Проверка личности, соблюдение требований KYC и AML в Индонезии

Key takeaways 
 

Индонезия становится цифровым экономическим лидером Юго-Восточной Азии благодаря динамичной бизнес-среде, 196 миллионам пользователей интернета и прогнозам, согласно которым к 2025 году рынок достигнет стоимости в 124 миллиарда долларов.

Соблюдение стандартов KYC и AML является важным фактором защиты цифровой экономики Индонезии, поддерживаемой надежной правовой базой, включающей законы № 8 от 2010 года, № 5 от 2018 года и № 3 от 2011 года, соответствующей стандартам FATF.

Проверка личности сталкивается с уникальными вызовами в Индонезии из-за географического и демографического разнообразия: национальные документы, такие как KTP и KITAS/KITAP, унифицированы, но существуют значительные региональные различия в водительских удостоверениях.

Didit предлагает инновационные решения для проверки личности в Индонезии, сочетая искусственный интеллект, распознавание лиц и AML Screening для обеспечения нормативного соответствия, адаптивности и операционной эффективности в сложной рыночной среде.

Индонезия утвердилась как цифровой экономический лидер Юго-Восточной Азии благодаря динамичной и быстро развивающейся бизнес-среде. Страна демонстрирует значительный финансовый рост, и прогнозируется, что к 2025 году ее рыночная стоимость достигнет 124 миллиардов долларов. Этому способствует более 2000 стартапов, которые стимулируют технологические инновации в стране.

Между 2018 и 2022 годами доля использования услуг e-KYC для открытия новых банковских счетов выросла с 20% до 60%, что свидетельствует об ускорении цифровой трансформации. Сегодня в Индонезии насчитывается 196 миллионов пользователей интернета, что составляет 73,7% населения.

В этом контексте соблюдение требований знай своего клиента (KYC) и борьбы с отмыванием денег (AML) имеет ключевое значение для обеспечения целостности местной и международной финансовой системы. Строгие стандарты KYC и AML в Индонезии помогают защищать цифровую экономику страны.

Индонезия добилась значительных успехов в выполнении своих международных обязательств по финансовой прозрачности. **27 октября 2023 года страна официально стала полноправным членом Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF),** что укрепило ее статус ответственного участника борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.

Тем не менее, провайдерам услуг KYC и AML в Индонезии приходится сталкиваться с рядом вызовов: географическая и демографическая сложность страны (архипелаг из более чем 17 000 островов с разнообразным населением) создает дополнительные трудности при проверке личности. Хотя Kartu Tanda Penduduk (KTP), национальный документ удостоверения личности Индонезии, унифицирован на всей территории страны, другие документы, такие как водительские удостоверения, могут значительно различаться в зависимости от региона. Это подчеркивает необходимость внедрения передовых, адаптивных и доступных технологических решений.

Правовая база KYC и AML в Индонезии: Регуляторные требования

Индонезия разработала надежную правовую базу для борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. Эта нормативная система была тщательно разработана для соответствия стандартам Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), что позволило создать устойчивую и динамичную экосистему соответствия.

Правовая архитектура в области KYC и AML в Индонезии основана на ряде основных законов, которые устанавливают принципы и механизмы предотвращения незаконной финансовой деятельности. Цель этих нормативных актов заключается не только в наказании, но и в предотвращении и обучении населения рискам, связанным с отмыванием денег.

Закон № 8 от 2010 года: Предотвращение и борьба с отмыванием денег

Закон № 8 от 2010 года является краеугольным камнем законодательства Индонезии в области AML. Этот закон точно определяет преступления, связанные с отмыванием денег, устанавливает обязательства для организаций по соблюдению процедур KYC и определяет наказания за несоблюдение.

Среди ключевых положений закона – обязательное внедрение процедур проверки для 21 типа организаций, включая банки, аукционные дома, страховые компании и провайдеров электронных платежных услуг.

Закон № 5 от 2018 года: Усиление регуляторной базы

Закон № 5 от 2018 года стал важным шагом в развитии системы соответствия в Индонезии. Этот нормативный акт расширил механизмы контроля, введя более строгие требования для идентификации клиентов и выявления подозрительных транзакций.

Закон установил более строгие процедуры для проведения углубленной проверки клиентов, требуя от финансовых учреждений более глубокого и постоянного анализа рисков.

Закон № 3 от 2011 года: Межведомственная координация

Закон № 3 от 2011 года определил механизмы координации между различными государственными агентствами, ответственными за предотвращение отмывания денег. Этот нормативный акт особенно укрепил роль PPATK (Центра финансовых отчетов и анализа транзакций) как центрального органа финансовой разведки.

Закон установил четкие протоколы для обмена информацией между учреждениями, значительно повысив их возможности по выявлению и предотвращению незаконной финансовой деятельности.

Дополнительные регуляции

Помимо этих основных законов, Индонезия располагает специальными нормативными актами, изданными Банком Индонезии и Управлением финансовых услуг (OJK), которые подробно описывают конкретные процедуры реализации KYC и AML в различных секторах.

Эволюция этой правовой базы отражает приверженность Индонезии международной финансовой прозрачности, что является важным фактором для привлечения иностранных инвестиций и укрепления ее позиций в качестве развивающейся цифровой экономики.

Вызовы при проверке документов в Индонезии

Проверка документов в Индонезии представляет собой сложную задачу для провайдеров услуг KYC. Несмотря на наличие унифицированных национальных документов, таких как Kartu Tanda Penduduk (KTP) и разрешение на проживание (KITAS/KITAP), географическое разнообразие архипелага (более 17 000 островов) и культурное богатство (более 300 этнических групп) создают уникальные вызовы, особенно при валидации дополнительных документов, таких как водительские удостоверения.

Некоторые административные особенности варьируются в зависимости от региона, особенно в таких документах, как водительские удостоверения, которые могут существенно различаться по дизайну и технологиям между Явой, Суматрой или Бали. Этот фрагментированный контекст создает вызовы для провайдеров решений для проверки личности.

Основные документы: Система идентификации в Индонезии

Идентификация в Индонезии базируется на четырех основных документах: Kartu Tanda Penduduk (KTP), паспорт, водительское удостоверение и разрешение на проживание. Каждый из них представляет разные уровни проверки и безопасности.

Kartu Tanda Penduduk (KTP): Национальный документ

KTP – это национальный документ идентификации Индонезии, обязательный для всех граждан старше 17 лет или состоящих в браке. Этот документ является основой системы идентификации страны, с характеристиками безопасности, которые значительно улучшились в последние годы.

Последние версии KTP включают современные технологии, такие как:

• Электронный чип с биометрической информацией
• Защитные голограммы
• QR-коды с онлайн-проверкой
• Дизайн, затрудняющий подделку

Индонезийский паспорт: Международный стандарт

Индонезийский паспорт соответствует стандартам ICAO (Международной организации гражданской авиации), что обеспечивает его глобальное признание. Последние поколения включают:

• Электронный чип с биометрическими данными
• Электронные технологии считывания
• Многослойные меры защиты от подделки

Водительское удостоверение: Региональные различия

Водительские удостоверения в Индонезии регулируются на национальном уровне, с едиными категориями и нормативами для всех регионов. Однако некоторые провинции внедрили технологии, такие как RFID-чипы или цифровые системы, в то время как другие сохраняют традиционные форматы. Эти различия не влияют на действительность или требования к удостоверениям.

Разрешение на проживание: Специальная документация

Для иностранных граждан индонезийское разрешение на проживание (KITAS/KITAP) представляет собой документ с особыми характеристиками безопасности, разработанный для миграционного контроля и проверки личности.

Эволюция технологий этих документов отражает приверженность Индонезии модернизации своих систем идентификации, соответствующих международным стандартам проверки и безопасности.

Didit: Трансформация проверки личности и соблюдения KYC и AML в Индонезии

Didit приходит в Индонезию, чтобы революционизировать нормативное соответствие в области KYC и AML. Мы являемся первым и единственным провайдером на рынке, предлагающим бесплатное, неограниченное и адаптированное решение для проверки личности, учитывающее реальности Индонезии. Благодаря этому мы можем переосмыслить концепцию соответствия в стране.

Наша система сочетает в себе самые современные технологии в области проверки документов, распознавания лиц и проверки по международным базам данных (AML Screening), не ухудшая пользовательский опыт и не создавая высокой стоимости для организаций.

Для проверки документов Didit использует алгоритмы искусственного интеллекта, адаптированные к индонезийскому рынку. Наша технология позволяет выявлять несоответствия, извлекать ключевую информацию и обеспечивать подлинность документов. Подробнее о проверке документов читайте здесь.

Следующий этап – распознавание лиц. Мы предлагаем различные модели, улучшенные с помощью индивидуальных алгоритмов, чтобы адаптироваться к этническому и географическому разнообразию Индонезии. Благодаря нашему тесту на живость мы гарантируем, что идентифицируемое лицо действительно является тем, за кого себя выдает. Узнайте больше о решении для распознавания живости.

Для обеспечения нормативного соответствия в области борьбы с отмыванием денег в Индонезии Didit предлагает услуги AML Screening с проверками в реальном времени. Мы проводим проверки по более чем 250 международным наборам данных. Узнайте больше о **нашей системе AML Screening.**

Какие официальные документы проверяет Didit в Индонезии?

Таким образом, Didit может проверять следующие документы в Индонезии:

• Kartu Tanda Penduduk (KTP)
• Индонезийский паспорт
• Водительское удостоверение
• Разрешение на проживание (KITAS/KITAP)

Каждый документ обрабатывается с учетом его уникальных характеристик, начиная с мер безопасности и заканчивая региональными особенностями.

В итоге, Didit трансформирует вызовы проверки личности в Индонезии, предлагая:

• Полное соблюдение стандартов KYC и AML
• Снижение операционных затрат
• Процессы проверки за менее чем 30 секунд
• Адаптацию к разнообразию документов Индонезии

Готовы изменить подход к нормативному соответствию в Индонезии? С Didit будущее соответствия уже наступило!