Pessoas Politicamente Expostas (PEPs): Identificação, Riscos e Conformidade

Principais conclusões:

A identificação de Pessoas Politicamente Expostas (PEPs) é crucial para as instituições financeiras cumprirem as regulamentações de combate ao branqueamento de capitais (AML) e evitarem multas pesadas.

As PEPs são categorizadas em três grupos: nacionais, estrangeiras e organizações internacionais, e a duração do seu status varia conforme o órgão regulador.

As instituições financeiras devem realizar Diligência Prévia ao Cliente (CDD) minuciosa e incluir verificações de PEP como parte dos seus processos de conformidade com KYC e AML.

As empresas devem obter aprovação da gestão antes de se envolverem com PEPs, verificar a origem dos fundos e monitorizar continuamente as transações para minimizar riscos e garantir conformidade regulatória.

A identificação e o trabalho com Pessoas Politicamente Expostas (PEPs) tornaram-se um desafio para as empresas. Em jogo estão multas pesadas por não conformidade com regulamentos que podem atingir valores astronómicos.

Por exemplo, em 2015, o Barclays Bank foi multado em £72 milhões por falhar na realização de diligência prévia sobre Pessoas Politicamente Expostas numa única transação. Mas este é apenas um exemplo das muitas consequências de negligenciar a deteção de PEP na luta contra o branqueamento de capitais (AML) e outras conformidades regulatórias.

Mas o que exatamente é uma Pessoa Politicamente Exposta? Como pode identificá-las? Para responder a todas estas perguntas, na Didit, preparamos este guia para explicar a melhor forma de identificá-las, como trabalhar com elas, e as melhores estratégias para minimizar riscos enquanto assegura conformidade regulatória.

O que é uma Pessoa Politicamente Exposta (PEP)?

Uma Pessoa Politicamente Exposta (PEP) é definida como um indivíduo que ocupa ou ocupou uma posição pública proeminente ou está intimamente associado a tal pessoa (membros da família, parceiros de negócios ou outros associados). Assim, as PEPs são consideradas indivíduos de alto risco no setor financeiro devido à sua potencial capacidade de usar indevidamente a sua influência para ganho pessoal através de corrupção, suborno ou branqueamento de capitais.

Embora a identificação e o trabalho com PEPs requeiram atenção especial, ser identificado como uma Pessoa Politicamente Exposta não implica criminalidade.

O Caso Abacha: Chave para Definir o Conceito de PEP

O conceito de PEP surgiu em meados da década de 1990 após o conhecido 'Caso Abacha.' Sani Abacha foi um ditador nigeriano, e tanto ele quanto os seus associados desviaram enormes quantias de dinheiro do banco nacional do país.

Este escândalo forçou organizações internacionais, como o Grupo de Ação Financeira Internacional (FATF), a implementar medidas para prevenir a apropriação indevida de fundos públicos por parte de altos funcionários.

Tipos de PEP

As PEPs podem geralmente ser categorizadas em três grupos com base no seu papel: Nacionais, Estrangeiras ou Organizações Internacionais.

• Nacionais: Indivíduos que ocupam posições públicas proeminentes dentro do seu próprio país. Isto inclui membros do governo, juízes, altos oficiais militares, etc.
• Estrangeiros: Indivíduos que ocupam posições públicas em países onde o negócio opera. Por exemplo, embaixadores, diplomatas, militares, etc.
• Organizações Internacionais: Indivíduos que ocupam posições de autoridade em importantes organizações internacionais, como as Nações Unidas, o Banco Mundial ou o Fundo Monetário Internacional.

Além dos indivíduos que ocupam estas posições relevantes, os seus familiares próximos e aqueles com quem possam ter qualquer relação comercial também seriam considerados PEPs segundo o Grupo de Ação Financeira Internacional.

Quanto Tempo Dura o Status de PEP para Indivíduos?

Não existe uma regra universal única que defina a duração do status de PEP para indivíduos. Embora seja verdade que Pessoas Politicamente Expostas proeminentes ou de alto risco possam manter este rótulo indefinidamente, outras podem perder este status após algum tempo. Estas são as durações mais comuns:

Por que é Importante Identificar PEPs no Contexto da Conformidade KYC e AML?

Identificar Pessoas Politicamente Expostas é crucial, especialmente no contexto da **conformidade regulatória KYC (Conheça Seu Cliente) e AML (Combate ao Branqueamento de Capitais).** O seu perfil de risco é elevado particularmente devido ao seu acesso ao capital público.

Considerando que, segundo o Escritório das Nações Unidas sobre Drogas e Crime (UNODC), estima-se que entre 2% e 5% do PIB global seja branqueado anualmente (entre 715 mil milhões e 1.87 triliões de euros cada ano), cumprir estas regulamentações é mais importante do que nunca.

As regulamentações contra o branqueamento definem as PEPs como indivíduos que ocupam ou ocuparam posições públicas proeminentes. Assim sendo, as instituições financeiras (fintechs, bancos etc.) devem prestar especial atenção a estes perfis. Esta investigação inclui medidas como conhecer mais sobre a origem dos ativos destes indivíduos, revisões periódicas das suas contas ou monitorização das transações para detectar sinais possíveis de branqueamento.

Níveis de Risco das PEP

As Pessoas Politicamente Expostas podem ser classificadas conforme o seu nível de risco. Podemos fazer três divisões principais com base nas posições que estas PEPs ocupam:

• Baixo Risco: Inclui presidentes da câmara, funcionários das empresas nacionais ou altos funcionários.
• Risco Médio: Por exemplo, altos funcionários judiciais, bancários, militares, embaixadores ou cônsules.
• Alto Risco: Principalmente membros proeminentes dos partidos políticos, parlamentares ou agentes da lei.

Como Identificar Pessoas Politicamente Expostas (PEPs) e Trabalhar com Elas? A Lista Mais Eficaz em Três Passos

Identificar pessoas politicamente expostas é essencial para cumprir as regulamentações contra o branqueamento. Portanto é crucial para as empresas desenvolverem uma abordagem proativa baseada no risco bem como algumas medidas adicionais que explicaremos abaixo.

• Verifique cruzadamente indivíduos com bases de dados PEP (também conhecidas como Listas PEP)
• Realize uma Diligência Prévia ao Cliente (CDD) minuciosa durante o processo de integração do usuário
• Inclua verificações PEP como parte das regulamentações KYC e AML

Se for detetado um indivíduo que se enquadra na definição de uma PEP é importante estar alerta:

• Obtenha aprovação da gestão antes de admitir o indivíduo e iniciar uma atividade comercial com ele
• Verifique a origem dos fundos e monitore continuamente novas transações que ocorram

Ao seguir estes passos as empresas podem controlar Pessoas Politicamente Expostas cumprir os regulamentos mais importantes claro evitar penalidades financeiras significativas.

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