Проверка личности, соблюдение требований KYC и AML в Венесуэле

Key takeaways
 

Венесуэла переживает критический момент в соблюдении требований KYC и AML после включения в список юрисдикций под усиленным мониторингом FATF в июне 2024 года, что затрагивает более 4000 финансовых учреждений и компаний, которые должны адаптировать свои процессы проверки.

Страна разработала план действий из семи пунктов, включающий усиление понимания рисков ML/TF, внедрение мер AML/CFT для финансовых учреждений и улучшение доступа к информации о бенефициарных владельцах.

Венесуэльские документы, удостоверяющие личность, проходят значительную модернизацию с внедрением новых элементов безопасности, таких как встроенные чипы, QR-коды и биометрические элементы в удостоверении личности, паспорте и водительских правах.

Проверка личности в Венесуэле требует надежных систем, способных обрабатывать как старые, так и новые форматы, соблюдая при этом местные нормативные требования и требования FATF, позволяя завершать процессы KYC менее чем за 30 секунд.

Соблюдение требований KYC (Know Your Customer) и AML (Anti-Money Laundering) в Венесуэле в настоящее время представляет уникальные проблемы. Страна находится под особым наблюдением после включения в список юрисдикций под усиленным мониторингом Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) в июне 2024 года. В ответ Венесуэла взяла на себя политическое обязательство высокого уровня укрепить свой режим AML/CFT, что напрямую затрагивает более 4000 местных финансовых учреждений и компаний, обязанных соблюдать эти нормативные требования.

С момента принятия Отчета о взаимной оценке (MER) в ноябре 2022 года страна внедрила значительные изменения, которые напрямую влияют на то, как компании должны проводить процессы проверки личности и предотвращения отмывания денег. Эти изменения включают комплексное обновление национальной оценки рисков и реализацию плана действий из семи пунктов, охватывающего все от усиления финансового надзора до улучшения систем информации о бенефициарных владельцах.

Для компаний, работающих в стране, эти нормативные изменения означают срочную необходимость обновления процессов проверки документов и систем соответствия для Венесуэлы. В этой статье мы проанализируем действующую правовую базу, основные проблемы в проверке личности и доступные технологические решения для обеспечения эффективного соблюдения требований.

Правовая база KYC и AML в Венесуэле: нормативные требования

Правовая база KYC и AML в Венесуэле находится под сильным влиянием ее недавнего включения в список юрисдикций под усиленным мониторингом FATF 28 июня 2024 года. В ответ страна взяла на себя политическое обязательство высокого уровня работать с FATF и CFATF над укреплением своего режима AML/CFT, что привело к значительному обновлению ее нормативной структуры.

В этом отношении Венесуэла установила новый режим финансовых санкций, который усиливает способность властей действовать против нарушений нормативных требований AML/CFT. Эта структура включает конкретные процедуры для реализации международных санкций и устанавливает механизмы сотрудничества с иностранными органами власти.

Органический закон против организованной преступности и финансирования терроризма (LOCDOFT)

Органический закон против организованной преступности и финансирования терроризма (LOCDOFT) составляет фундаментальную основу нормативно-правовой базы Венесуэлы в области предотвращения отмывания денег. Этот закон устанавливает основные обязательства для финансовых и нефинансовых организаций, включая внедрение надежных систем должной осмотрительности и назначение сотрудников по соблюдению требований.

Резолюции SUDEBAN для банковского сектора

Управление банковского надзора (SUDEBAN) обновило свои нормативные акты для решения проблем, выявленных в оценке FATF. Новые положения подчеркивают необходимость более строгого надзора за банковским сектором, особенно в отношении идентификации бенефициарных владельцев и мониторинга операций с высоким риском.

Нормативные акты по национальной оценке рисков 2022 года

После Отчета о взаимной оценке в ноябре 2022 года Венесуэла разработала новую структуру оценки рисков, которая требует от всех обязанных организаций проводить периодические оценки своих уязвимостей. Эти нормативные акты устанавливают конкретные методологии для выявления и снижения рисков, с особым акцентом на межведомственное сотрудничество и обмен информацией.

Нормативные акты для поставщиков услуг виртуальных активов

Хотя Венесуэла была одной из пионеров в регулировании криптоактивов с Положением № 044-2021 SUNACRIP, которое устанавливало конкретные правила для предотвращения отмывания денег в секторе, текущая ситуация характеризуется нормативной неопределенностью. С марта 2023 года SUNACRIP, основной регулирующий орган, находится под вмешательством и парализован из-за коррупционного скандала. Это вмешательство было продлено до марта 2024 года, что создало нормативный вакуум и привело к закрытию майнинговых объектов и приостановке деятельности некоторых криптовалютных бирж.

Хотя правовая база технически остается в силе, на практике "регулирующая деятельность со стороны правительства не существует", что привело к непоследовательному применению и отсутствию согласованности в регулятивном подходе. Эта ситуация значительно повлияла на экосистему криптоактивов в Венесуэле, которая ранее позиционировала себя как лидер в принятии этих технологий в регионе.

Проверка личности в Венесуэле: вызов для бизнеса

Проверка личности в Венесуэле представляет значительные проблемы для бизнеса, особенно в контексте цифровой трансформации и нормативных изменений. Страна находится в момент важного перехода в своих системах идентификации, что добавляет сложности процессам проверки.

Что касается сложности документов, Венесуэла внедряет новое удостоверение личности, которое будет включать передовые функции, такие как встроенные чипы, QR-коды и биометрические данные. Это изменение, хотя и положительное в долгосрочной перспективе, представляет собой немедленную проблему для компаний, которые должны адаптировать свои системы для проверки как старых документов, так и новых форматов.

Частые изменения в форматах идентификации представляют дополнительную проблему. Новое венесуэльское удостоверение личности будет включать более надежные элементы безопасности, такие как поликарбонатные листы и дополнительные данные владельца, включая биометрическую информацию и адрес проживания. Компаниям потребуется постоянно обновлять свои системы проверки, чтобы идти в ногу с этими изменениями.

Необходимость надежных процессов проверки личности стала критической, особенно учитывая, что такие проблемы, как омонимия, привели к несправедливым блокировкам в финансовых услугах. Учреждениям требуется внедрять более сложные системы, включающие проверку документов и биометрическую верификацию, чтобы обеспечить точность идентификации.

Проблемы в проверке документов Венесуэлы: ключевые венесуэльские документы

Проверка документов в Венесуэле проходит период значительной трансформации, с важными обновлениями в ее национальных системах идентификации, которые создают новые проблемы для процессов проверки документов. Страна модернизирует свои официальные документы, внедряя передовые технологии и более надежные элементы безопасности.

Удостоверение личности Венесуэлы

Венесуэльское удостоверение личности проходит существенное обновление. Административная служба идентификации, миграции и иностранных дел (SAIME) объявила о внедрении нового формата, который будет включать встроенный чип, QR-код и передовые биометрические элементы. Этот новый документ будет изготовлен из поликарбонатных листов, следуя международным стандартам безопасности документов.

Новый формат будет включать более подробную информацию о владельце, такую как полное имя, дата рождения, фотография, уникальный серийный номер, отпечатки пальцев, адрес и группа крови. Примечательно, что срок его действия будет продлен до 20 лет для взрослых, что вдвое превышает текущий период действия.

Венесуэльский паспорт

Венесуэльский паспорт, в свою очередь, эволюционировал в биометрический формат с 2015 года, представляясь в виде книжек на 32 или 48 страниц с пластиковой картой, содержащей информацию о владельце в цифровом формате. Этот документ включает машиночитаемую зону и передовые функции безопасности, соответствующие международным стандартам.

Венесуэльский паспорт требует специфического процесса подачи заявки через портал SAIME, где граждане должны зарегистрироваться и выполнить ряд точных шагов. Текущая система даже позволяет обработку из-за границы, облегчая доступ для венесуэльцев, проживающих в других странах.

Водительские права в Венесуэле

Новые венесуэльские водительские права представляют собой значительный прогресс в плане безопасности документов. Изготовленные из семислойного поликарбоната, они включают голограммы, реагирующие на ультрафиолетовый свет, и чип активации. Этот документ соответствует нормам Международной организации гражданской авиации (ICAO), включая функции, делающие фотографии неподдельными.

Примечательной инновацией является внедрение QR-кода, который связывает водителя с уникальным профилем в базе данных Национального института наземного транспорта (INTT), позволяя немедленный доступ к информации о пользователе и транспортном средстве. Этот новый формат специально разработан для облегчения обновления международных соглашений об обмене, принося пользу венесуэльцам, которым необходимо водить за границей.

Didit: Трансформация проверки личности и соблюдения требований KYC и AML в Венесуэле

Проверка личности в Венесуэле, а также соблюдение нормативных требований KYC и AML, представляет собой значительную проблему в критический момент для страны, особенно после ее включения в список юрисдикций под усиленным мониторингом FATF. Didit появляется как решение, которое превращает эти проблемы в возможности для цифрового роста.

Наше предложение выходит за рамки обычной услуги KYC: мы являемся стратегическим партнером, который демократизирует доступ к передовым технологиям в области проверки личности. Через нашу бесплатную, неограниченную и постоянную услугу проверки личности, Didit революционизирует цифровую идентификацию в Венесуэле.

Технология Didit основана на трех стратегических столпах, которые напрямую отвечают на конкретные проблемы венесуэльского рынка:

• Проверка документов: Мы внедряем алгоритмы искусственного интеллекта, способные проверять более 3000 типов документов из более чем 220 стран и территорий. Наша система специально адаптирована для обработки новых форматов венесуэльской документации. Интересно узнать как проверяются документы, удостоверяющие личность? Мы рассказываем об этом в нашей статье в блоге.
• Распознавание лиц: Наши персонализированные модели ИИ включают пассивный тест на живучесть и продвинутое обнаружение, которое гарантирует подлинность личности пользователя. Эта технология имеет решающее значение на рынке, где надежная проверка является национальным приоритетом, согласно требованиям FATF.
• Проверка AML (опционально): Мы проводим проверки в реальном времени по более чем 250 глобальным наборам данных, соответствуя семи пунктам плана действий, установленного Венесуэлой перед FATF в июне 2024 года, особенно в отношении идентификации бенефициарных владельцев и предотвращения отмывания денег.

Какие официальные документы проверяет Didit в Венесуэле?

Didit проверяет три основных официальных документа Венесуэлы:

• Удостоверение личности: Мы обрабатываем как текущие форматы, так и новые документы со встроенными чипами
• Венесуэльский паспорт: Мы проверяем все функции безопасности биометрического формата
• Водительские права: Мы проверяем новый формат на поликарбонате с его передовыми элементами безопасности

Для венесуэльского рынка это означает:

• Полное соответствие местным нормативным требованиям и требованиям FATF
• Снижение операционных расходов до 90%
• Процессы KYC завершаются менее чем за 30 секунд

Хотите превратить проблемы проверки личности в Венесуэле в конкурентное преимущество?