Проверка личности, соблюдение KYC и AML в Боливии

Key Takeaways   
 

Боливия сталкивается с уникальными вызовами в области проверки личности и соблюдения KYC, а её нормативно-правовая база развивается для предотвращения отмывания денег с помощью таких законов, как Закон № 393 о финансовых услугах и Верховный указ № 24771.

Проверка документов в Боливии сложна из-за разнообразия документов, включая обновлённое в 2023 году удостоверение личности, биометрический паспорт и водительские удостоверения с многоуровневой системой безопасности.

Технологические решения для проверки личности должны быть адаптированы к местным реалиям с учётом факторов, таких как теневой сектор экономики, разнообразие документов и культурно-языковая специфика страны.

Компании могут сократить операционные расходы до 90% и завершить процессы проверки менее чем за 30 секунд с помощью решений на базе искусственного интеллекта, специализирующихся на соблюдении KYC и AML.

Боливия, страна, расположенная в самом сердце Южной Америки, сталкивается с уникальными вызовами при внедрении процессов Знай своего клиента (Know Your Customer — KYC) и Противодействие отмыванию денег (Anti-Money Laundering — AML). С её разнообразным населением и развивающейся экономикой финансовые учреждения и компании Боливии вынуждены работать в сложной нормативной среде для предотвращения мошенничества и отмывания денег.

Проверка личности в Боливии играет ключевую роль для соблюдения нормативных требований и обеспечения финансовой безопасности. Компании должны найти баланс между необходимостью надёжных процессов KYC и AML и реальностью страны, где документы могут значительно различаться. От удостоверений личности до боливийских паспортов — каждый документ имеет свои собственные сложности при проверке.

Нормативно-правовая база Боливии эволюционировала для решения этих проблем благодаря законам, которые стремятся привести страну в соответствие с международными стандартами по борьбе с отмыванием денег. Однако эффективная реализация этих норм требует передовых технологических решений, адаптированных к местному контексту.

В этой статье мы рассмотрим текущую ситуацию с KYC и AML в Боливии, ключевые документы для проверки личности, специфические проблемы бизнеса и то, как современные решения меняют подход к соблюдению нормативных требований в стране.

Нормативно-правовая база KYC и AML в Боливии: требования регулирования

В последние годы Боливия укрепила свою нормативно-правовую базу для борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. Страна внедрила различные законы и регламенты, устанавливающие требования для KYC и AML, приводя их в соответствие с рекомендациями Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF).

Основой нормативной системы Боливии в области KYC и AML является Закон № 1008 о режиме коки и контролируемых веществах, который стал первым законом по борьбе с отмыванием денег. Однако с тех пор правовая база значительно эволюционировала.

Закон № 393 о финансовых услугах

Закон № 393 о финансовых услугах, принятый в 2013 году, устанавливает нормативную базу для финансовых учреждений Боливии. Он включает специфические положения о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма, требуя от финансовых организаций внедрения политик и процедур KYC. Системы проверки личности играют ключевую роль в предотвращении операций по отмыванию денег.

Закон № 004 о борьбе с коррупцией, незаконным обогащением и расследовании активов

Известный как Закон Марсело Кирога Санта-Крус, Закон № 004 о борьбе с коррупцией, незаконным обогащением и расследовании активов усиливает меры против коррупции и отмывания денег. Он вводит обязательство сообщать о подозрительных транзакциях и расширяет сферу финансовых расследований.

Верховный указ № 24771

Верховный указ № 24771 регулирует Закон № 1008 и учреждает Финансовое разведывательное управление (UIF) как орган, ответственный за приём, анализ и передачу информации для предотвращения отмывания денег. Указ также определяет обязанности финансовых учреждений по внедрению политик KYC и AML.

Эти законы создали прочную основу для соблюдения KYC и AML в Боливии. Финансовые учреждения и другие обязательные субъекты должны внедрять политику должной осмотрительности клиентов (customer due diligence), поддерживать актуальные записи, сообщать о подозрительных транзакциях и обучать персонал выявлению и предотвращению операций по отмыванию активов.

Проверка личности в Боливии: вызовы для бизнеса

Проверка личности в Боливии представляет собой уникальные вызовы для бизнеса. Географическое и культурное разнообразие страны, а также множество различных документов удостоверения личности усложняют процессы KYC. Компании должны работать с разными форматами удостоверений личности, паспортов и водительских прав, каждый из которых имеет свои особенности безопасности.

Кроме того, наличие значительного теневого сектора экономики увеличивает риск мошенничества и затрудняет проверку финансовой информации клиентов. Бизнесу необходимо внедрять надёжные системы, которые могут эффективно аутентифицировать документы и проверять личности, адаптируясь к особенностям боливийского рынка.

Проблемы проверки документов в Боливии

Проверка документов в Боливии сталкивается с рядом сложностей для поставщиков услуг KYC. Одной из главных проблем является отсутствие стандартизации форматов удостоверений личности. Хотя удостоверение личности является основным документом, его дизайн менялся несколько раз за последние десятилетия, что означает одновременное существование разных версий.

Ещё одной проблемой является переменное качество документов. В некоторых отдалённых регионах документы могут находиться в плохом состоянии из-за воздействия окружающей среды или интенсивного использования, что затрудняет автоматическое считывание и проверку. Кроме того, наличие документов на нескольких языках, включая коренные языки, добавляет дополнительный уровень сложности к процессу проверки.

Основные документы в Боливии: удостоверение личности, паспорт и водительское удостоверение

Основные документы, используемые для проверки личности в Боливии:

Удостоверение личности: символ национальной идентичности

Новое удостоверение личности Боливии, представленное 1 ноября 2023 года, представляет собой значительное обновление после почти 48 лет. Этот документ не просто средство идентификации; он стал отражением культурной и географической идентичности Боливии.

Его характеристики безопасности исключительны. Фотография теперь имеет большее разрешение и размер, а традиционный белый фон был удалён. Включение оцифрованного отпечатка пальца и подписи значительно повышает безопасность документа, практически исключая возможность подделки.

Дизайн включает элементы, отражающие богатое разнообразие Боливии. Такие символы, как цветок Патуху, Кантуту, Андский кондор и гора Серро-Рико-де-Потоси, переплетаются с текстильными мотивами культур аймара и кечуа. Документ также содержит 13 микронадписей с отрывками из гимнов департаментов и патриотическими фразами, такими как «Единство — это сила», на разных коренных языках.

Инновационной особенностью является возможность включения дополнительной информации, такой как группа крови или этническая принадлежность, что позволяет создать уникальную персонализацию документа.

Паспорт Боливии: международный документ удостоверения личности

Паспорт Боливии был модернизирован в соответствии с международными стандартами безопасности. Он действует 10 лет для взрослых и 5 лет для несовершеннолетних и включает электронный чип, который хранит биометрические данные.

На обложке изображён герб Многонационального Государства Боливия. Паспорт содержит страницы для личных данных, виз и штампов о въезде/выезде. Электронный чип и штрих-код значительно улучшают безопасность и удобство считывания данных.

Водительское удостоверение: высокотехнологичный электронный документ

Выпущенное в 2018 году водительское удостоверение Боливии представляет собой технологический прорыв в регионе. Оно включает пять уровней защиты, включая запатентованную голографическую плёнку с логотипом Segip и ультрафиолетовую плёнку, видимую только под чёрным светом.

Документ содержит чип с полной информацией о владельце, включая категорию водительских прав. На лицевой стороне представлены защитный узор, биометрическая фотография и дополнительное «призрачное изображение».

Каждый из этих документов имеет специфические характеристики безопасности, которые поставщики услуг KYC должны знать и правильно проверять.

Didit: трансформация проверки личности и соблюдения KYC/AML в Боливии

Didit меняет подход к выполнению нормативных требований в Боливии. Как? Благодаря услуге бесплатного KYC навсегда, которая позволяет компаниям соответствовать местным и международным нормам без значительных затрат. Наша система адаптируется к особенностям боливийского рынка, предлагая комплексное решение для нормативных вызовов:

• Проверка документов: Мы используем алгоритмы искусственного интеллекта для проверки основных боливийских документов удостоверения личности, включая удостоверение личности, паспорт и водительское удостоверение. Наша система обнаруживает несоответствия и извлекает информацию с беспрецедентной точностью, адаптируясь к сложной документальной реальности Боливии.
• Распознавание лиц: Мы внедряем модели ИИ, которые выходят за рамки простой проверки совпадений. Наши технологии продвинутого уровня и пассивный тест на живость (liveness test) гарантируют, что человек действительно является тем, за кого себя выдаёт, преодолевая проблемы документального мошенничества на боливийском рынке.
• AML Screening (опционально): Мы проводим проверки в реальном времени по глобальным базам данных, включая списки наблюдения специально для Боливии. Этот процесс помогает компаниям соответствовать боливийскому законодательству по предотвращению отмывания денег.

Какие официальные документы проверяет Didit в Боливии?

Didit проверяет следующие официальные документы:

1. Удостоверение личности
2. Паспорт Боливии
3. Водительское удостоверение

В конечном итоге для боливийского рынка Didit означает:

• Полное соответствие местным нормам KYC/AML: Решения Didit полностью соответствуют Закону № 393 о финансовых услугах и Верховному указу № 24771.
• Снижение операционных расходов до 90%: Автоматизация процессов проверки личности устраняет необходимость дорогостоящих ручных проверок.
• Завершение процесса проверки менее чем за 30 секунд: Наша технология искусственного интеллекта обеспечивает мгновенную проверку, улучшая пользовательский опыт и значительно сокращая время адаптации клиентов.

Готовы ли вы революционизировать проверку личности в Боливии? Наше решение — это не просто инструмент; это технологическая трансформация, адаптированная к вашим реалиям!