Как внедрить постоянный AML-мониторинг (и контролировать клиентов с высоким уровнем риска)
На этой странице
Оглавление
Key takeaways
Постоянный AML-мониторинг выявляет риски в режиме реального времени после онбординга и предотвращает обнаружение 80% случаев мошенничества после регистрации.
Классификация пользователей по профилю риска автоматизирует процесс мониторинга, позволяя комплаенс-команде оперативно реагировать на подозрительную активность.
Didit предлагает единственное на рынке бесплатное и неограниченное KYC-решение, снижающее операционные расходы до 90% по сравнению с другими AML-решениями.
Постоянный AML-мониторинг крайне важен для соблюдения международных стандартов, таких как ФАТФ (FATF), и предотвращения финансовых санкций и репутационного ущерба.
Постоянный AML-мониторинг является ключевым элементом в борьбе с финансовым мошенничеством и предотвращении отмывания денег. В целом, этот процесс обеспечивает компаниям уверенность в том, что надлежащая проверка их пользователей остается актуальной после первоначальной регистрации в системе. Почему это так важно? Потому что, согласно недавним исследованиям, 80% случаев мошенничества происходят именно после этапа онбординга.
Данные о мошенничестве стремительно растут. Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ/FATF) утверждает, что благодаря таким разработкам, как постоянный AML-мониторинг, удается выявить лишь 1% отмываемых в мировом масштабе денег. Это главная причина, по которой регуляторное давление со стороны различных государств продолжает усиливаться.
Чтобы вы понимали, почему постоянный AML-мониторинг так важен для избежания штрафов за несоблюдение нормативных требований и обеспечения здоровья вашего бизнеса, в этой статье мы расскажем всё о непрерывном мониторинге и о том, как инструменты вроде Didit могут помочь вашему бизнесу соблюдать нормативные требования с минимальными затратами.
Что такое постоянный AML-мониторинг и почему он важен?
Постоянный AML-мониторинг — это процесс, который гарантирует актуальность надлежащей проверки ваших пользователей и помогает выявлять потенциальные риски, возникающие после первоначального процесса онбординга. В автоматическом режиме и на регулярной основе проверенные пользователи, уже прошедшие первичный AML-скрининг, подвергаются проверке по различным базам данных (списки наблюдения, санкционные списки, политически значимые лица...), чтобы записи всегда были актуальными и потенциальные риски предотвращались.
Основные цели этой функциональности:
- Выявление изменений в профилях риска пользователей
- Раннее обнаружение возможной подозрительной деятельности
- Соответствие меняющимся нормативным требованиям
- Предотвращение штрафов и финансовых потерь
- Демонстрация проактивного подхода в борьбе с мошенничеством
Фактически, постоянный мониторинг является одной из лучших практик, рекомендованных ФАТФ для борьбы с финансовым мошенничеством.
Почему критически важен постоянный мониторинг?
Поддержание актуальности данных пользователей — ключевая задача в борьбе с мошенничеством. 4 из 5 незаконных действий совершаются после этапа онбординга, поэтому обеспечение того, что база пользователей находится в пределах желаемых пороговых значений риска, имеет решающее значение для обеспечения благополучия любой организации.
Эта функциональность является ключевой в стратегиях, основанных на риске, которые становятся всё более распространенными среди финансовых компаний. Если какой-либо пользователь демонстрирует странное поведение или во время этих автоматических проверок возникает проблема, команды комплаенс могут детально проанализировать произошедшее и принять обоснованные решения в соответствии с ситуацией.
Клиенты с высоким риском: как правильно их идентифицировать
Стратегии, основанные на профилях риска, являются одним из наиболее распространенных подходов в любом отделе комплаенс. Они заключаются в классификации пользователей по различным динамическим категориям в зависимости от таких переменных, как географическое местоположение, дата рождения или статус политически значимого лица.
Определение и сегментация клиентов на основе их профилей риска имеет решающее значение. Эта практика помогает сделать процесс постоянного мониторинга гораздо более эффективным, особенно в тех организациях, которые имеют большой объем пользователей. В таких случаях критически важно максимально сократить ручные задачи, чтобы команда комплаенс могла сосредоточиться на действительно важном: выявлении потенциально подозрительной деятельности.
Три показателя, которые улучшаются при отказе от платы за KYC и верификацию
Оптимизируйте затраты, время одобрения и ROI с Didit — бесплатным KYC, который революционизирует верификацию личности.
Читать полную статью
Ключевые шаги по внедрению постоянного AML-мониторинга в вашей компании: Пошаговое руководство
Любая организация, являющаяся субъектом финансового мониторинга и обязанная соблюдать нормативные требования по ПОД/ФТ (Противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма), должна интегрировать план постоянного мониторинга как часть своего руководства по предупреждению финансовых преступлений.
Шаг 1: Определение и сегментация профилей риска
Первый шаг — детально определить различные группы в соответствии с профилем риска. Для этого необходимо учитывать различные факторы, такие как сектор, в котором мы работаем, местоположение клиента или потенциальные совпадения с различными списками, по которым мы проверяем информацию о пользователях.
Шаг 2: Установление процедур наблюдения
Наличие подходящих инструментов имеет решающее значение при проведении мониторинга пользователей. Для этого такие функции, как постоянный мониторинг Didit, могут помочь автоматизировать задачи и облегчить рабочую нагрузку команды комплаенс.
Эти автоматические проверки AML должны проводиться ежедневно. Данные пользователей должны сверяться с различными санкционными списками, списками наблюдения или списками политически значимых лиц (PEP). Мониторинг транзакций для выявления необычных операций также является еще одним фундаментальным рычагом в борьбе с мошенничеством.
Шаг 3: Персонализация и настройка параметров
Пользователи являются динамическими субъектами в рамках различных профилей риска. Обычно один и тот же пользователь проходит через разные группы во время своих отношений с компанией, что не обязательно означает потенциальное мошенничество. Поэтому корректировка пороговых значений является ключом к выявлению изменений в моделях поведения клиентов.
С Didit вы сможете настроить пороговые значения риска, максимально автоматизировать задачу и обнаруживать возможные изменения в статусе ваших пользователей.
Шаг 4: Постоянное обучение команды комплаенс
Обучение и создание культуры комплаенс, сначала среди самих команд, а затем и в остальной части компании, имеет фундаментальное значение в борьбе с отмыванием денег. Крайне важно, чтобы команды были в курсе нормативных требований, с постоянным обучением и тестами, которые гарантируют усвоение этих знаний.
Шаг 5: Регулярный пересмотр и постоянное совершенствование системы
Периодические внутренние аудиты помогут выявить возможные узкие места, особенно когда этот процесс постоянного мониторинга выполняется вручную, а также улучшить различные профили риска. Эти внутренние исследования позволят лучше настроить параметры и пороговые значения, делая работу команды комплаенс более эффективной.
Распространенные ошибки при внедрении постоянного мониторинга (и как их избежать)
Какие наиболее распространенные ошибки допускаются при внедрении постоянного AML-мониторинга в бизнесе? Опыт помогает нам выделить в основном три типа ошибок:
- Неправильно определенные профили риска. Это одна из наиболее распространенных проблем, которая возникает, когда профили риска не определены должным образом или отсутствуют некоторые из их измерений.
- Проблемы, связанные с ручными задачами или отсутствием автоматизации. Если у вас большой объем пользователей, управление задачами вручную может привести к сбоям или ошибкам, а также является неэффективным процессом. Автоматизация этих задач мониторинга может помочь компаниям оптимизировать ресурсы. Например, в случае появления какого-либо сигнала тревоги и в зависимости от настроенных параметров, утвержденная сессия должна перейти в статус 'На рассмотрении' или 'Отклонено' без ручного вмешательства, чтобы команда комплаенс могла проверить, что произошло.
- Неадаптация мониторинга к изменениям в регулировании. Нормативные требования, как и другие факторы, упомянутые в этом руководстве, не являются статичными и меняются для борьбы с постоянно появляющимися новыми методами мошенничества. Адаптация к этим нормативным требованиям имеет решающее значение для разработки успешного плана постоянного мониторинга.
Didit как партнер для соблюдения международных и местных AML-требований
Didit стал главным партнером более 700 компаний, таких как ваша, которым необходимо проверять личность своих пользователей и соблюдать национальные и международные нормативные требования в области противодействия отмыванию денег. Что делает нас особенными? Мы предлагаем первый и единственный на рынке бесплатный и неограниченный план верификации личности (KYC), наряду с другими функциями, такими как AML-скрининг или постоянный AML-мониторинг, что позволяет компаниям заложить основы нормативного соответствия без излишних затрат на комплаенс.
Роль KYC в AML/CFT
KYC играет ключевую роль в борьбе с отмыванием денег и терроризмом. Узнайте, что это такое, из каких компонентов состоит, как интегрируется с AML/CFT и какие вызовы возникают при внедрении.
Читать полную статью
Ключевые преимущества AML-мониторинга с Didit по сравнению с другими решениями
Помимо опыта работы с более чем 700 компаниями, некоторые из которых являются наиболее важными в своем секторе, выбор Didit в качестве AML-решения по сравнению с другими решениями на рынке предлагает следующие преимущества:
- Лучшая цена на рынке, с экономией до 90% по сравнению с другими инструментами на рынке.
- Простая и быстрая интеграция с API, которое может быть запущено в течение нескольких часов, или сессиями, которые можно запускать непосредственно из Бизнес-консоли.
- Региональная настройка и настройка параметров. Вы сможете выбрать, с какими странами и документами работать, чтобы обеспечить соответствие нормативным требованиям.
- Автоматические изменения статуса в случае изменений в сессии пользователей. Кроме того, ваша команда комплаенс будет получать оповещения в режиме реального времени в случае появления индикатора, требующего надзора.
- Мы имеем сертификацию ISO 27001 и соответствуем таким нормативным требованиям, как GDPR и eIDAS 2, для обеспечения безопасности информации.
Как мы помогли GBTC Finance сократить расходы на комплаенс на 90%
Хотите узнать, как мы помогли GBTC Finance, онлайн-бирже и сети физических магазинов, сэкономить 90% операционных расходов на комплаенс?
Узнать больше
Заключение: Постоянный мониторинг — ключ к соблюдению нормативных требований (и избежанию штрафов)
Постоянный AML-мониторинг является фундаментальной характеристикой в борьбе с финансовым мошенничеством. Эта функциональность позволяет компаниям гарантировать, что их пользователи, после прохождения верификации, остаются в рамках законности, поддерживая актуальность надлежащей проверки клиентов.
Среди всех решений на рынке Didit выделяется тем, что является единственным, кто предлагает бесплатный и неограниченный план KYC. Почему это важно? Потому что проверка личности является первым шагом любой программы по противодействию отмыванию денег. Эта мощная функциональность дополняется другими, такими как AML-скрининг или постоянный AML-мониторинг, которые позволяют организациям заложить основы соблюдения нормативных требований в области борьбы с отмыванием денег.
Вы также можете присоединиться к более чем 700 компаниям, которые уже работают с нами. Просто нажмите на баннер ниже и начните революционизировать свой процесс верификации личности с Didit. С расширенными функциями нашего Плана Pro вы сможете изменить способ, которым ваша команда комплаенс соблюдает нормативные требования, экономя до 90% по сравнению с другими инструментами на рынке.
Готовы продолжить?
Новости Дидит