$0.33 para fazer o onboarding do tomador, $0.02 por parcela, AML contínuo incluído. 500 verificações gratuitas todo mês, sandbox em 60 segundos.
Robinhood Ventures
Confiado por mais de 2.000 organizações em todo o mundo.
O que o BNPL deve
Um plano BNPL não é uma decisão, é uma sequência. A Didit faz a subscrição do tomador no checkout, registra cada parcela na API de Transações e reavalia automaticamente para sanções ou ocorrências de PEP (Pessoas Politicamente Expostas) ao longo da vida útil do plano. $0.33 na aplicação, $0.02 por parcela, AML contínuo incluído. 500 verificações gratuitas todo mês.
Escolha as verificações que você quer, ID, prova de vida, reconhecimento facial, sanções, endereço, idade, telefone, e-mail, perguntas personalizadas. Arraste-as para um fluxo no painel, ou envie o mesmo fluxo para nossa API. Crie ramificações com base em condições, execute testes A/B, sem necessidade de código.
Incorpore nativamente com nossos SDKs Web, iOS, Android, React Native ou Flutter. Redirecione para uma página hospedada. Ou simplesmente envie um link para seu usuário, por e-mail, SMS, WhatsApp, em qualquer lugar. Escolha o que melhor se adapta à sua stack.
A Didit hospeda a câmera, as dicas de iluminação, a transição para dispositivos móveis e a acessibilidade. Enquanto o usuário está no fluxo, pontuamos mais de 200 sinais de fraude em tempo real e verificamos cada campo em relação a fontes de dados confiáveis. Resultado em menos de dois segundos.
Webhooks assinados em tempo real mantêm seu banco de dados sincronizado no momento em que um usuário é aprovado, recusado ou enviado para revisão. Consulte a API sob demanda. Ou abra o console para inspecionar cada sessão, cada sinal e gerenciar casos do seu jeito.
Didit · Onboarding BNPL
Passo 3 / 5
Verifique sua identidade
Didit · Dispositivo + IP
Didit · AML + TM Contínuo
Didit · Auditoria de Subscrição
Tomador
Análise de crédito
Didit · Sinais FPD
Didit · BNPL Transfronteiriço
$ curl -X POST https://verification.didit.me/v3/session/ \
-H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
-d '{
"workflow_id": "wf_bnpl_apply",
"vendor_data": "borrower-42",
"metadata": { "plan_id": "plan-9182" }
}'{ Retorna URL da sessão hospedada. }$ curl -X POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ \
-H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
-d '{
"transaction_id": "plan-9182-inst-1",
"transaction_details": { "direction": "INBOUND", "amount": "125,00", "currency": "GBP", "currency_kind": "fiat" },
"subject": { "vendor_data": "borrower-42", "full_name": "Jamie Exemplo" },
"contraparte": { "nome_completo": "Merchant Ltda" }
}'{ status APROVADO · EM_REVISÃO · RECUSADO · AGUARDANDO_USUÁRIO · $0.02 }You are integrating Didit into a Buy-Now-Pay-Later (BNPL) checkout flow — Klarna / Affirm / Clearpay / Tabby / Tamara / Kueski archetype. The recipe handles three obligations on every BNPL plan:
1. Verify the borrower at checkout — identity, liveness, face match, device + IP, AML against 1,300+ sanctions / PEP / adverse-media lists. ONE call to the Sessions API.
2. Log every instalment charge — Transaction Monitoring catches velocity, structuring, and chargeback patterns. ONE call to the Transactions API per instalment.
3. Continuous AML — the borrower is rescreened automatically across the lifetime of the plan. NO separate endpoint to call.
Cost:
- Borrower Know Your Customer (KYC) bundle: $0.33 per application (Sessions API)
- Transaction monitoring per instalment charge: $0.02 (Transactions API)
- Ongoing AML monitoring: $0.07 per user per year (automatic on any session with AML enabled)
- First 500 verifications free every month, forever
PRE-REQUISITES
- Production API key from https://business.didit.me (sandbox key in 60s, no card).
- Webhook endpoint with HMAC SHA-256 verification using the X-Signature-V2 header and your webhook secret.
- A workflow_id from the Workflow Builder that bundles ID Verification + Passive Liveness + Face Match 1:1 + Device & IP Analysis + AML Screening.
- Transaction Monitoring enabled in the Business Console (Transactions > Settings).
STEP 1 — Underwrite the borrower at checkout
POST https://verification.didit.me/v3/session/
Headers:
x-api-key: <your api key>
Content-Type: application/json
Body:
{
"workflow_id": "<wf id with KYC + AML bundle>",
"vendor_data": "<your borrower id, max 256 chars>",
"callback": "https://<your-app>/bnpl/apply/callback",
"metadata": {
"purpose": "bnpl_application",
"plan_id": "<your internal plan reference>",
"merchant_id": "<merchant id>",
"principal_amount": "500.00",
"currency": "GBP"
}
}
Response: 201 Created with the hosted session URL. Embed the URL inline in the BNPL widget at checkout. Sub-2-second median verdict on completion.
STEP 2 — Read the signed webhook on application completion
Didit POSTs to your callback. Session statuses are Title Case With Spaces:
Body (excerpted):
{
"session_id": "<uuid>",
"vendor_data": "<your borrower id>",
"status": "Approved",
"id_verification": { "status": "Approved" },
"liveness": { "status": "Approved" },
"face": { "status": "Approved", "similarity_score": 0.94 },
"ip_analysis": { "status": "Approved" },
"aml": { "status": "Approved", "hits": [] }
}
Status enum (exact case): Approved | Declined | In Review | Resubmitted | Expired | Not Finished | Kyc Expired | Abandoned.
Verify the X-Signature-V2 header BEFORE reading the body — HMAC SHA-256 of the raw bytes with your webhook secret.
On Approved + clean AML + acceptable Device & IP, approve the plan and schedule the instalments. On Declined or AML hit, decline. On In Review or AWAITING_USER, hold the plan and route to your underwriting analyst queue.
STEP 3 — Log every instalment charge
POST https://verification.didit.me/v3/transactions/
Headers:
x-api-key: <your api key>
Content-Type: application/json
Body (required fields verified live 2026-05-16):
{
"transaction_id": "<plan-id>-instalment-1",
"transaction_category": "finance",
"transaction_details": {
"direction": "INBOUND",
"amount": "125.00",
"currency": "GBP",
"currency_kind": "fiat",
"action_type": "deposit"
},
"subject": {
"entity_type": "individual",
"vendor_data": "<your borrower id>",
"full_name": "<borrower full name>"
},
"counterparty": {
"entity_type": "individual",
"full_name": "<merchant or BNPL settlement counterparty>"
}
}
REQUIRED fields the API rejects if missing:
- subject.vendor_data + subject.full_name
- counterparty.full_name
- transaction_details.direction + currency + currency_kind + amount
Response shape (excerpted from a real successful 201):
{
"uuid": "<server transaction uuid>",
"txn_id": "<your transaction_id echoed back>",
"status": "APPROVED",
"score": 0,
"severity": null,
"cost_breakdown": {
"total_price": 0.02,
"items": [{ "usage_type": "transaction_monitoring", "price": 0.02 }]
}
}
Transaction status enum (exact case, UPPER_SNAKE_CASE): APPROVED | IN_REVIEW | DECLINED | AWAITING_USER.
When a transaction enters AWAITING_USER, Didit creates a linked remediation session automatically and returns a verification URL on the response.
Per-instalment cost: $0.02 (transaction-monitoring base).
Branch logic:
APPROVED → charge the card / pull the bank transfer.
IN_REVIEW → hold the instalment, route to analyst queue.
DECLINED → hard-fail the instalment, mark the plan delinquent.
AWAITING_USER → redirect the borrower to the remediation session URL.
STEP 4 — Continuous AML monitoring is automatic
Any session with AML enabled is rescreened DAILY by Didit's continuous monitoring at $0.07 per user per year. There is NO separate endpoint to call.
When a previously-approved borrower crosses an AML threshold, the session status changes to "In Review" or "Declined" automatically and your webhook fires the update. Hold the remaining instalments and route the case to your collections / fraud team.
STEP 5 — Returning borrowers re-use the verified identity
When a borrower comes back for a second plan, open a new session against their existing vendor_data — Didit reuses the previously verified document and face match where policy allows, and you avoid paying for the full bundle again. Pair with Reusable KYC for the lightest path.
WEBHOOK EVENT NAMES
- Sessions: status changes flow through the standard session webhook.
- Transactions: transaction.created · transaction.updated · transaction.status.changed · transaction.alert.generated.
- Verify X-Signature-V2 on every payload.
CONSTRAINTS
- Session statuses use Title Case With Spaces (Approved, In Review). Transaction statuses use UPPER_SNAKE_CASE (APPROVED, IN_REVIEW). They live in different APIs — don't mix them in the same code path.
- Never approve a BNPL plan before the X-Signature-V2 webhook lands with status Approved + AML clear.
- 200+ fraud signals are evaluated on every session at no extra cost — surface the score via the session decision payload, don't re-query.
- Default record retention is 5 years post-relationship per the EU AML package; UK FCA rules and similar national rules sit on top.
Read the docs:
- https://docs.didit.me/sessions-api/create-session
- https://docs.didit.me/transaction-monitoring/overview
- https://docs.didit.me/transaction-monitoring/transactions
- https://docs.didit.me/core-technology/aml-screening/continuous-monitoring-aml-screening
- https://docs.didit.me/integration/webhooks
Start free at https://business.didit.me — sandbox key in 60 seconds, 500 verifications free every month, no credit card.$0 / mês. Não precisa de cartão de crédito.
Pague apenas pelo que usar. Mais de 25 módulos. Preços públicos por módulo, sem taxa mínima mensal.
MSA e SLA personalizados. Para grandes volumes e programas regulamentados.
Comece grátis → pague apenas quando uma verificação for executada → desbloqueie o Enterprise para um contrato personalizado, SLA ou residência de dados.
Didit é infraestrutura para identidade e fraude, a plataforma que gostaríamos que existisse quando estávamos construindo produtos: aberta, flexível e amigável para desenvolvedores, para que funcione como uma parte real da sua stack, em vez de uma caixa preta que você integra por fora.
Uma única API cobre a verificação de pessoas (KYC, conheça seu cliente), verificação de empresas (KYB, conheça seu negócio), triagem de carteiras de cripto (KYT, conheça sua transação) e monitoramento de transações em tempo real, em uma stack construída para ser:
A base por baixo: mais de 14.000 tipos de documentos em mais de 48 idiomas, mais de 1.000 fontes de dados e mais de 200 sinais de fraude em cada sessão. A infraestrutura Didit aprende dinamicamente de cada sessão e melhora a cada dia.
BNPL permite que um comprador leve produtos para casa hoje e pague em parcelas, geralmente quatro pagamentos em seis semanas, às vezes planos mais longos com juros.
O cenário da indústria:
A mudança regulatória: o BNPL costumava estar em uma zona cinzenta de crédito ao consumidor com pouca regulamentação. A partir de 2025-2026, a FCA do Reino Unido (Financial Conduct Authority) coloca o BNPL sob regulamentação formal, a Diretiva de Crédito ao Consumidor II (CCD II) da UE se estende ao BNPL, e os credores estaduais dos EUA aplicam a lei de licenciamento existente. O nível de conformidade agora é: identidade real, análise de crédito real, monitoramento real, pacote de auditoria real.
Porque o BNPL concede crédito, não apenas processa um cartão.
A verificação de identidade real (ID + rosto + AML) corta o default no primeiro pagamento (FPD) na origem. O comprador apresenta um documento real e um rosto real; o Didit vincula a aplicação a um único ser humano, não apenas a um token.
O fluxo completo geralmente leva menos de 30 segundos de ponta a ponta, pegar o documento, tirar a foto do documento, tirar a selfie, pronto. Essa é a velocidade mais rápida do mercado. Provedores de KYC legados geralmente levam mais de 90 segundos para o mesmo fluxo.
No back-end, o Didit retorna o resultado em menos de dois segundos no p99, medido do momento em que o usuário termina a selfie até o momento em que seu webhook é acionado. A captura móvel é otimizada para celulares e redes lentas: compressão progressiva de imagem, carregamento preguiçoso do SDK e uma transição com um toque do desktop para o celular via QR code, caso o usuário comece na web.
Não mais. O mapa regulatório por volta de 2026:
O nível de conformidade é o mesmo em todas as regiões: verificar o tomador, triar sanções e PEPs, monitorar durante o plano, manter uma trilha de auditoria de mais de 5 anos. O Didit entrega esse nível globalmente.
Cada sessão chega a um dos sete status claros, para que seu código sempre saiba o que fazer:
Approved, todas as verificações passaram. Avance o usuário.Declined, uma ou mais verificações falharam. Você pode permitir que o usuário reenvie a etapa específica que falhou (por exemplo, refazer a selfie) sem executar todo o fluxo novamente.In Review, sinalizado para revisão de conformidade. Abra o caso no console, veja todos os sinais, decida aprovar ou recusar.In Progress, usuário está no meio do fluxo.Not Started, link enviado, usuário ainda não abriu. Envie um lembrete se demorar muito.Abandoned, usuário abriu o link, mas não terminou a tempo. Reengaje ou expire.Expired, o link da sessão expirou. Crie uma nova sessão.Um webhook assinado é acionado em cada mudança de status, para que seu banco de dados esteja sempre sincronizado. Sessões abandonadas e recusadas são gratuitas.
Por padrão, os dados de produção são processados e armazenados na União Europeia, na Amazon Web Services. Contratos empresariais podem solicitar regiões alternativas para jurisdições cujos reguladores assim o exijam.
Criptografia em todos os lugares. AES-256 em repouso em todos os bancos de dados, armazenamentos de objetos e backups. Transport Layer Security 1.3 em trânsito em cada chamada de API, webhook e sessão do Business Console. Dados biométricos são criptografados sob uma Customer Master Key separada.
A retenção é sua para controlar. A retenção padrão é indefinida (ilimitada), a menos que você configure um período menor, entre 30 dias e 10 anos por aplicação, e você pode excluir qualquer sessão individual a qualquer momento do painel ou da API.
Certificações: SOC 2 Tipo 1 (auditoria Tipo 2 em andamento), ISO/IEC 27001:2022, iBeta Nível 1 PAD, e uma declaração pública do Tesoro / SEPBLAC / CNMV da Espanha de que a verificação de identidade remota da Didit é mais segura do que verificar alguém pessoalmente. Relatório completo em /security-compliance.
A Didit já vem em conformidade por padrão com os reguladores importantes para a infraestrutura de identidade:
Memorando detalhado, todos os certificados, todas as cartas regulatórias: /security-compliance.
Três caminhos de integração, escolha o que melhor se adapta à sua stack:
Mesmo painel, mesma cobrança, mesmo preço de pagamento por sucesso para todos os três. Guia passo a passo em docs.didit.me/integration/integration-prompt.
Cada tomador de empréstimo gera um pacote exportável:
borrower_pid, seu ID pseudônimo de tomadorkyc_status, Aprovado / Recusado / Em Revisão (Title Case With Spaces)aml_status, Limpo / Encontrado / Revisão manualdevice_risk, pontuação + principais sinais contribuintesplan_parameters, número de parcelas, valor total, moeda, ID do comerciantesignature, X-Signature-V2 HMAC SHA-256Envie para seus sistemas de cobrança + conformidade e para sua camada de relatórios regulatórios. A retenção padrão é de 5 anos pós-relacionamento, conforme o pacote AML da UE; as regras BNPL da FCA do Reino Unido se aplicarão por cima. Alinhado com SOC 2 Tipo 1, ISO/IEC 27001 e o Regulamento Geral de Proteção de Dados, todos os quais a Didit possui.
Sim. A mesma API /v3/ cobre todos os mercados:
Um contrato, uma chave de API, um Workflow Builder. Regras por região ajustadas por fluxo de trabalho, a Didit lida com mais de 14.000 tipos de documentos em mais de 220 países, veredito em menos de 2 segundos em Android de entrada, mais de 48 idiomas na UI hospedada.
Quatro conexões, uma tarde:
business.didit.me, chave sandbox em 60 segundos, sem cartão de créditoPOST /v3/session/ à etapa de aplicação + o webhook assinado ao seu motor de decisãoPOST /v3/transactions/ a cada cobrança de parcela + lide com o enum de status de quatro valoresO servidor Didit MCP (Model Context Protocol) está incluído gratuitamente, cole o prompt de integração acima no Claude Code, Cursor, Codex, Replit Agent, Devin ou Aider e o agente estrutura tudo contra a API /v3/ ao vivo.
Uma API para KYC, KYB, Monitoramento de Transações e Análise de Carteiras. Integre em 5 minutos.