Упрощённое соблюдение AML: Руководство для МСП и стартапов

Key takeaways

Соблюдение норм AML жизненно важно для защиты репутации и устойчивости МСП и стартапов, что позволяет избежать миллиардных штрафов.

Надёжная процедура проверки личности (KYC) является первым и критически важным шагом для предотвращения отмывания денег и обеспечения комплаенса.

Внедрение передовых технологий, таких как искусственный интеллект и машинное обучение, оптимизирует мониторинг в режиме реального времени и снижает операционные расходы AML-программ.

Знание и адаптация к региональным нормативам, например, в Испании, Латинской Америке и США, позволяет разрабатывать эффективные и конкурентоспособные стратегии комплаенса.

Управлять МСП или стартапом и при этом соблюдать нормы по противодействию отмыванию денег (AML) может стать настоящей головной болью. Об этом нам не раз говорили на последних встречах: «Это как жонглировать на моноколесе», – сказал один молодой руководитель на недавнем мероприятии. Если вы испытываете подобные трудности, знайте – вы не одиноки.

Нормативы в сфере предотвращения и финансирования терроризма (AML/CFT) становятся всё строже, а документы по ним невероятно разнообразны: контролировать всё может оказаться крайне сложно для небольшой команды.

Однако регуляторы не принимают во внимание ваши трудности – они требуют соблюдения норм. 2024 год стал рекордным по штрафам за недостаточно надёжные меры по противодействию отмыванию денег, как сообщает ComplyAdvantage. Эти многомиллионные санкции могли поставить под угрозу существование компаний.

Общая проблема большинства отраслей? Слабая проверка личности (KYC) или недостаточная проверка клиентов (CDD). Наличие правильных инструментов на первом этапе контакта с потенциальными клиентами крайне необходимо для предотвращения проблем в будущем.

Поэтому, если вы управляете малым бизнесом или стартапом и беспокоитесь о соблюдении норм AML, не переживайте: в этом руководстве мы поделимся с вами основными ключами для лёгкого соблюдения требований, защиты вашего бизнеса и избежания санкций.

¡Продолжайте читать!

Нормативное соблюдение для МСП и стартапов: Что такое AML и почему это важно?

Антиотмывочные меры (AML) представляют собой совокупность политик, процедур и мер контроля, которые компания должна внедрить, чтобы не оказаться вовлечённой, напрямую или косвенно, в отмывание денег или финансирование терроризма. Их значение выходит за рамки простой регуляторной обязанности — они помогают поддерживать финансовую систему в здоровом состоянии, защищённой от незаконных средств. Для МСП и стартапов наличие программ AML — это не просто требование закона, а инвестиция в репутацию и устойчивость бизнеса.

Фактически, регуляторы не делают различий между крупными банками и малыми предприятиями. Все обязаны соблюдать нормы, и их несоблюдение может повлечь за собой серьёзные санкции.

Основные проблемы МСП в области AML: текущая ситуация

Многие малые предприятия и стартапы сталкиваются с серьёзными трудностями при соблюдении норм по предотвращению отмывания денег:

• Эти компании располагают ограниченными ресурсами – как человеческими, так и финансовыми, что делает создание или расширение специализированных команд комплаенса весьма сложной задачей.
• Нормативы постоянно меняются для противодействия новым видам мошенничества.
• Применение передовых технологических решений может обернуться неприемлемыми расходами для многих таких малых компаний.

Основные AML-регуляции, которые должен знать каждый малый бизнес

Несмотря на то, что нормы по предотвращению отмывания денег постоянно меняются и различаются в зависимости от юрисдикции, можно выделить несколько ключевых моментов, которые должен знать каждый малый бизнес.

• Руководящие принципы FATF (Группа по борьбе с отмыванием денег). Это международная организация устанавливает рекомендации и стандарты для борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. Недавно была опубликована их годовая отчетность за 2023-2024 гг., обновляющая ряд рекомендаций по предотвращению преступлений.
• Местные и региональные нормы. Каждая юрисдикция адаптирует рекомендации FATF под свой контекст, поэтому малому бизнесу важно знать, какие нормы непосредственно затрагивают их отрасль. Далее мы рассмотрим наиболее важные регуляции в зависимости от страны.

Напомним, что 2024 год стал печальным этапом с рекордными штрафами, подчёркивающими важность тщательного соблюдения всех требований комплаенса.

Соблюдение AML в Испании, Латинской Америке и США: основные нормы для МСП и стартапов

Как отметил Луис Родригес, генеральный директор ComplianZen, в одном из недавних интервью в нашей рассылке, нормы могут различаться, но их общая цель — предотвращение отмывания денег. Поэтому понимание конкретных правил для каждой территории и их влияние на ваш малый бизнес или стартап имеет решающее значение для избежания санкций.

Соблюдение AML в Испании

В Испании Закон 10/2010 задаёт основы предотвращения отмывания денег. Вкратце, МСП должны:

• Идентифицировать и проверять личность клиентов посредством процессов KYC перед установлением деловых отношений.
• Оценивать риски в зависимости от типа клиентов, продукта или региона.
• Сообщать о подозрительных операциях в SEPBLAC – главный контрольный орган.

В этой статье мы подробнее рассказываем о работе процессов KYC и AML в Испании, если вы хотите узнать больше.

Соблюдение AML в Латинской Америке

Сложность нормативной базы в странах Латинской Америки и нехватка ресурсов у многих малых компаний приводят к уникальным вызовам в этом регионе.

• Мексика. Федеральный закон о противодействии отмыванию денег требует от компаний сообщать о подозрительных операциях в Финансовый информационный блок (UIF) и проводить тщательную проверку клиентов. Подробнее о нормах KYC и AML в Мексике.
• Колумбия. Компании, подпадающие под SARLAFT, должны разрабатывать системы управления рисками и сообщать о необычных действиях властям. Подробнее о нормах KYC и AML в Колумбии.
• Аргентина. Закон 25.246 обязывает сообщать о подозрительных операциях в Финансовый информационный блок (UIF). Несоблюдение норм KYC может повлечь за собой серьёзные санкции. Узнайте подробнее о нормах KYC и AML в Аргентине.

Соблюдение AML в США

Регуляторная база США одна из самых строгих. На самом деле, вопрос предотвращения отмывания денег зародился в США, чтобы не допустить попадания незаконных средств в финансовую систему. Эти меры ужесточились после терактов 11 сентября 2001 года. Основные нормы:

• Закон о банковской тайне (BSA). Требует, чтобы все компании сообщали о подозрительных операциях в FinCEN.
• Закон «Патриот» (Patriot Act). Усиливает контроль за финансированием терроризма, повышая требования к мониторингу.

В этой статье мы рассказываем подробнее о процессах KYC и AML в США, если вы хотите узнать больше.

Как малые предприятия могут внедрить эффективную программу AML

Малые и средние предприятия, а также стартапы, могут разработать надёжную программу AML, опираясь на три основных столпа: регистрация (онбординг), мониторинг и отчётность.

Регистрация и проверка личности (KYC)

Прежде чем начать деловые отношения с клиентом, необходимо его хорошо узнать. Эффективная программа KYC помогает:

• Проверить и подтвердить личность клиента. Для этого крайне важно убедиться, что предоставленные документы являются подлинными и действительно принадлежат заявителю.
• Сформировать профиль риска. Стратегии, основанные на оценке рисков, позволяют классифицировать клиентов и эффективно распределять ресурсы, особенно когда они ограничены, как это часто бывает в МСП и стартапах.

Именно здесь Didit выделяется на фоне других компаний в сфере проверки личности. Мы предлагаем бесплатный и неограниченный план KYC, который легко и быстро интегрируется, позволяя проверить личность ваших клиентов с помощью более чем 10 моделей искусственного интеллекта без каких-либо затрат и с полной безопасностью. Узнайте больше о нашем бесплатном решении для проверки личности.

Непрерывный мониторинг

Непрерывный мониторинг является ключевым для того, чтобы пользователи соответствовали установленным профилям и не использовали наши системы для отмывания денег. Для этого необходимы AML Screening и мониторинг транзакций.

• Проверки AML Screening позволяют сопоставлять проверенные личности с различными базами данных, как национальными, так и международными, чтобы убедиться, что лица не находятся в списках наблюдения или санкционных списках, либо не являются политически значимыми (PEP). Эти проверки следует проводить сразу после верификации пользователя и повторять ежедневно, чтобы убедиться в отсутствии изменений. Настройка индикаторов риска и оповещений крайне важна.
• Мониторинг в режиме реального времени позволяет отслеживать транзакции пользователя в момент их совершения, что помогает оперативно выявлять изменения или подозрительную активность.

Автоматизация этих процессов поможет сократить время и расходы, а также значительно повысить эффективность работы отдела комплаенса.

Составление отчетов

Если по результатам вышеуказанных показателей вы обнаружите любую подозрительную активность, крайне важно задокументировать её и сообщить в соответствующие регуляторные органы, например, в SEPBLAC в Испании. Для этого необходимо собрать всю возможную информацию и уведомить о потенциальном преступном деянии. Знание того, как правильно заполнить соответствующие формы и сообщить о подозрительной активности, имеет первостепенное значение.

Как технологии помогают МСП и стартапам соблюдать нормы AML?

Технологии революционизируют подход компаний к соблюдению нормативных требований. Независимо от размера или отрасли, разработки в области искусственного интеллекта, машинного обучения и биометрии помогают улучшить все бизнес-процессы. Как именно?

• Оптимизация проверки личности и соблюдения норм. Используя различные модели ИИ для проверки документов или распознавания лиц, можно предотвратить мошенничество (например, подделку документов или deepfake) в режиме реального времени, делая процесс KYC автоматическим, быстрым и значительно безопаснее.
• Снижение операционных расходов. Автоматизация процессов, таких как проверка личности, устраняет необходимость в ручном труде, который дороже, подвержен ошибкам и ухудшает пользовательский опыт. В этой статье мы рассказываем, как бесплатное решение KYC помогает улучшить три ключевых показателя любого бизнеса, таких как стоимость привлечения клиента (CAC), скорость одобрения и ROI вашего отдела комплаенса.
• Повышение эффективности. Искусственный интеллект и машинное обучение способны автоматически обрабатывать и сопоставлять огромные объёмы данных, что позволяет быстро выявлять возможные нарушения и оперативно реагировать.

Таким образом, технологии помогают соблюдать нормы по предотвращению отмывания денег, оптимизировать процессы и обеспечивать положительный опыт пользователей на этапе онбординга.

Заключение: AML для малого бизнеса – вызов и возможность

Соблюдение норм AML может показаться огромной проблемой для любой компании, особенно для МСП и стартапов. Однако, с правильным подходом и нужными инструментами этот вызов можно превратить в конкурентное преимущество. Проверка личности (KYC) — ключевой элемент всего процесса, так как она является первым контактом с потенциальным клиентом и закладывает основу любой AML-программы.

В Didit мы убеждены, что технологии должны стать вашим надёжным союзником в упрощении соблюдения нормативных требований и превращении этого процесса в конкурентное преимущество. Именно поэтому мы приглашаем вас опробовать наш бесплатный и неограниченный план KYC — идеальное решение, которое поможет сделать первый шаг к созданию надёжной AML-программы.

Нажмите на баннер ниже и превратите комплаенс в опору вашего бизнеса!

Интересен ли вам этот материал? Давайте продолжим обсуждение в социальных сетях! Оставьте ваш вопрос, и мы с радостью ответим.

О авторе

Víctor Navarro

Специалист по цифровой идентичности и коммуникациям

Я Виктор Наварро, имею более 15 лет опыта в цифровом маркетинге и SEO. Я увлечен технологиями и тем, как они могут трансформировать сектор цифровой идентичности. В компании Didit, занимающейся искусственным интеллектом, специализированной на идентичности, я обучаю и объясняю, как ИИ может улучшить критические процессы, такие как KYC и соблюдение нормативных требований. Моя цель – гуманизировать интернет в эпоху искусственного интеллекта, предлагая доступные и эффективные решения для людей.

"Humanizing internet en la era de la IA"

Para consultas profesionales, contacta conmigo en victor.navarro@didit.me