Верификация личности, соответствие требованиям KYC и AML в Бангладеш

Key takeaways
 

Бангладеш укрепляет свою правовую базу для KYC и AML, следуя рекомендациям ФАТФ (FATF) по противодействию отмыванию денег и финансовому мошенничеству.

Компании сталкиваются со значительными сложностями при верификации личности из-за множества форматов официальных документов (например, национальное удостоверение личности и паспорт) и отсутствия единых стандартов.

Didit предлагает инновационное и бесплатное решение для проверки документов и распознавания лиц, что облегчает соответствие требованиям KYC и AML в Бангладеш.

Внедрение передовых технологий Didit повышает точность и эффективность верификации личности, помогая компаниям преодолевать регуляторные и безопасностьные барьеры.

Бангладеш занимает важное место в экономике Южной Азии. При этом страна активно ведёт борьбу с отмыванием денег и финансовым мошенничеством. Данный вызов, усугубляемый цифровой трансформацией экономики, ставит Бангладеш в точку регуляторного перелома, способную обернуться серьёзным испытанием для финансовых институтов и компаний по проверке личности.

Именно поэтому Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ, FATF) пристально следит за ситуацией в Бангладеш. Хотя организация отмечает прогресс страны в плане нормативного соответствия, она указывает и на отдельные нерешённые проблемы. Для регуляторов трудность состоит не только в создании законов, но и в их внедрении в стремительно меняющуюся финансовую систему.

При любых обстоятельствах верификация личности и процедуры KYC играют ключевую роль в борьбе с отмыванием денег в Бангладеш, как и во многих других странах. Тем не менее, в сфере KYC и AML ещё предстоит многое сделать: традиционные системы переводов, такие как «хунди», продолжают функционировать, и это создаёт серьёзные препятствия для специалистов по комплаенсу в стране.

Правовая база KYC и AML в Бангладеш: основные требования

В сфере KYC и AML у Бангладеш ещё большой путь вплоть до полного соответствия стандартам, предъявляемым ФАТФ. Однако стоит признать, что государство в Азии сделало определённые шаги вперёд в области противодействия отмыванию денег, и сам FATF отметил это в своих отчётах.

Законодательство в сфере борьбы с отмыванием денег и верификации личности направлено на повышение прозрачности и защиту финансовой системы от противоправной экономической деятельности.

Закон о предотвращении и контроле отмывания денег (MLPA) 2012 года

Закон о предотвращении и контроле отмывания денег заложил основы для противодействия отмыванию денег в Бангладеш, возлагая обязательства на финансовые организации и ряд других отраслей по выявлению и сообщению о подозрительных операциях.

Положение о KYC Центрального банка Бангладеш 2020 года

Изданное Центральным банком, данное положение предписывает требования по KYC для финансовых институтов и других обязательных субъектов в стране, включая верификацию личности и процедуру комплексной проверки клиентов (Due Diligence).

Руководящие указания Налоговой службы по электронным переводам (2021)

Эти указания расширяют стандарты AML, главным образом в сфере электронных транзакций. В них определены протоколы мониторинга и отчётности по финансовым операциям, которые могут показаться необычными или подозрительными.

Верификация личности в Бангладеш: вызовы для бизнеса

Компании, которые проводят верификацию личности своих пользователей в Бангладеш, сталкиваются с множеством вызовов. Главные из них связаны с большим количеством официальных документов, имеющих различные форматы и различные технологии защиты. Дополнительную сложность вносит отсутствие унификации по стандартам Международной организации гражданской авиации (ICAO) в отношении размеров и форматов документов, хоть над этим и ведётся работа.

В стране также распространены случаи мошенничества с личными данными. Отсутствие чёткого единообразия традиционных документов и недостаточно «продвинутые» системы идентификации делают Бангладеш одной из наиболее уязвимых стран в плане кражи личности (5,44%), как следует из ряда последних отчётов.

Проблемы при проверке документов в Бангладеш

Процедура проверки документов часто представляет собой непреодолимое препятствие для многих поставщиков KYC-сервисов. Основные трудности таковы:

• Отсутствие единых стандартов. Не все официальные документы имеют одинаковые размеры и формат, что усложняет автоматическую проверку.
• Большое разнообразие документов. В процессах KYC может использоваться целый ряд документов, однако основные — это национальное удостоверение личности (ID), паспорт и водительское удостоверение.
• Различающиеся меры безопасности. Хотя растёт число документов с чипами RFID и NFC, такие средства защиты есть далеко не у всех удостоверений.
• Разнообразное качество документов. Уровень изготовления и читаемости может отличаться, поэтому инструменты верификации должны обладать высокой точностью работы с документами.

Ключевые документы в Бангладеш: национальный ID, паспорт и водительские права

Как уже отмечалось, в Бангладеш для верификации личности чаще всего используют три документа: национальное удостоверение, паспорт и водительские права.

Национальное удостоверение личности (NID)

Национальное удостоверение личности (NID) — это основной документ с базовыми персональными данными. Оно выдаётся местными госструктурами в виде пластиковой карты с интегрированным чипом, похожей на банковскую карту. Чип содержит отпечатки всех пальцев и цифровую фотографию.

Паспорт

Паспорт преимущественно используют для международных транзакций и глобальных форматов верификации личности. Он имеет твёрдый переплёт с защищёнными страницами и электронным чипом, в котором хранятся биометрические данные.

Кроме того, в Бангладеш существует три типа паспортов: обычный, дипломатический и служебный.

Водительское удостоверение

Хотя оно считается менее формальным документом, водительские права также могут использоваться в ряде процедур верификации личности в Бангладеш. Это пластиковая карта с чипом; фотография продублирована как на чипе, так и на самой карте, что повышает уровень безопасности. В стране различают два вида водительских прав: профессиональные и непрофессиональные.

Didit: трансформация верификации личности и соблюдения KYC/AML в Бангладеш

В условиях сильной фрагментации в сфере документов и высоких рисков мошенничества Didit выступает как надёжное решение для верификации личности в Бангладеш. Мы — первая и единственная платформа на рынке, которая предоставляет бесплатный и неограниченный сервис проверки личности, помогая компаниям соответствовать требованиям KYC и AML.

Задаётесь вопросом, как мы можем предоставлять бесплатные KYC-услуги? На этот вопрос отвечает наш CEO, Альберто Росас, в статье блога.

Как работает технология Didit?

• Проверка документов: Мы применяем собственные алгоритмы для проверки документов из более чем 220 стран и территорий, обеспечивая подлинность и целостность, параллельно точно извлекая данные и адаптируясь к особенностям документов в Бангладеш.
• Распознавание лиц: Используем модели ИИ, которые выходят за рамки простой сверки фотографии. У нас есть как пассивные, так и активные методы распознавания лиц, что гарантирует, что проверяемый человек действительно является владельцем предъявленного документа.
• Проверка по спискам AML (опционально): Проводим проверки в реальном времени по более чем 250 глобальным источникам данных, охватывая свыше миллиона фигурирующих в «чёрных списках» субъектов. Это помогает поднадзорным компаниям соответствовать местному законодательству и предписаниям Центрального банка Бангладеш.

Какие официальные документы Didit проверяет в Бангладеш?

Didit может проверять наиболее используемые документы, необходимые для идентификации и регулятивных требований, в том числе:

• Национальное удостоверение личности
• Паспорт
• Водительское удостоверение

Вместе с Didit вы сможете кардинально изменить свои KYC- и AML-процессы в Бангладеш. Будущее — за бесплатным KYC. Готовы сделать шаг вперёд?

Добро пожаловать в новую эру нормативного комплаенса в Бангладеш.