Как оптимизировать процесс KYC для улучшения пользовательского опыта

Key takeaways
 

Оптимизация процесса KYC с использованием искусственного интеллекта и биометрии значительно улучшает пользовательский опыт, снижает отток пользователей во время онбординга и увеличивает конверсию клиентов.

Автоматизация и цифровизация KYC позволяют компаниям снизить затраты на соблюдение нормативов до 90%, одновременно обеспечивая соответствие таким нормам, как AMLD5, AMLD6 и рекомендациям GAFI.

Didit предлагает быстрое и безопасное решение для верификации личности с бесплатным и неограниченным планом, превосходящим конкурентов по цене и эффективности, облегчая простую интеграцию через API и Business Console.

Внедрение передовых технологий, таких как обнаружение живости и машинное обучение, в процесс онбординга KYC не только борется с мошенничеством в сфере идентификации, но и улучшает удержание клиентов и укрепляет репутацию бренда.

Когда мы говорим о KYC (Know Your Customer), большинство отделов по соблюдению нормативов думают о бесконечных процедурах, бумажной волоките и высоких затратах на соответствие требованиям. Однако современный рынок не прощает ни медлительности, ни сложности во время процессов онбординга: компании, которые не оптимизируют свою систему верификации личности, рискуют потерять клиентов, даже до того, как они завершат регистрацию.

Это не шутка. Согласно исследованию консалтинговой компании Deloitte, до 40% потребителей прекратили процесс открытия счета в банке, считая его слишком длительным и навязчивым. Нормативы в области предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма (AML/CFT), которые становятся все более строгими, также не способствуют этому: рекомендации Группы финансовых действий (GAFI/FATF), директивы AML (например, AMLD5 и AMLD6 в Европе) или местные нормативы каждой страны могут еще больше усложнить этот процесс.

Если вы являетесь частью команды по соблюдению нормативов, вы находитесь в правильном месте. В этой статье мы объясним, как оптимизировать процесс KYC для улучшения пользовательского опыта в вашей компании, какие ощутимые преимущества вы получите и, что самое важное, снизив расходы отдела благодаря Didit.

Быстрый и эффективный процесс KYC: почему это важно?

Традиционный KYC больше не существует. Процесс верификации личности перестал быть просто нормативным требованием и стал определяющим фактором при предоставлении конкурентоспособного пользовательского опыта. Представьте потенциального клиента, который сталкивается с бесконечной формой или шагами для подтверждения своей личности, напоминающими методы начала столетия. В таком цифровом и мгновенном мире, как этот, разочарование может заставить пользователя закрыть окно и искать более гибкие альтернативы.

Почему скорость так важна в процессе онбординга? Во-первых, удержание клиента в течение первых минут взаимодействия с вашей компанией критически важно. У людей мало времени, и все больше они требуют мгновенности. Если они сталкиваются с препятствиями, считают процесс навязчивым или непрозрачным, они просто закрывают и покидают процесс без возвращения. Кроме того, медленная или слишком запутанная система регистрации негативно влияет на вашу команду: больше инцидентов, больше поддержки, больше операционных затрат и, следовательно, выше стоимость привлечения клиента (CAC).

Подумайте об этом как о замкнутом круге: либо вы упрощаете процесс и удерживаете (и лоялизуете) своих пользователей, либо отпугиваете их и добавляете дополнительные расходы, пытаясь их удержать.

Ключевые моменты для оптимизации онбординга KYC без потери безопасности

Ускорение онбординга вовсе не означает пренебрежение безопасностью в процессе регистрации. На самом деле, оптимизация KYC подразумевает укрепление его с помощью передовых инструментов верификации, основанных на искусственном интеллекте и биометрии, которые позволяют бороться с растущими угрозами, такими как deepfakes или синтетические идентичности. В таком регулируемом окружении и с такими четкими директивами в области предотвращения (например, AMLD5 и AMLD6 в Европе), умение сочетать скорость и безопасность может превратить вашу компанию в лидера отрасли.

Использование ИИ в верификации личности

Мошенничество достигло рекордных высот. Согласно последним исследованиям, 58% компаний сообщили о мошенничестве с идентичностью, возникшем из-за украденной или измененной документации, в то время как другие угрозы, такие как deepfakes, непрерывно растут ежедневно. Развитие искусственного интеллекта (ИИ) стало причиной этого взрыва, что доказывает, что если эта технология попадет в плохие руки, она может нанести серьезный ущерб. Однако при правильном использовании модели машинного обучения могут помочь в процессе верификации личности и, с помощью скорости и точности, отделить реальных и легитимных клиентов от мошенников.

Например:

• Обнаружение аномалий в документах: С помощью кастомизированных алгоритмов ИИ выявляет следы цифрового редактирования, изменения текста или модификации голограмм.
• Распознавание подозрительных шаблонов: Машинное обучение способно автоматически и непрерывно учиться на сотнях тысяч примеров мошенничества, предвидя новые техники, используемые преступниками.
• Обнаружение живости (Liveness detection): Пробы живости, усиленные искусственным интеллектом, являются ключевыми для предотвращения deepfakes или мошенничества, такого как предварительно записанные видео или маски, используемые в процессе онбординга.

В итоге, хорошая система ИИ может проверить личность человека всего за несколько секунд, анализируя нормативную документацию и обеспечивая через фазу распознавания лица, что нет признаков мошенничества. Это было немыслимо несколько лет назад.

В Didit, например, мы используем более десяти кастомизированных моделей ИИ в процессе KYC, способных обнаруживать манипуляции в документах или deepfakes, и все это менее чем за 30 секунд. Наша цель — прежде всего, гуманизировать интернет и исключить мошеннических пользователей.

Сокращение времени с помощью автоматизации и цифровых процессов

Новые технологии, применяемые в KYC, не только улучшили безопасность и точность верификации личности, но и позволяют резко сократить время традиционных методов завершения процесса. Ключ? Автоматизация и цифровизация.

1. Автоматическое извлечение данных: Вместо того чтобы заставлять пользователя вводить каждую личную информацию вручную, с помощью технологии OCR (Optical Character Recognition) и решений ИИ, документ можно мгновенно считать и извлечь ключевую информацию.
2. Валидация в реальном времени: Вы проводите AML Screening? Сколько времени вы тратите на проведение проверки клиента перед тем, как позволить ему пройти онбординг на вашей платформе? Благодаря технологиям, теперь вы можете мгновенно подключаться к официальным базам данных или спискам наблюдения и санкций, подтверждая личность без добавления ручных шагов.
3. Централизованное и персонализированное управление: Важно кастомизировать поток KYC, решая, какие документы принимать в вашем бизнесе или устанавливать оценки во время процесса обнаружения живости. Все это можно сделать централизованно с помощью таких инструментов, как Business Console от Didit.

Удаление ненужных шагов в верификации KYC

Часто главным врагом отделов compliance являются онбординг и внутренняя сложность потоков верификации. Бесконечные формы, устаревшие методы проверки живости (например, отправка фотографии с удостоверением личности) или необходимость отправлять несколько различных документов, когда достаточно одного.

Команды по соблюдению нормативов должны понимать, что не всегда запрос большего количества информации означает большую безопасность и соответствие регуляциям. Многие эксперты, с которыми мы общались в нашей рассылке LinkedIn Identity Unleashed, подчеркивают важность знания, какие данные или документы запрашивать в процессе регистрации. Для этого крайне важно хорошо знать свой бизнес.

С учетом этого, наш опыт показал, что чем меньше кликов и экранов пользователь должен преодолеть, тем выше будет конверсия. С помощью автоматизации процесс верификации ускоряется, уменьшаются человеческие ошибки и снижаются затраты на отдел compliance.

Биометрия как ключ к повторно используемому KYC

Биометрия идет еще дальше в борьбе с мошенничеством и улучшении пользовательского опыта клиентов. На самом деле, такие технологии, как распознавание лиц, позволяют предоставлять быструю и безопасную аутентификацию и открывают дверь к повторно используемому KYC: новые кошельки идентичности являются ключом.

Цифровые кошельки, такие как Didit App, позволяют людям хранить свои проверенные учетные данные и использовать их повторно в различных сервисах. Для компаний это означает решение для аутентификации, которое позволяет сочетать верификацию личности с безопасным, быстрым и беспрепятственным доступом.

Внедрение решения KYC, основанного на биометрии, позволяет компаниям улучшить три ключевых аспекта пользовательского опыта во время онбординга:

• Опыт без паролей, поскольку их лицо выступает в роли ключа доступа.
• Более высокая точность, поскольку современные модели биометрической верификации, в сочетании с методами обнаружения живости (активными или пассивными), определяют, присутствует ли пользователь физически или используется видео или фотография.
• Скорость и масштабируемость, поскольку эти кошельки идентичности позволяют проводить быструю и безопасную верификацию за несколько секунд и всего одним кликом. Представьте себе тысячи полностью проверенных пользователей, входящих в ваш бизнес без каких-либо препятствий...

Решение Auth + Data от Didit — идеальный союзник. Этот инструмент представляет собой CIAM (Customer Identity and Access Management) в усиленном виде, позволяющий компаниям сочетать верификацию личности с безопасным, быстрым и беспрепятственным доступом.

Как улучшить конверсию с оптимизированным онбордингом KYC

Вся эта комбинация передовых технологий, дизайна, ориентированного на улучшение пользовательского опыта, и автоматизаций имеет конечную цель: увеличить конверсию и снизить отток пользователей во время онбординга. На таком конкурентном рынке, как текущий, клиенты не будут сомневаться в поиске альтернатив, если процесс будет долгим, запутанным или слишком навязчивым.

• Удержание клиентов: Многочисленные исследования показывают, что уровень оттока во время процесса регистрации в финансовых услугах (финтех, крипто, банки или нео-банки, среди других отраслей) может достигать до 50%, если процесс воспринимается как чрезмерно сложный.
• Доверие и репутация: Предоставление безопасной и быстрой системы верификации укрепляет бренд и создает ощущение, что компания заботится как о защите данных, так и о благополучии конечного пользователя.
• Меньше инцидентов и поддержки: Плохой процесс онбординга, с ошибками или слишком непрозрачный, может увеличить количество открытых тикетов для поддержки. Ответ на них требует человеческих ресурсов, времени и денег, которые могут быть сэкономлены благодаря оптимизированному процессу KYC.

Примеры успеха, подтверждающие эффективность

В Didit мы сопровождаем более 400 компаний различных размеров и отраслей, которые интегрировали наши решения по верификации. Два недавних примера:

• GBTC Finance — компания из криптосектора, которая увидела, как ее затраты на соблюдение нормативов снизились на 90% после замены предыдущего решения KYC на Didit. Кроме того, объем тикетов, связанных с онбордингом, значительно снизился.
• Bondex — бизнес-сеть, которая мигрировала свою систему верификации личности на Didit, сделав процесс онбординга практически мгновенным, устранив время ожидания и улучшив уровень удержания. Теперь верификации проводятся за секунды, освобождая человеческую команду отдела compliance для более ценных задач.

Внедрите эффективный KYC и привлекайте больше клиентов

Если вы прочитали до этого момента, вероятно, ваш вопрос: «Как я могу внедрить более эффективное решение для верификации личности?» С нашей точки зрения, ответ заключается в использовании инструментов, интегрирующих искусственный интеллект, биометрию и автоматизацию с самого начала. Нет смысла чинить устаревшую систему небольшими улучшениями, цифровизация процесса KYC должна быть целостной.

В Didit мы ежедневно работаем над гуманизацией интернета, предлагая самые передовые технологии верификации личности. Наше решение:

• Работает менее чем за 30 секунд: пользователь делает снимок государственного документа, подтверждающего его личность, проходит тест живости (liveness detection), и система почти мгновенно подтверждает его личность.
• Имеет глобальный охват: Мы поддерживаем более 3 000 документов и охватываем более 220 стран и территорий, помогая с нашим опытом компаниям, таким как ваша, соответствовать самым строгим нормативам и рекомендациям.
• Гарантирует защиту данных: Мы сертифицированы по ISO 27001 и соответствуем стандартам PCI-DSS и GDPR, что важно для защиты личной информации пользователей.
• Предлагает единственный бесплатный и неограниченный план на рынке: В отличие от других компаний в секторе, у нас нет скрытых затрат и мы не требуем ежемесячных подписок: мы предлагаем бесплатный и неограниченный сервис KYC, который не ограничивает ваш рост. А для тех компаний, которым нужны дополнительные функции, у нас есть премиальные опции (например, AML Screening или White-Label), которые остаются до 90% дешевле, чем у конкурентов.

Предоставление быстрого, безопасного и экономичного KYC для вашей команды compliance возможно сегодня. Просто выберите партнера, который понимает важность балансировки эффективности с максимальной защитой от мошенничества.

Заключение: KYC теперь является дифференцирующим фактором

Процессы KYC больше не являются просто юридической процедурой: они превратились в стратегический фактор дифференциации. Компании, способные предложить быстрый, безопасный и экономичный процесс, выиграют гонку за привлечение клиентов. Это, в свою очередь, приведет к меньшему количеству ручных проверок и сокращению числа тикетов в поддержку.

Было недостаточно делать то же самое, что и раньше. Теперь пользователи требуют мгновенности, прозрачности и безопасности, в то время как власти требуют большего контроля для предотвращения мошенничества и отмывания денег. Какое решение? Автоматизация, биометрия или искусственный интеллект, столпы, которые Didit интегрировал для гуманизации интернета в эпоху ИИ.

Готовы ли вы ускорить свой процесс онбординга и улучшить коэффициент конверсии? Нажмите на баннер ниже и начните выделяться среди конкурентов благодаря полностью оптимизированному процессу KYC.

О авторе

Víctor Navarro

Специалист по цифровой идентичности и коммуникациям

Я Виктор Наварро, имею более 15 лет опыта в цифровом маркетинге и SEO. Я увлечен технологиями и тем, как они могут трансформировать сектор цифровой идентичности. В компании Didit, занимающейся искусственным интеллектом, специализированной на идентичности, я обучаю и объясняю, как ИИ может улучшить критические процессы, такие как KYC и соблюдение нормативных требований. Моя цель – гуманизировать интернет в эпоху искусственного интеллекта, предлагая доступные и эффективные решения для людей.

"Humanizing internet en la era de la IA"

Para consultas profesionales, contacta conmigo en victor.navarro@didit.me