risco que você configurou, então ele só mostra ocorrências que teriam sido relevantes no onboarding.

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