Политически значимые лица (PEPs): Идентификация, риски и соблюдение

Основные выводы:

Идентификация политически значимых лиц (PEPs) крайне важна для финансовых учреждений, чтобы соблюдать правила борьбы с отмыванием денег (AML) и избегать крупных штрафов.

PEPs делятся на три категории: внутренние, иностранные и международные организации, и продолжительность их статуса варьируется в зависимости от регулирующего органа.

Финансовые учреждения должны проводить тщательную проверку клиентов (CDD) и включать проверки PEP как часть своих процессов соблюдения KYC и AML.

Компании должны получить одобрение руководства перед взаимодействием с PEPs, проверять происхождение средств и постоянно мониторить транзакции, чтобы минимизировать риски и обеспечить соблюдение нормативных требований.

Идентификация и работа с политически значимыми лицами (PEPs) стала вызовом для компаний. На кону стоят крупные штрафы за несоблюдение правил, которые могут достигать астрономических сумм.

Например, в 2015 году банк Barclays был оштрафован на 72 миллиона фунтов стерлингов за непроведение должной проверки политически значимых лиц в одной транзакции. Но это лишь один из многих примеров последствий игнорирования выявления PEP в борьбе с отмыванием денег (AML) и другими регуляторными требованиями.

Но что именно представляет собой политически значимое лицо? Как его идентифицировать? Чтобы ответить на все эти вопросы, в Didit мы подготовили это руководство, чтобы объяснить лучший способ их идентификации, как с ними работать и какие стратегии лучше всего использовать для минимизации рисков при обеспечении соблюдения нормативных требований.

Кто такие политически значимые лица (PEP)?

Политически значимое лицо (PEP) определяется как лицо, которое занимает или занимало видное государственное положение или тесно связано с таким лицом (члены семьи, деловые партнеры или другие ассоциированные лица). Таким образом, PEPs считаются лицами с высоким уровнем риска в финансовом секторе из-за их потенциальной способности злоупотреблять своим влиянием в личных целях через коррупцию, взяточничество или отмывание денег.

Хотя идентификация и работа с PEPs требует особого внимания, признание политически значимым лицом не подразумевает преступности.

Дело Абачи: ключ к определению концепции PEP

Концепция PEP возникла в середине 1990-х годов после известного "дела Абачи". Сани Абача был нигерийским диктатором, и он вместе со своими соратниками присвоил огромные суммы денег из национального банка страны.

Этот скандал вынудил международные организации, такие как Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), внедрить меры по предотвращению присвоения государственных средств высокопоставленными чиновниками.

Типы PEP

PEPs обычно можно классифицировать на три группы в зависимости от их роли: внутренние, иностранные или международные организации.

• Внутренние: Лица, занимающие видные государственные должности в своей стране. Это включает членов правительства, судей, высокопоставленных военных чиновников и т.д.
• Иностранные лица: Лица, занимающие государственные должности в странах, где ведется бизнес. Например, послы, дипломаты, военные и т.д.
• Международные организации: Лица, занимающие руководящие должности в важных международных организациях, таких как Организация Объединенных Наций, Всемирный банк или Международный валютный фонд.

Кроме самих лиц на этих должностях, их близкие родственники и те, кто может иметь с ними деловые отношения, также считаются PEPs согласно Группе разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег.

Как долго длится статус PEP для физических лиц?

Нет единого универсального правила, определяющего продолжительность статуса PEP для физических лиц. Хотя верно то, что видные или высокорисковые политически значимые лица могут сохранять этот ярлык бесконечно долгое время, другие могут потерять этот статус через некоторое время. Вот наиболее распространенные продолжительности:

Почему важно идентифицировать PEPs в контексте соблюдения KYC и AML?

Идентификация политически значимых лиц крайне важна, особенно в контексте **KYC (Знай своего клиента) и AML (Борьба с отмыванием денег).** Их профиль риска высок особенно из-за доступа к общественному капиталу.

Учитывая то что согласно Управлению ООН по наркотикам и преступности (UNODC), оценивается что ежегодно отмывается от 2% до 5% мирового ВВП (от 715 миллиардов до 1.87 триллионов евро каждый год), соблюдение этих правил более важно чем когда-либо прежде.

Правила борьбы с отмыванием денег определяют PEPs как лиц занимающих или занимавших видные государственные должности. Таким образом финансовым учреждениям (финтехам банкам и т.д.) необходимо уделять особое внимание этим профилям. Это исследование включает меры такие как знание больше о происхождении активов этих лиц периодические обзоры их счетов или мониторинг транзакций для обнаружения признаков возможного отмывания денег.

Уровни риска PEP

Политически значимые лица могут быть классифицированы по уровню их риска. Мы можем выделить три основных категории на основе должностей которые занимают эти PEPs:

• Низкий риск: Включает мэров должностных лиц национальных компаний или высокопоставленных чиновников.
• Средний риск: Например высокопоставленные судебные банковские военные послы или консулы.
• Высокий риск: В основном видные члены политических партий парламентарии или правоохранительные органы.

Как идентифицировать политически значимых лиц (PEPs) и работать с ними? Самый эффективный контрольный список из трех шагов

Идентификация политически значимых лиц необходима для соблюдения правил борьбы с отмыванием денег. Поэтому компаниям необходимо разработать проактивный подход основанный на оценке рисков а также несколько дополнительных мер которые мы объясним ниже.

• Сверка физических лиц с базами данных PEP (также известными как списки PEP)
• Проведение тщательной проверки клиентов (CDD) во время процесса регистрации пользователей
• Включение проверок PEP как части правил KYC и AML

Если обнаружено лицо которое подпадает под определение PEP важно быть начеку:

• Получите одобрение руководства перед принятием лица и началом бизнес-деятельности с ним
• Проверьте происхождение средств и постоянно мониторьте новые транзакции которые происходят

Следуя этим шагам компании могут контролировать политически значимых лиц соблюдать важнейшие правила и конечно избегать значительных финансовых штрафов.

Didit предлагает вашему бизнесу бесплатное неограниченное навсегда решение для проверки личности (KYC). Эта услуга включает в себя проверку документов распознавание лиц а также опциональный AML Screening для соблюдения правил борьбы с отмыванием денег. Если вы хотите узнать больше о нашей услуге пожалуйста нажмите на баннер.