Key takeaways
 

Постоянный AML-мониторинг выявляет риски в режиме реального времени после онбординга и предотвращает обнаружение 80% случаев мошенничества после регистрации.

Классификация пользователей по профилю риска автоматизирует процесс мониторинга, позволяя комплаенс-команде оперативно реагировать на подозрительную активность.

Didit предлагает единственное на рынке бесплатное и неограниченное KYC-решение, снижающее операционные расходы до 90% по сравнению с другими AML-решениями.

Постоянный AML-мониторинг крайне важен для соблюдения международных стандартов, таких как ФАТФ (FATF), и предотвращения финансовых санкций и репутационного ущерба.

Постоянный AML-мониторинг является ключевым элементом в борьбе с финансовым мошенничеством и предотвращении отмывания денег. В целом, этот процесс обеспечивает компаниям уверенность в том, что надлежащая проверка их пользователей остается актуальной после первоначальной регистрации в системе. Почему это так важно? Потому что, согласно недавним исследованиям, 80% случаев мошенничества происходят именно после этапа онбординга.

Данные о мошенничестве стремительно растут. Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ/FATF) утверждает, что благодаря таким разработкам, как постоянный AML-мониторинг, удается выявить лишь 1% отмываемых в мировом масштабе денег. Это главная причина, по которой регуляторное давление со стороны различных государств продолжает усиливаться.

Чтобы вы понимали, почему постоянный AML-мониторинг так важен для избежания штрафов за несоблюдение нормативных требований и обеспечения здоровья вашего бизнеса, в этой статье мы расскажем всё о непрерывном мониторинге и о том, как инструменты вроде Didit могут помочь вашему бизнесу соблюдать нормативные требования с минимальными затратами.

Что такое постоянный AML-мониторинг и почему он важен?

Постоянный AML-мониторинг — это процесс, который гарантирует актуальность надлежащей проверки ваших пользователей и помогает выявлять потенциальные риски, возникающие после первоначального процесса онбординга. В автоматическом режиме и на регулярной основе проверенные пользователи, уже прошедшие первичный AML-скрининг, подвергаются проверке по различным базам данных (списки наблюдения, санкционные списки, политически значимые лица...), чтобы записи всегда были актуальными и потенциальные риски предотвращались.

Основные цели этой функциональности:

• Выявление изменений в профилях риска пользователей
• Раннее обнаружение возможной подозрительной деятельности
• Соответствие меняющимся нормативным требованиям
• Предотвращение штрафов и финансовых потерь
• Демонстрация проактивного подхода в борьбе с мошенничеством

Фактически, постоянный мониторинг является одной из лучших практик, рекомендованных ФАТФ для борьбы с финансовым мошенничеством.

Почему критически важен постоянный мониторинг?

Поддержание актуальности данных пользователей — ключевая задача в борьбе с мошенничеством. 4 из 5 незаконных действий совершаются после этапа онбординга, поэтому обеспечение того, что база пользователей находится в пределах желаемых пороговых значений риска, имеет решающее значение для обеспечения благополучия любой организации.

Эта функциональность является ключевой в стратегиях, основанных на риске, которые становятся всё более распространенными среди финансовых компаний. Если какой-либо пользователь демонстрирует странное поведение или во время этих автоматических проверок возникает проблема, команды комплаенс могут детально проанализировать произошедшее и принять обоснованные решения в соответствии с ситуацией.

Клиенты с высоким риском: как правильно их идентифицировать

Стратегии, основанные на профилях риска, являются одним из наиболее распространенных подходов в любом отделе комплаенс. Они заключаются в классификации пользователей по различным динамическим категориям в зависимости от таких переменных, как географическое местоположение, дата рождения или статус политически значимого лица.

Определение и сегментация клиентов на основе их профилей риска имеет решающее значение. Эта практика помогает сделать процесс постоянного мониторинга гораздо более эффективным, особенно в тех организациях, которые имеют большой объем пользователей. В таких случаях критически важно максимально сократить ручные задачи, чтобы команда комплаенс могла сосредоточиться на действительно важном: выявлении потенциально подозрительной деятельности.

Вам также может быть интересно...

Три показателя, которые улучшаются при отказе от платы за KYC и верификацию

Оптимизируйте затраты, время одобрения и ROI с Didit — бесплатным KYC, который революционизирует верификацию личности.

Читать полную статью

Ключевые шаги по внедрению постоянного AML-мониторинга в вашей компании: Пошаговое руководство

Любая организация, являющаяся субъектом финансового мониторинга и обязанная соблюдать нормативные требования по ПОД/ФТ (Противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма), должна интегрировать план постоянного мониторинга как часть своего руководства по предупреждению финансовых преступлений.

Шаг 1: Определение и сегментация профилей риска

Первый шаг — детально определить различные группы в соответствии с профилем риска. Для этого необходимо учитывать различные факторы, такие как сектор, в котором мы работаем, местоположение клиента или потенциальные совпадения с различными списками, по которым мы проверяем информацию о пользователях.

Шаг 2: Установление процедур наблюдения

Наличие подходящих инструментов имеет решающее значение при проведении мониторинга пользователей. Для этого такие функции, как постоянный мониторинг Didit, могут помочь автоматизировать задачи и облегчить рабочую нагрузку команды комплаенс.

Эти автоматические проверки AML должны проводиться ежедневно. Данные пользователей должны сверяться с различными санкционными списками, списками наблюдения или списками политически значимых лиц (PEP). Мониторинг транзакций для выявления необычных операций также является еще одним фундаментальным рычагом в борьбе с мошенничеством.

Шаг 3: Персонализация и настройка параметров

Пользователи являются динамическими субъектами в рамках различных профилей риска. Обычно один и тот же пользователь проходит через разные группы во время своих отношений с компанией, что не обязательно означает потенциальное мошенничество. Поэтому корректировка пороговых значений является ключом к выявлению изменений в моделях поведения клиентов.

С Didit вы сможете настроить пороговые значения риска, максимально автоматизировать задачу и обнаруживать возможные изменения в статусе ваших пользователей.

Шаг 4: Постоянное обучение команды комплаенс

Обучение и создание культуры комплаенс, сначала среди самих команд, а затем и в остальной части компании, имеет фундаментальное значение в борьбе с отмыванием денег. Крайне важно, чтобы команды были в курсе нормативных требований, с постоянным обучением и тестами, которые гарантируют усвоение этих знаний.

Шаг 5: Регулярный пересмотр и постоянное совершенствование системы

Периодические внутренние аудиты помогут выявить возможные узкие места, особенно когда этот процесс постоянного мониторинга выполняется вручную, а также улучшить различные профили риска. Эти внутренние исследования позволят лучше настроить параметры и пороговые значения, делая работу команды комплаенс более эффективной.

Распространенные ошибки при внедрении постоянного мониторинга (и как их избежать)

Какие наиболее распространенные ошибки допускаются при внедрении постоянного AML-мониторинга в бизнесе? Опыт помогает нам выделить в основном три типа ошибок:

• Неправильно определенные профили риска. Это одна из наиболее распространенных проблем, которая возникает, когда профили риска не определены должным образом или отсутствуют некоторые из их измерений.
• Проблемы, связанные с ручными задачами или отсутствием автоматизации. Если у вас большой объем пользователей, управление задачами вручную может привести к сбоям или ошибкам, а также является неэффективным процессом. Автоматизация этих задач мониторинга может помочь компаниям оптимизировать ресурсы. Например, в случае появления какого-либо сигнала тревоги и в зависимости от настроенных параметров, утвержденная сессия должна перейти в статус 'На рассмотрении' или 'Отклонено' без ручного вмешательства, чтобы команда комплаенс могла проверить, что произошло.
• Неадаптация мониторинга к изменениям в регулировании. Нормативные требования, как и другие факторы, упомянутые в этом руководстве, не являются статичными и меняются для борьбы с постоянно появляющимися новыми методами мошенничества. Адаптация к этим нормативным требованиям имеет решающее значение для разработки успешного плана постоянного мониторинга.

Didit как партнер для соблюдения международных и местных AML-требований

Didit стал главным партнером более 700 компаний, таких как ваша, которым необходимо проверять личность своих пользователей и соблюдать национальные и международные нормативные требования в области противодействия отмыванию денег. Что делает нас особенными? Мы предлагаем первый и единственный на рынке бесплатный и неограниченный план верификации личности (KYC), наряду с другими функциями, такими как AML-скрининг или постоянный AML-мониторинг, что позволяет компаниям заложить основы нормативного соответствия без излишних затрат на комплаенс.

Вам может быть интересно...

Роль KYC в AML/CFT

KYC играет ключевую роль в борьбе с отмыванием денег и терроризмом. Узнайте, что это такое, из каких компонентов состоит, как интегрируется с AML/CFT и какие вызовы возникают при внедрении.

Читать полную статью

Ключевые преимущества AML-мониторинга с Didit по сравнению с другими решениями

Помимо опыта работы с более чем 700 компаниями, некоторые из которых являются наиболее важными в своем секторе, выбор Didit в качестве AML-решения по сравнению с другими решениями на рынке предлагает следующие преимущества:

• Лучшая цена на рынке, с экономией до 90% по сравнению с другими инструментами на рынке.
• Простая и быстрая интеграция с API, которое может быть запущено в течение нескольких часов, или сессиями, которые можно запускать непосредственно из Бизнес-консоли.
• Региональная настройка и настройка параметров. Вы сможете выбрать, с какими странами и документами работать, чтобы обеспечить соответствие нормативным требованиям.
• Автоматические изменения статуса в случае изменений в сессии пользователей. Кроме того, ваша команда комплаенс будет получать оповещения в режиме реального времени в случае появления индикатора, требующего надзора.
• Мы имеем сертификацию ISO 27001 и соответствуем таким нормативным требованиям, как GDPR и eIDAS 2, для обеспечения безопасности информации.

История успеха

Как мы помогли GBTC Finance сократить расходы на комплаенс на 90%

Хотите узнать, как мы помогли GBTC Finance, онлайн-бирже и сети физических магазинов, сэкономить 90% операционных расходов на комплаенс?

Узнать больше

Заключение: Постоянный мониторинг — ключ к соблюдению нормативных требований (и избежанию штрафов)

Постоянный AML-мониторинг является фундаментальной характеристикой в борьбе с финансовым мошенничеством. Эта функциональность позволяет компаниям гарантировать, что их пользователи, после прохождения верификации, остаются в рамках законности, поддерживая актуальность надлежащей проверки клиентов.

Среди всех решений на рынке Didit выделяется тем, что является единственным, кто предлагает бесплатный и неограниченный план KYC. Почему это важно? Потому что проверка личности является первым шагом любой программы по противодействию отмыванию денег. Эта мощная функциональность дополняется другими, такими как AML-скрининг или постоянный AML-мониторинг, которые позволяют организациям заложить основы соблюдения нормативных требований в области борьбы с отмыванием денег.

Вы также можете присоединиться к более чем 700 компаниям, которые уже работают с нами. Просто нажмите на баннер ниже и начните революционизировать свой процесс верификации личности с Didit. С расширенными функциями нашего Плана Pro вы сможете изменить способ, которым ваша команда комплаенс соблюдает нормативные требования, экономя до 90% по сравнению с другими инструментами на рынке.

Готовы продолжить?

<meta charset="UTF-8">
<meta name="viewport" content="width=device-width, initial-scale=1.0">
<title>Авторский Блок - Víctor Navarro</title>
<style>
    .author-box {
        display: flex;
        flex-direction: row;
        align-items: flex-start;
        border: 1px solid #e0e0e0;
        padding: 20px;
        border-radius: 10px;
        width: 100%;
        box-shadow: 0 4px 6px rgba(0, 0, 0, 0.1);
        background-color: #ffffff;
        font-family: Arial, sans-serif;
        box-sizing: border-box;
    }

    .author-box img {
        width: 100px;
        height: 100px;
        border-radius: 50%;
        object-fit: cover;
        margin-right: 20px;
        flex-shrink: 0;
    }

    .author-content {
        flex: 1;
    }

    .author-content h4 {
        margin: 0 0 10px;
        font-size: 1.2em;
        color: #333333;
    }

    .author-content .author-name {
        margin: 0 0 5px;
        font-size: 1.5em;
        color: #333333;
        font-weight: bold;
    }

    .author-content .author-title {
        margin: 0 0 15px;
        font-size: 1.1em;
        color: #777777;
    }

    .author-content p {
        color: #555555;
        line-height: 1.5;
        margin-bottom: 15px;
    }

    .author-content .social-links {
        display: flex;
        gap: 10px;
        margin-bottom: 15px;
    }

    .author-content .social-links a {
        text-decoration: none;
        color: #1a0dab;
        transition: opacity 0.3s;
    }

    .author-content .social-links a svg {
        width: 24px;
        height: 24px;
        fill: currentColor;
    }

    .author-content .social-links a:hover {
        opacity: 0.7;
    }

    .author-content .statement {
        font-style: italic;
        color: #333333;
        margin-bottom: 15px;
    }

    .author-content .contact {
        font-size: 0.9em;
        color: #555555;
    }

    /* Responsive Design */
    @media (max-width: 600px) {
        .author-box {
            flex-direction: column;
            align-items: center;
            text-align: center;
        }

        .author-box img {
            margin-right: 0;
            margin-bottom: 15px;
        }

        .author-content .social-links {
            justify-content: center;
        }
    }
</style>



<div class="author-box" itemscope="" itemtype="http://schema.org/Person">
    <img src="https://service-strapi-artifacts-a0b1c2d3.s3.eu-west-1.amazonaws.com/victor_author_5c4fedc43c.png" alt="Фото Виктора Наварро" itemprop="image">
    <div class="author-content">
        <h4 itemprop="description">О авторе</h4>
        <div class="author-name" itemprop="name">Víctor Navarro</div>
        <div class="author-title" itemprop="jobTitle">Специалист по цифровой идентичности и коммуникациям</div>
        <p itemprop="description">
            Я Виктор Наварро, имею более 15 лет опыта в цифровом маркетинге и SEO. Я увлечен технологиями и тем, как они могут трансформировать сектор цифровой идентичности. В компании Didit, занимающейся искусственным интеллектом, специализированной на идентичности, я обучаю и объясняю, как ИИ может улучшить критические процессы, такие как KYC и соблюдение нормативных требований. Моя цель – гуманизировать интернет в эпоху искусственного интеллекта, предлагая доступные и эффективные решения для людей.
        </p>
        <div class="social-links">
            <a href="https://www.linkedin.com/in/navarrovictor/" target="_blank" aria-label="LinkedIn" itemprop="sameAs">
                <!-- SVG LinkedIn -->
                <svg xmlns="http://www.w3.org/2000/svg" viewBox="0 0 448 512">
                    <path d="M100.28 448H7.4V148.9h92.88zm-46.44-341.3C24.3 106.7 0 82.4 0 52.8 0 23.2 24.3-1.1 53.84-1.1S107.7 23.2 107.7 52.8c0 29.6-24.3 53.9-53.84 53.9zM447.9 448h-92.68V302.4c0-34.7-.7-79.3-48.38-79.3-48.4 0-55.8 37.7-55.8 76.7V448h-92.7V148.9h89.1v40.8h1.3c12.4-23.5 42.7-48.3 88-48.3 94.1 0 111.4 61.9 111.4 142.3V448z"></path>
                </svg>
            </a>
            <a href="https://twitter.com/soyvictorn" target="_blank" aria-label="X" itemprop="sameAs">
                <!-- SVG X (ранее Twitter) -->
                <svg xmlns="http://www.w3.org/2000/svg" viewBox="0 0 24 24">
                    <path d="M23.954 4.569c-.885.392-1.83.656-2.825.775 
                    1.014-.608 1.794-1.574 2.163-2.723-.949.564-2.005.974-3.127 
                    1.195-.897-.957-2.178-1.555-3.594-1.555-2.723 
                    0-4.928 2.205-4.928 4.93 0 .39.045.765.127 
                    1.124-4.094-.205-7.725-2.165-10.148-5.144-.423.722-.666 
                    1.561-.666 2.475 0 1.71.87 3.213 2.188 
                    4.096-.807-.026-1.566-.248-2.229-.616v.061c0 
                    2.385 1.693 4.374 3.946 4.827-.413.111-.849.171-1.296.171-.314 
                    0-.615-.03-.916-.086.631 1.953 2.445 3.376 4.6 
                    3.416-1.68 1.319-3.809 2.105-6.102 
                    2.105-.39 0-.779-.023-1.17-.067 
                    2.179 1.397 4.768 2.212 7.557 
                    2.212 9.054 0 14-7.496 14-13.986 
                    0-.21 0-.423-.016-.637.961-.689 1.8-1.56 
                    2.46-2.548l-.047-.02z"></path>
                </svg>
            </a>
        </div>
        <div class="statement" itemprop="description">
            "Humanizing the internet in the AI age"
        </div>
        <div class="contact" itemprop="email">
            Para consultas profesionales, contacta conmigo en <a href="mailto:victor.navarro@didit.me">victor.navarro@didit.me</a>
        </div>
    </div>