Проверка личности, соблюдение требований KYC и AML в Перу

Key takeaways
 

Проверка личности в Перу требует передовых технологических решений, которые преодолевают фрагментацию документов и соответствуют нормативным требованиям, таким как Закон 27693, устанавливающий строгие требования для предотвращения отмывания денег.

Чрезвычайный указ № 007-2020 способствует цифровой трансформации финансовой сферы, проверке личности в цифровой среде и защите персональных данных, что требует более сложных стратегий верификации.

Национальное удостоверение личности (DNI) Перу стало основой идентификации граждан, включая биометрические характеристики, электронный чип и элементы защиты от подделки для обеспечения безопасности финансовых операций.

Компании сталкиваются с уникальными проблемами при проверке личности, включая разнообразие официальных документов, необходимость цифровизации и защиту персональных данных, что требует комплексных технологических решений, таких как Didit.

С населением более 33 миллионов человек Перу представляет собой рынок, полный возможностей для компаний, умеющих ориентироваться в сложной нормативно-правовой среде финансового сектора. В перуанском финансовом секторе успех во многом зависит от владения нормативными требованиями "Знай своего клиента" (KYC) и противодействия отмыванию денег (AML). Правовая база Перу, возглавляемая Законом 27693, устанавливает строгие требования к проверке личности при финансовых операциях, с серьезными санкциями за несоблюдение.

Глубокое понимание требований KYC и AML в Перу имеет решающее значение для обеспечения соответствия процессов проверки личности строгой местной нормативно-правовой базе. Несоблюдение может привести к серьезным санкциям, что подчеркивает важность внедрения надежных систем проверки и соответствия требованиям.

Правовая база KYC и AML в Перу: нормативные требования

Правовая база KYC и AML в Перу действует как защитный барьер против незаконной финансовой деятельности. Понимание этих нормативных требований необходимо для безопасной работы на перуанском финансовом рынке.

Чрезвычайный указ № 007-2020: Цифровая трансформация финансового сектора

Чрезвычайный указ № 007-2020 стал вехой в регулировании финансового сектора Перу. Этот указ установил ключевые меры для укрепления доверия к цифровым финансовым услугам, содействия устойчивому росту цифровых платформ и усиления защиты персональных данных. Кроме того, он ввел механизмы проверки личности в цифровой среде, заложив основу для безопасной цифровой трансформации финансового сектора Перу.

Закон 27693: Создание Подразделения финансовой разведки (UIF-Peru)

Закон 27693, принятый в 2002 году, создал Подразделение финансовой разведки (UIF-Peru), центральный орган по борьбе с отмыванием денег. Эта организация отвечает за получение, анализ и передачу информации для выявления отмывания денег и финансирования терроризма. UIF-Peru играет ключевую роль в надзоре за финансовыми учреждениями и создании механизмов для сообщения о подозрительных операциях.

Правила отчетности о транзакциях

Верховный указ 018-2006-JUS устанавливает конкретные требования к отчетности о транзакциях. Подконтрольные организации должны сообщать об операциях, превышающих определенные пороговые значения:

• Транзакции на сумму более 10 000 долларов США
• Переводы, превышающие 2 500 долларов США в определенных секторах
• Операции на сумму более 50 000 долларов США в нескольких офисах

Эти правила направлены на создание эффективной системы наблюдения для выявления и предотвращения подозрительной финансовой деятельности.

Проверка личности в Перу: вызов для бизнеса

Проверка личности в Перу представляет уникальные проблемы для поставщиков услуг KYC. Растущая цифровизация финансового сектора в сочетании с развивающейся нормативно-правовой средой создает значительные препятствия для обеспечения точной и безопасной идентификации.

Защита персональных данных является критическим фактором в перуанской экосистеме. Хотя в Перу нет специального закона о защите данных, сопоставимого с LGPD Бразилии, например, компании должны быть осторожны при сборе и использовании личной информации, чтобы соответствовать существующим нормативным требованиям и ожиданиям пользователей в отношении конфиденциальности.

Перу сталкивается с проблемой отсутствия единой инфраструктуры цифровой идентификации. В отличие от некоторых соседних стран, продвинувшихся в этом аспекте, в Перу все еще отсутствует стандартизированная система цифровой идентификации, позволяющая быстро и универсально проводить проверку. Национальное удостоверение личности (DNI) является основным средством идентификации, но сосуществование других документов, таких как паспорта и водительские права, в фрагментированной системе создает трения в процессах проверки личности.

Проблемы проверки документов в Перу

Проверка документов в Перу характеризуется сложностью и разнообразием документальной экосистемы. Каждый официальный документ имеет уникальные характеристики, требующие передовых технологических решений для обеспечения точной аутентификации.

Национальное удостоверение личности (DNI)

DNI является ключевым документом для идентификации граждан в Перу. Выдаваемое Национальным реестром идентификации и гражданского состояния (RENIEC), оно действительно в течение 8 лет и включает передовые функции, такие как биометрическая информация и электронный чип с цифровыми сертификатами. Этот чип позволяет хранить высокочувствительные персональные данные, что делает DNI важнейшим инструментом не только для административных процедур, но и для безопасных финансовых операций.

DNI также эволюционировало, включив элементы защиты от подделки, такие как сложные голограммы и специальные зоны для машинного считывания, что затрудняет мошенническое манипулирование. Однако его массовое использование создает логистические проблемы для компаний, которым необходимо быстро обрабатывать большие объемы проверок.

Перуанский паспорт: постоянная модернизация

Перуанский паспорт подвергся множеству обновлений с основной целью соответствия самым строгим международным стандартам безопасности документов. Последние версии включают передовые элементы, такие как машиночитаемые зоны (MRZ), трехмерные голограммы и технологию RFID (радиочастотная идентификация), которая позволяет хранить дополнительную информацию о владельце.

Включение чипа RFID усиливает защиту от подделки, позволяя проводить более быструю и безопасную проверку на международном уровне. Эта технология также облегчает автоматическое пересечение границ, контролируемых электронным способом, значительно улучшая опыт пользователя без ущерба для безопасности.

Водительские права: больше, чем разрешение на вождение

Перуанские водительские права служат не только законным разрешением на управление транспортными средствами, но и функционируют как официальный документ, принимаемый для целей идентификации. Выдаваемые Министерством транспорта и связи (MTC), они включают множество уровней защиты от подделки, таких как уникальные QR-коды, специальные голограммы и биометрические характеристики владельца.

Кроме того, перуанские водительские права связаны с централизованными цифровыми базами данных, которые позволяют быстро проверить их подлинность с помощью автоматизированных систем. Это делает этот документ ключевым инструментом как для властей, так и для компаний, которым необходимо быстро проверять личность.

Карта иностранца: надежная идентификация для иностранных резидентов

Карта иностранца (вид на жительство) выдается Миграционной службой Перу иностранным гражданам, легально проживающим в стране. Этот документ включает подробную информацию о миграционном статусе владельца вместе с элементами защиты от подделки, аналогичными тем, которые присутствуют в других официальных перуанских документах. Срок его действия варьируется в зависимости от конкретного типа разрешения, выданного иностранному резиденту. Карта также связана с цифровыми базами данных, управляемыми Миграционной службой Перу, что облегчает ее проверку как миграционными властями, так и финансовыми учреждениями или другими частными организациями, которым необходимо подтвердить личность владельца.

Дополнительные проблемы при проверке документов

Традиционные системы сталкиваются с трудностями при массовой или автоматизированной обработке по нескольким причинам:

• Технологическая фрагментация: Сосуществование традиционных физических документов (таких как лицензии или карты) вместе с более современными цифровыми версиями создает несоответствия в автоматизированных процессах.
• Структурная вариативность: Каждый тип документа имеет различные форматы/структуры, что усложняет их автоматическое распознавание без специализированных алгоритмов.
• Правовая защита: Перуанские нормативные акты требуют высоких стандартов в отношении ответственного/безопасного обращения с конфиденциальными персональными данными, собранными в ходе этих процессов.

Эти барьеры еще больше подчеркивают, насколько важными могут быть передовые технологические решения, такие как Didit, предлагая инновационные методы, способные не только соответствовать, но и превосходить местные/глобальные нормативные ожидания в этом высоко специфичном контексте современного перуанского рынка.

Didit: Трансформация проверки личности и соблюдения требований KYC и AML в Перу

Процессы и соблюдение нормативных требований KYC и AML в Перу представляют собой сложные задачи, которые могут потреблять значительные ресурсы, увеличивать операционные риски и тормозить рост бизнеса. Didit появляется как инновационное решение для превращения этих проблем в возможности безопасного и эффективного цифрового расширения.

Didit выходит за рамки простого поставщика услуг KYC. Он позиционирует себя как стратегический союзник, который демократизирует доступ к передовым технологиям проверки личности. Предлагая бесплатный, неограниченный и постоянный сервис, Didit переопределяет правила игры в цифровой идентификации в Перу, помогая компаниям соблюдать местные нормативные требования, одновременно оптимизируя их внутренние процессы.

Проверка документов

Система Didit использует передовые алгоритмы искусственного интеллекта, которые позволяют проверять более 3000 типов документов из более чем 220 стран и территорий. Эта технология способна обнаруживать несоответствия и извлекать информацию с беспрецедентной точностью, адаптируясь к разнообразию документов, характерному для перуанского рынка.

Перуанские документы, такие как DNI, паспорта, водительские права и виды на жительство, имеют уникальные характеристики, требующие специализированных технологических решений для обеспечения точной проверки. Didit разработал инструменты, позволяющие быстро и безопасно обрабатывать эти документы, преодолевая препятствия, создаваемые фрагментацией документов.

Интересно узнать, как проверяются документы, удостоверяющие личность? Мы расскажем вам все в нашей статье блога.

Распознавание лиц

Распознавание лиц является ключевым элементом в современных процессах проверки личности. Didit реализует настраиваемые модели искусственного интеллекта, которые выходят за рамки простого сравнения лиц. Его система включает пассивный тест на живость, который гарантирует, что идентифицируемый человек действительно является тем, за кого себя выдает, тем самым предотвращая попытки мошенничества путем подмены.

Кроме того, Didit разработал передовые технологии для обнаружения мошеннических схем, специфичных для перуанского рынка, где попытки подделки документов являются постоянной проблемой. Этот подход гарантирует, что компании могут полностью доверять подлинности проверенных личностей.

Проверка AML (опционально)

В контексте перуанского регулирования соблюдение требований AML имеет решающее значение для избежания значительных санкций. Didit предлагает надежную систему проверки на отмывание денег, которая выполняет проверки в реальном времени, используя более 250 глобальных наборов данных. Этот процесс охватывает более миллиона организаций, включенных в международные списки наблюдения, позволяя компаниям соответствовать местным и международным требованиям.

Система также разработана для выявления политически значимых лиц (PEPs) и других профилей высокого риска, соответствуя глобальным стандартам, установленным такими организациями, как Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF).

Какие документы проверяет Didit в Перу?

Didit готов обрабатывать различные официальные документы, используемые в Перу. Его система может точно проверять следующие документы:

• Национальное удостоверение личности (DNI): Центральный столп перуанской системы идентификации.
• Перуанский паспорт: С многоуровневой защитой и технологией RFID.
• Водительские права: Ключевой документ не только для вождения, но и как альтернативное средство идентификации.
• Карта иностранца или вид на жительство: Выдается иностранным резидентам с подробной информацией об их миграционном статусе.

Для компаний, работающих в Перу, внедрение передовых технологических решений, таких как предлагаемые Didit, означает не только соответствие местным нормативным требованиям, но и оптимизацию их внутренних процессов. Это выражается в:

• Полном соответствии местным нормам по защите персональных данных и предотвращению отмывания денег.
• Значительном сокращении операционных расходов, до 90% по сравнению с традиционными методами.
• Завершении процессов KYC за менее чем 30 секунд благодаря передовой автоматизации.

В заключение, Didit предлагает комплексное решение, которое не только решает текущие проблемы, связанные с проверкой документов и соблюдением нормативных требований в Перу, но и превращает эти вызовы в конкурентные преимущества для бизнеса. Внедряя эту инновационную технологию, организации могут работать с большей уверенностью и эффективностью на перуанском рынке.

Готовы превратить нормативные вызовы в возможности?