5 основных проблем применения правил KYC и AML в индустрии финтех

Ключевые моменты

Финтех-компании сталкиваются с проблемами балансирования безопасности, пользовательского опыта и соблюдения нормативных требований при внедрении процессов KYC и AML.

Постоянно меняющиеся правила требуют от финтех-компаний гибкости и проактивности в подходе к соблюдению требований.

Управление данными и конфиденциальность являются критически важными вопросами для финтех-компаний, требующими надежных мер безопасности и четкой политики в отношении данных.

Интеграция передовых технологий, таких как биометрия и ИИ, может упростить процессы KYC и AML, одновременно снижая человеческие ошибки.

Отмывание денег остается глобальной проблемой. По оценкам, ежегодно отмывается от 2% до 5% мирового ВВП. В цифрах мы говорим о сумме от 715 миллиардов до 1,87 триллиона евро, отмываемых каждый год. Решение этой проблемы требует глобальных обязательств, хотя основное внимание уделяется финансовым учреждениям, таким как финтех-компании.

Индустрия должна ориентироваться в множестве правил, таких как проверка личности (KYC) и борьба с отмыванием денег (AML), а также принимать проактивные меры против мошенничества. Несоблюдение этих требований может привести к крупным штрафам. Известный хаос: штраф в 31,7 миллиона долларов, наложенный на MT Global несколько лет назад. Вот почему финтех-компании не могут игнорировать процессы KYC и AML. Но легко ли это?

В этой статье мы анализируем 5 основных проблем, с которыми сталкиваются финтех-компании при внедрении процессов проверки личности (KYC) и предотвращения отмывания денег (AML).

Балансирование безопасности и пользовательского опыта

Когда дело доходит до соблюдения правил KYC и AML, безопасность и пользовательский опыт кажутся находящимися на противоположных сторонах весов. Некоторые процессы проверки личности чрезвычайно длительны и сложны, что может привести к увеличению показателей отказа. Это означает, что плохой опыт во время процесса онбординга означает потерю клиентов.

Финтех-компании имеют возможность преодолеть эту проблему. Внедрение технологий автоматической проверки личности, основанных на валидации документов и распознавании лиц, упрощает процесс. Ключ - разработать интуитивно понятные, простые интерфейсы и помогать пользователям на протяжении всего процесса проверки личности. Ориентированный на клиента метод KYC, который помогает соблюдать правила, может стать конкурентным преимуществом.

Постоянно меняющиеся правила

Правила проверки личности и борьбы с отмыванием денег постоянно меняются. Кроме того, следует учитывать, что правила могут различаться в зависимости от юрисдикции, поэтому правила KYC и AML в Испании не такие же, как в США. Это может стать препятствием для многих компаний с точки зрения соблюдения нормативных требований и расширения бизнеса. Учитывая эту перспективу, финтех-компании должны оставаться в курсе событий, инвестируя в инновации, способствующие росту.

Решение этой проблемы заключается в адаптивности и проактивности финтех-компаний. Индустрия должна решить, иметь ли эксклюзивную внутреннюю команду, посвященную соблюдению нормативных требований, или найти партнера для решения этих регуляторных вопросов. В любом случае, важно, чтобы внедренные системы были гибкими, чтобы быстро адаптироваться к любым регуляторным изменениям без особых проблем.

Управление данными и конфиденциальность

Управление конфиденциальными данными клиентов для соблюдения правил KYC и AML также представляет некоторые риски, связанные с безопасностью и конфиденциальностью для финтех-индустрии. В данном случае мы говорим о правилах, связанных с защитой данных, таких как GDPR (Общий регламент по защите данных).

Нарушения безопасности постоянны, и финтех-компании должны знать, что они могут привести к финансовым потерям, экономическим санкциям и репутационному ущербу. Поэтому сквозное шифрование информации или наличие надежных систем безопасности стало обязательным в отрасли. Это подход, известный как privacy first, который должен преобладать во всех процессах, где используются данные пользователей, чтобы повысить их доверие.

Кроме того, важно иметь четкие политики хранения и удаления данных, проводить постоянные аудиты безопасности и конфиденциальности, а также обучать сотрудников лучшим практикам обращения с конфиденциальными данными.

Интеграция передовых технологий

Многие финтех-компании все еще выполняют процессы проверки личности и борьбы с отмыванием денег вручную. Внедрение таких технологий, как биометрия, искусственный интеллект или машинное обучение, может значительно помочь в процессах KYC и AML, позволяя проводить соответствующий требованиям и автоматический онбординг новых пользователей.

Благодаря автоматизации и передовым технологиям, человеческие ошибки значительно сокращаются.

Затраты и ресурсы

Разработка, внедрение и поддержка внутренних систем проверки личности (KYC) и борьбы с отмыванием денег (AML) может быть действительно дорогостоящей, особенно для стартапов или растущих компаний. Затраты обычно включают программное обеспечение, специализированный и обученный персонал, и постоянные обновления. Балансирование этих регуляторных потребностей с бюджетными ограничениями несколько сложно для многих финтех-компаний.

Поэтому все больше компаний в секторе изучают решения KYC и AML SaaS (программное обеспечение как услуга), так как они позволяют снизить операционные расходы и масштабироваться гораздо эффективнее, не пренебрегая соблюдением нормативных требований и пользовательским опытом.

Таким образом, при контроле расходов улучшается точность и скорость процессов.

Didit, бесплатное решение KYC, которое помогает финтех-компаниям оптимизировать процессы и соблюдать правила

Наличие эффективного решения KYC и AML необходимо для успеха и устойчивого роста любой финтех-компании. И Didit - идеальный партнер для достижения этих целей. Мы предлагаем бесплатное, неограниченное и вечное решение для проверки личности, чтобы компании могли соблюдать правила KYC. Кроме того, мы добавляем опциональный AML Screening, чтобы индустрия могла преодолеть регуляторные проблемы борьбы с отмыванием денег без высоких затрат.

Почему мы это делаем? Потому что мы считаем, что проверка личности людей должна быть фундаментальным правом. Вот почему мы предоставляем самые передовые проверку документов и распознавание лиц на рынке для финтех-компаний бесплатно. Вы можете прочитать больше здесь.

Более того, набор верификации Didit ориентирован на пользователя, так как он предлагает невероятный пользовательский опыт без ущерба для безопасности. Полное решение, которое позволяет компаниям соблюдать правила, оптимизировать процессы и снижать операционные расходы: фундаментальные элементы для достижения преимущества над конкурентами.

Готовы ли вы вывести свои процессы KYC и AML на новый уровень? В Didit мы предлагаем инновационные решения, специально разработанные для помощи компаниям в финтех-секторе в преодолении всех вышеупомянутых проблем. Свяжитесь с нами, чтобы узнать, как мы можем помочь вам оптимизировать соблюдение нормативных требований без ущерба для пользовательского опыта. Нажмите на баннер ниже, и наши коллеги ответят на любые ваши вопросы.