Верификация личности, соответствие требованиям KYC и AML на Филиппинах

Key takeaways
 

Филиппины были исключены из "серого списка" ФАТФ в феврале 2025 года, что демонстрирует приверженность страны политике AML и KYC

Непоследовательное внедрение PhilID и разнообразие официальных документов усложняют верификацию личности для компаний на Филиппинах

70% финансового мошенничества происходит после завершения онбординга, подчеркивая необходимость постоянной проверки помимо первичного KYC на филиппинском рынке

Didit предлагает продвинутую верификацию филиппинских документов, распознавание лиц и проверку AML, с бесплатным и неограниченным планом KYC для компаний

Последняя политика, принятая Филиппинами, продемонстрировала приверженность страны борьбе с финансированием терроризма и отмыванием денег. С 25 февраля Филиппины больше не числятся в сером списке Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), международного органа, устанавливающего глобальные стандарты для предотвращения незаконной финансовой деятельности. Как стране удалось выйти из зоны повышенного наблюдения, в которой она находилась с 2021 года? Благодаря укреплению процессов верификации личности (KYC) и мер против отмывания денег (AML), преимущественно в казино.

Какие последствия может иметь этот важный шаг? Филиппины рассчитывают на снижение мер усиленной проверки в отношении своих банков и других финансовых учреждений, что должно способствовать международным финансовым транзакциям и принести пользу более чем 10 миллионам филиппинских граждан, проживающих за рубежом. Кроме того, это должно привлечь новые инвестиции в страну.

"Выход из серого списка ФАТФ – важный шаг для укрепления финансовой системы Филиппин и поддержания мирового доверия. Правительство сохраняет приверженность обеспечению долгосрочного соответствия международным стандартам", – подчеркнул Совет по борьбе с отмыванием денег Филиппин в заявлении после этой долгожданной новости.

Однако стране нельзя расслабляться. Финансовые учреждения знают, что около 80% случаев мошенничества происходит после этапа онбординга. Это обязывает местные компании поддерживать и продолжать разрабатывать надежные стратегии против отмывания денег, включая стратегии AML-скрининга и постоянного AML-мониторинга, которые выходят за рамки проверки личности клиента, и, конечно, не забывать о мониторинге транзакций.

Правовая база KYC и AML на Филиппинах: нормативные требования

Филиппины разработали прочную нормативно-правовую базу для обеспечения правильной идентификации клиентов и борьбы с отмыванием денег, что позволило стране выйти из серого списка ФАТФ. Эта система совершенствовалась с течением времени, адаптируясь к международным стандартам и специфическим вызовам страны.

Финансовые учреждения на Филиппинах обязаны внедрять строгие процедуры идентификации клиентов, мониторинга транзакций и сообщения о подозрительной деятельности. Но какие именно законы регулируют эти процессы?

Republic Act No. 9160: Закон о борьбе с отмыванием денег 2001 года

Основа законодательной базы AML/CFT Филиппин содержится в Republic Act No. 9160, известном также как Закон о борьбе с отмыванием денег 2001 года. Этот фундаментальный закон, вступивший в силу 17 октября 2001 года, устанавливает руководящие принципы для защиты и сохранения целостности финансовой системы страны.

Этот нормативный акт вводит ключевые концепции, такие как риск-ориентированный подход, меры надлежащей проверки клиентов (CDD), сообщения о подозрительных транзакциях, политики и процедуры, а также ведение учета и обучение персонала. Закон явно запрещает создание и поддержание анонимных счетов и счетов под вымышленными именами, требуя от финансовых учреждений устанавливать и регистрировать истинную личность своих клиентов с помощью официальных документов.

Republic Act No. 11055: Филиппинская система идентификации

Republic Act No. 11055 установил Филиппинскую систему идентификации (PhilSys), единую систему идентификации для граждан и иностранных резидентов страны. Этот закон определяет руководящие принципы для выдачи, управления и проверки PhilID, устанавливая строгие правила использования, доступа и защиты данных.

PhilSys был призван упростить бюрократические процедуры и снизить преступность, предоставляя уникальную и надежную идентификацию. Однако его внедрение столкнулось с многочисленными проблемами, включая проблемы качества печати документации и логистические трудности во время распространения. Это было особенно заметно во время пандемии Covid-19.

Несмотря на цель упростить идентификацию, многие государственные учреждения и частные организации по-прежнему требуют множественные формы идентификации. Это означает, что каждое удостоверение личности само по себе считается недостаточным.

Republic Act No. 11521: Укрепление борьбы с отмыванием денег

Republic Act No. 11521, вступивший в силу 8 февраля 2021 года, представляет собой последнюю поправку к политике борьбы с отмыванием капитала в стране. Это обновление усиливает меры против отмывания денег, расширяет круг обязанных организаций и включает рекомендации ФАТФ для устранения выявленных недостатков, которые привели к включению Филиппин в известный серый список организации в 2021 году.

Закон устанавливает, что компании должны хранить данные, собранные в процессе проверки, не менее пяти лет. Эти обязательства по надлежащей проверке являются фундаментальными для соблюдения нормативных требований KYC и AML, даже когда информация обрабатывается, собирается и управляется третьими сторонами.

Вам также может быть интересно...

KYC и AML: Ключевые различия, соответствие требованиям и лучшие практики

Узнайте о различиях между KYC и AML, почему они важны для предотвращения мошенничества и как успешно интегрировать их в вашу компанию.

Читать полную статью

Верификация личности на Филиппинах: вызов для компаний

Проверка личности на Филиппинах представляет уникальные проблемы, которые компании должны преодолевать для соблюдения нормативных требований и защиты от мошенничества. Недостаточно эффективное внедрение национальной системы идентификации создало фрагментированную картину, в которой компаниям приходится ориентироваться среди различных типов документов с разными уровнями безопасности и надежности.

Это представляет серьезную проблему для банков и финтех-компаний, работающих на Филиппинах, особенно для тех, кто все еще считает, что мошенничество происходит только на этапе онбординга. Такой образ мышления игнорирует объективный факт, что большинство мошеннических действий происходит после того, как пользователь прошел первоначальную проверку, что подчеркивает необходимость постоянного мониторинга помимо первичного KYC.

Это также вызов для международных компаний, поскольку сложно придерживаться нормативных требований различных юрисдикций, которые могут даже противоречить друг другу. Эта ситуация создает значительную операционную и финансовую нагрузку, особенно для организаций, которые все еще полагаются на ручные процессы для проверки личности пользователей и мониторинга транзакций.

Проблемы верификации филиппинских документов

Проверка документов на Филиппинах представляет значительные сложности из-за разнообразия официальных документов, находящихся в обращении в стране. В отличие от других стран с централизованными и стандартизированными системами идентификации, Филиппины используют множество документов, выдаваемых различными государственными учреждениями, каждый со своими характеристиками безопасности, форматами и уровнями принятия.

Особую сложность представляет переход к национальному удостоверению PhilSys ID. Хотя оно было разработано для унификации идентификации в стране, его внедрение не было простым: проблемы с дизайном, печатью и логистикой. Результатом стало непоследовательное внедрение, при котором многие организации продолжают требовать различные формы идентификации из-за отсутствия единообразия отдельного документа.

Отсутствие единых форматов и функций безопасности усложняет разработку автоматизированных систем, способных эффективно проверять все типы филиппинской идентификации.

Ключевые документы для верификации личности

Филиппинские идентификационные документы представляют сложное разнообразие, которое системы верификации должны хорошо знать. Среди всех документов наиболее важными являются:

• Филиппинский паспорт: Считается официальным удостоверением личности, выданным правительством, признанным на международном уровне и выпускаемым Департаментом иностранных дел (DFA). Включает передовые функции безопасности, такие как биометрические данные, голограммы и микропечать.

Кроме того, существуют различные типы паспортов: наиболее распространенными являются обычные, дипломатические и служебные. Каждый из них имеет разные обложки.

• Национальные удостоверения личности (PhilID): Текущая система документации сосуществует и заменяет известное как UMID (многоцелевое ID) или идентификационную карту. Управляется Статистическим управлением Филиппин (PSA), включает биометрические детали, уникальный идентификационный номер и другие механизмы безопасности.

• Водительские права: Выдаются Бюро наземного транспорта (LTO), включают фотографию владельца, подпись, тип лицензии и другие соответствующие данные. Содержат элементы безопасности, такие как голограммы или штрих-коды.

• Вид на жительство: Существуют различные документы (для студентов младше 18 лет, туристов или временных видов на жительство, среди многих других). Имеют меры безопасности, такие как фотография или чип NFC.

Didit: Трансформация верификации личности и соблюдения требований KYC и AML на Филиппинах

В стране, где проблемы верификации личности и последствия несоблюдения требований серьезны, Didit революционизирует ситуацию с решением, направленным на решение этих проблем. Мы предлагаем первый бесплатный и неограниченный план KYC, адаптированный к потребностям азиатской страны, чтобы упростить нормативное соответствие без ущерба для исключительного пользовательского опыта и без необходимости тратить тысячи долларов в месяц.

Сочетание технологий, которые мы объединяем, адаптировано к конкретным местным вызовам. Разработка, усиленная ИИ, помогает предложить полностью автоматизированный онбординг.

• Верификация документов. Наши алгоритмы обучены проверять различные филиппинские удостоверения личности, от нового PhilID до паспортов. Система выявляет несоответствия и точно извлекает информацию, адаптируясь к сложной документальной реальности страны.
• Распознавание лиц с определением живого присутствия. Мы внедряем персонализированные модели, которые выходят за рамки простого фотографического сравнения. Предлагаем три различных метода определения живого присутствия (liveness detection), гарантирующих, что тот, кто идентифицируется, действительно является тем, кем он себя называет, и присутствует в момент верификации.
• AML-скрининг и постоянный AML-мониторинг (опционально): Мы проводим проверки в реальном времени с использованием более 250 глобальных наборов данных. Этот процесс позволяет компаниям соблюдать требования по предотвращению отмывания капитала и их поправки, выявляя политически значимых лиц (PEPs) и проверяя различные списки наблюдения и санкций.

Вам также может быть интересно...

Роль биометрии в обнаружении мошенничества

Узнайте, как биометрия эффективно борется с цифровым мошенничеством, таким как дипфейки. Изучите преимущества для вашего бизнеса и защитите свою компанию бесплатно с помощью Didit.

Читать полную статью

Какие официальные документы проверяет Didit на Филиппинах?

Didit работает с документацией из более чем 220 стран и территорий. Среди документов, которые мы проверяем на Филиппинах, наиболее важными и используемыми в стране являются:

• PhilID, UMID или идентификационная карта
• Филиппинский паспорт
• Водительские права
• Вид на жительство

Помимо верификации документов, мы сочетаем ее с биометрической технологией, предлагая систему, которая обеспечивает соблюдение местных и международных нормативных требований, что повышает стандарт верификации личности на Филиппинах.

Что самое лучшее? В то время как другие решения берут плату за каждую проверку, делая соблюдение требований дорогостоящим и ограниченным, Didit предлагает бесплатный и неограниченный план KYC — единственный на рынке. Эта демократизация технологии позволяет компаниям любого размера, работающим на Филиппинах, соблюдать нормативные требования без ущерба для своих финансов.

Нажмите на баннер и начните революционизировать свои процессы.

Об авторе

Javier García

Специалист по международной документации

Я — Javi García, профессионал в области робототехники, который стал специалистом по международной документации. Я анализировал удостоверения личности, паспорта и водительские права почти всех стран мира, а также углублённо изучал нормативные рамки KYC и AML. Увлечённый историей, я также изучаю древние документы для лучшего понимания эволюции систем идентификации. Мне нравится делиться своими наблюдениями с компаниями и специалистами, работающими в сфере глобальной идентичности.