Роль KYC в предотвращении финансовых преступлений: AML/CFT и санкции

Ключевые выводы

Проверка личности или KYC является мощным инструментом в борьбе с финансовыми преступлениями, такими как отмывание денег и финансирование терроризма, выходя за рамки простого нормативного требования и становясь фундаментальным столпом усилий по предотвращению.

Внедрение надежных процессов KYC предлагает множество преимуществ для бизнеса, включая соблюдение нормативных требований, предотвращение мошенничества с личными данными, улучшение качества данных и защиту корпоративной репутации.

Эффективная интеграция KYC с более широкими мерами по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (AML/CFT) позволяет организациям создать надежную защиту от финансовых преступлений, используя синергию между этими взаимодополняющими процессами.

Хотя внедрение KYC и AML представляет такие проблемы, как баланс между безопасностью и пользовательским опытом, постоянное обновление данных и адаптация к меняющимся нормативам, преодоление этих проблем имеет решающее значение для укрепления позиций компаний в постоянно меняющемся финансовом ландшафте.

Знаете ли вы, что отмывание денег составляет от 2% до 5% мирового ВВП? В цифрах мы говорим о примерно 2 триллионах долларов, отмываемых каждый год. В борьбе с этими финансовыми преступлениями процессы проверки личности (KYC) играют фундаментальную роль. KYC (Know Your Customer, или "Знай своего клиента") - это не только нормативное требование, но и мощнейший инструмент для предотвращения отмывания денег, финансирования терроризма и других незаконных действий.

В этой статье мы подробно проанализируем важность KYC в современном финансовом ландшафте. Готовы ли вы поднять свои знания о проверке личности на новый уровень? Читайте дальше!

Понимание проверки личности: Что такое KYC и каковы его основные компоненты?

KYC - это набор процедур, которые учреждения используют для проверки личности своих клиентов. Обычно мы говорим о финансовых организациях или связанных с экономической сферой, хотя все больше отраслей применяют этот процесс.

Процесс проверки KYC критически важен в борьбе с финансовыми преступлениями, поскольку он закладывает основу деловых отношений с людьми, но важно не путать его с другими процессами, такими как предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма (AML/CFT).

Основные компоненты KYC включают:

• Идентификация клиента: Сбор базовой информации, такой как имя, дата рождения и адрес.
• Проверка личности: Подтверждение предоставленной информации с помощью документации и технологии (проверка документов и распознавание лиц). Здесь важно иметь высокоточные технологии, способные определить подлинность представленных документов, а также предотвратить мошенничество, такое как дипфейки.

Нормативные требования KYC: что требуют правила?

Правила проверки личности или KYC варьируются в зависимости от страны и даже сектора. Например, правила KYC в Испании регулируются Законом 10/2010 о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма; в то время как в других странах, таких как Мексика или США, нормативные рамки отличаются.

Однако большинство правил сходятся в некоторых ключевых аспектах, таких как проверка личности с помощью реальных и подлинных документов или хранение этой документации в течение определенного периода времени (определяемого местными правилами).

Какие преимущества имеют компании с надежным процессом KYC?

Преимущества надежного процесса KYC предлагают важные выгоды для организаций, которые их внедряют. От нормативного соответствия до предотвращения мошенничества с личностью и защиты репутации.

1. Нормативное соответствие: Наличие надежной процедуры KYC обеспечивает соблюдение компаниями действующих правил, избегая санкций.
2. Предотвращение мошенничества с личностью: Значительно снижает риск использования преступниками синтетических или ложных личностей, поддельных документов или других видов мошенничества, таких как дипфейки.
3. Улучшение качества данных: Надежный процесс KYC обеспечивает прочную основу информации, связанной с клиентом, что является фундаментальным шагом для других последующих процессов, таких как предотвращение отмывания денег (AML).
4. Защита репутации: Демонстрирует, что компания привержена законности и целостности процессов.

Является ли KYC обязательным?

Обязательность KYC варьируется в зависимости от юрисдикции. Однако на общем уровне это юридическое требование для широкого спектра организаций по всему миру. На международном уровне субъекты, обязанные внедрять процессы KYC, включают финансовые учреждения, такие как банки, финтех-компании и т.д.; поставщики виртуальных активов, такие как криптовалютные биржи; казино или букмекерские конторы или профессионалы в сфере недвижимости, среди многих других участников.

В этом смысле важно отметить, что рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) были приняты более чем 200 странами и юрисдикциями. Эти рекомендации устанавливают KYC как важнейший компонент мер должной осмотрительности в отношении клиентов (Customer Due Diligence или CDD).

Однако конкретная реализация может варьироваться в зависимости от региона. Например, в Европейском Союзе 5-я Директива по борьбе с отмыванием денег (AMLD5) расширяет сферу действия обязанных субъектов и вводит некоторые более строгие требования к KYC; в то время как в США Закон о банковской тайне (BSA) и Закон США PATRIOT устанавливают требования к проверке личности для учреждений.

В этом смысле тенденция к compliance-first приводит к тому, что многие компании решают внедрять процессы KYC, не будучи обязанными это делать, как часть своих лучших практик управления рисками.

KYC и AML/CFT: Борьба с финансовыми преступлениями

Процессы Know Your Customer (KYC) и меры по предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма (AML/CFT) являются фундаментальными столпами в борьбе с финансовыми преступлениями. Но в чем их различия? Как эти процессы дополняют друг друга для создания надежной защиты для бизнеса?

В чем различия между AML/CFT и KYC

Хотя мы видели, что KYC и AML/CFT идут практически рука об руку, у них разные подходы и цели.

• KYC: Это проверка личности клиента. Это обычно разовый процесс, требующий периодических обновлений и являющийся отправной точкой деловых отношений.
• AML/CFT: Это набор политик и процедур, направленных на предотвращение, выявление и сообщение о подозрительной деятельности по отмыванию денег или финансированию терроризма.

Таким образом, мы можем сказать, что проверка личности (KYC) является предварительным шагом к внедрению процедур AML/CFT, которые отвечают за постоянный мониторинг и предотвращение незаконной деятельности.

KYC закладывает основу для эффективного AML/CFT

Процесс KYC имеет фундаментальное значение для создания прочной основы для последующего внедрения эффективных стратегий против отмывания денег и финансирования терроризма (AML/CFT).

Во-первых, KYC позволяет учреждениям создать профиль перед установлением любых деловых отношений. Эта оценка основана на информации, собранной в процессе проверки, и включает личные данные и документы, удостоверяющие личность. В некоторых случаях проверка может идти дальше, и может потребоваться информация о профессиональной или деловой деятельности клиента.

Вся эта информация служит отправной точкой для мониторинга транзакций, осуществляемых физическим лицом. Этот мониторинг является важнейшим компонентом программ AML/CTF, поскольку они позволяют выявлять необычную или подозрительную деятельность, отклоняющуюся от ранее установленного профиля.

В этом смысле важно помнить, что KYC не является статичным процессом. AMLD5 требует от обязанных организаций периодически обновлять информацию о клиентах (обычным примером является срок действия документации, представленной в процессе проверки KYC). Таким образом, профили клиентов всегда остаются корректными и точными, позволяя проводить более глубокий анализ, который может указывать на какую-либо незаконную деятельность.

Интеграция этих процессов KYC и AML позволяет компаниям выполнять другие нормативные обязательства. Мы говорим, например, о Политически значимых лицах (PEPs) или проверках по международным санкционным спискам (AML Screening). Эти проверки имеют фундаментальное значение для предотвращения использования финансовых учреждений для таких действий, как отмывание денег или финансирование терроризма.

Основные проблемы при интеграции KYC и AML

Несмотря на очевидные преимущества интеграции процессов KYC и AML в учреждениях, многие сталкиваются с множеством проблем во время их внедрения. Пользовательский опыт, обновление данных или адаптация к постоянно меняющимся правилам - это некоторые из основных проблем, с которыми сталкиваются организации.

Баланс между безопасностью, нормативным соответствием и UX

Возможно, самой большой проблемой интеграции KYC и AML является нахождение баланса между безопасностью, нормативным соответствием и пользовательским опытом. Во многих случаях процессы проверки личности и должной осмотрительности становятся чрезмерно длительными и неудобными для клиентов. Это приводит к высокому уровню отказов (drop-off) и разочарованию законных клиентов.

Как это решается? Применяя технологии проверки личности, такие как Didit, которые предлагают проверку документов и распознавание лиц в режиме реального времени полностью бесплатно и без ограничений, что позволяет пройти полный процесс KYC менее чем за 30 секунд.

Также целесообразно принять подходы, основанные на оценке рисков, где уровень должной осмотрительности зависит от профиля клиента.

Обновление данных

KYC не является статичным. Хотя такие технологии, как повторно используемый KYC, помогают обеспечить лучший пользовательский опыт, проверки должны поддерживаться в актуальном состоянии с течением времени. Например, просроченные документы недействительны при выдаче проверенных учетных данных. Поэтому, когда это происходит, разрешения должны быть отозваны.

Благодаря технологическим решениям вы можете контролировать, чтобы проверки ваших пользователей всегда были актуальными, анализируя тенденции и оптимизируя процессы.

Соответствие меняющимся нормативам

Нормативная база для KYC и AML постоянно развивается. Быть в курсе того, что диктуют эти нормативы, сложно, особенно в тех процессах, которые все еще выполняются вручную: решение возникающих угроз становится практически невозможным.

Это становится еще сложнее, когда учреждения должны соблюдать правила различных юрисдикций, которые могут даже противоречить друг другу.

Для этого инвестиции во внешние инструменты являются наиболее подходящим решением, с решениями, которые обеспечивают это нормативное соответствие автоматически.

Управление операционными расходами

Многим компаниям из различных секторов необходимо внедрять решения KYC и AML. Однако операционные расходы, связанные с этими процессами, обычно высоки, как с точки зрения технологий, так и человеческих ресурсов. Учреждения сталкиваются с этими проблемами, одновременно поддерживая эффективность своих процессов и программ соответствия.

Для этого такие решения, как Didit, помогают снизить операционные расходы на соблюдение нормативных требований. Данные показывают снижение до 90% этих затрат, связанных с нормативным соответствием, как в случае с GTBC Finance.

Заключение: KYC является фундаментальным столпом в предотвращении финансовых преступлений (AML)

KYC стал незаменимым инструментом в борьбе с финансовыми преступлениями. Помимо того, что это нормативное требование, это фундаментальный процесс, который закладывает основу для эффективного предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма (AML/CFT). Несмотря на проблемы, которые они представляют (баланс между безопасностью и пользовательским опытом; или адаптация к постоянно меняющимся нормативам), преимущества надежной программы KYC неоспоримы.

Интеграция передовых технологий в процессы KYC и AML улучшает обнаружение подозрительной деятельности и обеспечивает продвинутый пользовательский опыт. Принятие подхода "соответствие прежде всего" поможет многим компаниям найти конкурентное преимущество, защищая как свою репутацию, так и целостность глобальной финансовой системы.

Хотите узнать больше о нашем бесплатном решении KYC? Нажмите на баннер ниже и наслаждайтесь самой передовой проверкой личности с бесплатной верификацией документов и распознаванием лиц. Кроме того, наша услуга AML Screening усиливает нормативное соответствие и борьбу с мошенничеством. Присоединяйтесь к революции бесплатного KYC!