PSD2 требует строгой аутентификации клиентов PSD2 требует строгой аутентификации клиентов (SCA) для электронных платежей, добавляя уровни безопасности для защиты пользователей и финансовых учреждений.

Повышенное внимание к многофакторной аутентификации Финансовые учреждения должны внедрять методы многофакторной аутентификации, такие как биометрия и одноразовые пароли, чтобы соответствовать PSD2.

Влияние на пользовательский опыт Баланс между безопасностью и удобством использования имеет решающее значение; чрезмерно сложные процессы аутентификации могут привести к разочарованию клиентов и отказу от использования.

Didit упрощает соответствие PSD2 Didit предлагает модульную платформу идентификации личности на базе ИИ с такими решениями, как проверка личности и обнаружение активности, чтобы помочь финансовым учреждениям эффективно и результативно соответствовать требованиям PSD2.

Понимание PSD2 и его основных требований

Пересмотренная директива о платежных услугах (PSD2) — это европейский регламент, разработанный для повышения безопасности онлайн-платежей и стимулирования инноваций в банковском секторе. Ключевым компонентом PSD2 является требование строгой аутентификации клиентов (SCA), которая требует как минимум двух независимых факторов аутентификации из следующих категорий:

• Знание: То, что знает только пользователь (например, пароль или PIN-код).
• Владение: То, чем владеет только пользователь (например, мобильное устройство или аппаратный токен).
• Присущие качества: То, чем является пользователь (например, биометрические данные, такие как отпечаток пальца или распознавание лица).

Этот многоуровневый подход направлен на снижение мошенничества и повышение безопасности электронных транзакций. Например, клиенту, совершающему онлайн-покупку, может потребоваться ввести пароль (знание) и подтвердить транзакцию с помощью одноразового кода, отправленного на его мобильный телефон (владение). Финансовые учреждения должны адаптировать свои системы и процессы для удовлетворения этих требований, обеспечивая соответствие и защиту данных клиентов.

Влияние на процессы идентификации личности

PSD2 оказал значительное влияние на процессы идентификации личности для финансовых учреждений. Традиционные методы, такие как использование только имен пользователей и паролей, больше не являются достаточными. Теперь учреждения должны внедрять более надежные решения, включающие многофакторную аутентификацию. Это включает в себя использование биометрии, одноразовых паролей (OTP) и других передовых методов проверки. Переход к более строгим методам аутентификации привел к увеличению инвестиций в технологии и инфраструктуру идентификации личности.

Финансовые учреждения также изучают инновационные подходы для обеспечения баланса между безопасностью и удобством использования. Например, поведенческая биометрия, которая анализирует закономерности взаимодействия пользователей со своими устройствами, может обеспечить дополнительный уровень безопасности, не добавляя трения в процесс аутентификации. Постоянно отслеживая поведение пользователей, учреждения могут выявлять аномалии и предотвращать мошеннические действия в режиме реального времени.

Проблемы при внедрении идентификации личности, соответствующей PSD2

Внедрение идентификации личности, соответствующей PSD2, создает несколько проблем для финансовых учреждений. Одним из основных препятствий является необходимость интеграции новых методов аутентификации в существующие системы. Это может быть сложной и дорогостоящей задачей, требующей значительных инвестиций в технологии и инфраструктуру. Кроме того, учреждения должны гарантировать, что их процессы проверки удобны для пользователей и не создают ненужных проблем для клиентов. Чрезмерно сложные или трудоемкие процедуры аутентификации могут привести к разочарованию клиентов и отказу от использования.

Другая проблема — необходимость соблюдения правил защиты данных, таких как GDPR, при внедрении более строгих методов аутентификации. Финансовые учреждения должны гарантировать, что они собирают и обрабатывают данные клиентов безопасным и прозрачным образом и что они получили необходимое согласие. Обеспечение баланса между необходимостью повышения безопасности и защитой конфиденциальности клиентов требует тщательного планирования и исполнения.

Практические примеры внедрения PSD2

Несколько финансовых учреждений успешно внедрили идентификацию личности, соответствующую PSD2, с использованием различных методов. Например, многие банки теперь предлагают приложения для мобильного банкинга, которые включают биометрическую аутентификацию, такую как сканирование отпечатков пальцев или распознавание лиц. Клиенты могут использовать эти приложения для безопасного доступа к своим счетам и авторизации транзакций без необходимости использования паролей или PIN-кодов.

Другой пример — использование одноразовых паролей (OTP), отправляемых по SMS или электронной почте. Когда клиент пытается совершить онлайн-покупку, продавец отправляет OTP на зарегистрированный мобильный телефон или адрес электронной почты клиента. Затем клиент должен ввести OTP на веб-сайте продавца, чтобы завершить транзакцию. Это добавляет дополнительный уровень безопасности, подтверждая, что лицо, совершающее покупку, является законным владельцем счета.

Кроме того, некоторые учреждения используют аутентификацию на основе рисков, которая анализирует различные факторы, такие как местоположение клиента, устройство и историю транзакций, чтобы определить требуемый уровень аутентификации. Если транзакция считается низкорисковой, клиенту может потребоваться только ввести пароль. Однако, если транзакция считается высокорисковой, клиенту может потребоваться предоставить дополнительные факторы аутентификации, такие как биометрические данные или OTP.

Как Didit помогает

Didit предлагает полный набор решений для идентификации личности, разработанных для того, чтобы помочь финансовым учреждениям соответствовать требованиям PSD2 и повысить безопасность. Наша модульная платформа на базе ИИ предоставляет ряд методов проверки, включая проверку идентификационных данных (OCR, MRZ, штрих-коды), обнаружение пассивной и активной активности, а также проверку телефона и электронной почты, что позволяет учреждениям адаптировать свои процессы аутентификации к конкретным случаям использования и профилям рисков.

Возможности проверки идентификационных данных Didit позволяют финансовым учреждениям быстро и точно проверять подлинность удостоверений личности, выданных государством, таких как паспорта и водительские права. Это помогает предотвратить мошенничество с идентификацией и гарантирует, что только законные клиенты получают доступ к финансовым услугам. Наша технология обнаружения активности добавляет дополнительный уровень безопасности, проверяя, что человек, пытающийся пройти аутентификацию, является реальным, живым человеком, предотвращая атаки с подменой и дипфейки.

Кроме того, решения Didit для проверки и мониторинга AML помогают финансовым учреждениям соблюдать правила борьбы с отмыванием денег и предотвращать финансовые преступления. Путем проверки транзакций и клиентов по глобальным спискам наблюдения и санкционным спискам мы можем выявлять и смягчать потенциальные риски до их материализации.

Предложение Didit Free Core KYC позволяет компаниям начать проверку идентификационных данных без предварительных затрат, что упрощает, чем когда-либо, внедрение надежных процессов проверки идентификационных данных. Наша модульная архитектура обеспечивает бесшовную интеграцию с существующими системами, а наша технология на базе ИИ обеспечивает превосходную точность и эффективность.

Готовы начать?

Готовы увидеть Didit в действии? Получите бесплатную демоверсию сегодня.

Начните бесплатную проверку идентификационных данных с помощью бесплатного уровня Didit.