Мухаммад Шаббир Уддин Малик: «Баланс между соблюдением нормативных требований и удобством клиента – ключ к борьбе с мошенничеством»

Мухаммад Шаббир Уддин Малик – эксперт в области соблюдения нормативных требований, специализирующийся на противодействии отмыванию денег (AML) и предотвращении мошенничества. Он сосредоточен на уникальных вызовах, с которыми сталкиваются обменные пункты валют. Будучи ключевой фигурой в развитии эффективной комплаенс-стратегии Meezan Exchange, он сочетает стратегическое мышление и практический опыт для решения сложных задач, таких как мошенничество с идентификацией, соблюдение нормативных требований и улучшение клиентского опыта.

В своей работе Малик активно внедряет передовые технологии, включая биометрическую верификацию и мониторинг транзакций в режиме реального времени, чтобы защитить клиентов от мошенничества и обеспечить соответствие национальным и международным стандартам. Он подчеркивает, что «баланс между соблюдением требований и удобством клиента – это не просто регуляторное требование, а стратегический фактор долгосрочного успеха» в финансовой сфере.

В этом интервью Малик делится своими взглядами на роль технологий, корпоративной культуры и передовых стратегий в изменении подходов к борьбе с мошенничеством и соблюдению AML в сфере обмена валют. Его подход основан на прозрачности, этике и постоянной адаптации к новым вызовам и угрозам.

Вопрос: Являются ли обменные пункты валют более привлекательной целью для мошенников по сравнению с другими отраслями?

Да, мошенники могут нацеливаться на обменные пункты, предлагая завышенные курсы валют, чтобы обмануть людей во время транзакций.

Вопрос: С какими основными трудностями сталкиваются обменные пункты, такие как Meezan Exchange, в борьбе с мошенничеством и отмыванием денег по сравнению с традиционными банками?

Из-за своего небольшого размера и ограниченных ресурсов обменные пункты часто не имеют развитых систем комплаенса и специализированных команд по управлению рисками. К тому же, большое количество небольших транзакций усложняет выявление подозрительных операций. Однако технологический прогресс открывает новые возможности для повышения точности выявления мошеннических схем и улучшения управления рисками.

Вопрос: Мошенничество с идентификацией (кража личности, использование поддельных документов) становится все более распространенным. Как вы боретесь с этим? Каковы ваши действия в случае выявления подозрительных операций?

Для предотвращения мошенничества с идентификацией мы внедрили строгие правила, включая биометрическую аутентификацию и обязательное предъявление оригинальных удостоверений личности для всех транзакций. Этот многоуровневый подход гарантирует точность проверки личности и значительно снижает вероятность мошенничества. В случае выявления подозрительной активности мы проводим дополнительное расследование, проверяем документы и при необходимости сообщаем в соответствующие органы.

Вопрос: Насколько важны KYC-стратегии (Know Your Customer – «Знай своего клиента») в борьбе с мошенничеством? Какие конкретные меры вы применяете для верификации клиентов?

Мы реализуем надежные KYC-процедуры, включающие биометрическую верификацию, обязательное предоставление оригиналов удостоверений личности и оценку рисков на основе транзакционной активности. Мы также мониторим транзакции в режиме реального времени, чтобы оперативно реагировать на любые подозрительные действия. Эти меры значительно повышают уровень безопасности и предотвращения мошенничества.

Вопрос: Как вы проверяете клиентов на предмет их нахождения в санкционных списках, перечне PEP (политически значимых лиц) и других базах данных? Какие меры принимаете, если обнаруживается совпадение?

Мы используем систему автоматической проверки клиентов в режиме реального времени по всем применимым национальным и международным базам данных с регулярным обновлением информации. Это позволяет нам эффективно выявлять и снижать риски. Если клиент идентифицируется как фигурант санкционного списка, мы немедленно принимаем следующие меры:

• Блокируем средства или активы, которыми он владеет или контролирует, полностью или частично, напрямую или косвенно;
• Блокируем активы, полученные из принадлежащих ему средств;
• Блокируем активы, принадлежащие лицам или организациям, действующим в его интересах или по его указанию.

Вопрос: Как вы обеспечиваете соответствие национальным и международным нормам по противодействию отмыванию денег (AML)?

Для соблюдения всех норм AML мы внедрили комплексную программу комплаенса. Она начинается с регулярной оценки рисков, что позволяет выявлять потенциальные угрозы в зависимости от бизнес-активности и региональной специфики. Мы разрабатываем четкие политики и процедуры AML/CFT (Counter Financing of Terrorism), соответствующие нормативным требованиям и лучшим мировым практикам.

Вопрос: Законы и нормативные требования постоянно меняются. Как часто вы пересматриваете свои процессы, чтобы соответствовать новым требованиям?

Мы проводим комплексную проверку наших AML-процедур не реже одного раза в год, а также постоянно отслеживаем изменения в законодательстве и регулирующих актах в течение всего года. Это включает анализ официальных уведомлений регуляторов, изучение отраслевых тенденций и выявление новых угроз.

Вопрос: Какую роль играет технология в борьбе с мошенничеством? Используете ли вы внешние сервисы KYC и AML?

Мы не используем внешние KYC- и AML-сервисы. Вместо этого мы разработали собственные системы и процессы, соответствующие нормативным требованиям.

Вопрос: В последнее время были случаи мошенничества, например, в TD Bank (Канада), где сотрудники помогали преступникам. Насколько важна антимошенническая корпоративная культура?

Мы придаем большое значение формированию культуры, ориентированной на борьбу с мошенничеством, и регулярно обучаем сотрудников. В наших тренингах рассматриваются актуальные методы мошенничества, требования законодательства и важность этичного поведения. Мы также четко разъясняем последствия мошенничества, включая дисциплинарные меры, увольнение и возможную уголовную ответственность.

Вопрос: Мы много говорили о регуляторных требованиях и процессах. Но насколько важно обеспечивать баланс между соблюдением норм и удобством клиента?

Баланс между комплаенсом и удобством клиента – ключ к долгосрочному успеху. Мы стремимся интегрировать процессы соблюдения норм в клиентский путь таким образом, чтобы KYC- и AML-проверки были быстрыми и не вызывали дискомфорт, при этом соответствуя всем требованиям.

Вопрос: Какие основные тренды и изменения в регулировании KYC/AML окажут влияние на сферу обмена валют? Как вы к ним готовитесь?

Ключевые тренды в сфере KYC и AML включают усиленную проверку высокорисковых клиентов, развитие регулирования цифровых валют и повышение требований к прозрачности бенефициарного владения. В рамках подготовки мы инвестируем в передовые технологии, такие как мониторинг транзакций на основе искусственного интеллекта, а также усиливаем обучение сотрудников. Кроме того, мы активно взаимодействуем с отраслевыми сообществами, чтобы оставаться в курсе лучших практик и нормативных нововведений, обеспечивая оперативную адаптацию к изменениям.

О авторе

Víctor Navarro

Специалист по цифровой идентичности и коммуникациям

Я Виктор Наварро, имею более 15 лет опыта в цифровом маркетинге и SEO. Я увлечен технологиями и тем, как они могут трансформировать сектор цифровой идентичности. В компании Didit, занимающейся искусственным интеллектом, специализированной на идентичности, я обучаю и объясняю, как ИИ может улучшить критические процессы, такие как KYC и соблюдение нормативных требований. Моя цель – гуманизировать интернет в эпоху искусственного интеллекта, предлагая доступные и эффективные решения для людей.

"Humanizing the internet in the AI age"

Para consultas profesionales, contacta conmigo en victor.navarro@didit.me