Decifrando a Regulamentação TST e as Regras Globais de Viagem (PT-BR)

Principais Pontos

A Regulamentação TST é a abordagem dos EUA para implementar a Regra de Viagem do GAFI para transações de ativos digitais.

As Regras Globais de Viagem (GTR) visam prevenir o financiamento ilícito, exigindo que os Provedores de Serviços de Ativos Virtuais (VASPs) compartilhem informações do cliente para transações acima de um determinado limite.

Prazos de Conformidade estão se aproximando rapidamente. A primeira data de conformidade para VASPs abrangidos é 30 de maio de 2024, com um lançamento gradual para outras entidades.

A Preparação é Fundamental: As empresas precisam atualizar seus programas de conformidade, implementar soluções de compartilhamento de dados e treinar a equipe para navegar nessas novas regulamentações.

Entendendo a Regulamentação TST e as Regras Globais de Viagem

O cenário da regulamentação de criptomoedas está em constante evolução, e um dos desenvolvimentos mais significativos recentes é a regulamentação TST (Transferência de Valor) pela Rede de Execução de Crimes Financeiros (FinCEN). Essa regulamentação aborda diretamente a aplicação da Regra de Viagem da Força-Tarefa de Ação Financeira (GAFI) para transferências de ativos digitais. As Regras Globais de Viagem, como são conhecidas, representam um esforço global para estender as medidas de combate à lavagem de dinheiro (AML) e ao financiamento do terrorismo (CTF) ao mundo dos ativos digitais. Essencialmente, a regulamentação TST é a implementação dos EUA desses padrões internacionais mais amplos.

Antes dessas regras, as instituições financeiras tradicionais já estavam sujeitas à Regra de Viagem, exigindo que elas transmitissem informações do originador e do beneficiário para transferências de fundos que excedessem um determinado limite. O GAFI reconheceu o crescente uso de ativos virtuais (criptomoedas) para fins ilícitos e determinou que os VASPs – entidades como exchanges de criptomoedas, custodiantes e corretoras – devem ser incluídos no mesmo guarda-chuva regulatório.

Os Principais Requisitos da Regulamentação TST

A regulamentação TST exige que os VASPs abrangidos coletem e transmitam certas informações do originador e do beneficiário para transferências de ativos virtuais que excedam US$ 1.000. Essas informações incluem:

• Nome
• Endereço
• Data de Nascimento
• Número da Conta (ou identificador exclusivo)

Essas informações devem ser transmitidas com segurança ao VASP receptor, permitindo que ambas as partes cumpram suas obrigações de AML/CTF. A regra se aplica especificamente a transferências que ocorram a partir de 30 de maio de 2024. No entanto, as obrigações de conformidade são graduais, conforme detalhado abaixo.

Cronograma de Conformidade e Lançamento Gradual

A regulamentação TST emprega uma abordagem gradual à conformidade, categorizada pelos tipos de VASPs:

• Fase 1 (30 de maio de 2024): VASPs registrados como Empresas de Serviços de Dinheiro (MSBs) na FinCEN são obrigados a cumprir totalmente a regra TST. Isso inclui coletar, transmitir e reter as informações necessárias do originador e do beneficiário.
• Fase 2 (30 de dezembro de 2024): VASPs que não são registrados como MSBs, mas facilitam transferências de ativos virtuais em nome de terceiros, devem cumprir a regra.
• Fase 3 (1º de janeiro de 2025): Todos os outros VASPs devem cumprir a regra.

É crucial observar que essas datas são definitivas e não negociáveis. O não cumprimento pode resultar em penalidades significativas, incluindo multas e possíveis ações judiciais.

Desafios e Soluções para VASPs

A implementação da regulamentação TST apresenta vários desafios para os VASPs. Estes incluem:

• Preocupações com a Privacidade de Dados: Coletar e transmitir dados confidenciais do cliente levanta preocupações com a privacidade e exige medidas robustas de segurança de dados.
• Interoperabilidade: A falta de um protocolo de compartilhamento de dados padronizado entre diferentes VASPs dificulta o intercâmbio de informações sem problemas.
• Complexidade Técnica: Integrar as capacidades necessárias de coleta e transmissão de dados aos sistemas existentes pode ser tecnicamente desafiador.

Felizmente, várias soluções estão surgindo para enfrentar esses desafios. Estes incluem:

• Soluções de Relatório da Regra de Viagem: Empresas como TRISA e CipherTrace oferecem soluções que facilitam o compartilhamento seguro de dados entre VASPs.
• Análise de Blockchain: Utilização de ferramentas de análise de blockchain para identificar e sinalizar transações potencialmente suspeitas.
• Colaboração e Padronização: Esforços do setor para desenvolver protocolos de compartilhamento de dados padronizados.

A Didit oferece uma plataforma de identidade abrangente que ajuda os VASPs a atender aos requisitos da TST, incluindo verificação de identidade, enriquecimento de dados e recursos de transmissão de dados seguros.

Como a Didit Pode Ajudar

A Didit simplifica a conformidade com a TST para VASPs, oferecendo:

• Verificação de Identidade Robusta: Verificação de identidade precisa e confiável para garantir a conformidade com os requisitos de KYC.
• Enriquecimento de Dados: Enriquecimento automatizado de dados para coletar as informações necessárias do originador e do beneficiário.
• Transmissão de Dados Segura: APIs seguras e protocolos de transmissão de dados para facilitar o compartilhamento de dados compatível.
• Automação de Fluxo de Trabalho: Fluxos de trabalho personalizáveis para automatizar o processo de conformidade com a TST.
• Monitoramento Contínuo: Monitoramento contínuo de transações para identificar e sinalizar atividades potencialmente suspeitas.

Pronto para Começar?

Navegar na regulamentação TST e nas Regras Globais de Viagem pode ser complexo, mas a preparação proativa é essencial para a conformidade. Não espere até o último minuto!

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